Когда требуется обеспечить быстрое финансирование оперативных нужд сотрудников, бизнес-карта Сбербанка для ИП станет оптимальным вариантом решения этого вопроса. Удобный корпоративный пластик пришел на смену чековой книжки, позволяя использовать деньги с расчетного счета предпринимателя. Карточка доступна только для действующих клиентов банка, а для оформления достаточно направить соответствующий запрос через онлайн-кабинет Сбербанка.
Особенности корпоративной карты
Развитие бизнеса ИП ведет к найму новых сотрудников, работающих в рамках трудового договора. Чтобы организовать быструю выдачу средств на потребности бизнеса, индивидуальные предприниматели выпускают пластик. На выбор клиентам предлагается оформление дебетовой или кредитной карточки. Первый вариант ограничен средствами на расчетном счету предпринимателя. Вторая разновидность карточек предполагает выделение кредитной линии, в пределах которой уполномоченные сотрудники вправе расходовать средства.
Преимуществом перехода на работу по карте служит возможность пользоваться деньгами организации в любое время суток, с правом дистанционного управления руководителем бизнеса расходованием средств через онлайн-кабинет бизнес-приложения.
Эмиссия организуется с поддержкой международных систем Виза или Мастеркард, что делает ее востребованной в организациях, где часто ездят в служебные командировки за границу.
При использовании пластика есть важная особенность – перевести деньги на личную карту сотрудник напрямую не сможет. Для этого потребуется перекинуть денежные средства на счет фирмы, а затем перечислить с него по реквизитам личной карты.
Такой способ взаимодействия предполагает необходимость согласования транзакции с руководством, имеющим доступ к аккаунту интернет-приложения банка.
Эмиссия корпоративного пластика открывает широкий перечень полномочий при использовании средств ИП:
- совершение платежей по выставленным поставщиками счетам, с покупкой необходимых материалов, товаров, комплектующих, в которых нуждается бизнес;
- безналичные перечисления в адрес контрагентов организации;
- оплата хознужд, проведение обязательных платежей предприятия;
- передача сотрудникам финансовых средств для служебных командировок, оплата представительских;
- снятие доверенными лицами наличных на нужды предприятия или организацию исполнения должностных обязанностей.
Снимая средства в пределах указанных эмитентов лимитов, пользователь карточки может делать это бесплатно.
Корпоративная карточка позволяет использовать функционал интернет-банкинга для предпринимателей. Чтобы организовать эффективную схему финансирования в интересах бизнеса, часто корпоративная карта выпускается сразу, при подписании договора на рассчетно-кассовое обслуживание и работу с расчетным счетом.
Условия получения карты
Просто так выпустить карточку для бизнес-нужд не получится. Услуга доступна новым или действующим клиентам Сбербанка. Иными словами, условием эмиссии станет подключение РКО и наличие счета у предпринимателя, зарегистрированного в системе Сбербанк-Онлайн. По этой причине при попытке заказать пластик владельца бизнеса перенаправят на страницу авторизации.
Услуга оформления доступна в дистанционном режиме из личного кабинета пользователя бизнес-приложения, что требует предварительного оформления расчетного счета и РКО через банк. Сразу после завершения регистрации в системе, подается заявка на выпуск с указанием важной информации:
- типа карточки;
- количества необходимого для нужд предприятия пластика;
- сведений о лицах, имеющих доступ к использованию средств с карты;
- лимиты для каждого пластикового продукта.
После того, как карточки будут готовы, на почту пользователя пришлют оповещение с приглашением нанести визит в отделение, где организовано РКО бизнеса предпринимателя.
Как оформить бизнес карту в Сбербанке
Чтобы воспользоваться корпоративной картой Сбербанка, предстоит зарегистрироваться в личном кабинете. При возникновении проблем с регистрацией и неясностей, предприниматель может обратиться в офис банка, получить необходимую консультацию и оставить заявку на выпуск.
Если принято решение отправить онлайн-запрос на эмиссию карточки ИП, действуют в следующей последовательности:
- Авторизоваться в кабинете Сбербанка.
- Перейти в раздел формирования счета и нажать на выбор действий со счетом.
- Выбирают ссылку с привязкой счета к бизнес-карте.
- После этого активируется раздел с бизнес-картами из раздела с продуктами и услугами банка.
- Далее предстоит внести сведения о держателях бизнес-карты. Это потребуется для наделения полномочиями использования корпоративной карточки конкретными лицами. Предприниматель или его уполномоченное лицо переходит в раздел с информацией о держателях карт и нажимает ссылку добавления и заполнения анкеты.
Для передачи полномочий работать с пластиком предстоит заполнить анкетные данные человека:
- ФИО и информацию об имени и фамилии, которую нанесут на лицевую сторону карточки.
- Пол, информация о рождении.
- Сведения о гражданстве.
- Прописка, место жительства.
После внесения всех необходимых данных появляется предложение выпустить корпоративную карточку. Подобное распоряжение предприниматель вправе выполнить в любой момент после открытия счета и подключения РКО.
Выбор граждан, получающих доступ к карточному счету, открывает возможность подготовки заявления в банк с просьбой оформить корпоративную карточку.
Чтобы передать распоряжение, пользователю онлайн-кабинета потребуется ЭЦП (электронная подпись), после чего документ направляется на обработку в банк.
Следить за рассмотрением заявки несложно. Через личный доступ бизнес-приложения открывают раздел с заявлениями, и проверяют текущий статус обработки распоряжения клиента.
Местом выдачи пластика станет – отделение, где оформлено РКО предпринимателя. Все, что остается сделать, это явиться в отделение и активировать пластик. Выдача конверта с пинкодом происходит одновременно с передачей пластиковой карточки.
Лимиты
Перед началом пользования, стоит изучить ограничения, установленные эмитентом:
- зачисление на расчетный счет за сутки не более 100 тысяч рублей;
- снятие наличных – не выше 170 тысяч рублей в течение суток;
- получение наличности в месяц ограничено 5 миллионами рублей.
Условиями сотрудничества эмитент устанавливает максимальный лимит, выше которого распоряжения по карте не исполняются.
При желании, собственник бизнеса вправе настроить лимиты самостоятельно, исходя из индивидуальных потребностей по каждому из сотрудников, уполномоченных совершать операции по карте. Лимиты меняют по онлайн-заявлению от владельца аккаунта.
Снятие наличных с карты
Если потребовалось снятие наличности с бизнес-карточки, следует быть готовым к взиманию комиссии. Хотя обналичивание не происходит бесплатно, предложенный в рамках корпоративного пластика тариф будет выгоднее чековой книжки.
Работа с наличностью осуществляется с применением следующих тарифов (условия, утвержденные с 14 января 2019 года):
- Выдача средств с помощью терминалов и банкоматов Сбербанка в зависимости от типа выпущенной карты бесплатно или с взиманием 1%-ной комиссии.
- В кассах других банков — 1-3%, но не менее 150-300 рублей за операцию. Дополнительно стороннее финансовое учреждение вправе устанавливать дополнительные комиссии.
- При выдаче средств в чужих банкоматах взимают 1-3% от суммы, но не менее 90 рублей.
- Если организуется экстренное снятие средств с помощью международной платежной системы единоразовая плата составит 6 тысяч рублей.
Чтобы узнать точные правила работы по карте, рекомендуется изучить страницу с тарифами обслуживания счета на сайте Сбербанка, выбрав нужный тариф. Не стоит забывать, что особенно выгодно предпринимателям расходовать средства безналичным способом. В таком случае, комиссия не взимается.
Как активировать бизнес карту сбербанка
Чтобы начать работать с корпоративным пластиком, предстоит предпринять действия по его активации. В зависимости от обстоятельств и потребностей предпринимателя, активировать карту можно одним из следующих способов:
- Если отсутствует острая потребность в экстренном использовании пластика, стоит дождаться автоматической активации, которая происходит в течение 24 часов после выдачи готовой карточки.
- Если поблизости есть банкомат Сбербанка или терминал, активация происходит путем отправки запроса о балансе. Нужно лишь вставить карточку в картоприемник, ввести пинкод и выбрать в меню функцию баланса. Вместо запроса баланса можно выполнить любое другое распоряжение по карте через терминал.
- Иногда условия не позволяют активировать продукт через банкомат. Тогда клиент обращается к менеджеру отделения и просит выполнить процедуру сразу при получении.
Стоит помнить, что любые финансовые операции по карте требуют наличия на счету определенного количества средств, поэтому перед началом работы следует выполнить пополнение счета. Контролировать состояние карточного баланса проще всего через дистанционный доступ к Сбербанк Онлайн.
Тарифы карты
Удобный корпоративный пластик предполагает подключение к одному из доступных тарифных планов. Ежегодный платеж по карте составляет 2,5 тысяч рублей или по 250 рублей ежемесячно. Чтобы получать оперативное оповещение о приходно-расходных операциях, клиент подключает смс-информирование с ежемесячной платой в 60 рублей.
В зависимости от потребностей бизнеса, индивидуальный предприниматель подключается к следующим тарифам:
- «Лёгкий старт» предназначен для начинающих бизнесменов, которым важна каждая вложенная копейка. Банк не взимает плату за обслуживание. Вместо этого банк взимает комиссии за исполнение операций: обналичивание с расчетного счета – 3%, пополнение – 0,15%. Операции в адрес физлиц ограничены 150 тысячами рублей. Первые три операции в пользу юрлиц выполняются бесплатно, а далее Сбербанк возьмет по 100 рублей за каждое новое финансовое распоряжение.
- «Удачный сезон» в рамках тарифа заложены потребности предпринимателей, чья деятельность имеет выраженную сезонность. Оформление сотрудничества предполагает уплату 490 рублей с возможностью совершения 5 платежей без взимания комиссии. Отчисления в пользу физлиц не превышают 150 тысяч рублей в рамках оплаченного тарифа, а бесплатное пополнение ограничено 50 тысячами рублей.
- «Хорошая выручка» — тариф для тех, кто нуждается в постоянном пополнении расчетного счета, например, при ведении предпринимательской деятельности в розничной торговле. Плата по тарифу составляет 990 рублей, с правом бесплатного пополнения в пределах 100 тысяч рублей. Банк обеспечит бесплатное исполнение 10 финансовых операций в течение месяца.
- «Активные расчёты» поможет эффективно управлять бизнесом, предусматривающим множество операций по счету. Тариф стоит 2490 рублей, в которые входит бесплатное выполнение 50 финансовых распоряжений предпринимателя.
- Максимум свободы дает тариф «Большие возможности» с оплатой 8,6 тысяч рублей. По тарифу предусмотрено бесплатное исполнение денежных переводов физлицу на сумму до 300 тысяч рублей и обналичивание суммы до полумиллиона рублей. Сбербанк выполнит 100 финансовых распоряжений клиента в рамках оплаченного тарифа.
Выбор тарифа напрямую связан с уровнем финансовой активности по расчетному счету предпринимателя, однако вне тарифа обслуживания ИП по карте установлены дополнительные платные услуги:
- Запрос последних 10 операций через банкомат – 15 рублей за каждую выписку (аналогичная услуга через Сбербанк Онлайн производится бесплатно).
- Информация от банка-эквайера по операциям с корпоративной карточкой – 150 рублей.
- Остаток на карточном счету через устройства других эмитентов – 15 рублей за запрос.
Как закрыть карту
Намереваясь заблокировать и закрыть карточку, владельцу бизнеса предстоит выполнить стандартную процедуру, как и при управлении другими разновидностями платежного пластика Сбербанка.
Блокировка происходит по телефону или из личного кабинета. Если клиент находится в отделении, аналогичные действия выполнит менеджер отделения.
Отказ от карточки предполагает закрытие карточного счета на основании поданного клиентом заявления. Если нет возможности явиться в банк сразу, заявка подается из личного кабинета.
Необходимо помнить, что на рассмотрение и обработку заявки у банка уходит некоторое время, после чего клиент приглашается в отделение и получает документы, подтверждающие окончательное закрытие.
