Что такое бизнес-карта Сбербанка для ИП и ООО

Для успешного ведения бизнеса требуется не только расчетный счет для финансовых операций. Помимо приема поступлений и расчетов с поставщиками часто требуется быстро решать проблемы финансирования командировок и выполнения отдельных поручений сотрудников предприятия. Бизнес карта Сбербанка поможет организовать перечисление средств в адрес конкретных уполномоченных лиц, в дистанционном режиме списывая деньги с основного расчетного счета юрлица.

Особенности бизнес карты Сбербанка

Получить удобный в работе пластик могут не все – для оперативного перечисления денежных средств необходимо предварительно подключиться к рассчетно-кассовому обслуживанию и открыть счет в Сбербанке.

Комплексное подключение к услугам для бизнеса поможет клиентам Сбербанка из числа предпринимателей и ООО дистанционно управлять финансовыми потоками в любое время суток любого дня недели.

По отзывам пользователей, бизнес-карта Сбербанка нужна, если:

• предстоит совершать списания во время поездок за рубеж в любой иностранной валюте или рублях, если предполагается командировка в пределах России;
• требуется обеспечить сотрудников, находящихся вдали от офиса, средствами для выполнения своих должностных обязанностей и назначенных объемов работ;
• предприниматель заинтересован в сокращении организационных расходов и времени создания отчетов по выданным суммам;
• планируется совершать безналичные расходы, покупки со снижением комиссионных издержек.

Для новых клиентов действует особое предложение – бесплатная работа в рамках пакета «Легкий старт» на протяжении первого года. Дополнительно организуется выпуск кредитной карты для краткосрочного кредитования ИП.

Однако назначение карты еще шире:

1. Ведутся расчеты с контрагентами, расплачиваются за услуги и товары.
2. Держатели карт вправе участвовать в закупках, финансировать хознужды организации, получать деньги вне зависимости от удаленности от офиса на момент запроса.

Работа с пластиком не вызывает сложностей, а настройка управления балансом и объемами расходных операций поможет индивидуализировать процесс финансирования через приложение СБО (Сбербанк Бизнес Онлайн). Боссы, испытывающие потребность для исполнения деятельности предприятия в частой выдаче средств сотрудникам, заказывают выпуск карточки сразу, при открытии расчетного счета, а в дальнейшем назначают ответственных лиц, которые будут уполномочены списывать деньги с картсчета.

Меньше бумажной работы при оформлении командировок и составлении финансовых отчетов, сокращенное время передачи денег и избавление от необходимости в хранении чеков и наличности в кассе – это лишь некоторые достоинства пластика для предпринимателей. Все операции видны директору компании из личного доступа в кабинете интернет-банкинга, а значит контролировать и планировать финансовые вопросы руководителю станет проще.

Правила использования карты

Чтобы начать пользоваться бизнес-картой, необходимо выполнить простейшие действия по выпуску сбербанковского пластика юрлица. Далее карта поможет уполномоченным сотрудникам оплачивать счета за гостиницы, тратить на представительские расходы и хозяйственные нужды в пределах возложенных по трудовому договору обязанностей. Руководитель или бухгалтер предприятия сможет рассчитываться с командированным сотрудником, перечисляя ему средства для компенсации расходов в служебных поездках.

Каждая из операций, совершаемых по корпоративной карте Сбербанка для ИП, находит свое отражение в условиях обслуживания в рамках выбранного пакета услуг клиента СБО. Чтобы сократить издержки, стоит избегать снятия наличных.

После получения карточки руководитель должен привязать карту Сбербанка к р/с и ограничить расход по каждому конкретному сотруднику.

Преимущества бизнес карты

Причин для эмиссии карты для бизнеса много, однако основная цель банка – сделать работу по управлению финансовой деятельностью предприятия прозрачнее и проще. Возможность установления индивидуальных лимитов поможет гибко управлять расходными операциями конкретных наемных служащих.

Преимущества пластика для бизнеса представлены:

1. Круглосуточной работой по передаче и проверке состояния балансов карточек, выданным конкретным должностным лицам.
2. Индивидуальная настройка объемов списания в зависимости от исполняемого объема работ и специфике действий.
3. Деньги списываются моментально, напрямую с расчетного счета компании, избегая некоторых комиссий и дополнительной оплаты услуг по обработке платежных поручений.

С целью привлечения клиентов и побуждения к активизации сотрудничества Сбербанк периодически запускает специальные акции.

Например, в феврале-марте 2019 действовала программа по открытию карточки с повышенным кэшбэк. Суть программы в возврате части средств, потраченных в течение периода действия акции – из суммы, списанной с карточки более 5тысяч рублей снова на счет попадает 1 тысяча рублей.

Важная информация! При получении кэшбэка на бизнес-карты Сбербанка возникает дополнительный доход, который предполагает потребность в отчислении налога с дохода. Ответственность за выполнение обязательств по налоговым платежам Сбербанк возлагает на самого клиента:

1. Если клиент работает с применением режима ЕНВД или по патенту, дополнительного налога не возникает.
2. При работе по УСН или ОСНО потребуется выполнить дополнительные действия по отражению полученного дохода по статье «прочих доходов».

Подробные разъяснения есть на сайте Сбербанка в разделе, посвященном описанию акции.

Как заказать корпоративную бизнес карту

Эмиссия нового пластика для нужд компании-клиента Сбербанка, состоит из 4 онлайн шагов, выполняемых уже после регистрации в системе СБО и авторизации в личном кабинете:

1. Чтобы заказать выпуск бизнес карты Сбербанка необходимо войти в раздел СБО и выбрать счет, с которого будут поступать средства на карточку, во вкладке со счетами и выписками.
2. Детальная информация приводится через нажатие ссылки действий со счетом.
3. Выбирают распоряжение сделать выбранный счет для бизнес-пластика.
4. В новом окне проверяют информацию о юрлице и далее нажимают на кнопку создания.
5. Заявка подписывается через одноразовый пароль или токен.

Чтобы оформить доступ конкретным лицам к использованию пластика, в личном кабинете вносят сведения об этих лицах:

1. Заходят в раздел с продуктами и услугами, выбирают подраздел с бизнес-карточками.
2. В подразделе с информацией о держателях нажимают клавишу добавления новой записи.
3. Указывают информацию о сотруднике и выбирают кнопку «Создать».
4. Распоряжение подписывается одноразовым смс или токеном.

Чтобы получить новый пластик, переходят в раздел с продуктами и услугами, выбирают бизнес-карты и нажимают клавишу выпуска. После заполнения пустых полей, нажимают кнопку «создать» и снова подтверждают распоряжение паролем. Остается дождаться выпуска и организовать поход в отделение.

Условия получения

Для того, чтобы банк организовал выпуск карточки для бизнеса, необходимо исполнение следующих условий:

1. Подключение к РКО и подписание соответствующего договора на обслуживание.
2. Регистрация доступа к личному кабинету СБО в разделе для малого бизнеса или ИП.
3. Формирование требований запроса эмиссии (число карт, сведения об уполномоченных работать с ней сотрудниках, привязка к конкретному р/с, выбор типа Виза или Мастеркард).

Чтобы организовать работу после выпуска пластика, необходима индивидуальная настройка лимита по каждому держателю.

Когда карта будет готова, банк оповестит о возможности ее забрать удобным способом – по электронной почте. Готовый пластик высылают по адресу отделения, где обслуживается клиент.

Как активировать бизнес карту

Карточка для управления бизнеса – такой же пластиковый продукт, который необходимо активировать перед работой одним из предложенных способов:

1. После выпуска необходимо выполнить любую операцию через терминал (например, запросить баланс).
2. Карточка активируется автоматически в течение суток после получения.
3. При экстренной потребности в пластике работу по активации выполняет операционист отделения.

Тарифы и комиссии карты

Услуги банка за владение и использование карточек не бесплатны. Расходы напрямую зависят от количества выпущенных карт. Плата за карту составляет 2,5 тысячи рублей в год или по 250 рублей ежемесячно.

Ограничение суточных лимитов зависит от выбранной валюты использования:

• 170 тысяч рублей;
• 3 тысячи долларов;
• 2,6 тысячи евро.

В месяц можно вывести с 1 расчетного счета на бизнес-карточки не больше 5 миллионов рублей, а на пополнение ограничений нет.

За подключение смс-уведомлений придется доплатить по 60 рублей в месяц по карте.

Комиссия за снятие определяется согласно перечню тарифов, приводимых на официальной странице Сбербанка:

1. Пополнение наличными через банкоматы – 0,15-0,3% в зависимости от суммы зачислений.
2. Снятие наличных через родные банкоматы – 1,8 – 3,0% от уровня снятия, но не менее 300 рублей за операцию.

Окончательный тариф зависит от выбора банкомата, в стороннем банкомате взимается максимальный процент в 3%.

Как пополнять карту и снимать наличные

Работа с картой более выгодна при безналичном управлении средствами, со списанием средств через терминалы. Расходование наличных через карты выгоднее, чем использовать чековую книжку, однако комиссия достаточно высока.

Чтобы пополнить и для обналичивания денег понадобится банкомат любого финансового учреждения (желательно Сбербанка), либо операция выполняется путем восполнения баланса через расчетный счет компании, к которому привязана карточка.

Устанавливая лимиты по пластиковым продуктам, руководитель или уполномоченное должностное лицо обязано учитывать дополнительные расходы на комиссии.

Как установить лимит по карте

Для успешной работы сотрудников компании, руководитель должен узнать, какой индивидуальный лимит по бизнес-карте потребуется и установить ограничения.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в кабинете СБО.
2. Из главного меню перейти в раздел с продуктами и услугами и далее выбрать подраздел с бизнес-картами.
3. По каждой перечисленной в подразделе карточке выбирают из меню действие «изменить лимит».
4. Откроется новое окно, в котором выбирают действие добавления карты.
5. Устанавливают необходимый лимит по конкретному пластиковому продукту, а также вводят общий лимит по всем выпущенным предприятием бизнес-картам.

Чтобы распоряжение клиента было исполнено, пользователь ЛК подтверждает операцию по установлению лимита паролем (приходит по номеру привязанного мобильного телефона), либо токеном.

осле того, как система проверит правильность введённого кода, заявление будет отправлено в банк. Как только заявление будет обработано, у него появится статус «Исполнено» и лимиты вступят в силу

Как перевыпустить карту

По окончании срока действия владелец аккаунта в Сбербанк Бизнес Онлайн создает распоряжение о закрытии пластика, либо получает обновленный пластик в рамках автоматического перевыпуска.

Для закрытия банковской карты пишут заявление, действуя из личного кабинета СБО, либо производя блокировку через терминал. Во избежание недоразумений, рекомендуется обращаться непосредственно к операционисту обслуживающего отделения, исключая риск дальнейшего списания средств в счет обслуживания дебетовой карты.