Что такое дебетовая карта Сбербанка России: виды и стоимость обслуживания в 2020 году

Имея сбербанковскую карточку, получать пенсии и зарплаты, платить ЖКХ, пополнять балансы мобильных, гораздо проще. Помимо удобных расчетов в магазинах и снятия зарплаты, дебетовая карта Сбербанка открывает доступ к онлайн-сервису с дистанционным управлением денежными средствами и позволяет копить бонусы, используемые в дальнейшем для оплаты услуг и товаров многочисленных партнеров банка. Помимо классических карточек клиент вправе выбрать пластик с повышенными бонусными накоплениями, с начислением процентов на остаток, для безопасной оплаты счетов в интернете.  Стоит внимательно изучить предложенные эмитентом программы, чтобы понять, какой пластиковый продукт оптимально подходит.

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Все разновидности сберовского пластика разделяют на 2 основных типа, в зависимости от того, чьи средства собирается использовать клиент:

1. Дебетовая карта – предназначена для хранения собственных средств, получения заработной платы, иных отчислений. Отличается минимальными комиссиями и свободой распоряжения средствами в пределах остатка на карточном счету.
2. Кредитка – рассчитана на временное использование клиентом средств банка, с начислением процентов, которые придется заплатить банку за кредитные услуги.

Простыми словами, дебетовый пластик позволяет оплачивать покупки, счета, переводить и снимать деньги в пределах суммы, которую внес или получил клиент. Исключение составляют случаи овердрафта, когда банк предоставляет краткосрочную ссуду для оплаты покупки, если средств на счету оказалось недостаточно. Подключение овердрафта будет означать, что с ближайшим пополнением клиент вернет одолженную сумму, оплатив начисленные проценты.

Что общего и в чем отличие между дебетовой и кредитной картой

Пластиковые карты Сбербанка имеют ряд сходств и различий. Перед выбором программы эмиссии предстоит определить, чьи деньги планирует тратить клиент. Собираясь воспользоваться кредитной картой, клиент переходит в категорию заемщиков, возвращая деньги банку вместе с начисленными процентами. Обналичивать кредитные средства невыгодно, поскольку потери на комиссии составляют от 3% и выше. Основное назначение пластика – безналичные траты по карте в пределах предоставленного лимита. Кредитная линия возобновляется после каждого пополнения счета, а взамен кредитор потребует ежемесячно вносить платеж не меньше установленного минимума.

В отличие от кредитки, дебетовый пластик не требует регулярного пополнения и рассчитан на выполнение финансовых операций клиентом, разместившим личные деньги на карточном счету. Преимуществом дебетового продукта считается предоставленная эмитентом свобода для выполнения бесплатных операций:

1. Получение зарплатных и пенсионных отчислений.
2. Оплата регулярных платежей ЖКХ, счетов, сотовой связи, интернета.
3. Пополнение открытых депозитов и расчетных счетов.
4. Подключение копилки.
5. Снятие наличных через родные банкоматы Сбербанка.
6. Перевод средств между счетами и на карты других клиентов в пределах одного региона из личного кабинета или через мобильный банк.

Разница между кредиткой и дебетовым пластиком заключается в виде счета, к которой привязана карта, условиях обслуживания и выполняемых функциях. Если кредитная карточка представляет из себя вариант ссуды, то дебетовая банковская карта выступает в роли безналичного кошелька, на котором клиент хранит собственные накопления.

Как правильно пользоваться дебетовой картой Сбербанка

При выпуске дебетового продукта клиент получает доступ к банковскому сервису Сбербанка, который позволяет свободно распоряжаться личными средствами с минимальной комиссией или и вовсе бесплатно.

Владелец карты снимает деньги наличными или выводить их на другие реквизиты, включая счета и карты других кредитных учреждений. Через пластик удобно оплатить кредит или пополнить баланс сотового телефона.

Если активно покупать по карте в магазинах, можно накапливать неплохие бонусы по программе лояльности Сбербанка. Начисленные баллы «Спасибо» позже расходуются при оплате товаров и услуг компаний, входящих в партнерскую сеть.

Дебетовые карты Сбербанка

По усмотрению клиента выпускаются дебетовые карточки нескольких разновидностей. В зависимости от уровня привилегий существуют моментальные, классические, золотые и платиновые карты. Есть специальный пластик для молодежи с повышенным начислением бонусов в наиболее популярных категориях и продукт для пенсионеров с начислением 3,5% годовых на остаток.

Для активных пользователей интернета предусмотрен цифровой вариант карточки. Это значит, что доступ к карте мошенники получить не смогут, поскольку отследить ее реквизиты технически невозможно.

Родители могут завести дополнительную карточку для ребенка старше 7 лет, позволив подопечному самостоятельно делать первые безналичные покупки, с возможностью круглосуточного пополнения баланса с дебиторского родительского счета.

Золотая карта Сбербанка

Для тех, кому важен привилегированный статус и расширенный доступ к финансовым операциям, стоит заказать золотую карточку Сбера. Она обслуживается 2 международными платежными системами Виза и Мастеркард (срок действия до 3 лет), либо российской системой МИР (действует 4 года).

