Какая кредитка самая лучшая (выгодные условия) в 2020 году

Какая кредитка самая лучшаяКогда не хватает небольшой суммы на короткий срок, возникает потребность в выпуске кредитной карты. Изначально задуманная как кредитный продукт для безналичных расходов, кредитка выполняет роль многофункционального платежного инструмента, с помощью которого получают скидки, накапливают бонусы, получают наличные и хранят собственные сбережения. Проценты по кредиткам часто оказываются выше, чем при оформлении обычного потребзайма, однако клиент банка может бесплатно пользоваться деньгами банка в течение грейс-периода. Выбрав самые выгодные кредитные карты, их владельцы могут вполне обходиться без иных кредитных продуктов, сведя процентную переплату к нулю.

Нюансы, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитки

Первый параметр, который привыкли оценивать заемщики при выборе программы кредитования, это процентная ставка. Подобный отбор выгодных предложений не подходит для кредитных карт, поскольку зачастую их оформление предполагает бесплатное использование в течение определенного периода времени, именуемого грейс-период.

Сразу несколько характеристик влияют на итоговую выгоду кредитки:

  • выгодные условия обналичивания суммы;
  • начисление кешбэка;
  • возможность хранения собственных средств и начисление процента на остаток;
  • размер платы за обслуживание;
  • география и срок действия;
  • сложность оформления и обслуживания долга.

Помимо характеристик самого продукта, будущему владельцу кредитки предстоит подобрать уровень надежности банка и удобность предоставляемого в РФ и за ее пределами сервиса.  Отсутствие банкоматов в регионе проживания и невозможность снятия наличных может оказаться решающим фактором для отказа от карточки с низким процентом, а высокая плата за обслуживание не отпугивает активных покупателей при наличии выгодного кешбэка. Предстоит подвергнуть тщательному анализу все характеристики пластика, чтобы принять верное решение с выбором самой лучшей кредитной карты.

Льготный период

Льготный период

Почти все карты, предоставляющие заемные лимиты, предусматривают возможность бесплатного использования средств банка в течение короткого периода времени. Банк не начислит процент, если заемщик соблюдает условия грейс-период.

У каждого эмитента свои условия работы с льготной нулевой ставкой. Обычно банк устанавливает следующие ограничения:

  • период полного возврата одолженной суммы на счет карты – 50-60 дней, однако есть программы с увеличенным до 90-120 дней сроком;
  • траты исключительно на покупки безналичным образом (исключая оплату услуг связи или ЖКХ), но некоторые банки готовы выдать сумму наличными;
  • соблюдение требований по регулярному пополнению баланса минимальным платежом (отсрочка полного погашения не является поводом для освобождения от ежемесячных платежей).

При подборе лучшего предложения учитывают комплекс характеристик продукта, включая размер и актуальность категорий кешбэка, плата за обслуживание, условия обналичивания и т.д. Ниже подробно разъясняются особенности каждого оцениваемого параметра.

Кэшбэк

Кэшбэк

Опция cashback представляет собой возврат части потраченной суммы в виде баллов, которые в последующие месяцы можно будет потратить вместо рублей при безналичных покупках.

У многих эмитентов разработаны отдельные программы лояльности, позволяющие накапливать бонусы при безналичной оплате товара или услуг в определенной категории. Иногда сами партнеры банка готовы предоставлять кэшбэк при заказе и оплате собственной продукции и товара.

Обычно накопление бонусов предполагает зачисление 1 балла за каждые потраченные 100 рублей, однако есть программы, где банк предлагает копить баллы-мили с более выгодным курсом обмена (например, 1 миля за каждые 60 рублей).

При изучении условий кешбэка обращают внимание на то, каким образом рассчитывают баллы. Банки предпочитают округлять расходы по 100 рублей, и при мелких покупках до 99 рублей начисления бонусов не происходит.

При активном использовании пластика в расчете на хорошие бонусные накопления необходимо учитывать вводимые эмитентами ограничения максимально возвращаемых сумм. Чаще всего, вернуть баллами удается до 2-6 тысяч рублей за месяц, но некоторые банки готовы увеличит лимит до 10 и более тысяч рублей.

Стоимость обслуживания карты

Стоимость обслуживания карты

При выдаче пластика менеджер отделения красочно расписывает возможные преимущества, однако вопрос оплаты сервиса банка часто остается напоследок, когда кредитка уже выпущена. Чтобы избежать крупных расходов, связанных с обслуживанием эмитентом, стоит внимательно изучить условия взимания платы.

Одни эмитенты готовы предоставить бесплатные кредитки, другие потребуют ежегодной оплаты по 3-15 тысяч рублей, предлагая взамен повышенные бонусы и льготы, которые помогут окупить расходы на карточку при активном использовании.

Если нет уверенности, что кредитка будет регулярно использоваться, рекомендуется обратить внимание на условия оплаты пластика. Многие эмитенты предоставляют возможность бесплатного использования, если клиент расходует сумму больше определенного лимита, либо имеет другие счета и депозиты в банке.

