Карта Visa Platinum от Сбербанка: минусы и плюсы использования в 2020 году

Карта Visa Platinum от Сбербанка минусы и плюсы использования в 2020 годуЕсли привычный сервис эмитента не устраивает, клиентам доступны пластиковые продукты с повышенным уровнем привилегий – Gold или Platinum. Широкие возможности страхования, накопления повышенных бонусов, скидок от партнеров, привилегии в обслуживании во время поездок – эти причины чаще всего называют клиенты, когда заказана платиновая карта Сбербанка. Когда банковский сервис не требуется столь активно, достаточно обычного пластика. При активном и частом расходовании и пополнении установленные лимиты оказываются недостаточны, а в обоснованности перехода на привилегированные карточки сомнений не остается.

Особенности карт Platinum Сбербанка

С помощью карточек «семейства» Platinum, клиенты Сбербанка снимают ограничения по лимитам расходов и пополнения, а с помощью выгодных процентов на кешбэке удается заработать 5-10-30%. Возможностей для cashback по привилегированной карте больше, а значит удается сократить расходы.

Не каждый решится на оформление привилегированного продукта, ведь его стоимость начинается с 2,5 тысяч рублей в месяц. Но при активном расходовании средств с карточки, она окупается – достаточно регулярно расплачиваться Сколько нужно тратить в месяц, чтобы привилегированный продукт окупился? 4 на заправках и пару раз сходит за продуктами в супермаркет. Все остальное принесет прибыль.

Поскольку активные покупки более характерны во время путешествий и среди граждан с высоким доходом, платиновый пластик приносит максимальную выгоду этой категории лиц, добавляя к возврату кешбека скидки при бронировании и оплате билетов, а гарантия по купленному товару увеличивается до 2 лет с ценой выше 50 долларов.

Бесплатные выставки, походы на концерты и развлекательные мероприятия – все это ждет обладателей карточек уровня Платинум.

Карточки выпускаются исключительно с поддержкой международными платежными системами Visa или Мастеркард. Эмиссия карты МИР с сохранением аналогичного уровня сервиса пока невозможна.

Что означает платиновая карта

Что означает платиновая карта

Премиальный сегмент сбербанковского пластика включает несколько разновидностей. Карта Платинум Сбербанка дополняет линейку Gold, Signature, Infinite. Многие из характеристик Platinum обеспечены привилегиями, льготами, скидками от платежной системы Виза.

Владеть таким пластиком значит пользоваться:

  • увеличенными лимитами;
  • выгодными ценами партнеров;
  • консультации и лечение у платных медиков;
  • юридическую поддержку;
  • льготные или бесплатные страховые услуги во время путешествия вне пределов РФ (не только для владельца карточки, но и членов его семьи).

Чтобы использовать максимум доступного сервиса, предлагается вначале изучить, какие из разновидностей карточки более предпочтительны клиенту.

Как выглядят карты

Распознать дебетовый или кредитный пластик премиального сегмента несложно – у них у всех на лицевой стороне пластика присутствует надпись Platinum.Как выглядят карты

В описании правил эмиссии и обслуживания приводится фото с изображениями разных разновидностей карточек. Независимо от выбранной программы эмиссии, она будет выглядеть схоже:

  • черный металлический фон;
  • выбитые на поверхности буквы имени и фамилии держателя (латиницей);
  • информация о номере, сроке действия, обслуживающей платежной системе.

Стандартный дизайн такого пластика заставляет чувствовать уважение к человеку, его выпустившему. Не исключено, что выбранная программа эмиссии позволит разработать собственный дизайн, причем абсолютно бесплатно.

Какие привилегии и бонусы дает карта

Какие привилегии и бонусы дает карта

Среди преимуществ, которые дает платиновая карта Сбербанка, встречаются привилегии от банка, платежной системы, выбранной программы:

  1. На зарубежной поездке можно сэкономить, если есть Visa Platinum. Платежная система обеспечивает бесплатной страховкой, продленной гарантией качества на товар, дополнительной защитой.
  2. Ряд сбербанковских карт не принимается в магазинах вне пределов РФ, но владельцы платиновых продуктов сохраняют те же условия получения наличности.
  3. Потеря карты не приведет к серьезным проблемам, если клиент свяжется с банком и сообщит об экстренной потребности в денежных средствах.
  4. Держатель дебетового или кредитного пластика получает приоритет при обслуживании в отделении финучреждения.
  5. ВИП-зона, особый комфорт в период нахождения в аэропорту в ожидании рейса – путешествовать с премиальными продуктами банка одно удовольствие.
  6. При безналичном расходовании средств появляется дополнительная возможность получения повышенных бонусов от партнеров и участия в их акциях.

Помимо дополнительных привилегий, остаются доступны все основные характеристики карт Сбербанка:

  • безналичные расчеты с продавцами на кассах, через терминалы;
  • платежи и переводы через банкомат;
  • списания в счет оплаты коммунальных платежей, налоговых сборов, пошлин;
  • покупки в интернет-магазинах, через сайты;
  • транзакции через личный кабинет;
  • настройка автоматических оплат;
  • работа с мобильным приложением;
  • оплаты через мобильный банк;
  • предоставление выписок, анализ расходных и приходных операций.

