Карту какого банка лучше завести для оплаты и хранения денег

Обойтись без платежного пластика современному потребителю практически невозможно. Многие привыкли к удобным безналичным расчетам на кассах и сайтах, моментальному зачислению заработка и переводам. Как любой другой продукт банка, карточка требует некоторых расходов на обслуживание и одновременно обеспечивает дополнительными бонусами. Чтобы выбрать банковскую карту с минимальной платой и максимумом выгоды, необходимо изучить тарифы и особенности обслуживания, не забывая также проверить надежность эмитента и качестве предоставленного сервиса.

Выбор карты в зависимости от цели использования

Определить идеальную банковскую карту сложно, ведь у каждого клиента свои потребности и критерии оценки. Одни используют пластик исключительно для оплаты, другим важнее обеспечить удобное снятие наличных и т.д. Чтобы подобрать лучшую карту, стоит для начала определить цели, для чего необходим выпуск:

1. Получение переводов, зарплатных перечислений.
2. Совершение выгодных покупок и безналичных расчетов.
3. Оплата коммунальных платежей.
4. Перечисление за заказы в интернет-магазинах.

Некоторые программы эмиссии рассчитаны не только на свободные безналичные операции. Появление предложений с начислением процентов на остаток создало серьезную конкуренцию привычным банковским вкладам, убедив клиентов хранить деньги на карточном счету под высокие проценты.

Перед тем, как отправить запрос на выпуск пластика, стоит изучить все предложенные российскими эмитентами варианты, обращая внимание на следующие параметры:

1. Территория использования карты и валюта. Карточки МИР работают в пределах РФ, а для зарубежных поездок стоит оформить Визу или MasterCard. Для путешественников по территории Европы выгоднее пластик Мастеркард, а в странах, где привыкли к расчетам за доллары, лучше открыть Визу. Это связано с тем, что при оплате за границей рубли подлежат конвертации в выбранную валюту, а правильный выбор поможет сократить комиссию за обменные операции.
2. Защита платежного инструмента (магнитная лента, микрочип, оба варианта). Считается, что чипованные карты более надежны и не склонны к износу, в отличии от пластика с магнитной полосой, которая уязвима при действиях мошенников. Многие карточки оснащены обоими вариантами защиты.
3. Степень привилегии – классический уровень, золотые или платиновые. Также карточки распределяются на именные и неименные (мгновенного выпуска, с ограниченным функционалом). Чем выше уровень привилегии, тем, как правило, дороже обходится обслуживание, однако полностью исключать вариант бесплатного обслуживания привилегированных инструментов не стоит, все зависит от выбранной программы эмиссии.
4. Поддерживаемый функционал может весьма различаться: от обычного снятия и пополнения до свободных транзакций в интернете, включая онлайн-кабинет. Подключение мобильного приложения позволяет управлять счетом со смартфона, а при необходимости, пользоваться гаджет вместо карточки при расчетах на кассе. Часть опций предоставляется бесплатно, другие – оплачиваются держателями согласно тарифам банка.

Собираясь выбрать удобный платежный инструмент, потребуется определить необходимые параметры:

• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• банковское годовое обслуживание;
• комиссия за снятие и перечисление;
• получение кэшбэка;
• начисление процента на остаток;
• участие в бонусных программах и получение скидок при безналичных расчетах;
• обналичивание и переводы внутри и между банками.

Поскольку платежный пластик давно перестал быть средством быстрого зачисления заработной платы, появились новые возможности удобного и экономного использования банковских услуг. Подключение интернет-банкинга и мобильного банка освобождает владельцев платежного инструмента от походов в банковские отделения. Все выполняется платежи, переводы, иные финансовые распоряжения, вплоть до открытия счета и подачи заявки на кредит.

При грамотном подборе удается получить бесплатный пластик с высоким процентом на остаток и расширенным кэшбэком (возвратом части оплаченных покупок на карточный счет в следующем месяце). Подобный пластик можно найти во многих банкам. Примером может стать бесплатная карта от Рокетбанка с 7% на остаток и 10% в виде кэшбэка.