Размер ежегодной платы бывает связан с уровнем привилегии по кредитке. Премиальные карты Голд и Платинум дают больше бонусов, но дороже в обслуживании, чем моментальные или классические карточки.

Комиссия за снятие наличных

Комиссия за снятие наличных

Рассчитанные на удобные безналичные расчеты, кредитки дорого обходятся при снятии денег через банкомат. Комиссия банка при выдаче наличных может достигать 2-6%. Дополнительно к проценту могут взимать фиксированный минимальный платеж.

Если планируется обналичивание или перечисление средств на другие счета или карты, включая свои собственные, клиенту стоит обратить внимание на данный параметр. Некоторые программы эмиссии предполагают бесплатное получение наличности в пределах установленных сумм или сроков.

Минимальный платёж

Каким бы ни был льготный период по длительности, ежемесячно придется вносить некоторую сумму в счет погашения основного долга. Если совершается платеж в течение грейс-периода, банк рассчитает только размер минимального взноса. По истечении срока кредитная организация начислит процент, согласно условиям кредитования.

Размер ежемесячной платы определяется в виде процента от всей потраченной за месяц суммы – от 3% до 10%. Чаще всего, оплачивается около 5-7% от расходов.

Дополнительные услуги

Для удобной дистанционной работы заемщикам предлагают интернет-банк и мобильный банк. Смс-оповещение часто предполагает взимание ежемесячной платы, но может быть бесплатно при выполнении условий банка.

К дополнительным опциям могут быть отнесены страховые услуги или выгодное пополнение и переводы в пользу партнеров банка.

ТОП — 9 самых выгодных кредитных карт на 2020 год

Карточка с заемным лимитом может оказаться бесплатной и вести к получению прибыли, либо грозит образование невозвратного долга и последующим банкротством. Все зависит от того, насколько тщательно заемщик изучал параметры сотрудничества, выбирая наиболее выгодное в России предложение из топ-рейтинга на момент обращения.

Росбанк — карта «#120подНОЛЬ»

Росбанк — карта «#120подНОЛЬ»

Главное достоинство карточки – повышенный до 120 дней льготный период.

Оформить кредитную карту Росбанк предлагает на следующих условиях:

  1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
  2. Обслуживание – 99 рублей в месяц, или бесплатно при ежемесячном расходовании более 15 тысяч рублей.
  3. Снятие наличных – 290 рублей и 4,9% от суммы.
  4. Минимальный платеж – 5%.
  5. Ставка в течение первых 120 дней – 0%, далее – 25,9% годовых.

Новым заемщикам услуга смс-оповещения оказывается бесплатно в течение месяца, со второго месяца списывают по 60 рублей.

Ситибанк — Просто кредитная карта

Ситибанк — Просто кредитная карта

За простыми условиями кредитования по карточке Ситибанк скрываются большие преимущества в виде длительного грей-периода в 120 дней и дешевого обслуживания.

Если заказать карту Ситибанка, условия работы следующие:

  1. Сумма – до 300 тысяч рублей.
  2. Хорошая ставка – от 20,9%.
  3. Возможность покупки в рассрочку до 3 лет с правом снизить ставку до 10%.
  4. Снятие наличных в любом банкомате – 0 рублей.
  5. Платеж – не менее 5% от суммы или 300 рублей.

При досрочном перевыпуске эмитент взимает 750 рублей. Услуга оповещения по смс стоит 89 рублей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без процентов»

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без процентов»

Если планируется активная работа с карточкой со снятием наличных или длительным грейс-периодом, можно оформить карту «100 дней без %». Эмитент без отказа выделит кредитный лимит без справок с места работы в пределах 100 тысяч рублей.

Когда не исключена потребность в наличных, лучше взять продукт Альфабанка на следующих условиях:

  1. Сумма – до 500 тысяч рублей.
  2. Снятие наличных – до 300 тысяч рублей в месяц.
  3. Ставка – от 11,99%.
  4. Стоимость обслуживания – до 1490 рублей в год.

Если не ограничивать себя условиями повышенного кешбэка и безналичным использованием, 100 дней без процентов — самая выгодная кредитная карта от российского эмитента.

Газпромбанк — умная карта

Газпромбанк — умная карта

Эмиссия «Умной карты» на сегодняшний момент предоставляет широкие возможности для заемщика:

  1. Сумма – 600 тысяч рублей.
  2. Ставка вне грейс-периода – 27,9%.
  3. Беспроцентный период – 62 дня.
  4. Выдача наличности – 2,9% плюс фиксированное списание 290 рублей.

При расходовании более 5 тысяч рублей в месяц, обслуживание бесплатно, в остальных случаях списывают доступную плату по 199 рублей ежемесячно.

Дополнительная выгода обеспечивается для активно путешествующих заемщиков с начислением повышенных бонусных миль по 1-4 мили за каждые потраченные 100 рублей (зависит от объема расходов за месяц). Если покупают авиабилеты, начисляют по 2 мили за 100 рублей, если выполнено условие по минимальному расходованию с карты в 5 тысяч рублей.

Райффайзенбанк — «110 дней»

Райффайзенбанк — «110 дней»

Для получения кредитки Райффайзен банк не потребует дополнительного подтверждения справками с места работы.

Параметры эмиссии:

  1. Сумма – до 600 тысяч рублей.
  2. Ставка – 29,0%.
  3. Грейс-период – до 110 дней.
  4. Плата за банковский сервис – 0 рублей в год.
  5. Ежемесячный платеж – не менее 4% от потраченных средств.

Снятие денег через банкомат автоматически увеличивает ставку до 49%, но комиссия за выдачу не взимается.

ВТБ — Мультикарта

ВТБ — Мультикарта

До 1 миллиона рублей ВТБ может давать самым надежным заемщикам в рамках эмиссии кредитной Мультикарты с правом выбора бонусных пакетов:

  • для снижения процентной переплаты по другому кредиту на 10%;
  • начисления повышенного до 10% кешбэка;
  • льготного обналичивания.

Список параметров Мультикарты:

  1. Ставка – 26,0%.
  2. Беспроцентный период – 101 день.
  3. Плата за обслуживание – 249 рублей или бесплатно, при расходе с карты более 5 тысяч рублей ежемесячно.
  4. Кешбек рассчитывается с учетом суммарных расходов по кредитке и категорий покупок. Для любых покупок, не входящих в льготные категории кешбэк составит 0,5-3%.
  5. Платежи – по 3% от потраченной суммы.

Снятие наличных в первые 7 дней – бесплатно. Далее – до 5,5% от суммы или 300 рублей в зависимости от выбранного банкомата и его принадлежности.

Совкомбанк — карта «Халва»

Совкомбанк — карта «Халва»

Для покупки в рассрочку можно посоветовать подать онлайн-заявку и выбрать способ получения самой выгодной кредитной карты от Совкомбанка.

Параметры эмиссии:

  1. Сумма – 350 тысяч рублей.
  2. Период рассрочки – до 1,5 лет.
  3. По истечении периода рассрочки начинают начислять ставку – 10% годовых.
  4. Бесплатное обслуживание.
  5. Начисление кешбэка до 5 тысяч бонусных рублей за месяц по 2-6% в зависимости от выбранной категории трат. Если покупка не входит в льготные категории, банк гарантирует зачисление 1% в виде бонусов.

Если место покупки не входит в партнерскую сеть, рассрочка составляет 2 месяца. При безналичной оплате товаров и услуг партнеров период увеличивается до 1,5 лет.

Предусмотрено хранение на карте собственных средств с бесплатным обналичиванием через банкоматы. Если клиент решил снять заемную сумму, взимают 2,9-процентную комиссию плюс фиксированную плату 290 рублей.

Киви Банк — кредитная карта «Совесть»

Киви Банк — кредитная карта «Совесть»

Бесплатная карточка рассрочки от Киви банка способна заменить кредитку, предлагая распределить процесс погашения покупки до 1 года без начисления процентов.

Условия использования карты «Совесть»:

  1. Сумма – до 300 тысяч рублей.
  2. Бесплатный банковский сервис и выпуск.
  3. Ставка – 10,0% после завершения периода рассрочки.
  4. Начисление кешбэка. Новым клиентам предоставят приветственные 3 тысячи баллов.
  5. Рассрочка зависит от условий партнера, от 1 месяца до года.

Подключив опцию обналичивания, заемщик получает возможность снять сумму через банкоматы с последующим возвратом в течение 3 месяцев. Во избежание расходов на комиссию при работе с чужими банкоматами, лучше оформить карту, предварительно уточнив местоположение устройств выдачи наличных банков-партнеров.

Тинькофф Банк — карта «Тинькофф Платинум»

Тинькофф Банк — карта «Тинькофф Платинум»

Из всех предложений банков выпуск платиновой карточки Тинькофф банка стоит рассмотреть особо. Банк наладил быстрое взаимодействие с клиентами по всей РФ через дистанционные каналы – интернет-банк, телефон, мобильное приложение или на сайте эмитента.

Популярный пластик Платинум можно получить на следующих условиях:

  1. Сумма – до 300 тысяч рублей.
  2. Ставка – от 12,0%. Наличные лучше не снимать, поскольку ставка повышается до 30,0-49,9% в год.
  3. Грейс-период для покупок – 55 дней.
  4. Снятие наличных – комиссия в 2,9% и 290 рублей дополнительно.
  5. Плата за годовое обслуживание – 590 рублей.
  6. Кешбэк предусмотрен по 2 программам – от 1% за любые покупки до 30% в рамках спецпредложений партнеров эмитента.

В месяц предусмотрено начисление до 12 тысяч баллов с последующим расходованием на покупки через приложение банка на товары и услуги партнеров.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector