Как получить кредит онлайн на банковскую карту

кредит онлайн на банковскую картуВыдача заемной суммы наличными постепенно заменяется более удобным вариантом обслуживания через банковскую карту. Чтобы получить кредит на карту, необязательно заводить кредитку или специальный пластик. Все зависит от места оформления, кредитной программы и выбора самого заемщика. В отличие от обычного кредитного пластика, такой лимит невозобновляемый. Заемщик получает средства и пополняет ссудный счет, пользуясь банкоматом и устройствами самообслуживания, не имея возможности снова воспользоваться уже положенными на счет средствами. В настоящее время практически у каждого кредитного учреждения предусмотрен такой вариант расчетов, избавляя от дополнительного обустройства касс для приема и выдачи наличных.

Где взять кредит на банковскую карту

Выдача кредитных средств посредством банковского пластика представляет собой оптимизированный процесс получения кредита наличными, просто сумма хранится на кредитном счету и может быть выдана через банкоматы. При выборе программы кредитования с получением суммы на счет пластиковой карты рассматривают варианты обращения в банк или микрофинансовую организацию, лично или через онлайн заявку. Многое зависит от условий выбранной программы и возможностей самого кредитора. При подборе оптимального кредитного продукта заемщик обращает внимание на:

  • состояние кредитной истории и наличия в прошлом просрочек;
  • наличие дебетового пластика, выпущенного в том же банке или ином кредитном учреждении;
  • готовность подождать согласования по заявке (быстрее всего кредитуют МФО, но есть банки, согласующие кредитные линии в течение 15 часа);
  • наличие подтверждений трудового дохода;
  • размер запрашиваемой кредитной линии и срока погашения.

Основной выбор, который предстоит сделать клиенту, связан с выбором типа кредита:

  1. Микрозаймы выдают круглосуточно, через разнообразные интернет-сервисы, но согласованный лимит минимален, а сроки погашения ограничены 1-2 месяцами.
  2. Банковские кредиты требуют длительного согласования, иногда этот процесс занимает несколько дней, но время погашения растягивается на 5-7 лет, а сумма доходит до нескольких сотен тысяч рублей.

Какой из вариантов кредитования решит брать заемщик, определяется не только его желанием, но и основными параметрами сотрудничества (срок, сумма, документы, соответствие требованиям кредитора).

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты

Последнее время все чаще прибегают к такому удобному продукту, как нецелевой заем с правом получения наличных по реквизитам действующего пластика или с выдачей специальной банковской карты для работы через банкомат. Такой способ взаимодействия выгоден самому банку, поскольку избавляет от похода в отделение, очередей и снижает потребность в организации работы кассовых центров. Все денежные операции исполняются через банкомат или в режиме онлайн.

Одним из первых подобную услугу стал предлагать банк Тинькофф. Позже список пополнился новыми названиями банковских структур – Ренессанс, Райффайзен банк и др.

«Наличными под залог квартиры» от Тинькофф

«Наличными под залог квартиры» от Тинькофф

Выполнив ряд условий кредитной системы Тинькофф, клиент получает доступ к выгодным продуктам кредитования с выдачей крупных сумм до 2 миллионов рублей под залог текущего имущества заемщика.

Параметры кредита:

  1. Сумма – от 50 тысяч рублей.
  2. Ставка – от 9,0% годовых при выполнении условий банка.
  3. Погашение – в течение 36 месяцев.

Чтобы заключить договор на столь выгодных условиях кредитования, необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • обладать хорошей кредитной историей;
  • быть совершеннолетним, но не старше 70 лет на момент погашения долга;
  • иметь прописку в одном из регионов РФ;
  • иметь постоянный доход.

Банк не имеет широкой сети филиалов, однако союз Тинькофф с другими финансовыми учреждениями позволяет обслуживать карточки Тинькофф на льготных условиях, находятся по всей стране.

Мнение, что банк готов кредитовать любого заемщика, ошибочно. Кредитор обязательно проведет анализ кредитной истории и оценить платежеспособность человека, при этом неважно, работает ли заемщик официально или деньги поступают через черную зарплату. Высокие шансы на кредитование у пенсионеров, получающих стабильный доход в виде пенсий.

