Новые условия кредитования через пластиковую карту банк ВТБ запустил с конца 2018 года. Кредитная карта ВТБ 101 день без процентов предлагает возможность свободно пользоваться предоставленной суммы в пределах льготного периода. Программа эмиссии предусматривает самые разнообразные бонусы – проценты, баллы, скидки при выполнении установленных банком условий. Например, снять деньги на льготных условиях клиент сможет только в течение первой недели, а 101 день грейс-периода не отменяет необходимость ежемесячного внесения платежа в размере 3% от задолженности.
Особенности кредитки ВТБ — 101 день без процентов
«Мультикарту» можно отнести к универсальному кредитному продукту, предлагающему разные дополнительные бонусы для вкладчиков, текущих заемщиков, обычных покупателей, заинтересованным в повышенном кэшбэке:
- Удобное рефинансирование. Благодаря возможности льготного обналичивания, заемщик выполняет процедуру рефинансирования, закрывая кредиты в других банках на 101 день раньше срока.
- Кредит наличными. Известен факт, что кредитки более подходят для безналичных трат, а снятие суммы через банкомат или переводом приводит к высоким тратам на проценты. Вместо того, чтобы искать программу с минимальными процентами для оплаты дорогого приобретения, достаточно заказать карточку ВТБ и погасить долг в течение льготного срока, обходясь без начисления процентов.
- Платежный инструмент с большим количеством бонусов держателю и правом дистанционного контроля и распоряжения финансовым остатком. Помимо источника дополнительного финансирования продукт открывает возможности свободного расходования средств в пределах установленных лимитов. Это полноценная кредитная карта, принимаемая во всех магазинах, при оплате онлайн-заказов, расчетах с физлицами.
Научившись пользоваться кредиткой, заемщик сможет экономить на процентной переплате по карте и другим открытым кредитам. Для активных покупателей появляется шанс возвращать до 4% с покупок в виде бонусов, а вкладчики ВТБ увеличивают доходность по оформленным депозитам на 1,5% в год. При условии, когда средняя прибыль по депозиту составляет около 4-5%, добавление полутора процентов влечет рост доходности почти на треть. Чтобы извлечь максимум из столь многообещающего продукта, нужно внимательно изучить правила работы и обслуживания, избегая разочарований от несработавших бонусов эмитента.
Как пользоваться картой
Продукт под названием «Мультикарта 101 день» представляет собой обычный кредитный пластик. Разобраться, как пользоваться картой ВТБ, несложно:
- Получить карточку и пин-код через личный кабинет ВТБ-Онлайн или по горячей линии 8 800 100-24-24.
- Провести активизацию через банкомат.
- При желании, карту загружают в кошелек PAY, чтобы начать оплачивать со смартфона, не предъявляя банковский пластик.
- Клиент расходует средства в пределах установленного лимита до не более 1 миллиона рублей.
- Льготная выдача наличных – в пределах 100 тысяч рублей, но только в течение первой недели.
Карточка может быть платной, либо без внесения платы за сервис. Для оформления понадобится разный пакет документации, в зависимости от категории клиента и запрашиваемого лимита.
Предоставляемые на выбор бонусные опции можно менять, но не чаще раза в месяц. Для выбора и смены применяемого бонуса пользуются кабинетом ВТБ.
Стоит подробнее остановиться на бонусах, поскольку каждая из них предполагает целую программу с описанием возможностей в зависимости от выполнения условий:
- «Коллекция». Эта опция дает право на тысячи подарков, получаемых при накоплении бонусов через каталог «Мультибонус». Выгода клиента напрямую зависит от суммарных затрат за месяц. Максимум, сколько бонусов банк начислит при оплате смартфоном покупок свыше 75 тысяч рублей и наличии вклада от 100 тысяч рублей, это 4%. Если расплачиваться обычной пластиковой карточкой, суммы бонусов скромнее – 1-2% в зависимости от расходов. Старт начисления бонусов – превышение барьера в 5 тысяч рублей на покупки за месяц.
- «Путешественник». Для опции установлена та же градация накопления бонусных миль, в зависимости от ежемесячных трат. От 5 тысяч рублей – 1% от оплаченных сумм. С 15 тысяч рублей – 2% возвращаются бонусными милями. Свыше 75 тысяч рублей – будущая экономия при оплате путешествий составит 2-3% в зависимости от выбранного платежного инструмента (традиционная карточка или смартфон).
- Кешбэк. В разделе представлено на выбор возврат бонусами за оплату бензина и парковки до 4% или за расходы в кинотеатрах и ресторанах до 4%.
- «Сбережения». Открывая депозит или накопительный счет, менеджер банка порекомендует оформить кредитку «101 день», поскольку она увеличит прибыль вкладчика. Размер прибыли привязан к объему расходных операций в месяц: от +0,5% при покупках свыше 5 тысяч рублей и до +1,5% при расходовании в магазинах более 75 тысяч рублей.
- «Заемщик». Для нового клиента скидка действует при любых обстоятельствах – минус 10% от текущей ставки кредитора. Спустя 1 месяц включаются общие правила, привязанные к расходам по кредитке. От 75 тысяч рублей ставку понижают на 10%. При более скромных расходованиях экономия на процентах 2-6%. Более осторожен банк при раздаче привилегий по кредитным продуктам, где ставка и так невысокая. Например, по кредиту наличными ставку снижают не более 0,5-3,0%, а по ипотеке – 0,2-0,6%.
Чтобы избежать неприятных ощущений от использования кредитки, когда спустя месяц выяснится, что бонус не был применен, важно следовать каждому пункту условий подключаемой опции.
Льготный период
Еще одной причиной для выпуска «Мультикарты 101 день» станет увеличенный грейс-период. Банк пошел дальше многих других эмитентов, разрешив пользоваться деньгами наличными, сохраняя льготы на 101 день. Можно совершать переводы, оплачивать покупки, заказывать в интернете, оказывать финансовую помощь родственникам, не опасаясь потерять льготный срок.
Схема использования льготного периода не отличается от стандартов, которыми руководствуются другие эмитенты:
- Моментом начала отсчета льготных 101 дней является совершение первой расходной операции.
- На следующий месяц после совершения первой покупки, но не позднее 20-го числа и до 18 часов мск, заемщик вносит 3% от потраченной за прошлый месяц суммы.
- До наступления 101-го дня после начала расходных операций клиент полностью гасит всю сумму долга.
- После полного восстановления баланса карты «101 день» начинается новый грейс-период, придерживаясь правила обязательного внесения каждый месяц не менее 3% от долга.
Иногда возникают неприятные ситуации, когда банк отказывает в применении льготы и начисляет положенные проценты за весь срок. Так происходит в 2 ситуациях – держателю пластика не удалось погасить весь долг до истечения 101 дней, либо при внесении минимальных платежей возникали просрочки.
Помимо оплаты на кассах заемщик может переводить средства на другие счета или снимать наличные в течение первой недели после получения карточки. Это отличный вариант использования чужих средств без процентной переплаты, если планируется активно совершать покупки с рассрочкой в пределах первых 3 месяцев.
Комиссия и стоимость обслуживания
Кредитор позиционирует продукт как бесплатный, но только при соблюдении условия расходов за предыдущий месяц не менее 5 тысяч рублей. Если условие не соблюдается, взимают ежемесячную плату в 249 рублей.
Условие проще выполнить, если у заемщика помимо кредитки оформлена дебетовая карточка. По результатам месяца банк суммирует расходы. Чтобы появилась возможность учета расходов по обеим карточкам, необходимо иметь подключенный пакет услуг «Мультикарта».
При подаче заявки на эмиссию через сайт ВТБ комиссия за первый месяц обслуживания не взимается.
В процессе пользования картой возникают дополнительные траты на комиссии:
- на снятие наличных – 300 рублей или 5,5% от суммы (исключение – первые 7 дней, когда за обналичивание в пределах сотни тысяч рублей комиссия не снимается);
- подключение push-уведомлений 0 рублей, смс-оповещение – 59 рублей за месяц.
Если планируется снятие средств с кредитки, учитывают введенные лимиты в сутки – до 350 тысяч рублей и в месяц – до 2 миллионов рублей.
Плюсы и минусы мультикарты ВТБ
У кредитного продукта с пакетом «Мультикарта» есть масса достоинств, позволяющих сократить расходы на обслуживание и заработать до 4% бонусными баллами для последующего расходования в сети партнеров.
Заемщики получают возможность снизить ставку на 0,5-10,0% в зависимости от способа и объемов расходов по карточке или смартфону. Вкладчики повышают показатель доходности до 1,5 процентов.
При активном использовании она может оказаться самой выгодной кредиткой из текущих предложений на рынке. Если игнорировать условия и ограничения банка, новый пластик может принести разочарование:
- при отсутствии операций по карте плата 249 рублей ежемесячно;
- начисление достаточно высоких процентов при пропуске сроков погашения;
- чрезмерные траты за обналичивание 5,5% от суммы, если деньги потребовались позже 1 недели после вручения пластика;
- бонусы не сработают, если заемщик не сможет достичь минимального порога расходования в 5 тысяч рублей.
Едва ли такая кредитка заинтересовала заемщика в самом начале, при оформлении.
Несомненным преимуществом выглядит возможность траты с кредитки без начисления процентов в течение 101 дня. Если человек не смог согласовать займ с пониженной ставкой, выдача кредитки «101 день» открывает возможность краткосрочного кредитования с нулевой переплатой.
Несмотря на универсальность пластика ВТБ, заемщику предстоит научить правильно обращаться с ней, увеличивая свой доход или издержки, в зависимости от соблюдения или нарушения условий банка.
Как получить кредитную карту
Для оформления пластика подходят разные варианты обращения в банк. Можно заказать карту, придя в одно из отделений ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт плюс дополнительную документацию, в зависимости от запрашиваемого лимита.
Для занятых людей предусмотрена подача заявки дистанционным способом. Достаточно зайти на сайт кредитора и найти раздел с описанием кредитки. Онлайн-запрос представлен блоком вопросов, на которые необходимо ответить лично заемщику. Во избежание недоразумений из-за некорректно поданной информации, чтобы оформить кредитную карту рекомендуется проверять всю введенную в запрос информацию от имени до даты рождения и пр.
Общие требования к заемщикам достаточно лояльные:
- Гражданство России.
- Проживание на территории РФ, в пределах региона присутствия банка.
- Доход от 15 тысяч рублей в месяц.
Ожидание решения на заявку по выпуску кредитной «Мультикарты ВТБ 101 день без процентов» занимает не более 1 дня. Если банк одобрил лимит, информация с уведомлением поступит на номер сотового, указанного в отправленной заявке.
Обычно для кредиток с лимитом до трех сотен тысяч рублей достаточно паспорта, но эмитент может запросить дополнительно подтверждения дохода, как и при установлении повышенного лимита свыше 300 тысяч рублей:
- декларация 2-НДФЛ с места работы за последний год с датой выдачи не позднее 1 месяца накануне обращения в банк;
- справка по форме ВТБ (должна стоять печать организации).
Не понадобится подтверждать доход работникам, имеющим зарплатные счета и карты ВТБ. Пенсионеры, которые обслуживаются в банке, также подают сокращенный пакет документов.
Предложение для пенсионеров ограничено кредитным лимитом в 100 тысяч рублей.
Условия пользования
Перед выпуском кредитной карты ВТБ 101 день рекомендуется изучить условия программы и определить, насколько ее параметры подходят под потребности клиента:
- Кредитная линия – по доходу граждан и предоставленным документам, но не более 1 миллиона рублей.
- Грейс-период – 101 дней.
- Вне льготного периода – 26% с правом снижения до 16% при расходовании с карты 75 тысяч рублей в месяц, если выбрана опция «Заемщик».
Условиями эмиссии предусмотрена возможность свободного использования кредитки по России и за ее пределами, однако рекомендуется накануне выезда предупредить кредитора и уточнить тарифы списаний за границей.
В чем подвох карты ВТБ — 101 день без процентов
Обладая множеством преимуществ, карточка подготовила немало сюрпризов для своих пользователей.
Подводные камни при эмиссии кредитки 101 день представлены:
- невозможностью снимать бесплатно наличные, начиная с 8-го дня пользования;
- отказ в предоставлении бонуса «Заемщик» для владельцев карточек ВТБ24 и Банка Москвы;
- отсутствие начислений в рамках бонусной программы, если списалось меньше 100 рублей;
- достаточно высокий расходный порог для подключения лучших параметров (выше 75 тысяч рублей за один месяц смогут позволить себе расходовать далеко не в каждой семье).
Почти за каждым бонусом, обещанным эмитентом, стоят определенные ограничения, вынуждающие внимательнее относиться к выбору продукта.
Отзывы владельцев
Чтобы выводы о необходимости карточки были объективными, стоит обращать внимание на все параметры выпуска и изучить отзывы текущих или бывших владельцев пластика.
Положительно о кредитной карте ВТБ отзываются зарплатные клиенты и лица с высоким стабильным доходом, для которых ограничения и лимиты для работы с бонусами несущественны. С большой осторожностью относятся к кредитке заемщики, намеренные разово использовать заемную линию для рефинансирования или получения наличных. Для них выгоднее сразу рассчитаться с банком и закрыть карточку до того, как начнут списывать комиссии за обслуживание и начислять проценты.
