Что такое накопительная карта Сбербанка России с процентами накопления

Дебетовая карта – удобный платежный инструмент, позволяющий упростить процесс безналичных расчетов и получения наличных в разных уголках мира. Поскольку на дебетовой карте хранится остаток личных средств клиентов, справедлив вопрос, почему бы не получать доход с нее в виде денежных поступлений. Накопительная карта Сбербанка вызывает неоднозначные отклики у граждан. С одной стороны, она открывает ряд преимуществ для определенной категории граждан. С другой стороны, карта уступает по доходности и ограничена в использовании. Стоит ли пользоваться картой с целью получения дохода и каковы перспективы этого накопительного продукта, нужно решать, изучив условия программы и сравнив их с аналогами других финансовых учреждений.

Что такое накопительная карта

В списке дебетового пластика Сбербанка накопительная карта представлена единственным продуктом – социальной карточкой, доступной лишь ограниченной категории физических лиц. Неправильно было бы считать, что сфера охвата эмиссией ограничивается одними пенсионерами. Это значит, что владельцем пластика вправе стать получатель регулярных отчислений, проводимых от пенсионного органа, и не только от ПФР.

Накопительная карта от Сбербанка – дебетовый платежный пластик, условиями эмиссии которого эмитент принимает обязательства начислять фиксированный процент держателю.

Карта для накоплений представляет собой гибрид между банковским вкладом и обычным платежным пластиком, не запрещающим свободное распоряжение средствами и возможность регулярного и периодического пополнения. Она отлично подходит в роли универсального продукта, обеспечивающего полноценный банковский сервис:

• пополнение наличным и безналичным способом;
• переводы физ лицам и перечисления организациям;
• оплата регулярных обязательных платежей;
• подключение автоплатежей;
• доступ к управлению средствами из личного кабинета Сбербанк Онлайн;
• оплата интернет-заказов;
• работа мобильного банка;
• смс-оповещение и др.

При оформлении карты стоит внимательно изучить возможности и условия использования карты для накоплений:

1. Эмиссия бесплатна, как и последующее обслуживание.
2. Действие — 5 лет с правом перевыпуска.
3. Платежная система – российский МИР.
4. Рублевый счет.
5. Обналичивание – до 0,5 миллионов в месяц без взимания комиссий через кассы и банкоматы Сбера.
6. Выдача средств через сторонние организации – 1% от суммы или 150 рублей.

Работать с таким пластиком удобно, а начисление процентного дохода способно увеличивать накопления без риска обнуления прибыли при снятии денег со счета. Любой получатель отчислений по государственной линии сможет заработать 3,5% от суммы текущего остатка за каждый год хранения.

Сравнивая прибыль владельца пластика с аналогичным показателем по депозитам Сбербанка, можно считать такой вариант хранения денег более привлекательным: не нужно следить за сроками и ждать, когда истечет время действия депозитного договора. Средства списываются и снимаются свободно и бесплатно, в пределах баланса и установленных лимитов. После пересмотра ставок после снижения ключевой ставки вариант гарантированного дохода в 3,5% кажется не столь незначительным.

Как действует накопительная система карты

Принцип использования накопительной карты от Сбербанка не отличается от привычной работы с банковским пластиком. После выпуска организуют поступление регулярных выплат на карточный счет с мгновенным оповещением клиента по мере зачисления средств.

Поскольку продукт относится к социальным, он предоставляет лучшие условия обслуживания, но для подтверждения права на него придется предъявить СНИЛС вместе с паспортом и документ о назначенном пособии/выплате от Пенсионного органа.

Важно учитывать, что карточка обслуживается российской внутренней платежной системой МИР, а поэтому для заграничных поездок не подходит. Карточка действует только в пределах страны и рассчитана на постоянных жителей РФ с назначенными от государства выплатами.

Принцип накоплений максимально прост для понимания клиента:

1. 3,5% начисляют из расчета за год хранения суммы.
2. Расчет, сколько прибыли получит клиент, учитывает остаток денежных средств на каждый день в течение всего года.
3. Проценты могут присоединяться к основному остатку или выводиться на отдельный счет.

Деньги находятся под защитой государства с гарантированной страховой выплатой в размере остатка с начисленными процентами, но в пределах действующего лимита в 1,4 миллиона рублей

Можно ли снимать деньги с накопительной карточки

Самый главный плюс накопительной карточки – свободное распоряжение средствами. Клиент самостоятельно определяет, будет ли держать деньги на счету для начисления процентов, либо потратит часть на необходимые покупки.

В отличие от других эмитентов с повышенной доходностью по дебетовому пластику, где нельзя снять сумму меньше или больше определенного лимита, Сберегательный банк не устанавливает порога:

• минимального снятия;
• периодичности пополнения или вариантов списания;
• обязательности регулярных расходов, благодаря которым карточка оставалась бы бесплатной.

По сути, это обычный именной продукт для расчетов и накоплений, который подходит многим россиянам.