Кредит «Наличными» от Райффайзенбанка

Кредит «Наличными» от Райффайзенбанка

Банк выдает нецелевые кредиты нескольким категориям граждан. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо подтвердить свое соответствие требованиям кредитора:

  • российское гражданство;
  • прописка в одном из регионов РФ;
  • возраст старше 21 года (для зарплатных клиентов) или 23 года;
  • стаж более 3 месяцев на последнем месте работы;
  • доход получен не от результатов предпринимательской деятельности или бизнеса.

Особые условия предлагают для клиентов, работающих в банковской структуре Райффайзенбанка. Они вправе обратиться в любое из отделений для согласования индивидуальных условий займа с переводом на карту. В индивидуальном порядке принимают решения и по выделению кредитной линии негражданам РФ.

Основные параметры кредита:

  1. Сумма – до 2 миллионов рублей.
  2. Ставка – от 8,99% годовых.
  3. Погашение – в пределах 60 месяцев.

На принятие решения по заявке банк отводит всего пара минут. Для действующих клиентов, по истечении 3 месяцев, предлагают упрощенное безналичное согласование кредита в онлайн-банк. Если клиент обращается впервые, наличные получают в отделении, либо через карту, доставляемую по адресу клиента.

«Наличные на любые цели» от банка Хоум Кредит

«Наличные на любые цели» от банка Хоум Кредит

Кредит наличными на карту до 1 миллиона рублей в ХКБ получают с согласованием заявки в течение минуты после отправки.

Параметры программы:

  1. Кредитная сумма – от 10 тысяч рублей.
  2. Ставка – от 7,9%.
  3. Погашение – в течение 12-60 месяцев.

После оформления кредита на 2-й месяц по желанию заемщика включается опция выбора наиболее удобной даты внесения платежей.

Чтобы наладить удобное своевременное погашение без расходов на комиссию, используют личный кабинет на официальном сайте — «Мой кредит».

Для подачи заявки онлайн понадобится следующая информация:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • контактный номер мобильного;
  • сведения об уровне регулярного дохода;
  • паспортные данные.

После предварительного одобрения заявки предстоит обсудить по телефону детали перечисления суммы по реквизитам карты с представителем кредитной организации.

«Потребительский» от банка Ренессанс Кредит

«Потребительский» от банка Ренессанс Кредит

Предельные значения по кредитной программе от Ренессанса достаточно скромные, однако вероятность согласования высокие ввиду низких требований и лояльного отношения к клиентам.

Параметры займа:

  1. Сумма – до 300 тысяч рублей.
  2. Погашение – в течение 5 лет.
  3. Ставка завит от выбранных условий – от 9,5% до 24,9%.

Действующим клиентам доступны услуги подачи запроса и получения кредита в дистанционном режиме, с перечислением на реквизиты любого банковского счета, независимо от места открытия. Комиссия за перевод средств не взимается.

Из документов могут понадобится:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о заработке;
  • выписка из трудовой книжки;
  • для мужчин – военный билет;
  • ИНН и другие личные документы по запросу сотрудников банка.

Чтобы стать заемщиком, необходимо достичь 20-ти лет, но к моменту наступления 70-летия долг должен быть выплачен.

Микрозаймы на карту

Микрозаймы на карту

Если кредитная история или уровень платежеспособности не устраивает банк, или деньги потребовались срочно, единственным выходом остается обращение к микрофинансовым организациям и оформление микрозайма с мгновенным перечислением небольшой суммы.

Ввиду чрезмерно высокой ставки кредитования и коротких сроках погашения, такой вариант финансирования рассматривается как исключительный, когда обычный банковский вклад по разным причинам оказался недоступен.

Примерные параметры займа онлайн:

  1. Сумма – до 10-30 тысяч рублей.
  2. Ставка – 1% в день.
  3. Срок возврата – в течение 2-4 недель.

Условия каждого микрокредита могут различаться, но общие параметры очевидно проигрывают по выгоде любому банковскому кредиту и даже кредитке.

«Онлайн» от еКапуста

Выгодные условия с переводом денег на карту или счет предлагает МКК е-Капуста с выдачей до 30 тысяч рублей с погашением до 21 дня. Переплата за онлайн-кредит достигает 1% за каждый день. Первым клиентам деньги могут ссудить всего на 2 недели.

«Первый беспроцентный» от Монеза

Заемщик вправе получить деньги наличными через CONTACT или на действующий пластик можно за считанные минуты. Новые заемщики получают в долг бесплатно, а при повторной ссуде ставка в 1%. Сумма займа – 15-30 тысяч рублей с возвратом в течение 15-30 дней.

«Старт 0» от MoneyMan

Суммы до 80 тысяч рублей выделяют в рамках сотрудничества в течение 2 минут. На погашение банк отводит до 18 недель с начислением 1% за каждый день использования. Первый микрозаем не превышает 10 тысяч рублей, но процентная переплата равна нулю.

«До зарплаты» от Займер

Иногда не хватает совсем незначительной суммы, или работодатель неожиданно задержал выплату, стоит рассмотреть вариант оформления микрозайма в МФК Займер. Сумма определяется в индивидуальном порядке от 8 до 30 тысяч рублей.

Оформление полностью дистанционное, с перечислением средств на любую карту Виза, Мастеркард, МИР.

«Первый беспроцентный» от Ezaem

Для новых заемщиков микрокредитор может давать выгодные условия. Сумму до 15 тысяч рублей необходимо вернуть кредитной структуре в течение 35 дней. При повторном обращении взимают 1%, но для оформления микрозайма впервые проценты не начисляют.

Как быстро зачисляются деньги на карту

Как быстро зачисляются деньги на карту

У каждого кредитного учреждения действуют свои правила оформления. Много зависит от того, насколько грамотно и эффективно выстроена схема предоставления ссуды.

Наиболее быстро обрабатывают заявки роботизированными системами онлайн-сервисов микрокредиторов.

Даже если финансовое учреждение моментально согласует заявку, на зачисление может уйти до 1-5 дней. Чаще всего деньги приходят на карту в тот же день, либо в течение первых суток.

Если деньги выдают через заемный лимит по выданной карточке, средства становятся доступны сразу после получения, со снятием наличности через банкомат.

Если прошло более суток после получения сообщения о перечислении средств, стоит обратиться к кредитору повторно, набрав номер горячей линии. Во избежание недоразумений, рекомендуется сохранять все оповещения, которые поступают от кредитного учреждения.

Как правильно взять кредит онлайн на карту без отказа

Как правильно взять кредит онлайн на карту без отказа

Успех любого согласования заключается в степени уверенности кредитора в безупречности репутации плательщика. Если клиент в прошлом исправно вносил платежи, шансы на положительный ответ банка выше. При наличии просроченных платежей по предыдущим кредитам выбор учреждений, которые готовы одолжить средства, становится не такой разнообразный. Скорее всего, придется обращаться в МФО за краткосрочным микрозаймом.

Чтобы повысить вероятность согласования займа, рекомендуется предварительно проверить КИ заемщика, заказав выписку из БКИ.

Схема, как оформить перечисление на карточку:

  1. Оценка возможностей и выбор кредитного учреждения.
  2. Подача заявки.
  3. Ожидание решения и согласование параметров по кредиту онлайн.
  4. Получение денежных средств по реквизитам карты.
  5. Регулярное внесение оплаты согласно установленному договором графику.

В зависимости от параметров кредита, погашение может вестись ежемесячно или раз в 2 недели. Вопросы погашения рекомендуется обсуждать накануне получения заемной суммы.

Что необходимо для получения

Если планируется взять кредит на карту, потребуется провести предварительную подготовку. Для оформления наверняка потребуется паспорт, даже если клиент собирается взять заем без справок и поручителей. При выдаче средств дистанционным способом на карту любого банка, понадобятся точные реквизиты для перечисления.

Из дополнительных документов лучше подготовить справку о заработной плате и второй личный документ по запросу банка.

Если деньги выдают под залог, предварительно согласуют условия передачи залога.

Как снимать заемные средства с карты

Как снимать заемные средства с карты

Банк может дать деньги наличными или перевести их по реквизитам дебетовой карточки. При таком способе расчетов финучреждение выдаст средства не напрямую из кассы или через операциониста, а опосредованно. В большинстве случаев снять деньги получится без дополнительных расходов на обналичивание.

Перед снятием настоятельно рекомендуется заемщикам уточнять правила получения наличных и места, где кредитные учреждения не будут взимать дополнительный процент. Если кредитка не рассчитана на снятие денег и предполагает высокую плату комиссионными, то после перечисления средств расходы будут зависеть от выбранного банка и его сети обслуживающих устройство.

Предыдущая
КартыПлюсы и минусы банковских кредитных карт
Следующая
КартыДетская банковская карта ВТБ с 7 до 14 лет: условия получения
Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector