Традиционным способом надежного инвестирования служит открытие вклада в банке с гарантированным возвратом средств даже в условиях банкротства. Когда депозитные ставки заметно отстают от инфляционного роста, возникают серьезные опасения относительно сохранности капитала, не говоря уже о доходе. В таких условиях появляется потребность найти в 2019 году альтернативный вариант извлечения прибыли. ПИФы Сбербанка – достойный способ размещения средств с различной доходностью, зависящей от степени риска вложений.
Как работают ПИФы Сбербанка
Поскольку пай не дает гарантированной прибыли, многое зависит от выбора управляющей компании, способной грамотно управлять финансовыми ресурсами на благо собственных пайщиков. Доверие к Сбербанку вызвано безукоризненной репутацией организации, которая несколько лет назад выделила в отдельное направление финансовую деятельность компании Сбербанк Управление активами, созданную на базе выкупленной ИК Тройка Диалог.
Фонды предназначены для рублевых и валютных инвестиций, с передачей профессионалам из управляющих компаний на управление активы.
Работа с ПИФами рекомендована тем, кого не устраивает пассивный депозитный доход, медленно обесценивающий денежные средства, а также тем, что не имеет возможности профессионально действовать на рынках ценных бумаг. Приобретая пай, человек доверяет управление своими деньгами финансовым специалистам, досконально владеющим всеми инвестиционными инструментами.
Схема сотрудничества с ПИФами доступна пониманию любого, кто когда-либо размещал депозиты:
- В портфельном предложении представлен набор разнообразных фондов с различной степенью риска и дохода. Инвестор выбирает фонды, куда будут вложены средства, по собственному усмотрению, либо на основании рекомендаций финансового консультанта.
- Располагаемая сумма инвестиций инвестируется выбранным фондом в различные финансовые проекты, инструменты, сферу недвижимости.
- Задача управляющей компании – добиться эффективных результатов торговли, придерживаясь заданной стратегии с соотнесением готовности к риску и желанию заработать.
- Прибыль инвестора представлена ростом стоимости вложений. Следует быть готовым, что стоимость пая может понизиться. В этом состоит риск инвестиционного продукта. Намереваясь получать высокий доход, нужно быть готовым к возможным финансовым неудачам, в отличие от банковского вклада.
Чтобы стать владельцем пая одного из фондов Сбербанка, необходимо:
- Обратиться в банк из личного кабинета, при условии регистрации и подтвержденного аккаунта на Госуслугах.
- Обратиться через мобильное приложение банка, при подтвержденной регистрационной записи на сайте госуслуг.
- Посетить отделение Сбербанка или офис структуры Сбербанк-Управление-Активами.
Достоинства и недостатки ПИФов Сбербанка
Чтобы избежать разочарований, важно подробно изучить плюсы и минусы паевого инвестирования, а также разобраться в нюансах процедуры. Рекомендуется внимательно проверить аналитику, касающуюся деятельности различных фондов, а также почитать отзывы.
К достоинствам инвестиций подобного рода относят:
- Доступность любому желающему заработать больше, чем при размещении депозита. После выбора компании, управление переходит под полный контроль профессионалам.
- Оценить возможности приумножения капитала поможет информация в разделе выбранного ПИФа, исходя из имеющейся статистики за последние несколько лет.
- Государственный контроль за ситуацией обеспечивает некоторой гарантией, что доход будет получен. Жесткие требования к степени профессионализма компании снижает риски неудачных вложений.
- Чтобы стать пайщиком, не нужно владеть миллионами – достаточно нескольких тысяч рублей.
- В отличие от инвестиций в недвижимость, клиент освобождается от уплаты налога, если за истекший год прибыли не было.
- Пай Сбербанка высоко ликвиден. Его можно обменять онлайн в любой момент по усмотрению инвестора.
Чтобы снизить риски инвестирования в паевые фонды Сбербанка инвестору предлагается выбрать и распределить суммы вложений на несколько фондов, обеспечивая устойчивость портфеля.
Из негативных моментов стоит отметить:
- дополнительные расходы на комиссии, которые выплачивают при каждой покупке или продаже пая;
- из закрытого ПИФа невозможно получить средства по первому требованию;
- для того, чтобы доход был ощутим, необходимы длительные инвестиции, на срок от года;
Предлагая повышенную доходность, ПИФ не гарантирует доход, а лишь показывает статистику и прогнозы, из которых можно судить о прибыли в будущем периоде. Это необходимо помнить, намереваясь вложить средства, чтобы получить через установленный срок конкретную прибыль согласно прогнозу. В отличие от депозитов, фонд не фиксирует ставку доходности.
В какое направление вложить деньги
Сотрудничество с паевыми инвестиционными фондами Сбербанка отличается широкими возможностями выбора продукта наиболее соответствующего ожиданиям клиента. Управлять инвестициями можно из личного кабинета. На сегодняшний день состав ПИФов насчитывал 21 открытый фонд, работающий на рынке ценных бумаг и 5 закрытых фондов, специализирующихся на недвижимости. Организация управляющих компаний предполагает следование четкой стратегии, с учетом финансовых интересов клиентов. Прежде, чем приобрести пай, следует проанализировать возможные перспективы с учетом готовности рисковать для повышения шансов на максимальную прибыль.
Через ПИФы деньги вкладывают в самые различные отрасли экономики, включая финансовый сектор, Сбербанк обеспечивает возможность выбора отрасли инвестирования и степени риска:
- Облигации предполагают низкие риски потерь, поскольку многие из них выпущены государством (к таким фондам относится «Илья Муромец», работающий с государственными облигациями, бумагами, выпущенными крупнейшими компаниями и муниципалитетами). Несмотря на низкие риски, некоторые фонды показывают впечатляющие результаты. ПИФ Глобальный долговой рынок за период чуть больше 2 лет показал доход более 53%.
- Акции предусматривают известную долю риска, однако она компенсируется шансами заработать максимальную прибыль от пая. При средней степени риска ПИФ работает с акциями российских компаний и показывает относительно устойчивые результаты. Например, по итогам 3-летия фонд Добрыня Никитич показал 36-процентный рост, а фонд Электроэнергетика позволил получить доход в 58%. Природные ресурсы увеличил стоимость пая на 88 % за тот же период.
- Смешанный вариант представлен в инвестициях в акции и облигации в ПИФе Сбалансированный. По результатам 3 лет цены показывают рост с хорошей выгодой продажи на сумму на 33% больше инвестированного.
- Чтобы получать высокий доход, приходится идти на риск. Не всегда инвестиции выгодны, однако в случае успеха прибыль может быть существенной. Почти все ПИФы фондов относятся к группе высокого риска (кроме фонда Золото). На конец 2018 года трехлетние показатели по высокорисковым инвестициям показывают неоднозначные результаты: Фонд Европа – минус 10%, Фонд Америка – плюс 12%, Биотехнологии – минус 23%, Развивающиеся рынки – плюс 10%. К высокорисковым активам имеет отношение фонд Потребительский сектор, работающий с активами компаний РФ и зарубежья, показавший за 3-летие итог в минус 3%.
- Закрытые фонды (или сокращенно ЗПИФы) предполагают средний уровень риска, однако общий неблагоприятный фон в секторе оказывает свое влияние. Кроме того, доходность таких проектов оценивается только по завершении. К числу закрытых ПИФов относят Жилую недвижимость, Коммерческую недвижимость, Арендный бизнес и т.д.
Ниже приводится статистика по другим ПИФам Сбербанка:
- Перспективные облигации – 33,16%;
- Глобальный интернет – 9,95%;
- Телекоммуникации и телекоммуникационные технологии – минус 4,94%;
- Финансовый сектор – 22,12%;
- Активного управления – 24,71%.
По открытым ПИФам легко отслеживать цифры, рейтинги на страницах Сбербанка. Динамика с индексами последних лет приводится поквартально, позволяя проводить сравнение показателей интересующих фондов. ЗПИФы оцениваются по статистике, приводимой в отдельных подразделах на сайте.
Какая минимальная сумма инвестирования
Для покупки пая не потребуется много средств. Начать инвестировать в паи можно даже с 1 тысячей рублей:
- при посещении офиса или отделения покупают на сумму не менее 15 тысяч рублей;
- при оформлении онлайн достаточно 1 тысячи рублей;
- при повторных приобретениях сумма 1 тысяча рублей.
Условия инвестирования
Приобретение паев частными клиентами – отличный вариант долгосрочного инвестирования. Минимальный срок для размещения средств в ПИФ – 1 год.
При этом права пайщика не ограничены конкретным сроком вложения, если речь не идет про закрытые ПИФы. В любой момент по собственному усмотрению инвестор может продать паи, явившись в отделение банка.
Сколько может заработать пайщик
Особенностью паев служить невозможность заранее предсказать точный доход пайщика. Можно лишь предположить прогнозную доходность на основании аналитики. Поможет сориентироваться с выбором анализ динамики стоимости пая.
Клиент зарабатывает на ПИФах за счет разницы в первоначальной цене и стоимости продажи. Если цены на паи снизились, инвестицию считают убыточной. Если паи дорожают, клиент получает доход.
В зависимости от степени риска выбирают ПИФы с низким, средним или высоким риском с умеренной или повышенной доходностью. Чтобы узнать предполагаемый уровень дохода рекомендуется изучить сведения с результатами и динамикой за последние годы и месяцы.
Риски и расходы пайщиков
Чтобы снизить вероятность убытков от неудачного инвестирования, следует распределить капитал на несколько ПИФов, когда приобретаются паи, предполагающие с низко рискованными облигациями Сбербанка и акциями российских и зарубежных компаний, недвижимости и иные инструменты. Диверсифицированный портфель – лучший вариант с высокой устойчивостью. Даже если один ПИФ показывает низкий доход, другие компенсируют потери высокой прибылью.
Для того, чтобы правильно оценить прибыльность инвестиций, необходимо учитывать некоторые расходы на комиссии:
- для приобретения пая устанавливается надбавка в размере до 1%;
- при возврате средств пай продают по заниженной стоимости, за вычетом комиссионной скидки не более 2% (устанавливается, исходя из продолжительности владения паем).
Как рассчитать доходность
Поскольку рассчитать прибыль заранее невозможно, все расчеты будущей прибыли на калькуляторе доходности носят приблизительный характер. Онлайн-инструмент по определению прибыли основывается на данных статистики за прошлые периоды, однако не может гарантировать подтверждения прогнозов.
К услугам инвестора аналитика банка и личные консультации по предварительной записи по телефону контакт-центра. Помощь личного консультанта организуется на базе отделений, в которых действует Сбербанк-Премьер, обслуживающая клиентов категории ВИП.