На официальном сайте банка подробно описаны условия обслуживания и доступные лимиты по карте с правом выбора валюты расчетов (доллары, евро, рубли).

Параметры пластика Gold:

• годовое обслуживание – 3 тысячи рублей;
• выпуск дополнительных карт с обслуживанием в 2,5 тысячи рублей;
• участие в программе лояльности с начислением баллов «Спасибо» по 5% от расходов в кафе, ресторанах и 1% за покупки в супермаркетах;
• снятие наличных до 300 тысяч рублей в сутки в родных банкоматах Сбербанка бесплатно, далее – с комиссией 0,5% от суммы превышения;
• ежемесячный лимит бесплатного обналичивания – до 3 миллионов рублей.

Получить карточку могут все желающие старше 18 лет по личной заявке через сайт или в отделении банка. При отсутствии регистрации по месту обращения в банк и граждане без российского гражданства выпускают пластик Голд в порядке индивидуального рассмотрения банком.

Пенсионная карта

Для лиц пенсионного возраста, получающих регулярные отчисления по линии ПФР, предусмотрен выпуск особой карты с начислением 3,5% на остаток. Годовое обслуживание не требует платы. Для оформления нужен только паспорт и пенсионное удостоверение. При выпуске карточки необходимо получить реквизиты для согласования выплаты на сбербанковский пластик в ПФР.

Параметры карты:

1. Платежная система МИР.
2. Валюта расчетов – рубли.
3. Время действия – 4 года.
4. Бесконтактный способ оплаты.
5. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в день бесплатно, далее – с комиссией в 0,5% от превышения. За месяц предусмотрено снятие до 500 тысяч рублей без комиссии.
6. Дополнительные карты не предусмотрены.

При досрочном перевыпуске в связи с утерей или изменением личных данных взимают по тарифу 30 рублей. Расплачиваясь в магазинах безналичным способом, пенсионер накапливает бонусы до 3% от суммы с возможностью последующей оплаты баллами новых покупок.

Карта Momentum от Cбербанка

Выпуск карты занимает от 2 до 14 дней. Иногда требуется срочно получить платежный пластик Сбербанка для экстренного получения или перечисления средств. Обратившись в банк, клиент Сбера может получить готовую карту мгновенного выпуска уже сегодня.

Параметры моментальной карточки:

1. Платежные системы – Виза, Мастеркард, МИР.
2. Срок действия – 3 года.
3. Снятие в банкомате Сбербанка – до 50 тысяч рублей без комиссии, далее – 0,5% от суммы. За месяц снимать наличными бесплатно можно не более 100 тысяч рублей.
4. Карточка полностью бесплатна, за досрочный перевыпуск плата не взимается.
5. Мобильный банк первые 2 месяца действует бесплатно, далее снимают ежемесячно по 60 рублей.

Получить мгновенный пластик может каждый совершеннолетний гражданин, потратив на посещение банка около 10 минут.

«Карта с большими бонусами»

В линейке дебетовых продуктов Сбербанка России особое место занимает карточка с особыми привилегиями для активных пользователей банковских услуг. Карточка имеет довольно дорогую стоимость обслуживания – 4,9 тысячи рублей ежегодно. Взамен клиент получает возможность собирать повышенные бонусы, в течение короткого срока окупая расходы на пластик.

Характеристики продукта «С большими бонусами»:

1. Платежные системы — Виза или Мастеркард, позволяющие свободно расплачиваться в магазинах по всему миру.
2. Участие в программе лояльности банка гарантирует возврат до 10% от потраченной суммы в виде бонусов «Спасибо» (на бензин и оплату такси) или до 5% (в кафе, ресторанах, супермаркетах). От партнеров эмитента действуют специальные предложения с возвратом до 30% от затрат на отдельный бонусный счет.
3. Предусмотрен выпуск дополнительных карточек с взиманием годовой платы в 2,5 тысячи рублей.

В день бесплатно снимают до 500 тысяч рублей, а ежемесячный лимит обналичивания увеличен до 5 миллионов рублей.

Цифровая карта Visa Digital

Для клиентов, привыкших часто заказывать товары и услуги по интернету, предусмотрена эмиссия виртуального пластика, выпускаемого бесплатно в течение 2 минут. Для этого требуется только доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн и другой дебетовый счет.

Любой гражданин РФ в возрасте старше 14 лет вправе оформить пластик Виза. Карта работает исключительно в цифровом пространстве. Она подходит также для использования через смартфоны с установкой на гаджеты специального приложения.

В день предусмотрены операции на сумму до 1 миллиона рублей при условии совершения расходных операций через кабинет Сбербанк Онлайн.

Карта действует 1 год и не подлежит перевыпуску. Вместо этого стоит сделать новую карточку, получая другие реквизиты для платежей.

Карта «Классическая»

Самый популярный пластик для ежедневного использования – карточка классическая, с правом выбора платежной системы для обслуживания – Виза или Мастеркард. Клиенты часто выбирают удобный классический инструмент для организации зарплатных отчислений или быстрой оплаты коммунальных платежей.

