Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: простыми словами

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: простыми словамиКогда средств на приобретение автомобиля недостаточно, альтернативой кредитного договора служит лизинг авто для физических лиц, когда появляется возможность решения вопроса с обеспечением транспортом при наличии небольшой суммы сбережений. Благодаря лизингу, не нужно ждать, когда накопится достаточно средств на полную стоимость автомобиля, при этом условия программы выгоднее автокредитования. Чтобы оценить все достоинства выбранной программы, стоит подробнее разобраться в особенностях этого предложения.

Что такое лизинг автомобиля

Термин происходит от английского слова «lease», т.е. передавать в аренду. Простыми словами, такая сделка означает аренду на длительный срок с возможностью выкупа по окончании срока, указанного в договоре.

Понятие лизинга появилось в России всего несколько лет назад, с принятием поправок в законодательство, регламентирующих процесс автолизинга.

По конечной цели лизинг с физлицами разделяют на:

  1. Финансовый, с последующим выкупом и передачей авто в полное распоряжение после внесения доплаты в конце действия договора.
  2. Возвратный, когда легковое авто возвращается обратно лизингодателю.

В то же время, обе разновидности объединены возможностью получить ТС в пользование, не переоформляя его на себя на всем протяжении соглашения.

Срок действия лизинговой программы устанавливается на 1-4 года. Остаточная стоимость машины к выкупу по истечении срока действия программы рассчитывается с учетом нескольких параметров:

  1. Марки, модели машины.
  2. Года выпуска.
  3. Техсостояния после эксплуатации.

Лизинг — нечто большее, чем просто кредит или аренда. С одной стороны, средство передают в пользование с назначением определенной платы за каждый месяц. С другой стороны, собственником авто на период действия соглашения остается компания.

Автомобилист, арендовавший лизинговое авто, в рамках договора, обязан:

  • страховать приобретаемую машину (обязательная автогражданка и добровольное КАСКО, если иное не указано в соглашении);
  • уплачивать штрафы;
  • производить текущий ремонт;
  • проходить регулярный техосмотр;
  • расходы на ГСМ также входят в расходы водителя.

В отличие от полноценной сделки купли-продажи, арендатор не распоряжается ТС в полной мере. Он не вправе продавать или дарить машину пока не будет выкуплен автомобиль. Собственником машины на период лизинга остается компания, однако ни продать, ни обменять транспорт, пока действует договор, его не смогут.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества и недостатки лизинга

Между кредитным и лизинговым авто есть много общего:

  1. Ограничено право продажи, дарения, обмена машины с переоформлением на другого собственника.
  2. В течение действия договора клиент выполняет обязательства по обслуживанию и исполнению текущих расходов по машине.
  3. За свои услуги банк и лизингодатель получают плату.
  4. Присутствует некий взнос накануне получения в пользование автомобиля.

Но есть и принципиальные различия в праве собственности. Если кредитное авто становится собственностью заемщика с оформлением залоговых ограничений, то автолизинг сохраняет владельцем  лизингодателя.

Чтобы понять, выгодно ли оформлять лизинговую сделку, следует рассмотреть все плюсы и минусы процедуры. Преимущества лизинга представлены следующими параметрами:

  1. Размер доли, выплачиваемой лизингодателю, определяется сторонами сделки индивидуально, при обсуждении условий подписываемого контракта.
  2. Первый и последний платеж высокие, однако на всем протяжении действия соглашения взносы по лизингу незначительные.
  3. Транспортное средство не оформляется в залог, а для оформления потребности в поручительстве нет.
  4. Короткий срок получения авто – с момента обращения до передачи ключей от машины проходит несколько часов.
  5. В отличие от заемного транспорта, где банк тщательно рассматривает выписку из БКИ и принимает решение о надежности репутации человека, для лизинга подобная информация второстепенна.
  6. Исключается риск ошибки с выбором модели. Если при эксплуатации машины у автомобилиста пропадает желание оформлять собственность, от выкупа можно отказаться с наименьшими последствиями. По усмотрению арендатор вправе поменять ТС, оформив новый договор.

Есть и отрицательные моменты, которые необходимо учитывать до того, как ставит подпись в документах. Речь идет о невозможности распорядиться авто на всем протяжении договора, т.е. передача в субаренду исключена. Если арендатор прекратит выплачивать взносы, это дает право изъять машину без каких-либо последствий для лизингодателя.

Если в отношении транспорта, оформленного в собственность, по закону допускается применение льготного налогообложения, то для лизинговых автомобилей такая мера не предусмотрена.

