Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Сервис бесконтактных платежей появился в России относительно недавно, в то время как за рубежом подобная практика действует уже давно. Получив новые карточки, многие клиенты Сбербанка обнаружили наличие на поверхности пластика незнакомый значок, а на кассах при оплате сотрудники магазинов стали предлагать самостоятельно проводить списания, прикладывая карты к терминалу. Бесконтактная карта Сбербанка выпускается в нескольких вариантах, однако принцип действий во всех случаях остается одинаковым.

Что значит бесконтактная карта Сбербанка

Карта, позволяющая оплачивать покупки и проводить списания, касанием считывающего устройства терминала, называется бесконтактной. Внешне такая банковская карта отличается мало – только один значок, нанесенный на лицевой части пластика, говорит о том, что карточка поддерживает бесконтактный функционал.

Пластик с данной технологией оснащен стандартными обязательными реквизитами:

1. Имеет номер, код безопасности, указан срок действия и имя держателя.
2. Установлен чип безопасности.
3. Предусматривает традиционный способ использования через установку в картоприемник или специальный разъем в кассовом терминале.
4. Дает доступ к списаниям, находясь за пределами РФ (поскольку поддерживается какой-либо международной системой).
5. Используется для онлайн-операций, при наличии подключенного мобильного банка, либо как средство хранения денег с последующим обналичиванием.

С помощью таких карт пользователь легко расплачивается обычным способом на кассах, управляет финансовыми операциями дистанционно, оплачивает товар или услуги через интернет.

И все же бесконтактная функция означает появление принципиального нового способа считывания информации и списания с карты, не передавая пластик в руки посторонних (продавцов, кассиров). Если банкомат Сбербанка поддерживает функцию считывания без контакта с пластиком, любая операция клиента выполняется простым касанием считывающего устройства.

От простых карточек бесконтактный пластик отличается оснащением дополнительным чипом с особой радиоантенной, предусматривающей передачу сведений о платежном распоряжении по отдельному радиоканалу.

Как работает бесконтактная оплата картой Сбербанка

Удобный сервис обеспечен применением технологии NFC (что в переводе с английского означает ближнюю бесконтактную связь), распространяющей свое действие на пластиковые карточки или смартфоны.
Сервис бесконтактного платежа доступен во многих российских магазинах, организациях, обладающих терминалом с функцией NFC. Подобные POS-терминалы получили распространение по всей территории страны, давно выйдя за рамки обычных магазинов розницы. Теперь оплачивать касанием можно услуги автосервисов, АЗС, кафе, салонов красоты.

Владельцы смартфонов также оценили удобство сервиса, воспользовавшись опцией Android Pay.

Разобраться в нюансах, как работает пластик с бесконтактной оплатой, не составит труда – при поднесении устройства для считывания к терминалу, сигнал с информацией поступает для считывания. Если платеж не требует подтверждения, сумма сразу списывается с карточного счета. Если покупка дорогостоящая, терминал попросит ввести дополнительно пинкод для подтверждения операции.

Подтверждением окончания операции станет звуковое оповещение и надпись на экране терминала о том, что платеж прошел успешно.

Тот факт, что в магазинах нет необходимого для PayPass оборудования, не станет поводом для отказа в операции, поскольку карточка поддерживает полный спектр функций аналогично карточкам без чипа бесконтактных транзакций. В терминал вставляют карту и вводят пин-код для проведения списания.

Помимо обычных кассовых терминалов сервис стали предлагать через банкоматы и терминалы, и по итогам 2019 года каждое десятое устройство Сбербанка будет поддерживать новый алгоритм списания.

При работе с банкоматом применяется тот же принцип поднесения пластика для считывания информации о карточном счете, а безопасность проведения операций гарантируется технологией EMV. Помимо пластикового платежного инструмента можно использовать смартфон с установленным приложением Apple/GooglePay. Главное, чтобы на экране банкомата отображалось предложение расплачиваться смартфоном, а само устройство было оборудовано считывателем NFC (специальная метка наносится на банкомат, либо на нем есть специальная черная коробка с устройством NFC).

Достоинства и недостатки бесконтактных карт Сбербанка

Своим развитием технология бесконтактных оплат обязана стремлением банка стать удобнее и максимально безопаснее. Удобство обеспечивается доступностью платежей прямо с мобильного, при отсутствии физического пластикового носителя. Безопасность гарантируется исключением посторонних лиц из процесса оплаты – покупатель или плательщик не выпускает пластиковый продукт из рук, не позволяя мошенникам считать информацию по карточному счету.

Разбирая плюсы и минусы, становится очевидным, что за развитием бесконтактного сервиса будущее:

1. Расходная операция проводится за 1 секунду – нужно только поднести пластик ближе к поверхности считывающего устройства. Удобный вариант для оплаты покупок в местах оживленной торговли, где есть риск быстрого образования очередей.
2. Уменьшается физический износ, исключаются поломки при вставлении карточек.
3. Пользуясь банкоматами с технологией NFC, клиенты Сбербанка избавлены от проблем с заглатыванием платежного пластика, а также риска забыть карточку в устройстве самообслуживания.
4. Снижение количества отказов, технических ошибок, вызванных размагничиванием и иными проблемами с самим пластиком.
5. Повышение уровня защиты, так как информация с карточки не попадает посторонним лицам, а значит скопировать данные, подделать карту мошенники не смогут.

Есть и некоторые недостатки, затрудняющие быстрое переоснащение POS-терминалов. Например, переоборудование требует дополнительных затрат, которые не всегда окупятся притоком посетителей магазина и ростом выручки.

К другим минусам относят:

1. Отсутствие абсолютной защиты от мошенничества, поскольку уже известны случаи, когда преступники пытались устанавливать собственное оборудование для считывания на банкоматах (самодельный RFID-reader), с помощью которых обнулялись счета клиентов.
2. Сумма упрощенного списания без вставления карточки в POS-терминал ограничена 1 тысячей рублей. Остальные платежи по-прежнему требуют дополнительного ввода пароля.

Как узнать бесконтактная карта или нет

При получении новых кредиток многие клиенты заметили появление специального знака на лицевой части пластика в виде волнистых линий. В остальном карточка выглядит аналогично остальным пластиковым продуктам, с теми же реквизитами и символами принадлежности платежной системе Виза, Мастеркард, Мир.

Чтобы определить наличие функции бесконтактной оплаты, нужно рассмотреть поверхность пластика и поднести ее к терминалу, рассчитанному на работу с технологией NFC. Если сигнал сработает, значит пластик готов к работе без использования картоприемника банкомата Сбера или кассового терминала. Если сигнал не прозвучал и экран не изменил изображение, значит NFC не работает.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Если предстоит оплачивать покупки, до того, как передавать кассиру пластик для проведения транзакции, стоит попробовать приложить карту Сбербанка к поверхности для считывания на кассовом терминале самостоятельно, либо уточнить у сотрудника магазина, поддерживает ли их устройство технологию.

Чтобы разобраться, подходит ли карточка для оплаты касанием, возьмите платежный пластик и рассмотрите изображенные символы на лицевой поверхности. Наличие волнистых лини подтверждает оснащение чипом с технологией бесконтактных транзакций.

В банкомате нет возможности спросить о техническом оснащении устройства, однако при внимательном рассмотрении на самом терминале обнаруживают специальные символы логотипами PayPass/PayWave с изображением типа значка вай фай. Если приближение пластика к считывающему прибору вызвало звуковой сигнал, а на экране появился запрос пинкода, значит вставлять карточку в картоприемник нет необходимости.

Где можно оплатить покупки

Источники списания средств с карточного счета для карточек PayPass не отличаются от традиционных способов оплаты картами предыдущего поколения:

1. POS-терминалы в супермаркетах, точках розничных продаж, организациях.
2. Банкоматы и устройства самообслуживания банковской системы Сбербанк. кассы или банкоматы если заказы онлайн

Чтобы узнать, поддерживают ли устройства новую технологию, нужно отыскать на них специальные символы и логотипы PayPass (для Мастеркард) или PayWave (по карточкам Виза).

Как получить бесконтактную карту Сбербанка

Никаких дополнительных мероприятий, чтобы оформить пластик с функцией NFC не потребуется. Процедура не отличается от общепринятого порядка действий:

1. Заявка в банк.
2. Изготовление.
3. Выдача и подписание бумаг.

Однако в заявлении на выпуск предварительно указывают о своем согласии на данную функцию. Такая заявка часто заполняется онлайн и не требует повторного посещения отделения. Визит потребуется только при получении изготовленной карты, при подписании документов.

Разновидности карт

В настоящее время в Сбербанке действует несколько программ, поддерживаемых технологию NFC.

1. Visa Classic. Дебетовая карточка, поддерживаемая системой Виза популярна среди клиентов Сбербанка, поскольку не требует дополнительных действий, значительных расходов на банковское обслуживание, предусматривает быстрый и безопасный допуск ко всем сервисам банка. использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией Visa PayWave.
2. 2 варианта выпуска по картам «Аэрофлот» предусматривают использование собственных средств со счета, либо заемных денег. Дебетовые и кредитные карточки с заемным лимитом дают больше преимуществ в рамках привилегированного статуса Gold, однако оплата за год составит 3,5 тысячи рублей.
3. Из премиум-сегмента известны программы эмиссии Visa Platinum Премьер, «Подари Жизнь». В последнем случае часть средств отчисляется на благотворительность, включая ежегодную плату в размере 15 тысяч рублей (половина суммы направляется фонду лечения детей). Перед эмиссией привилегированного пластика рекомендуется заранее уточнить, сколько стоит обслуживание, поскольку цифры могут различаться от нуля до нескольких тысяч рублей.
4. От платежной системы Мастеркард проводится эмиссия классических карт с технологией PayPass, без особых отличий от параметров обычного пластика, а также в премиальном сегменте при выпуске World MasterCard Black Edition Премьер.

Работа по внедрению удобной технологии находится в самом начале. Сбербанк проводит постепенную модернизацию других пластиковых продуктов. Владельцы социальных карт, поддерживаемых системой Мир Сбербанка, также открыли для себя преимущества мгновенных расчетов касанием терминала. И есть все основания полагать, что подключение пластика всех категорий остальных эмитентов – лишь вопрос времени.