Не осталось клиентов ВТБ, которые не слышали бы о достоинствах Мультикарты, выпускаемой этим эмитентом. Для остальных финансово активных граждан продукт окажется не менее интересен. Пластиковый продукт представляет собой комплексное предложение, выгодное для заработка процентного дохода и начисления cashback. Тем, кто привык пользоваться полным спектром банковских услуг, понравится многофункциональность Мультикарты. Но есть ряд особенностей продукта, заставляющих задуматься и провести тщательный анализ предложенной ВТБ программы.
Что такое Мультикарта?
Пластик, предусматривающий комплексный сервис владельца, выпускается банком ВТБ со следующим набором опций:
- Cashback или возврат части израсходованных средств снова на счет пользователя.
- Бонусы, начисляемые за покупки и активное использование карточки.
- Онлайн-переводы с упрощенной формой управления средствами на счету.
С позиции эмитента, Мультикарта предполагает включение бонусных опций, позволяя пользоваться преимуществами разных банковских продуктов.
Помимо основного пластика выпускают дополнительные карточки (до 5 штук), за которые клиенту не придется платить. Карточки объединены в одном карточном счете, а начисление бонусов и вознаграждений будет учитывать все финансовые операции по дополнительным и основной карточкам.
Другую ценность карты видят активные путешественники по зарубежным территориям, поскольку допускается вести расчеты в долларах и евро за границей, а вернувшись в РФ, снова пользоваться рублями. Предусмотрен выпуск кредитки и выбор обслуживающей платежной системы Виза, Мастеркард или МИР.
Как заработать на опциях Мультикарты?
Банк предусматривает право владельцев Мультикарты на работу с 7 опциями. Ежемесячно пользователь выбирает наиболее выгодные для себя опции:
Заемщик
Если сотрудничество с банком включает кредитные программы, опция может оказаться полезной для заемщиков с кредитками. Расплачиваясь кредитной карточкой с 101-дневный грейс-периодом, клиент получает право пересчитать ставку, вернув в следующем месяце переплаченную по сравнению с графиком платежей сумму.
Скидка от текущей ставки может составить:
- 1%, если по карте за месяц израсходовано от 5 тысяч рублей, или 2%, если в расходах использованы кредитные средства;
- 3%, при расходах на покупки от 15 тысяч рублей, или 6% при расчетах с кредитного баланса;
- 5% для карт, с которых оплачено покупок на сумму свыше 75 тысяч рублей, или 10% при аналогичных тратах кредитных средств.
Опция «Коллекция»
Можно расходовать средства и накапливать бонусные баллы за любые покупки, тратя их в выбранных направлениях (покупки, развлечения, путешествия).
Размер вознаграждения зависит от потраченных сумм:
- от 5 тысяч рублей начислят бонусами 1% от расходов;
- от 15 тысяч рублей вознаграждение увеличивается до 2%;
- от 75 тысяч рублей клиент получит бонусами 4%, а при оплате смартфоном – 5%.
Повышенные бонусы вернут в следующем месяце при покупках в партнерской сети ВТБ в рамках Программы лояльности (до 11%).
В первый месяц после выпуска карточки все клиенты получат возврат бонусами 4% независимо от расходов по карте.
Путешествия
Для активных клиентов, много и часто путешествующих, выделяют отдельную опцию с начислением бонусных миль вместо рублей.
Значение 1 мили равно 1 рублю, правда тратить суммы можно только в определенных направлениях:
- билеты ж/д, на самолет;
- номера в отелях;
- аренда авто.
Начисление миль ведется по аналогичным условиям, как и по опции Коллекция – от 1% до 11%. Мили не сгорают, но в месяц начислят максимум 5 тысяч бонусов.
Рестораны
Можно копить по 3 тысячи бонусных баллов на отдельном счету, чтобы затем использовать их для расчетов за покупки в магазинах партнерской сети. Ознакомиться с условиями программы лояльности и накопления мульти-бонусов можно в разделе https://bonus.vtb.ru/Partners . Подборка партнеров достаточно интересная. Например, за покупки в Перекрестках возвращают бонусами до 6%, а затем деньги расходуются в магазинах партнерской сети или покупку билетов для следующих путешествий.
ВТБ сотрудничает с 90 компаниями в рамках Программы лояльности. Бонусы часто тратят на Букинге или Алиэкспресс и т.д. Поскольку категории и списки магазинов постоянно обновляются, стоит периодически проверять раздел с описанием Программы лояльности.
Категория интересна тем, что с суммы ежемесячных расходов от 15 тысяч рублей действует повышенный кэшбэк – 5%, зачисляемых на счет по истечении месяца.
Авто
Повышенный кэшбэк предусмотрен при оплатах на АЗС и на парковках. Размер начисляемых бонусов зависит от потраченных сумм по карте – от 2% при расходовании 5 тысяч рублей и более до 10% при ежемесячном списании от 75 тысяч рублей.
Бонусы копятся за покупки, а тратятся в магазинах и на сайтах партнеров ВТБ из списка по Программе Лояльности. В месяц начисляют до 3 тысяч бонусов-рублей.
Важная деталь – легкий перевод баллов в рубли с моментальным зачислением на карту. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте бонусной программы банка, введя телефон и пароль. Во вкладке «Мой баланс» выбирают функцию «Перевести» и платеж уходит на карточный счет в виде рублей.
Cashback
В рамках подключенной опции «Кэшбэк» за покупки начисляют бонусы, которые тратят на оплату товаров в партнерской сети, либо переводят баллы в рубли, пользуясь личным кабинетом на сайте бонусной программы. По ряду товаров и услуг по программе лояльности начисляют повышенный до 5-11% кэшбэк. Если совершаются обычные покупки, начисление ведется в зависимости от варианта оплаты:
- Через приложения на смартфонах ApplePay, GooglePay или SamsungРay зарабатывают 1-2,5% согласно израсходованным за месяц суммам.
- При стандартной оплате карточкой начислят 1% независимо от величины расходов (но более 5 тысяч рублей покупок).
- Партнерская программа позволяет накопить до 11%.
Максимальная сумма накоплений ограничена 5 тысячами рублей за месяц.
Сбережения
Если в банке открыт счет, можно увеличить его доходность. Просто нужно выбрать опцию «Сбережения» и активно расплачиваться картой в течение месяца. Вознаграждение начисляют по всем видам карт, с которых производилась оплата в зависимости от величины расходов за месяц:
- от 5 тысяч рублей – прибавка к действующей депозитной ставке составит 0,5%;
- от 15 тысяч рублей – плюс 1% к текущей савке по депозитному счету;
- от 75 тысяч рублей – зарабатывают дополнительный процентный доход от повышения ставки на +1,5%.
При желании клиент ВТБ в любой момент может изменить опцию, которая будет работать следующий месяц. Чтобы сохранить бонусы от действия предыдущей опции стоит дождаться завершения месяца и лишь затем переходить на новый вариант получения бонусов.
Как заработать проценты на остатке на мастер-счете?
Текущий счет карты (или мастер-счет) в банке ВТБ помогает получать дополнительный доход, если владельцу карты удобнее держать средства на балансе.
Расчет дохода также зависит от величины расходуемых за месяц сумм:
- до 15 тысяч рублей списаний дают дополнительный 1%;
- до 75 тысяч рублей гарантируют доходность в 2% за год;
- если израсходовано более 75 тысяч рублей банк начислит за месяц доход из расчета 6% годовых.
Важно учесть, что при включении опции «Сбережения» функция начисления на остаток по карте не работает. Нужно выбирать между повышенной доходностью по карте или прибавкой процентных пунктов по депозиту согласно опции «Сбережения».
Нарекания к Мульти-карте
Судя по описанию программы выпуска, мультикарта должна удовлетворять все условия клиента – снижать переплату по кредитам, увеличивать доходность по депозитам, плюс гарантированный бонусный кэшбэк от 1%. Однако карта далеко не такая идеальная, если погрузиться в детали условий обслуживания.
Мультикарта и мультивалютная карточка – разные вещи
Не нужно путать пластик с мультивалютным аналогом, где действует привязка к долларовому, евро, рублевому счету. У Мультикарты счет один, но можно выбрать подходящий вариант расчетов в иностранных или российских денежных знаках.
Если не пользоваться карточкой, придется платить
Банк обещает бесплатно обсуживать карточку, если клиент ежемесячно будет с нее тратить по 5 и более тысяч рублей. Для нарушителей этого пункта наказанием станет ежемесячная плата в размере 259 рублей, что за год бездействия карточки выльется в 3 тысячи рублей.
Всевозможные бонусы и выгодные обещания работают, начиная с минимальной суммы с 5 тысяч рублей. Чтобы назвать Мультикарту идеальной, потребуется получать зарплату явно больше 75 тысяч рублей, для остальных, чтобы не платить по 259 рублей, придется постоянно отслеживать суммы расходов, чтобы они оставались всегда более 5 тысяч рублей.
Долгая дорога к бонусам
Банк не акцентирует на этом внимание, но в процессе работы с пластиком клиенты сталкиваются с некоторой отсрочкой обработки платежей. Задержки с проведением и зачетом платежей для расчетов бонусов и повышенных опций могу достигать 5 дней. Если владелец Мультикарты решил в последний день месяца выполнить минимальные требования по сумме расходов, придется отказаться от идеи, либо перенести расходы на более ранний период, чтобы списания были учтены.
Сложности расчетов бонусов и опций
С первого раза разобраться с принципами выгодного использования карты удается не всем, а соблюдать предложенные ограничения еще труднее. Помимо градации размера бонуса по сумме расходов, придется изучить особенности подключения опций и расходования баллов. Для банка важно все – порядок оплаты, категория группы товаров, наличие других карт и счетов и т.д. Обычному человеку придется учиться правильно работать с пластиком, чтобы обещанные 6% все-таки зачислили на остаток.
Тарифы обслуживания через банкоматы и по безналичным операциям
Эмитент не берет комиссии при снятии наличных через банкоматы других банков, однако это вовсе не означает, что другие кредитные структуры порадуют бесплатным обслуживанием. При работе с чужим банкоматом придется расстаться с 99 рублями за 1 операцию обналичивания или 6 евро/долларами при выдаче валюты. Возврат комиссии происходит только если покупками по карте будет израсходовано более 5 тысяч в рублях.
Снять крупную сумму через устройство другого банка тоже не получится, не потратив дополнительно 1,25% комиссией или по 50 рублей за 1 снятие. Лимит бесплатного обналичивания – 20 тысяч рублей в месяц.
Особенности валютных Мультикарт
Если выбрана карточка с привязкой в иностранной валюте, о процентах на остаток можно забыть. Процентный доход обещают только при оплате в рублях.
Расчет кэшбэка с валютными транзакциями также невыгоден, поскольку банк применит двойную конвертацию – вначале по собственному курсу считает величину расходов и рассчитывает рублевый кэшбэк. Затем полученную бонусную сумму пересчитывает по другому курсу обратно в валюту. Потери на банковском спреде достигают 10% от положенного зачисления.
Кого заинтересует Мультикарта?
Такая выгодная на первый взгляд карточка оказывается не такой простой. Чтобы не терять средства на комиссиях за обслуживание, обналичивание, сохранить повышенную доходность по счету, потребуется постоянный контроль за соблюдением условий эмитента.
Пластик стоит рекомендовать, если клиент оформил кредит и ежемесячно переплачивает банковские проценты. Выгоду сулит банк и новым пользователям с поступлениями и расходами по счету более 75 тысяч рублей ежемесячно.
Другие категории клиентов также могут извлечь выгоду из предложений, касающийся тесной работы по Программе лояльности, но зависит это от индивидуальных предпочтений клиента по группам товаров и брендов. Редкий банк готов начислять по 6% годовых, тем более по картам, поэтому эмиссия рекомендована для тех, кто хотел бы иметь дополнительный доход, не ограничиваясь депозитными лимитами по срокам и потерей процентов при досрочном снятии.