Как оформить лизинг физлицу

Как оформить лизинг физлицу

Если возникло желание обзавестись новым авто в короткий срок и не имея достаточной суммы, лизинговая процедура подходит лучше всего. Ниже представлен алгоритм, как возможно оформить на физическое лицо выбранную модель:

  1. Для оформления подбирают конкретное транспортное с пробегом, либо без него.
  2. Определить лизингодателя, предоставляющего услуги физлицам.
  3. Направить заявку на получение автотранспорта выбранной модели. Доступны онлайн-запросы через сайт с заполнением стандартной формы (ФИО, личные данные заемщика, контакты, интересующая марка, модель, цена, продолжительность соглашения).
  4. После рассмотрения заявки менеджер компании сообщает о принятом решении и согласовывает детали сделки.
  5. Оформление происходит при подписании контракта, с последующей физической передачей транспорта арендатору.
  6. Первый платеж представляет собой часть от стоимости машины, последняя выплата – остаток долга, который предстоит уплатить, чтобы купить машину в полную собственность. Но до момента внесения последнего рубля автомобилист не будет считаться собственником.

Предложений от лизингодателей для физлиц немного. Большинство предпочитает работать с организациями. От того, насколько грамотно будет подобран лизингодатель, зависит успех всей сделки.

Выбор лизинговой компании

Выбор лизинговой компании

При подборе лизингодателя необходимо учитывать 2 важных момента:

  1. Чтобы получить машину частным лицам, необходимо уточнить список организаций, готовых к сотрудничеству с физлицами.
  2. Для лиц с плохой кредитной репутацией следует быть готовым к отказу в компаниях, входящих в какую-либо банковскую структуру (например, при обращении в ВТБ24 или дочернюю структуру Сбербанка стоит предварительно поверить свою КИ).
  3. Географическая ограниченность предложения позволяет взять машину в лизинг преимущественно в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург), где есть достаточное число автопарков с машинами, подготовленными к передаче клиенту.

Чтобы сотрудничество было успешным, рекомендуется изучить ряд важных характеристик компании:

  1. История организации, длительность работы и опыт в сфере лизинга.
  2. Финансовое положение юрлица. Выбирая компанию на грани банкротства, стоит ожидать, что движимое имущество будет изъято в счет уплаты задолженностей организации в принудительном порядке, поскольку оно числится в собственности банкрота.
  3. Отзывы о компании из первых рук – на форумах, сайтах, через знакомых.

Не менее важно изучить, какие условия предлагает лизингодатель, и какова итоговая переплата. Законодательством предусмотрена аренда от физлица, однако необходимо уделить особое внимание вопросам определения собственности и порядка исполнения контракта на случай смерти одной из сторон сделки.

Условия получения лизинга

Условия получения лизинга

Для покупки авто у лизингодателя потребуется подготовить пакет бумаг для рассмотрения кандидатуры и предоставления имущества в аренду.

В первую очередь, компания будет оценивать надежность и ответственность будущего клиента. На положительное рассмотрение запроса могут надеяться физлица, соблюдающие требования к лизингополучателю:

  1. Ограничение по возрасту с 21 года вплоть до достижения 70-летия.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Подтвержденная платежеспособность. Для работающих граждан – справка 2-НДФЛ.
  4. Общий трудовой период потенциального арендатора должен превышать 12 месяцев.

При согласовании условий контракта, обращают внимание на все пункты, указанные в тексте, начиная от срока и минимального платежа, заканчивая ответственностью сторон за нарушение договоренностей.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов

В отличие от кредитного соглашения, лизинг брать физическим лицам проще, поскольку собственность не переходит к автомобилисту, пока не будут уплачены средства в размере полной стоимости машины. Окончательная стоимость определяется с учетом, что у авто на момент внесения последнего платежа будет стоить гораздо меньше, чем новое.

Для получения лизингового транспорта необходимо представить следующий пакет бумаг:

  • гражданский паспорт с пропиской;
  • дополнительный удостоверяющий документ;
  • документ с подтверждением доходов;
  • заверенная копия трудовой или контракта с работодателем;
  • справка о стоимости машины, либо товарная накладная.

Организация, прежде чем передать машину в пользование, обязана убедиться, что клиент работает и способен своевременно вносить платежи, предусмотренные договором.

Насколько выгоден лизинг физлицам

Насколько выгоден лизинг физлицам

Подобный вариант получения автомобиля удобен и выгоден, если клиент не обладает крупной суммой средств. В некоторых организациях достаточно 10процентного взноса, либо и вовсе оформляется без первоначального взноса.

В течение срока эксплуатации водитель оценивает легковой автомобиль и принимает решение об окончательном выкупе или отказе от него.

Несмотря на очевидную выгоду для физлиц, предложений на рынке не так много, как для организаций и юридических лиц, что ограничивает свободу выбора машины и программ с низкой переплатой.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: