Как узнать, есть ли кредитная задолженность

Как узнать, есть ли кредитная задолженностьОформляя заем в банке, заранее стоит позаботиться о способах контроля своей задолженности и порядке погашения. Иногда заемщики сталкиваются с тем, что задолженность по кредиту каждый раз сообщают разную. Чтобы исключить путаницу, нужно научиться различать разные виды долговых обязательство.

Разновидности кредитной задолженности

Чтобы избежать проблем с кредитором, нужно контролировать, сколько осталось выплатить, и какую сумму необходимо внести в течение определенного срока.

Долг по банковскому займу – финансовые обязательства, которые нужно выполнить согласно условиям подписанного договора. Само по себе наличие долговых обязательств не влечет за собой негативных последствий, если обязанности по договору исполняются в срок и в полном объеме.

Если просрочен платеж и банк начислил неустойку, штраф, пени – все это также войдет в общий долг перед банком. Помимо этого, нарушение обязательств влечет за собой неприятные беседы с представителями банка, коллекторами, судебными приставами. Должнику могут запретить покидать пределы РФ и блокировать счета и карты.

Исходя из того, что имеет в виду кредитор, говоря о долге, сумма может быть действительно разной. Дело в том, что задолженность бывает:

  • текущей;
  • срочной;
  • просроченной.

Чтобы избежать просроченной задолженности, необходимо следить за регулярным погашением текущей задолженности, опираясь на информацию о срочных платежах. Чтобы не возникало путаницы, следует четко понимать, какую задолженность и когда нужно погашать, чтобы успешно выплатить кредит.

Текущая

Банковские сотрудники в разговоре с заемщиком часто употребляют термин текущей задолженности, поскольку она показывает, сколько конкретно клиент остался должен банку по взятой ссуде.

Текущая задолженность – сумма, которую нужно будет вернуть банку в конкретный момент времени в настоящем.

Срочная

Не менее важно научиться различать текущую от срочной задолженности, которая представляет собой сумму к возврату, однако срок для погашения, исходя из пунктов договора, пока не наступил.

Просроченная

При пропуске платежей по кредитному договору важен размер просроченная задолженность. Банк может выдавать разные суммы займа, определяя индивидуально период для полного погашения. Срок погашения распределяется на несколько платежей (платежных периодов), которые должны выполняться в строго установленные даты.  Если сумма не поступила в указанный период, возникает просрочка, т.е. просроченная задолженность. Это дает банку право начислить штраф и потребовать от клиента срочно погасить образовавшийся долг.

Рабочие способы как узнать про задолженность по кредиту

Рабочие способы как узнать про задолженность по кредиту

Случаев мошенничества довольно много, когда по паспортным данным человека оформляют кредит, а жертва узнает об образовавшейся задолженности только в момент, когда банк начинает требовать уплаты просроченных платежей. Чтобы сохранить репутацию надежного и ответственного заемщика, следует периодически проверять, есть ли задолженность по кредитам.

Ничего сложного в уточнении собственной задолженности нет. Клиенту доступны сразу несколько вариантов информирования:

  1. Через банк.
  2. Через судебного пристава.
  3. Из БКИ.

На каждом этапе кредитных отношений выбирают наиболее предпочтительный способ. В БКИ обращаются на любом этапе, уточняя сведения по просроченным и предыдущим кредитам. В банке информация доступна на всем протяжении действия кредитного договора. У судебных приставов уточняют сумму долга только после того, как судебное решение уже передано на исполнение.

Удобно пользоваться мобильным оповещением из банка, однако нужно учитывать, что подобные услуги зачастую платные и нуждаются в дополнительной оплате. Перед подключением автоматических уведомлений рекомендуется уточнить действующие условия в банке.

На сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

На сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

Если требуется уточнить размер текущего платежа по кредиту, работники ФССП не помогут. Они руководствуются только той информацией, которая поступил на исполнение согласно судебному постановлению.

Приставы работают исключительно с просроченными финансовыми обязательствами, поэтому и в онлайн базе будут отображены сведения о долге, который суд назначил взыскать в принудительном порядке.

Сайт полезен только для проверки, нет ли каких-либо непогашенных взысканий, о которых ничего не известно. Информацию предоставляют по запросу, сформированному в разделе «узнать о долгах». Пользователю остается внести сведения о фамилии, имени, отчестве, адресе и рождении.

Если система обнаружит исполнительные дела в работе, на экране появится информация по конкретному должнику, указанному в параметрах запроса.

Визит в отделение банкаВизит в отделение банка

Раньше для проверки задолженности нужно было обратиться напрямую в банк, в отделение оформления займа. Если кредитное учреждение далеко, способ не подходит для оперативного контроля выплат. Единственный банк, который действительно оказывается в шаговой доступности – Сбербанк, однако кредиты берут и в других финансовых учреждениях.

Поскольку есть более удобные и быстрые способы проверки информации, посещение отделения рассматривается как дополнительный вариант оповещения, когда клиент находится в непосредственной близости или внутри отделения.

Звонок в банкЗвонок в банк

Самый простой путь, как узнать задолженность по кредитам в банках, это позвонить по номеру горячей линии банка. Имея информацию о номере карты, паспорте и зная кодовое слово, клиент вправе получить информацию о текущем состоянии кредитного счета.

Стоит запастись терпением, набирая номер контакт-центра, так как наверняка придется ждать ответа оператора, либо следовать инструкциям автоматического меню. Период ожидания длится несколько минут или секунд, это зависит от степени загруженности операторов колл-центра.

Мобильное приложениеМобильное приложение

По мере появления новых устройств связи, контролировать остаток долга по кредитам и величину предстоящего платежа стало легче. Установив полезное приложение на современный гаджет, информация становится доступной после успешной авторизации в личном кабинете клиента.

Мобильные приложения разработали не все банки. Стоит уточнить при оформлении кредита, можно ли смотреть размер задолженности через приложение на смартфоне.

Бюро Кредитных историй

Бюро Кредитных историй

Надежный способ уточнить текущие непогашенные обязательства – отправить запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Этот способ лучше всего подходит, когда нет уверенности в том, что все долги выплачены и кредитная репутация клиента в порядке.

Ежегодно каждый российский гражданин вправе обращаться в Бюро за выпиской, в которой отображаются все кредитные обязательства, оформленные за последние несколько лет. Если возник долг, о котором ничего не известно заемщику, можно попытаться урегулировать вопрос до того, как финансовое учреждение обратится в суд, и сумма задолженности по кредиту будет взыскана принудительно согласно судебному решению.

Нужно учитывать, что в РФ действует около 3 десятков БКИ, сведения в которых хранятся разрозненно. Наиболее полной информацией владеет НБКИ, куда и рекомендуется периодически посылать запросы. Каждый россиянин вправе 1 раз в год бесплатно запрашивать сведения. Более удобно пользоваться банковским посредничеством при заказе выписки, однако их услуга является платной.

Другой минус этого способа – невозможность получить самые последние данные о платежах, ведь кредиторы передают информацию в базу с небольшим запозданием. Плюс дополнительно потребуется время на переписку с БКИ.

Через банкомат или терминал

Через банкомат или терминал

Если банкоматная сеть кредитора хорошо представлена в регионе, самым надежным способом станет работа с устройством самообслуживания. Для уточнения суммы остатка долга достаточно знать пинкод кредитки.

Есть существенный минус этого способа – если займ получен наличными, без выпуска отдельной карточки, кредитную задолженность узнать не получится, да и не каждый банк организовал собственную сеть банкоматов. Через терминалы сторонних банков получить информацию об остатке либо невозможно, либо услуга оказывается платной.

Федеральная служба судебных приставов

Если все сроки оплаты задолженности в банке прошли, последний обращается в суд и получает право на принудительное взыскание через службу приставов. Как и в случае обращения к онлайн базе Федеральной Службы, в ней хранятся записи только о долгах, по которым вынесено судебное решение и инициировано исполнительное производство.

Если долг образовался недавно, или речь идет о простом запросе остатка текущего долга, обращаться в ФССП бесполезно.

СМС информарование

СМС информарование

При выдаче кредитки или подписании договора о выделении заемных средств финансовое учреждение сообщает, каким образом узнавать информацию о предстоящем платеже и сумме оставшегося кредитного долга. Чтобы оставаться в курсе того, как уменьшается сумма, клиент подключает смс-информирование.

Если в назначенный срок платеж не поступает, напоминание о просроченной задолженности также приходит в смс.

У некоторых кредиторов действует сервис коротких команд, когда путем ввода цифровой комбинации на мобильный приходит информация о балансе или предстоящем платеже. Работает ли такой сервис, нужно уточнять непосредственно при заключении договора.

Через личный кабинет интернет банка

Через личный кабинет интернет банка

Преимущества интернет-банкинга оценили многие клиенты российских банков. Через авторизованный доступ открывается полная информация обо всех приходных и расходных операциях по счетам и картам, выпущенным конкретным эмитентом.

В разделе «Кредиты» отображается кредитная задолженность пользователя – остаток к погашению, сумма и дата очередного по графику платежа.

Работая с интернет-банком, не стоит забывать о дополнительных мерах безопасности. Вводя пароли подтверждения входа, лучше убедиться в подлинности сайта, а также позаботиться, чтобы информация для входа не попала к посторонним.

Как узнать о чужих долгах по кредиту

Как узнать о чужих долгах по кредиту

Сведения о состоянии финансов каждого клиента банка защищены политикой конфиденциальности. Узнать информацию о положении дел могут только сами заемщики. Если посторонний захочет уточнить в банке задолженность по кредитам супруга или родственника, последует отказ.

Даже если супруг задолжал банку крупную сумму и ему грозит долговая яма, согласно правилам кредитования, другой человек не вправе получать сведения об остатке долга и финансовых обязательствах. Если сотрудник банка поделится информацией с супругой неплательщика, тем самым он нарушит закон.

Узнать о состоянии финансовых дел можно лишь в случае смерти наследодателя, если другое лицо намерено вступить в право наследования. Прежде, чем соглашаться на вступление в наследство, рекомендуется тщательно проверить информацию о наличии задолженностей. Иногда так случается, что сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества. Проще отказаться от наследства, чем пытаться гасить чужие долги. Если наследников не обнаружится, банк должнику списывает долг. Чтобы уточнить наличие непогашенных финансовых обязательств у умершего, следует обращаться в банк с документами, подтверждающими право наследования.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Рейтинг автора
Автор статьи
Мария Баркова
Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке управляющий отделением Банка. Знаю многое о финансах и экономике.
Написано статей
130
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: