Обзор кредитных карт МКБ: условия получения и процентные ставки

ПАО «Московский кредитный банк» (МКБ) предлагает клиентам кредитование с помощью пластиковых карт платежных систем MasterCard и Visa. Кредитные карты МКБ позволяют оплачивать товары и услуги в любой точке мира, хранить собственные средства, получать бонусы на кешбэк и участвовать в дисконтных программах от партнеров.

Продукты банка

МКБ для физических лиц разработал несколько программ, по которым можно получить деньги в кредит. Самыми популярными являются такие:

1. «Единая карта МКБ» Mastercard Standard и Visa Classic. Универсальная карточка с депозитным приложением. Она оформляется на гибких условиях без поручителей и залога с учетом финансовых возможностей клиента на срок до 3 лет. Ее часто получают держатели зарплатных карт. По желанию пользователя пластиковая карта может иметь индивидуальный дизайн, стоимость услуги составляет 350 руб. Выпуск и годовое обслуживание стандартного платежного инструмента обойдется в 850 руб., персонального типа — 1200 руб.
2. Единая Visa Gold, Gold Mastercard, «Золотая» МИР. Карта имеет широкий функционал:
   • начисление Cashback до 1% годовых от суммы покупок, до 6% — на остаток средств;
   • обслуживание — 3000 руб./год;
   • бонусные баллы — компенсация за приобретение товаров и услуг в категориях «Кино», «Duty free», «Спортивные товары», за перечисления в благотворительный фонд «Арифметика добра» или снижение ставки по нецелевому кредиту;
   • дополнительные скидки и бонусы от партнеров;
   • бесплатное дистанционное обслуживание, в которое входят СМС-информирование, e-mail-рассылка ежемесячных выписок по картсчету, интернет-банкинг;
   • для держателей карточек системы «Виза» дополнительный пакет услуг в виде медицинской и юридической помощи за рубежом, программа «Мир привилегий», консьерж-сервис;
   • защита платежей в интернете по системе безопасности 3D Secure;
   • сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay с привязкой к часам для карт Visa.
3. Platinum, «Премиальная» МИР. Преимущества платиновой карты следующие:
4. • увеличенный кредитный лимит;
   • повышенный кешбэк — до 15%, по МКБ Бонус — до 5%;
   • выпуск и годовое обслуживание — 5500 руб., при подключении пакета услуг «Почетный клиент» — 1800 руб.;
   • встроенный в карту чип;
   • бесплатное СМС-информирование и подключение к системам МКБ Онлайн и МКБ Мобайл;
   • скидки до 20% в 130 магазинах-партнерах банка;
   • персональный менеджер;
   • доступ к программе «Мир привилегий Visa»;
   • возможность пользования бонусной программой накопления баллов, мероприятиями «Страхование покупок», «Расширенная гарантия»;
   • международная карточка участника программы «Приорити Пасс», предоставляющая доступ к VIP-залам аэропортов.
5. Виза Infinite. Платежный инструмент выпускается с орнаментом из платины 999-й пробы и 3 бриллиантов 0,01 карата каждый. Обслуживание кредитки обходится в 50000 руб. за год. Все услуги подключаются бесплатно. Карта открывается в любой валюте: рублях, долларах или евро. На остаток средств в сумме от 40000 руб. начисляется в первые 4 месяца (Welcome period) 6,5% годовых; начиная с 5-го месяца, считают от 50000 руб. На сумму менее 40000 руб. насчитывается 0,1% годовых.
6. World Mastercard Black Edition. Обладатели премиальной карты рассрочки имеют привилегии по всему миру:
   • присоединение к программе страхования путешественников и туристов, а также членов их семьи с покрытием до 750 000 евро при несчастных случаях, до 15000 евро на страховку покупок и расширенную гарантию, по карте «Инфинити» покрытие составляет 3 млн долларов США;
   • 250 приветственных баллов за первый платеж по карте;
   • 50-300 баллов за пользование МКБ Онлайн;
   • срочная медицинская и юридическая помощь;
   • постоянная консультативная поддержка, моментальная помощь при утере или краже карточки;
   • участие в программе доступа к залам отдыха высокого класса по международной карте Priority Pass;
   • срок действия карточки до 6 лет.

Все банковские продукты оснащены технологией бесконтактной оплаты Pay Wave. Для того чтобы совершить покупку в магазине, достаточно поднести карту к считывающему устройству на кассе или к терминалу с логотипом системы бесконтактных платежей. При оплате товаров на сумму до 1000 руб. ПИН-код вводить не нужно, что существенно экономит время и облегчает карточное обслуживание.

Кредитки МКБ снабжаются контактным чипом и магнитной лентой, а также встроенной антенной, который передает сигнал на POS-терминалы.

