Обзор дебетовой карты Tinkoff Black: стоимость и условия начисления процентов на остаток

дебетовая карта Tinkoff Black Если клиента интересует в 2020 году повышенная доходность на сбережения без необходимости хранения средств на вкладе, стоит обратить внимание на пластиковый продукт от банка Tinkoff. Помимо высокой доходности карта Тинькофф Black помогает сэкономить деньги на безналичных покупках, свободно путешествуя по России и за ее пределами. Благодаря гибким настройкам работы с пластиком удается по максимуму использовать его преимущества.

Особенности дебетовой карты Tinkoff Black

Чтобы стать обладателем дебетовой карты Black не придется искать офисы и тратить время на ожидание. Процесс оформления выглядит максимально просто – в ответ на отправленный онлайн запрос курьер доставляет пластик по указанному адресу. Помимо стандартной карты Тинькофф Блэк клиент может выбрать пластик повышенного уровня привилегий Блэк Металл.

По собственному усмотрению пользователь определяет:

  1. Платежную систему – международные Виза (Visa Platinum) или Мастеркард (Mastercard World) или российская МИР (премиум).
  2. Валюту – помимо рублей, банк предлагает оформить пластик для хранения и расчетов в долларах или евро.
  3. Льготные категории для повышенного кэшбэка (до 5%).

Эмиссия не требует расходов ни на основную карту, ни на дополнительные (их может быть выпущено до 5 штук). Банк рекомендует владельцам нескольких карточек установить приложение Tinkoff Family и получать новые преимущества, работая с дополнительными карточками.

Правила пользования картой Tinkoff Black

Правила пользования картой Tinkoff Black

У пластика Блэк есть несколько важных функций, позволяющей отнести продукт к числу наиболее выгодных и комфортных банковских карточек. Чтобы пользоваться всеми преимуществами, необходимо подробно ознакомиться с правильными условиями работы по карте:

  1. Бесплатный выпуск.
  2. Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий.
  3. Начисление на остаток 5% годовых, если сумма не превышает 300 тысяч рублей.
  4. Возврат бонусами до 30% от покупок в магазинах и организациях, входящих в партнерскую сеть.
  5. Гарантированный возврат 5% в выбранных 3 категориях. Их можно периодически менять.

Потеря карточки не станет поводом для новых расходов пользователя. Тинькофф банк перевыпускает пластик бесплатно, как и в случае плановой эмиссии в связи с истечением срока действия. В остальных случаях, если инициатором досрочного перевыпуска станет клиент придется заплатить 290 рублей.

Кэшбэк

В силах любого владельца дебетового пластика превратить его в источник дополнительного заработка, с начислением обратно до 5% от израсходованной на покупки суммы. Клиент сам выбирает, какая из категорий товаров принесет наибольший доход.

Если покупки не относятся к льготным категориям, на счет бонусами возвращается до 1% от затрат, а при использовании спецпредложений в Интернет-банке от партнеров возвращается от 3% от стоимости приобретенных товаров и услуг.

Благодаря cashback, продукт Тинькофф Блэк может составить полную конкуренцию эмитентам, выпускающим специальные карты с кэшбэком, рассчитанные, в первую очередь, на безналичные покупки.

Как начисляют кэшбэк

Как начисляют кэшбэк

Выбрав вначале 3 категории расходов, по которым будет начисляться повышенный кешбэк, владелец карточки сможет менять их по своему усмотрению. Право на смену льготных категорий покупок действует раз 3 в три месяца.

Начисление происходит по следующим правилам:

  1. Балл начислят за каждые 100 рублей.
  2. Если сумма списания меньше 100 рублей, баллы сохранить нельзя.
  3. Баллы зачислят на особый счет клиента для дальнейшего расходования на оплату товаров и услуг через приложение Тинькофф.
  4. За наличные траты, снятие наличных через банкоматы кешбек не предусмотрен.

Если безналичная оплата не подходит под описание льготной категории, банк зачислит минимальный cashback в 1,0% от суммы.

Проценты на остаток по карте

Держателям черного пластика Тинькофф готов начислять процентный доход на остаток в размере 5% в рублях. Если карта открыта для хранения долларов или евро, доходность составит 0,1% от суммы.

Для получения депозитного дохода необходимо соблюдать правила:

  • если остаток рублевый, он не должен превышать 300 тысяч рублей, а владелец карточки ежемесячно должен совершать безналичные оплаты в размере от 3 тысяч рублей;
  • для долларовых накоплений неважна сумма списания, но сам остаток не должен быть более 10 тысяч долларов;
  • аналогичные условия предусмотрены для евро — 1 расходная операция на любую сумму и размер не более 10 тысяч евро.

Тарифы

Тарифы

Карточка может оказаться бесплатной, если клиент соблюдает требования банка. Абонентской платы в 99 рублей за месяц можно избежать, если выполнено одно из условий:

  1. Открыть отдельный депозит на 50 тысяч рублей.
  2. Являться заемщиком с непогашенным кредитом и без просрочек по оплате.
  3. Держать остаток в 30 тысяч рублей.

Для банка важно, чтобы необходимый остаток был на счету к концу месяца, когда формируется выписка.

Тарифы по картам в валюте (доллары, евро) не предусматривают внесения регулярных платежей.

Премиальная карта Блэк Метал открывает мир привилегий для статусного клиента банка, при этом стоимость обслуживания может составлять 1990 рублей ежемесячно, что за год покажется солидной суммой. От платежа освобождаются клиенты, с остатком на вкладах от 3 миллионов рублей суммарно, либо при активном расходовании с карты на суммы от 200 тысяч рублей ежемесячно.

Овердрафт по карте

Вместо оформления дополнительной кредитки банк предлагает воспользоваться услугой краткосрочного займа через овердрафт. Если клиенту не хватает средств для оплаты покупки, банк одолжит недостающую часть, списав задолженность после ближайшего поступления денег на карточку.

Услуга не включается автоматически, а рассчитывается на основании личного запроса клиента в индивидуальном порядке. Размер лимита овердрафта напрямую связан с анализом расходов и может быть пересмотрен впоследствии.

За пользование заемной суммой банк попросит вознаграждение, начисляемое ежедневно, но, как правило, эмитент ожидает, что клиент восполнит баланс в течение ближайших 25 дней.

Пополнение и снятие наличных

Пополнение и снятие наличных

При выводе средств с карточного счета применяются следующие тарифы:

  1. Безналичный перевод в рублях – бесплатно, а для валюты комиссия составляет 15 условных единиц.
  2. Внутреннее перемещение между счетами – бесплатно.
  3. Снятие наличных – бесплатно через банкоматы Тинькофф (в пределах 0,5 миллионов рублей или 5 тысяч долларов или евро) или 2,0%, если лимит превышен.
  4. Вывести наличными через банкоматы партнеров – бесплатно (ограничение – 100 тысяч рублей или 5 тысяч евро или долларов) или с комиссией в 90 рублей/ 3 доллара или евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black

У дебетовой карты Тинькофф Блэк есть масса преимуществ, однако решение о выпуске пластика принимают с учетом всех плюсов и минусов.

К положительным характеристикам относят:

  1. Простая процедура получения – достаточно одной заявки по интернету.
  2. Широкие возможности по обналичиванию, как в собственных банкоматах, так и через сеть устройств самообслуживания партнеров.
  3. Отлаженная схема дистанционного взаимодействия.
  4. Услуга онлайн-банка и работа через приложение на смартфоне.
  5. Можно использовать вместо депозита с начислением процентов — 5% на остаток.
  6. Отсутствие финансовых рисков в связи с включением банка в число участников системы страхования вкладов (средства в пределах 1,4 миллионов рублей застрахованы).
  7. Бонусами клиент экономит до 5% от безналичных расходов по карточке с последующим использованием кэшбэка для оплат товаров и услуг через интернет-приложение.

Помимо положительных свойств необходимо оценить и недостатки сотрудничества:

  1. Если условия для бесплатного использования карточки не соблюдаются, плата составляет 1188 рублей в год.
  2. Чтобы снимать деньги без комиссий, сумма должна быть не ниже 3 тысяч рублей.
  3. Округление кешбэк в меньшую сторону лишает возможности получения процентов возвратом баллами, если списываются суммы менее 100 рублей.

Как заказать дебетовую карту Тинькофф Black

Чтобы оформить карту для хранения сбережений используют личный кабинет. Любой пользователь сайта вправе зайти в описание программы и заполнить анкету с личной информацией.

Вопрос с получением решается через курьерскую доставку. Курьер попросит подписать договор и передаст не активированную карточку.

Условия получения карты

Условия получения карты

Чтобы получить карточку, в анкете указывают адрес доставки. Курьеру необходимо предъявить личный паспорт и подписать договор.

Активация происходит на следующих условиях:

  1. Зайти на сайт эмитента.
  2. Ввести в соответствующее окошко номер полученного пластика.
  3. На сотовый придет смс с пинкодом для работы с карточкой.

При выдаче Блэк от Тинькофф банка просят расписаться на обратной стороне шариковой ручкой.

Различия между картами Тинькофф Блэк и Платинум

Карты Платинум и Блэк – самые известные карточные продукты от Tinkoff. Каждая из карт предполагает выгодные условия для клиентов с важной разницей:

  • Тинькофф Платинум – кредитный продукт для использования заемной суммы с рассрочкой до 4 месяцев, льготным периодом 55 дней, 12% от использованной суммы в год;
  • Black или Black Metal – дебетовые карточки, к которым может быть подключен овердрафт.

Что лучше выбрать Виза или Мастеркард

Если клиент не собирается выезжать за пределы РФ, особых различий между карточками Виза или Мастеркард не будет заметно. Вопрос только в том, какие из спецпредложений и акций платежной системы больше нужны держателю пластика.

Если планируется поездка за рубеж, для расчетов в долларах оформляют Visa, а для Европы берут в дорогу Мастеркард.

Анализ отзывов о карте

Анализ отзывов о карте

Карта удобна и проста в оформлении, начиная с 14-летнего возраста. По желанию, дебетовка легко становится кредитной, если клиент решит подключить овердрафт.

Возможность заработать 5% годовых с остатка, храня сравнительно небольшой остаток, привлекает многих вкладчиков. А путешественники давно оценили максимальный кэшбэк и преимущества, которые дает статус владельца Tinkoff Black за границей с правом открытия сразу 3 счетов в основных валютах.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector