Получая в банкомате наличные с кредитки, заемщик обнаруживает, что вместе с выданной суммой списалась приличная комиссия, а на следующий месяц кредитор выставил счет, не забыв начислить проценты. Проблема кредитных карт заключается в том, что все льготы предполагают безналичное использование. Как только с кредитки снимают деньги, условия работы с пластиком пересматривают. Чтобы обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка, придется заплатить комиссию, а в следующем месяце приготовиться к платежу с начисленными процентами. Несмотря на установленные ограничения, иногда удается сохранить льготный период и не платить комиссию. Чтобы избежать переплаты и использовать кредитку по максимуму, предстоит разобраться в правилах работы с пластиком.
Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии
Перед отправкой запроса на выпуск кредитной карты, будущий клиент уточняет правила использования денежных средств, обращая внимание на процентную ставку, льготный период и условия его соблюдения. Большинство программ эмиссии предусматривают выгодные условия кредитования с безналичным расходованием средств, сохраняя возможность при необходимости обналичить кредитку.
Все крупные банки, имеющие филиалы и банкоматы, предлагают несколько способов снятия средств для наличных расчетов:
- в отделении через кассу;
- через банкомат (собственный и других эмитентов);
- отправкой почтового перевода;
- выводом на номер мобильного;
- перечислением между собственными счетами и картами;
- отправкой перевода на реквизиты другого банка;
- пополнив электронные кошельки или виртуальные карточки;
- с помощью системы денежных переводов Юнистрим или Контакт.
Большинство способов предполагают списание комиссии и отмену льготного периода, если он до этого действовал. Зная особенности работы с кредиткой конкретного банка, можно обойтись и без комиссии:
- Купить подарочный сертификат от магазина из списка партнерской сети эмитента. Купленный сертификат меняют на деньги через знакомых и родственников, которые планировали приобрести что-либо в выбранном магазине, либо договориться об обмене с конкретным продавцом. Второй вариант – перевести средства с сертификата себе на дебетовый счет, если правила использования сертификата это предусматривают.
- Обмен наличных на безналичную оплату кредиткой крупной покупки знакомых. Можно избежать сложных манипуляций с сертификатами, если просто пойти со знакомым в магазин и расплатиться на кассе кредиткой, получив от друга равноценную сумму наличными.
- Оплата брони отеля или заказа билетов. Способ подходит для клиентов, выпустивших карточку в Сбербанке и через других эмитентов. Используется простая схема – держатель пластика оплачивает номер в гостинице или за билеты, а затем аннулирует заказ и просит вернуть деньги на указанные в заявке реквизиты дебетовой карточки. При отмене многие перевозчики взимают комиссию, которая может превысить расходы на обналичивание через банкомат, либо принимают платеж как залог, а не аванс по заказу. Если продавец проводит оплату как залог, плата не возвращается вовсе. Последний способ возврата наличными применяется и для других сфер услуг – в парикмахерской, юридической помощи, фотографировании и т.д.
- Перечисление средств на номер мобильного. Для этих целей оформляют отдельную симку, заводят на нее деньги и затем в адрес сотового оператора подают заявление о расторжении договора. Деньги в размере неиспользованного баланса выводят по указанным в заявке реквизитам. Мобильные операторы могут взимать дополнительную плату за услугу, однако потери оказываются меньше, чем комиссия банку при обналичивании через банкомат.
Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2020 году
У каждого эмитента свои условия обналичивания в зависимости от суммы списания и используемого для этих целей банкомата. Некоторые банки готовы предоставить услуги бесплатного получения наличных, у других размер комиссионных выше 5% плюс пересмотр ставки в сторону повышения на несколько пунктов.
Не так давно Сбербанк расширил функции по кредитной карте, разрешив переводить средства на дебетовый пластик. Такая операция воспринимается под ММС-коду как обналичивание, а значит применяется комиссия и аннулируется грейс-период. Это означает, что обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов традиционными способами через вывод на дебетовку или через банкомат не удастся.
Комиссия Сбера при получении наличных составляет 390 рублей или 3% от суммы.
Если снимать деньги через другой банкомат, потери на комиссионных составляют 4%
Помимо высокой переплаты клиента ждут дополнительные неприятности:
- Отменяется грейс-период.
- Банк пересматривает ставку на 5-10 процентных пунктов выше.
Сколько фактически клиент заплатит за наличные, зависит от суммы списания – если заемщик планирует получить только 400 рублей, на комиссии он потеряет почти 100%. Чем больше средств выдает банкомат, тем меньше процент комиссионных.
Можно ли снять деньги с кредитной карты без потери льготного периода
Если банк устанавливает запрет на обналичивание в течение льготного периода, значит полностью бесплатно получить деньги не удастся.
Чтобы провести операцию выдачи без потери, нужно выбирать карточки тех банков, которые распространяют условия грейс-периода на такие транзакции. Рекомендуется обратить внимание на предложения банков ПСБ, ВТБ, Альфабанк, МДМ, поскольку в их кредитном портфеле часто встречается пластик с разрешенной опцией обналичивания в течение грейс-периода.
Некоторые банки и вовсе разрешают свободно снимать наличность с выданных кредитных карт.
Чтобы вывести деньги с кредитной карты Сбербанка бесплатно, придется искать альтернативные схемы обналичивания. Если произошло снятие средств или их перевод по другим реквизитам, включая дебетовый сбербанковский пластик, грейс-период перестает работать.
Можно ли перевести денежные средства с кредитной карты
Для международного пластика Мастеркард и Виза появилась возможность проводить транзакции с выводом наличных средств на другие банковские продукты, выпущенные в том же банке. Такая опция предоставлена по картам крупных российских банков, успешно применяющих сервис Moneysend («манисенд») от MasterCard или ВизаМаниТрансфер.
Комиссия при перечислении с кредитки на дебетовую карту составляет 1,0%, но не менее 25 рублей. Сумма льготного обналичивания не превышает 75 тысяч рублей с моментальной обработкой распоряжения.
Подобные условия предусмотрены, если перевести деньги с кредитной карты Альфа банка, или с карт Сбербанка, Газпромбанка, Русский стандарт, ВТБ. Если реквизиты для получения средств принадлежат тому же эмитенту, ММС-код по транзакциям включают в льготный сервис грейс-периода. Подробнее об условиях списания с карты Сбербанка узнают по горячей линии или в отделении непосредственно перед запланированной операции.
Как вывести деньги с виртуальной карты
Одним из выгодных вариантов получения наличности – использовать виртуальные карточки, на которые поступают безналичные поступления с кредитки. Снимать с виртуального пластика можно только после вывода на дебетовый продукт. Такие карточки выпускают с поддержкой платежных систем Киви или Яндекс.Деньги.
Даже если суммы перечисляют на виртуальную карточку, в дальнейшем деньги с карты выводят со списанием комиссии.
Такой вариант получения наличных позволяет сохранить грейс-период, но не освобождает от дополнительных расходов при выводе денег.
Несмотря на имеющиеся возможности по выводу средств с кредитного пластика, практически во всех случаях возникают ограничения и неприятные последствия в виде отмены льготного периода и списания комиссионных. Банк, выпустивший пластик с заемным лимитом, в первую очередь, рассчитывает на безналичные траты, оплату покупок в магазинах или счетов коммунальщиков. Неправильный выбор разновидности карты приводит к росту переплаты банку через комиссии и повышенные ставки.
Стоит заранее продумать, понадобятся ли деньги наличными, прежде чем выбирать тот или иной вид кредитки. В лучшем случае, работа с кредиткой и выдачей наличных не повлечет переплаты кредитору. В худшем варианте банк списывает до 5% комиссией и переводит заемщика на повышенную ставку – до 40-50% годовых. Такая переплата делает сотрудничество с банком слишком затратным по сравнению с более простыми кредитными продуктами в виде классического займа наличными.