Для оформления необходимо иметь паспорт, подтверждающий наличие гражданства, прописки и возраст старше 18 лет. Предусмотрен выбор индивидуального дизайна с доплатой при эмиссии в 500 рублей.

Параметры обслуживания:

1. Цена обслуживания – 750 рублей в первый год и 450 рублей далее. Дополнительная карточка обойдется в 300-450 рублей в зависимости от продолжительности использования.
2. Лимит снятия – до 150 тысяч рублей в день и 1,5 миллионов в месяц с нулевой комиссией. Если потребовалось снять больше платят комиссию 0,5% от превышения.
3. При утере перевыпуск обходится в 150 рублей.
4. Первые 2 месяца мобильный банк предоставлен бесплатно, с 3-его месяца взимают плату в 60 рублей.

При желании, клиент может сэкономить на мобильном банке, перейдя на бесплатный пакет «Эконом».

Молодежная карта

Сразу после достижения 14-летия и получения паспорта клиент получает возможность обзавестись самостоятельный пластик, предназначенный специально для молодежи.

Чтобы открыть доступ к повышенному начислению бонусов до 11% от суммы и бесплатному управлению личными средствами через аккаунт в личном кабинете интернет-банка, понадобится только подтвердить свое соответствие возрасту с 14 до 25 лет.

Параметры пластика:

1. Срок действия – 3 года.
2. Платежная система – Виза или Мастеркард.
3. Стоимость – 150 рублей.
4. Бесплатное обналичивание – до 150 тысяч рублей в день и до 1,5 миллионов рублей в месяц.

Дополнительные карточки для физических лиц не предусмотрены. Допускается заказ индивидуального дизайна с определением, как будет выглядеть пластик путем выбора фото одного из предложенных вариантов.  Накопленные баллы подлежат списанию при оплате товаров и услуг партнеров банка.

Как оформить карточку Сбербанка

Получить карточку Сбера не составит труда. Если клиент не может подать заявку онлайн с сайта эмитента, достаточно явиться в отделение и предоставить паспорт, иной удостоверяющий документ.

Порядок выпуска карты включает 3 простых шага:

1. Подать заявку.
2. Дождаться изготовления.
3. Явиться в банк для подписания договора после получения смс с уведомлением о готовности карты.

Условия получения

В зависимости от обстоятельств эмиссии, банк может:

• увеличить срок изготовления до 2-4 недель в условиях загруженности или удаленности региона доставки;
• потребовать для выдачи карты дополнительные документы;
• отказать в эмиссии без объяснения причин, если сочтет сотрудничество небезопасным.

В большинстве ситуаций клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету на эмиссию.

Документы

Главным удостоверяющим документом является российский паспорт гражданина. Для получения пенсионной карточки понадобится удостоверение от ПФР или справка о назначении платежей.

Если дополнительную карту оформляют на ребенка до 14 лет, нужно свидетельство о рождении.

Для иностранных граждан, проживающих в РФ на легальных основаниях, нужна миграционная карта, паспорт другой страны, подтверждение факта регистрации в одном из субъектов РФ.

Сроки изготовления

Стандартный срок выпуска именного пластика составляет около 5 рабочих дней. Однако банк может сделать карту в течение 2 дней или увеличивает срок ожидания до 2-4 недель.

При выпуске карты с индивидуальным дизайном может понадобиться еще 7-10 дней.

Виртуальный пластик выпускают онлайн, за пару минут.

Если клиент обращается за срочным выпуском, банк предоставит неименную карточку Моментум за 10 минут.

Как получить и активировать карту Сбербанка

При подаче заявки клиент заранее определяет, в каком отделении удобнее получать готовый пластик. Когда карточку доставят в выбранное отделение, на контактный номер мобильного поступит смс с приглашением явиться с паспортом для выдачи и подписания договора.

Процедура активации выданного инструмента предполагает выполнение первой операции через банкомат. Обычно после получения карты клиент в присутствии сотрудника банка вставляет карточку в банкомат и вводит только что выданный пин-код для авторизации. Далее достаточно запросить баланс, чтобы карточка стала действовать.

Анализируем отзывы владельцев

Предложение Сбербанка в 2020 году насчитывает более десятка программ выпуска нового дебетового пластика. Правилами банка определяются варианты пользования дебетовой карточкой в интернет-пространстве или со снятием наличных, в пределах РФ и за рубежом. Бывает специальный пластик, рассчитанный на участие в благотворительности («Подари Жизнь»), когда клиент соглашается заплатить часть от расходуемой суммы на отдельный счет благотворительного фонда. Сберкарта помогает экономить в путешествиях через льготное списание накопленных миль, бонусов, а также при использовании скидок от партнеров платежных систем и самого банка.

Гонясь за повышенными бонусами, клиент должен соотносить, насколько оправданно будет получение продукта с высокой платой за обслуживание. Если пенсионер или студент не планирует выезжать за рубеж, достаточно будет получить бесплатную рублевую карту, обеспечивая себя полным спектром банковских услуг.