Если по каким-то причинам выпуск по данной программе невозможен, остается альтернативный вариант – завести обычный платежный пластик, а затем открыть онлайн-вклад, на который будут поступать средства по мере поступления новых сумм на счет карточки. Вклад «Пополняй» предлагает доход до 4,15% годовых и «Выгодный старт» (без пополнения) под 5,85% годовых при условии, если средства на депозите не будут тратиться до истечения срока действия договора.

Какая процентная ставка действует

Преимущество карточки – в праве на свободное управление картсчетом без риска потери процентной прибыли.

Банк не устанавливает порога неснимаемого остатка, позволяя распоряжаться каждой копейкой от суммы на счете. Клиент сам решает, копить ли проценты от сбережений, либо использовать дебетовку по своему основному назначению.

Ставка остается неизменной в любых обстоятельствах — 3,5% годовых.

Как получить накопительную карту Сбербанка

​​​Чтобы заказать удобный платежный инструмент, способный увеличить доход получателя пособий и выплат, достаточно обратиться в банк любым удобным способом:

1. Явиться в отделение Сбербанка России с документами и оформить заявку на изготовление именного продукта.
2. При наличии доступа в Сбербанк Онлайн, пользуются личным кабинетом для подачи заявления.
3. Если установлено мобильное приложение, аналогичный сервис можно найти после авторизации в системе.

Важное условие – необходимость посещения офиса для вручения готового пластика. Если человек подавал заявку в банк онлайн, придется найти время для визита в выбранный офис для подписания документов и получить карту на руки.

Условия получения

Чтобы получать обещанные 3,5 процента, клиенту необходимо подтвердить факт получения или назначения пособия, выплаты по социальной линии, пенсии. Банк выдвигает условие – иметь регулярный доход, поступающий от Пенсионного органа.

Многие считают, что Пенсионный орган – ПФР, а значит пластик предназначен исключительно для пенсионеров. На самом деле, программа эмиссии предполагает право на выпуск для всех категорий граждан, получающих различного вида отчисления из:

• Пенсионного фонда;
• подразделений МО РФ и ФСБ;
• ФСИН;
• МВД;
• СК РФ;
• Генпрокуратуры и Таможенной службы.

Все, что требуется – явиться в банк и подтвердить наличие права на социальную карту.

Широкая сеть отделений способна сделать процедуру получения карточек по территории всей России удобной, доступной, быстрой. В среднем, от подачи заявки до получения смс с уведомлением о готовности карты проходит не более 3 рабочих дней. В крупных городах эмиссия занимает 2-3 дня, а в удаленных пунктах – увеличивается до 7 рабочих дней.

При вручении карточки проводят одновременную активацию и подключаются к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», позволяющей зарабатывать на кешбэке (от 0,5%) и экономить на скидках (до 30% от суммы) от партнеров.

Анализируем отзывы владельцев карт

Очевидным преимуществом сбербанковского социального продукта является максимальная прозрачность и удобство при работе с картой и управлении счетом. Клиенты в некоторых ситуациях попросту не имеют альтернативы, находясь в небольших населенных пунктах, где представительств других банков попросту нет.

Судя по отзывам, карточка обладает бесспорными плюсами:

• нет затрат на выпуск и последующее обслуживание;
• найти банкомат для бесплатного снятия суммы со счета не составит труда, поскольку банкоматной сетью охвачена вся территория России;
• действующая программа лояльности предусматривает скидки и бонусы от партнеров, которые действительно востребованы среди клиентов (магазины, супермаркеты, аптеки, заправки, сети фаст-фуда);
• огромные преимущества дает удобный и понятный сервис онлайн-банка, заменяющий собой большинство функций операциониста отделения или банкомата.

К недостаткам клиенты относят невозможность использования пластика при выезде за рубеж, поскольку система МИР охватывает действием только российские территории. Вторым минусом карты, как ни странно, называют низкий процент доходности. По сравнению с другими продуктами Сбербанка, пенсионная карточка действительно выглядит привлекательно, но если сравнивать с предложениями других банков, можно найти более прибыльные сберегательные карты, обещающие от 6 до 10% годовых (Россельхозбанк, ВТБ, Ренессанс Кредит), при условии соблюдения некоторых ограничений.

Чем дальше от Москвы находится житель России, тем проще и очевиднее выбор в пользу пенсионного пластика от Сбербанка. Вместо того, чтобы искать отделения, банкоматов других банков, владелец пенсионного пластика способен в течение нескольких минут оплатить ЖКХ, произвести все обязательный платежи и пополнения, оплатить заказы через интернет из любого уголка России. Такой бесплатный продукт стал отличной заменой сберкнижки, открыв доступ к личному кабинету и безналичным операциям удаленно. При желании клиент сможет даже направить онлайн-заявку, согласовав выпуск кредитной карточки без дополнительных проверок и запросов справок о доходе потенциального заемщика.