Карту какого банка лучше завести

Каждый крупный банк эмитирует пластик в рамках кредитной программы или просто как дебетовый вариант для удобных расчетов собственными средствами. Помимо предложенных условий работы с пластиком, стоит рассматривать надежность и полезность самого эмитента. Ниже представлены параметры банковского учреждения, которые повлияют на выбор клиента:

1. Надежность учреждения согласно рейтингам. Поскольку банку будут доверены средства для хранения на счету, важно убедиться в финансовой устойчивости и порядочности эмитента.
2. Включение организации в число участников системы страхования вкладов, гарантирующей возврат средств при банкротстве, отзыве лицензии в пределах 1,4 миллионов рублей. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ. В 2017 году более 50 банковских учреждений потеряли лицензии, что доставило немало неприятных моментов вкладчикам. Участие в страховании вкладов защищает деньги клиентов, поскольку гарантирует возврат, что бы ни случилось с банком.
3. Наличие отделений, банкоматов, терминалов для льготного обслуживания поблизости с местом проживания человека. Снятие наличных через банкоматы других эмитентов часто приводит к взиманию комиссии, чтобы избежать дополнительных расходов, стоит проверить, имеются ли у банка устройства самообслуживания рядом с местом проживания.
4. Организация взаимодействия, компетентность сотрудников горячей линии, качество обслуживания клиентов. Ошибки менеджеров, невнятные ответы при обращении в банк с проблемами, проблемы с оперативностью отклика грозят потерей средств, задержкой платежей, долгим обслуживанием. Достойный эмитент позаботится о квалификации персонала и степени удовлетворенности сервисом.
5. Работа дистанционных сервисов для управления финансами онлайн. Отлаженная работа через личный кабинет с возможностью совершения любых платежных поручений, иных распоряжений клиента должна обеспечивать всеми необходимыми операциями, включая заказ выписок, получение отчетов о движении денежных средств.
6. Отзывы знакомых, родственников, пользователей в сети могут оказаться полезными, чтобы определить, где лучше оформить карту, насколько она выгодна.

Внутрибанковские переводы выгодны и удобны, поскольку избавляют от комиссий и задержек с обработкой платежей. По этой причине часто члены семьи, родственники, близкие выбирают пластик от одного эмитента. На выбор оказывает влияние популярность банка в регионе. В результате в ТОП-10 вошли Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Однако не стоит ограничивать выбор основными кредиторами страны – в других банках есть масса прибыльных и удобных карточек, бесплатных в обслуживании или с минимальной платой.

ВТБ

Признанная лучшей пластиковой картой по мнению портала Banki.ru, Мультикарта от ВТБ станет оптимальным решением для тех, кто хочет извлечь максимум пользы от сотрудничества с банком.

Параметры пластика:

1. Процент на остаток – до 7% годовых.
2. Максимальный кэшбэк за покупки, совершенные в предыдущем месяце – 10% — назначается держателем пластика по собственному усмотрению и пересматривается ежемесячно.
3. В рамках акции «Сбережения» возможно получение прибыли до 10% за год.
4. Бесплатное обналичивание до 150 тысяч рублей в любом банкомате.
5. Обслуживание – 249 рублей ежемесячно.

Эмитент предложит бесплатное обслуживание, освободив от ежемесячной платы, если будет соблюдено хотя бы одно требование:

1. Сумма расходов по карточке – более 15 тысяч рублей.
2. Объем приходных операция – от 15 тысяч в месяц (зарплата или пенсия).

Доступность обналичивания в банкоматах других эмитентов и условий для бесплатного обслуживания дают шанс извлечь максимум из текущих поступлений и расходов по карте, не обращаясь к депозитам.

Тинькофф

Своей популярностью карта Black от Тинькофф банка обязана многим преимуществам:

• использование привилегий пластика премиум-класс от международных систем Виза и Мастеркард, однако допускается выпуск и отечественной карточки МИР;
• возможность хранения долларов и евро;
• бесплатное обналичивание в любом банкомате;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• эмиссия дополнительных карт на всю семью без доплат, с возможностью подключения к разным системам, если требуется оплачивать в РФ и за рубежом;
• легкое оформление и доставка силами эмитента;
• процентный доход на остаток до 7%;
• начисление кэшбэка за покупки в прошлом месяце – до 5%, у партнеров банка – до 30%.

Хотя выпуск пластика обещает массу выгоды, за обслуживание придется платить по 99 рублей ежемесячно. При выполнении некоторых условий эмитент готов обслуживать пластик бесплатно:

1. Открытие вклада в банке в размере от 50 тысяч рублей.
2. Использование кредита на сумму 50 тысяч рублей.
3. Неснижаемый остаток на карточном счету от 30 тысяч рублей.
4. Обращение в банк после выпуска с заявлением о переводе на непубличный тариф 6.2, по которому карточка обслуживается бесплатно.

Зная особенности выгодного применения пластика, клиент Тинькофф банка использует карту по максимуму, если организует выплату на нее заработной платы.

Сбербанк

Если нужна карта, которую примут везде, с полным набором опций, стоит рассмотреть вариант сотрудничества со Сбербанком России. Хотя пластик не бесплатный, он освободит от необходимости посещения отделений, сведя взаимодействие с банком к минимуму.

Рублевый пластик с поддержкой МИР выпускается бесплатно раз в 5 лет. Карточки Визы и Мастеркард после эмиссии действуют в течение 3 лет.

Условия работы пластика:

• участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка с начислением баллов и последующим списанием при оплате через партнеров;
• бесплатный перевыпуск после истечения срока действия, при утере – 150 рублей;
• оплата годового обслуживания 750 рублей в первый года, со 2-го года плата составит 450 рублей;
• бесплатное обналичивание через банкоматы и отделения Сбербанка 150 тысяч рублей;
• поддержка функции бесконтактных платежей через смартфоны или с применением технологии PayPass;
• получение информации с балансом карты через чужие банкоматы 15 рублей;
• подключение смс-оповещения и первые 2 месяца бесплатно, с третьего месяца – по 60 рублей ежемесячно.

Смс-уведомление без оповещения об операциях – бесплатное. Владельцы карт бесплатно подключаются к системе интернет-банкинга и получают доступ к управлению финансовыми средствами на карточном счету дистанционно.

Выписка по 10 последним операциям через банкомат – 15 рублей, однако те же действия при использовании личного кабинета онлайн выполняются бесплатно.

Райффайзен

Банк предлагает целую линейку дебетового пластика. Стоит обратить внимание на новый пластик Все сразу. Карта выпускается с поддержкой Visa c золотым уровнем привилегий.

Условия работы с пластиком:

1. Бесплатный выпуск.
2. Обслуживание 4,5 тысяч рублей в год.
3. Безналичные платежи без комиссии.
4. Списание с картсчета до 3 миллионов рублей в сутки.
5. Кэшбэк на любые покупки – 1-5% с возможностью последующего списания.

Помимо использования личных средств, в пределах той же карточки допускается оформление кредитного лимита в пределах 600 тысяч рублей с 50-дневным беспроцентным периодом.

Уникальность предложения – в совмещении параметров дебетового и кредитного пластика. Нет необходимости специально держать 2 карты для хранения личных средств и использования заемной суммы, а обслуживание взимается лишь за 1 карточку.

Что выбрать дебетовую или кредитную карту

Если клиенту только предстоит выбрать карту, банк в первую очередь предложит определиться с типом пластика – кредитный или дебетовый. Если клиент не испытывает потребности в дополнительных средствах, обходятся эмиссией дебетового носителя. Когда есть вероятность в том, что потребуется дополнительная сумма, рассматривают варианты эмиссии кредитной карточки.

Проблема кредитных карт в том, что некоторые операции (например, льготные переводы в адрес клиентов того же банка) становятся недоступными. Приходится дополнительно заводить дебетовую карту. Часто у клиентов есть 2 и более карт, используемых по необходимости.

Понимая потребности клиентов в одновременном использовании карт 2 типов, некоторые банки предлагают универсальные карты с возможностью выгодного хранения собственных средств и использования заемной суммы на хороших условиях.

Примером такого пластика является Мультикарта от ВТБ. Чем активнее расходуются средства с карты, тем больше выгода клиента и ниже ставка кредитования.

В рамках программы держатель пластика вправе организовать получение зарплатных перечислений и получать на них 6% на мастерсчет и получать кэшбэком возврат средств до 10% от потраченной суммы.

Особую выгоду дает следующая схема использования карты:

1. Получать зарплату на дебетовый счет и увеличивать сумму за счет процентов.
2. В течение льготного периода в 101 день использовать кредитный счет для расходования.
3. Погасив долг за счет следующего зарплатного поступления, держатель освобождается от уплаты кредитных процентов и получает проценты на средства, сохраненные на дебетовом счету.

Условие банка в наличии стабильных перечислений на сумму от 15 тысяч рублей ежемесячно легко выполнимо, если человек получает зарплату, поэтому обслуживание двойной банковской карты происходит бесплатно. Если нет достаточных зарплатных отчислений, клиент сохранит бесплатный сервис банка, активно расплачиваясь картой на сумму от 15 тысяч рублей в течение месяца. Какую банковскую карту лучше выбрать каждый определяет с учетом собственных возможностей и потребностей.