Благодаря привилегированной карте жизнь человека с активным использованием банковских услуг становится проще, удобнее, выгоднее. Ряд платных опций обычного пластика для ВИП-клиентов оказывают бесплатно.

Как начисляют бонусы Спасибо на карту

Как начисляют бонусы Спасибо на карту

У Сбербанка есть своя программа лояльности, позволяющая накапливать баллы «Спасибо», приравненные в будущей скидке в рублях.

Платиновая карта предоставляет возможность получать своеобразный кешбэк в виде начисленных на отдельный счет бонусов. В каждую покупку партнеры и Сбербанка вернут начисления в размере 0,5%-20,0%.

Схема начислений напоминает алгоритм накопления кешбэка:

  1. Пользователь расходует средства в категориях, где начисляют бонусы.
  2. По итогам месяца банк рассчитывает сумму баллов за каждый платеж, совершенный в предыдущий период.
  3. После попадания бонусов на счет, ими можно заменять деньги с карточки, расплачиваясь вместо рублей баллами.

Так как бонусы зачисляют в самых разных категориях оплат, владельцам карточек поступают бонусы от покупок в магазинах, местах общественного питания, аптеках, заправках и т.д. С полным списком знакомятся на страницах личного кабинета зарегистрированного участника программы. Каждый новый балл – это дополнительный рубль скидки. Проще всего потратить его, изучив список партнерской сети, принимающей участие в программе. Бонусами оплачивают обеды, покупают билеты, брони отелей.

Чем отличается платиновая карта от обычной

Чем отличается платиновая карта от обычной

Карта Виза Платинум, имеет много сходств с непривилегированным обычным пластиком:

  • срок действия – до 3 лет;
  • валюта для расчетов – в рублях, а также в долларах или евро;
  • бесплатный выпуск и плановый перевыпуск;
  • бесконтактные платежи;
  • бонусы.

Но почти по каждому параметру карточного продукта условия привилегированного уровня лучше:

  • отличается право на бесплатный перевыпуск- любая из причин дает возможность получить новый пластик бесплатно;
  • свободное расходование за рубежом, а при потере – организация срочной выдачи необходимой суммы даже за пределами РФ;
  • при снятии денег через банкомат лимит увеличен до 5 миллионов рублей в месяц и 0,5 миллиона в день.

Карты Platinum открывают перед клиентом мир скидок от партнеров, льгот при обслуживании и бонусов от использования средств с карточного счета. Такая карточка незаменима в поездках и при частых крупных покупках, позволяя экономить на обслуживании и зарабатывать на расходовании денег.

Чем отличается золотая карта Сбербанка от платиновой

Чем отличается золотая карта Сбербанка от платиновой

Привилегии банка выражаются по-разному, в зависимости от разновидности пластика. Голд сберкарта дешевле в обслуживании (годовая плата 3 тысячи рублей), однако уровень сервиса менее разнообразен.

Разница проявляется по многим важным параметрам:

  1. Лимиты золотой карты не такие высокие.
  2. Льготы платежных систем Виза и Mastercard менее разнообразны. Примером может стать сервис «юридическая и медицинская помощь» — вместо реальной поддержки владелец Gold карты получает только консультацию.
  3. Привилегии в путешествиях и авиаперелетах менее значимые.

Чем выше статус карточки, тем больше шансов на получение выгодных процентов по бонусам, разнообразнее комфорт и уважительнее отношение со стороны персонала отделений (особые привилегии владельцам премьерного пластика).

Разновидности платиновых карт Сбербанка

Разновидности платиновых карт Сбербанка

На сайте Сбербанка России описания платиновых продуктов приводятся в обоих разделах – дебетовых и кредитных карт.

Для хранения собственных средств используют дебетовые карты:

  1. «С большими бонусами» с возвратом средств кешбеком при оплате на АЗС, в такси – 10%, в супермаркетах – 1,5%, за питание в кафе – 5%.
  2. «Подари жизнь» для тех, кто желает участвовать в благотворительности. С каждой транзакции 0,3% отчисляется на помощь детям с серьезными болезнями. Банк гарантирует возврат кешбэком 0,5% и повышенное начисление баллов при покупках в партнерской сети.
  3. Премиальная карта выпускается для клиентов с подключенных к пакету Сбербанк Премьер с возвратом до 10% от оплаты от эмитента и до 30% по разным категориям покупок в партнерской сети.

Кредитная карта Сбербанка Платинум представлена только одним видом пластика в премиальном сегменте с возможным лимитом до 3 миллионов рублей. Продукты выдают только клиентам с безупречной кредитной историей в качестве предодобренного варианта с выдачей заемных средств под 21,9% и в обычном режиме по заявке пользователя – под 23,9% (с лимитом до 600 тысяч рублей).

Ко-брендинговая карта Аэрофлот в сегменте платиновых продуктов не выпускается.

