Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

К популярным кредиткам в 2021 году с лучшими условиями использования относится кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней без процентов. Как любой банковский продукт кредитка Альфабанка требует изучения условий, как правильно и с наибольшей выгодой работать с заемным лимитом по карточке. Особое внимание уделяют использованию грейс-периода, снятию наличных, плате за обслуживание и погашению долга. Зная правила работы с карточкой «100 дней без %», заемщики избегают переплаты и комиссий банка.

Особенности карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банк

Программа эмиссии карточки пользуется повышенным спросом среди заемщиков не первый год, предлагая наиболее востребованные опции и корректируя условия обслуживания. Карта может заменить собой кредит наличными, с бесплатным снятием, либо приведет к начислению процентного вознаграждения.

Чтобы свести к минимуму расходы заемщика, требуется изучить особенности этой кредитки:

1. Сумма – до 500-1000 тысяч рублей (по уровню привилегии карточки).
2. Льготный срок использования – сто дней.
3. Снятие наличных – бесплатно (в пределах ежемесячного лимита).
4. Процентная ставка по кредитной карточке – 11,99% годовых.

Если клиент не успел погасить долг в течение первых трех месяцев или не внес минимальный 5-процентный взнос, банк начислит проценты за предыдущий период.

Банк гарантирует свободное использование карточек в России и за пределами, поскольку они обслуживаются через Мастеркард. Карточка предполагает внесение годовой платы, назначаемой в зависимости от уровня привилегий. Если была потрачена незначительная сумма, минимальный платеж составит от 500 рублей.

Скачав специальные приложения на смартфон, заемщик сможет свободно расплачиваться картой на кассах магазинов и в терминалах, благодаря оснащению пластика технологией Apple Pay и Samsung Pay.

Работать с чипованной кредиткой безопасно, поскольку при исполнении интернет платежей пользуются системой 3D SECURE, с запросом подтверждения операции паролем, полученным в смс.

Грейс период карты

Большинство кредитного пластика предполагает право на беспроцентный период не более 50-55 дней. Длительность беспроцентного срока в Альфабанке в два раза превышает стандартный.

Чтобы на максимум использовать плюсы льготного периода 100 дней, необходимо соблюдать определенные правила, на основании которых заемщик бесплатно пользуется картой. Если не восполнить баланс в течение отведенного времени, на 101-й день льгота утрачивается, а банк начисляет проценты согласно установленной ставке.

Подвох льготного периода Главный подвох, на который не обращают внимания — проценты не начисляются в течении льготного периода 100 дней, если не выплатить сумму кредита полностью, тогда будут начислены проценты за период использования кредитных средств, включая эти 100 дней.

Важное условие для получения льготы — успеть вернуть всю одолженную сумму до истечения грейс-периода, начиная отсчет дней с момента совершения первой покупки.

Правила работы по карте без начисления процентной переплаты:

1. Расходовать средства в пределах услуг банка, где не требуется списание комиссии, т.е. при оплате покупок в магазинах, совершении безналичных перечислений и снятия наличных в пределах установленного лимита.
2. Отсчет срока начинается со дня совершения первой расходной операции.
3. Ежемесячно в установленные банком сроки заемщик вносит 5% от общей потраченной суммы. Дату внесения платежа смотрят в условиях договора, из личного кабинета или по телефону горячей линии.
4. К моменту завершения 100-дневного срока держатель пластика обязан восполнить баланс, обнулив кредитную задолженность.

Если клиент в процессе оплат превысил установленные лимиты на льготное снятие или перечисление, либо не успел вернуть всю сумму обратно на счет, банк начислит проценты согласно назначенной ставке за весь прошедший период.

Важно не допускать просрочек при внесении минимального ежемесячного платежа, поскольку даже день задержки или внесение средств меньше положенного минимума ведет к обнулению льготы.

Какой минимальный платеж должен быть по карте

При получении карты сотрудник банка объясняет условия погашения и сообщает даты внесения ежемесячных минимальных платежей. Несмотря на действие льготного периода, необходимо регулярно вносить не менее 500 рублей или 5% от потраченных средств.

Если клиенту необходимо гасить долг вне льготного срока, помимо суммы долга придется платить проценты банку, а при пропуске даты платежа дополнительно начислять штраф и пени. Размер штрафа составляет 1% в день за весь период просрочки, если размер долга выше 1 тысячи рублей, взимают 700-рублевый штраф.

Еще один повод внимательно относиться к датам внесения средств – отмена льготного периода при задержке платежа хотя бы на 1 день.

Стоимость обслуживания карты

Кредитка выпускается в 3 разновидностях, в зависимости от выбранного уровня привилегий. Годовое обслуживание обходится:

• в 1190 рублей при выпуске стандартной карточки;
• в 2990 рублей при выборе пластика Голд;
• 5490 рублей, если выпускают платиновую кредитку.

Чем выше уровень пластика, тем больше стоимость обслуживания и выше доступный лимит -от 300 тысяч рублей по обычной карте до 1 миллиона рублей, если выбран тариф для платинового пластика.

Снятие наличных с карты

Разновидность кредитки влияет на устанавливаемые лимиты для снятия наличных через банкоматы:

1. Классическая карта — до 60 тысяч рублей.
2. Золотая – до 120 тысяч рублей.
3. Платиновая – до 200 тысяч рублей.

Важное условие – без комиссии снимают только 50 тысяч рублей за месяц. Остальная сумма выдается со списанием комиссии от 5,9% или 500 рублей по стандартной кредитке до 3,9% или 300 рублей по платиновому привилегированному пластику.

Как оформить и получить кредитку «100 дней без процентов»

Благодаря четкой отлаженной схеме работы с клиентами, банк готов предоставить кредитную карту на 100 дней льготного периода при визите в отделение, либо через курьерскую доставку без посещения филиала.

Чтобы оформить кредитную карту Альфа банка 100 дней без процентов, необходимо обратиться к эмитенту с заявкой.

По усмотрению будущего заемщика, заказать выпуск кредитки можно при подаче:

• заполненной на сайте анкеты с указанием личных данных, сведений о работе, параметров запрашиваемого лимита;
• в отделении банка при личном визите.

Если выбран дистанционный способ взаимодействия, карту можно получить через курьера, указав, куда именно необходимо доставить готовый пластик.

Документы, прилагаемые к заявке в зависимости от запрашиваемой суммы лимита, при онлайн подаче прикрепляют в отсканированном виде.

Решение о выпуске кредитки и конкретных условиях кредитования принимают в течение нескольких минут. Если клиент обратился лично в офис банка, он сможет взять карточку в тот же день, либо воспользоваться правом на бесплатную доставку курьером. При получении пластика через курьерскую службу, нужно предоставить указанные в заявлении документы (личные, о заработной плате, дополнительные бумаги по запросу банка). Перед выдачей кредитки курьер сфотографирует будущего клиента банка и предоставит документы для подписания.

В некоторых регионах функцию отделения банка выполняют салоны сети «Связной» и «Евросети». В них клиенты также могут подавать заявки на эмиссию кредитного пластика и забирать готовые карточки.

Требования к заемщику

Для эмиссии кредитки «100 дней без %», банк потребует представить ряд документов. Их количество напрямую зависит от запрашиваемого лимита. Например, при запросе карты с балансом в 50 тысяч рублей Альфабанку достаточно предъявить только паспорт РФ.

Если сумма превышает 100 тысяч рублей, потребуются дополнительные документы:

• второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС);
• декларация 2-НДФЛ.

Со стороны кредитора требования к заемщикам самые простые:

1. Возраст — 21 год и старше.
2. Стаж у текущего работодателя – 3 месяца.
3. Подтвержденный доход от 9 тысяч рублей (для жителей столичного региона) или 5 тысяч рублей (для остальных).

Если место жительства не соответствует отметке из паспорта, дополнительно предъявляют свидетельство о регистрации в регионе обращения за выпуском кредитки.

Для оформления необходимо предоставить данные о контактном мобильном телефоне для связи с банком.

Условия пользования банковской картой

• пользоваться кредитной картой для выполнения безналичных перечислений;
• брать наличные из банкоматов в пределах установленных суточных лимитов и кредитного баланса;
• расплачиваться на кассах или через платежные терминалы;
• вносить регулярные платежи, включая штрафы ГИБДД, сотовая связь, интернет.

Эмитент предлагает заемщику открыть личный кабинет для контроля за финансовыми операциями и быстрого выполнения распоряжений. Все операции через личный кабинет входят в число разрешенных при использовании грейс-периода.

Перед началом использования карты рекомендуется уточнить условия кредитования – узнать даты внесения платежа, процентную ставку, лимиты по операциям в рамках грейс-периода, прояснить, что значит выбранный уровень привилегий.

При нарушении условий погашения, кредитор взыскивает штраф и начисляет неустойку – дополнительно 0,1% от суммы просроченного платежа.

Чтобы избежать неприятностей, связанных со штрафными санкциями и повышенными расходами на проценты, следует задавать вопросы в процессе оформления кредитки, а при малейших сомнениях в допустимости операции в рамках льготного периода, обращаться по телефону горячей линии.

Для погашения кредитного долга предусмотрено несколько вариантов внесения суммы на счет:

1. Через родной банкомат или терминал для приема наличных.
2. С другого банковского счета в Альфа банке.
3. Межбанковский перевод с взиманием комиссии и более длительной обработкой транзакции.
4. Из личного кабинета с другого банковского счета, в пределах установленных лимитов (до 75 тысяч рублей за 1 операцию или до полумиллиона в течение месяца.

Во избежание проблем с начислением штрафа и отменой грейс-периода из-за просрочки, важно успеть зачислить средства до наступления 23 часов по мск. Система банка фиксирует факт своевременной оплаты, если деньги поступили на кредитный счет раньше этого часа в последний день платежного периода. Поскольку использование партнерских банкоматов и при исполнении межбанковских переводов возникает задержка, есть риск попасть на просрочку и отмену грейс-периода, если платеж выполнен в последний день погашения.

Банк настойчиво рекомендует не откладывать погашение на последние часы и день оплаты, а также предлагает пользоваться удобным приложением Альфа Мобайл или личным кабинетом в Альфа Клик.

Чтобы не столкнуться с начислением платы за обслуживание карты, при отсутствии потребности в заемных средствах следует оформить закрытие карточного счета. Процедура предполагает подачу заявку и предварительное отключение всех платных опций. Если заемщик так и не успел воспользоваться кредиткой и не активировал ее в 5-дневный срок, кредитный договор подлежит автоматическому аннулированию.

Как активировать кредитную карту

Поскольку карточка может быть доставлена курьером, предстоит изучить правила ее активации. В целях безопасности, курьер передает кредитную карту Альфа банка 100 дней без процентов в неактивном состоянии. Задача заемщика провести активацию в течении 5 ближайших дней после вручения пластика.

Чтобы начать пользоваться кредиткой, предстоит выполнить простейшую операцию подключения одним из удобных способов:

1. Звонок на бесплатный номер 8-800-200-0000 или по московскому номеру +7 495 78-888-78. Для активации понадобятся сведения из паспорта и информация с номером пластиковой карты. Активация происходит в течение 10 минут.
2. Через приложение АльфаКлик. Чтобы сделать карточку активной, в регистрационной форме указывают номер кредитки, срок действия, привязанный номер мобильного. В смс, который поступит на телефон, будет указан пароль, который отправляют в ответном сообщении.

После активации пользователь онлайн-кабинета может оформить логин и пароль для доступа к услугам интернет-банка.

Банк рекомендует в качестве логина использовать цифры из мобильного телефонного номера.

При получении карточки в отделении банка, клиенту выдадут карточку и конверт с пинкодом. С помощью специалиста отделения процесс активации упрощается, а держателю пластика рекомендуют выполнить первую операцию с использованием полученного пинкода через банкомат при отделении.