Условия обслуживания МКБ

Общие условия обслуживания банк предоставляет на официальном сайте для ознакомления. Индивидуальные условия пользования кредитной картой прописываются при заключении договора кредитования и базируются на платежеспособности заемщика.

Процентные ставки и кредитный лимит

Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются МКБ в зависимости от финансовых возможностей клиента. Общие значения по каждому банковскому продукту представлены в таблице.

Льготный период кредитных карт

Льготный период — время, в течение которого клиент может пользоваться кредитными средствами под нулевой процент. В МКБ его длительность составляет 55 дней. Беспроцентное пользование картой позволяет делать любые покупки, начислять бонусные баллы, распространяется на снятие наличных.

Снятие наличных

Тарифы на получение наличных:

1. В банкоматах и пунктах выдачи МКБ — 4,9%, минимум 250 руб. и 0% за личные средства.
2. В банкоматах сторонних банков — 4,9%, минимум 250 руб. и 250 руб. за счет собственных средств, причем в банкоматах партнеров МКБ — 0% с личных денег, иных учреждениях — 0% на сумму 3000-30000 руб.
3. Ежемесячное ограничение — 3 млн руб.

Как оформить кредитную карту в Московском кредитном банке?

Получить кредитную карту заемщик может, выполнив одно из действий:

1. Отправить онлайн-заявку на корпоративном сайте компании.
2. Позвонить в центр поддержки по телефону 8 800 775 51 52. Для оформления понадобится паспорт. Процедура в телефонном режиме длится не более 3 минут.
3. Посетить ближайшее отделение банка. Прием граждан проводится с 10 до 21 часа без выходных. Для получения кредитки потребуется паспорт и документ, подтверждающий доход. Для карт «Стандарт» и «Классик» справка о зарплате не нужна.
4. Заказать кредитную карту в системе «МКБ Онлайн» через личный кабинет. Сервисом могут воспользоваться только клиенты банка.

Как подать заявку на кредитную карту онлайн?

Алгоритм действий для подачи онлайн-заявки на получение кредитной карточки МКБ:

1. Зайти на главную страницу корпоративного сайта МКБ, при этом необходимо убедиться в том, что она находится в защищенном состоянии. Личные сведения во избежание мошенничества на сайтах без протоколов шифрования вводить нельзя.
2. Найти раздел «Карты», подраздел «Кредитные карты».
3. Предварительно ознакомившись с полезной информацией о кредитном продукте, выбрать желаемый тип платежного инструмента.
4. В нижней части страницы заполнить предлагаемую анкету, ввести такие данные:
   • ФИО;
   • номер мобильного телефона;
   • дату рождения;
   • местонахождение, адрес офиса, удобную станцию метро;
   • электронную почту.
5. После подтверждения согласия на обработку персональных данных отправить анкету.

Срок рассмотрения заявки

Заявка рассматривается на протяжении 1 рабочего дня.

Как узнать решение банка?

Сотрудник МКБ при одобрении карты перезвонит на контактный номер клиента и договорится с потенциальным кредитополучателем о времени посещения отделения банка.

Как активировать карту?

После заключения договора кредитования и получения на руки кредитной карточки ее требуется активировать. В целях безопасности банк выдает платежное средство в неактивированном состоянии. Наиболее простым способом является активация в терминалах банка в отделении. Если клиент не сможет самостоятельно провести процедуру, менеджер финансовой компании обязательно поможет.

Через терминал активация происходит следующим образом:

1. На экране банковского устройства выбирают раздел «Активация».
2. Вставляют платежный инструмент в терминал.
3. На мобильный телефон поступит код доступа, его вводят и создают ПИН-код.
4. Операцию сохраняют.

Активировать кредитку можно, позвонив на номера горячей линии: +7 (495) 777-4-888, +7 (800) 100-4-888. Дальнейшие действия выполняют согласно голосовому руководству системы. После разблокировки производят любой платеж для обновления информации на чипе.

Самым удобным способом является активация через интернет-банкинг МКБ Онлайн или мобильный банк МКБ Mobile. Чтобы сервисы были доступны, необходимо пройти регистрацию в системе на компьютере, планшете или смартфоне.

Активируют карточку так:

1. В разделе «Мои продукты» находят рубрику «Банковские карты», отмечают нужный финансовый продукт и нажимают «Активировать».
2. Формируют ПИН-код.
3. Сохраняют данные в сети.

Специалисты банка рекомендуют выполнить первый платеж через торгово-сервисное предприятие, терминал или банкомат любой банковской структуры, причем учитывают, что сторонние учреждения взимают комиссионный сбор за совершение операций.