Сколько стоит обслуживание

У каждой разновидности карты Платинум Сбербанк свои особенности в обслуживании и разная оплата за год:Сколько стоит обслуживание

  • «С большими бонусами» от Visa ежегодно взимают стоимость 4,9 тысяч рублей, а за дополнительные – по 2,5 тысячи в год;
  • «Подари жизнь» — годовое обслуживание обойдется в 15 тысяч рублей (со второго года – по 10 тысяч рублей) и дополнительные – по 2,5 тысячи рублей;

Половина оплаченных за первый год средств пойдет на благотворительные цели в специальные фонды (7,5 тысячи рублей).

Столь высокая стоимость оправдывается полученным уровнем бесплатного сервиса – мобильный банк, смс-оповещения, вип-обслуживание.

Условия получения платиновой карты Сбербанка

Условия получения платиновой карты Сбербанка

Чтобы получить платиновый дебетовый продукт, необходимо отвечать простейшим условиям:

  • быть старше 18-ти;
  • получить гражданство РФ;
  • иметь прописку в России (постоянно или временно).

Банк рассмотрит возможность пользования клиентом карты повышенного уровня привилегий на основании полученной заполненной анкеты-заявления. Его передают лично в офисе кредитного учреждения или направляют заявку через сайт со сканкопией паспорта.

Как получить платиновую карту СбербанкаКак получить платиновую карту Сбербанка

При желании, клиент банка, заказавший выпуск дебетовой платиновой карточки, может сделать ее зарплатной. Важно помнить, что расходы за обслуживание привилегированного пластика могут лечь на плечи самого сотрудника.

Чтобы оформить карточку категории Платинум, необходимо направить в банк заявку. На рассмотрение обращения отводят до 3 дней. Если из банка приходит положительное решение, инициируют выпуск, а после готовности банковского продукта приглашают на получение.

Вручение карточки обычно организуют через отделы для обслуживания привилегированных клиентов. При оформлении документов предъявляют паспорт. При выдаче сотрудник ВИП-отдела разъясняет преимущества и нюансы использования пластика, правила использования льгот и привилегий от платежных систем Виза или Мастеркард. После выдачи карточки устанавливают пинкод и проводят активацию.

Преимущества и недостатки платиновой карты Сбербанка

Преимущества и недостатки платиновой карты Сбербанка

Выделить одно преимущество у карт категорий Platinum невозможно. Разные причины двигают клиентами Сбербанка при оформлении привилегированного пластика:

  • повышенные бонусы «Спасибо» и скидки партнеров;
  • особое обслуживание с выделением телефонной линии для консультирования по работе с картой и оказанию помощи клиенту в разных ситуациях;
  • внеочередное обслуживание в VIP-зонах;
  • использование в поездках карточки Priority Pass для организации комфортного перелета и ожидания в аэропортах;
  • выгодный курс при обмене валюты;
  • скидки от партнерской сети платежных систем (льготное бронирование отелей, оплата такси и т.д.).

Вместе с достоинствами следует помнить про существенный недостаток – высокой стоимости обслуживания, начиная с 4,9 тысяч рублей по основной карте и до 15 тысяч рублей (для владельцев карточек «Подари жизнь»).

Только взвесив все минусы и плюсы, стоит принимать решение о выпуске столь дорогого банковского инструмента. А при оформлении кредитки рекомендуется дополнительно рассчитать возможную кредитную нагрузку через кредитный калькулятор, если будут использоваться заемные средства.

Анализируем отзывы о карте

Анализируем отзывы о карте

Перед заказом рекомендуется изучить список предоставленных привилегий, которые дает карта platinum, оценить возможности использования и актуальность. Разобраться в востребованности предлагаемых бонусов и выяснить всю правду о платежном пластике помогут отзывы клиентов, уже воспользовавшихся платежным продуктом категории Платинум, а они довольно противоречивы:

  • ограничения для владельцев премиального пластика Виза при назначении повышенных процентов, начиная с 80 тысяч рублей ежемесячных расходов вызывало негатив;
  • в сравнении с другими карточками, бонусы Сбербанка растут значительно быстрее, а использование их компенсирует высокую плату за вип-сервис;
  • держатели данного пластикового продукта выглядят не просто круче – им открывается мир особого отношения со стороны служащих аэропортов, банков, в магазинах, отелях;
  • особые ценны страховые услуги для путешествующих с семьей – для привилегированных пользователей банковского сервиса медицинская помощь и юристы предоставляются бесплатно.

Открывающийся доступ к повышенным начислениям, льготам, страховым услугам дает возможность окупать стоимость банковского обслуживания и получать дополнительную прибыль бонусами «Спасибо». При редком использовании карты клиент вряд ли сможет оценить все преимущества и выгоду пластика, но при частых зарубежных поездках и активном использовании банковских услуг выбор в пользу платинового пластика в 2020 году очевиден.

Предыдущая
КартыКак повысить лимит на кредитной карте Сбербанка
Следующая
КартыЧто означает взыскание или арест на карте Сбербанка
Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector