Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Линейка кредитных карт Сбербанка представлена пластиком, обслуживаемым международными платежными системами Виза и Мастеркард, и подходят для использования в России и за пределами РФ в рамках установленных лимитов. В 2019 году заемщику предлагают на выбор 8 видов кредиток, поддерживающих все необходимые функции современного банковского пластика. Перед выбором варианта эмиссии рекомендуется подробнее узнать все о кредитной карте Сбербанка и определить наиболее подходящую программу кредитования.

Особенности кредитных карт Сбербанка

Выпускаемые кредитные карты Сбербанка свободно принимаются в любом магазине и способны оплатить онлайн покупки, услуги ЖКХ. Особенностью оформления кредитки от Сберегательного банка стала возможность подключения к программе лояльности, условия которой предполагают накопление бонусных баллов и их расходование вместо рублей при оплате покупок в магазинах или на сайтах компаний-партнеров. Активно используя кредитку, заемщик может сократить расходы на 10-30% за счет списания бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка», начисляемых при каждой расходной операции.

Каждому держателю кредитной карточки доступен льготный период для использования банковских средств в пределах установленного лимита. Период для беспроцентного расходования с кредитки – 50 дней. Чтобы не платить проценты банку, необходимо научиться пользоваться грейс-периодом и своевременно восполнять баланс по кредитке, сколько необходимо пополнить по графику.

В описаниях программы указаны максимальные лимиты, однако банк оставляет за собой право устанавливать собственные ограничения с учетом платежеспособности клиента.

Достоинства и недостатки кредиток Сбербанка

У заемщиков, получивших кредитки от Сбербанка, есть дополнительные преимущества по сравнению с держателями кредитного пластика от других эмитентов или использованием потребительского займа:

1. Удобная работа с интернет-банком через безопасный авторизованный доступ в личный кабинет. Большинство операций банка доступно дистанционно, если заемщик подключил мобильный банк и зарегистрировался в системе Сбербанк Онлайн.
2. Мобильный банк за небольшую ежемесячную плату позволяет всегда оставаться на связи с банком, получая моментальные оповещения обо всех приходно-расходных операциях. Если нет потребности в полноценном доступе к дистанционному управлению карточным счетом, кредитор гарантирует бесплатное смс-уведомление.
3. При выборе платежной системы Мастеркард, становятся доступны дополнительные скидки при заказе билетов на самолет, в кино, гостиницы, аренду авто до 10%. Аналогичную скидку дарит система Виза с возвратом 10% средств на бонусный счет при оплате в кафе, ресторанах, местах общественного питания.
4. Бесплатное годовое обслуживание выгодно отличает кредитки Сбербанка от остальных кредитных учреждений. Не нужно выполнять дополнительных условий, держать на счету неснижаемый лимит в 10-30 тысяч рублей, тратить определенный минимум в месяц, чтобы не платить за банковский сервис.
5. Кредитная карта Сбербанка принимается во всех магазинах, подходит для оплаты ЖКХ, интернет-услуг на всех сайтах.
6. Бесконтактная авторизация в терминалах избавляет от риска заглатывания карты при работе с устройством самообслуживания, а также сокращает время оплаты на кассах магазинов.

При всех достоинствах сбербанковского пластика есть некоторые недостатки, которые необходимо учитывать при эмиссии:

• ограниченный период беспроцентного обслуживания (другие кредиторы готовы предложить 100-120 дней);
• относительно низкий процент начисления баллов – по программе лояльности банк возвращает бонусами только 0,5%, остальное организуется за счет партнеров кредитора;
• ставка выше средней за использованием заемных денег (у других эмитентов можно найти предложения с переплатой в 12-15% вместо 23-25% у Сбербанка).

Решаться на оформление карточки нужно, взвесив все «за» и «против». Если учесть недостатки и принять меры по снижению рисков переплаты, работа с банком будет выгодна и удобна.

Обзор всех кредитных карт Сбербанка

В настоящее время действует 8 программ эмиссии пластика с заемным лимитом. Выбор карточки зависит от индивидуальных потребностей и необходимых параметров:

• размера кредитной линии;
• доступные бонусные предложения с начислением баллов Спасибо и миль;
• потребности в дополнительных бесплатных услугах (страхование, ВИП-обслуживание, привилегии от партнеров и платежной системы).

Иногда банк по собственной инициативе предлагает эмиссию заемного пластика с предодобренным лимитом. Для таких ситуаций предусмотрена упрощенная система подачи заявки и согласования выдачи частному лицу на основании предъявленного паспорта.

Золотая

Лидером среди кредитных карт Сберегательного банка в 2019 году стал золотой пластик, поддерживаемый платежной системой Виза.

Параметры выпуска:

1. Эмиссия и обслуживание бесплатно.
2. Лимит – 300-600 тысяч рублей.
3. Переплата – 23,9-25,9%. Минимальные ставки – по индивидуальному предложению.

В процессе использования клиент понесет дополнительные расходы на:

• обналичивание в родном банкомате (390 рублей за операцию или 3% от суммы);
• получение наличных через устройства самообслуживания других кредиторов (390 рублей или 4%).

Важно учитывать, что, согласившись на обналичивание, клиент теряет право на беспроцентный период льготного кредитования.

После первого списания у клиента есть 50 дней, чтобы восполнить баланс, если оплата проходила безналичным способом. Наличие льготы не освобождает от ежемесячного внесения минимального взноса.

Классическая

Классические кредитки выпускаются с правом выбора платежной системы Visa или Mastercard с бесплатным выпуском и эксплуатацией на протяжении 3 лет.

Правила кредитования:

1. Стандартный лимит – 300 тысяч рублей. В рамках персонального предложения – 600 тысяч рублей.
2. Ставка – 23,9-25,9%.
3. Льготный период – 50 дней.
4. Снятие наличных – 390 рублей или 3-4% от суммы, не более 150 тысяч рублей в день.
5. Досрочный перевыпуск – 150 рублей.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка предусматривает право на участие в бонусной программе с накоплением баллов «Спасибо» на отдельном счету. При грамотном управлении карточным счетом и активном расходовании займа удается сэкономить 1-30%.

Премиальная

Особенностью премиальной карточки является повышенный до 3 миллионов рублей лимит и пониженная до 21,9% ставка. Такие условия предлагает банк в индивидуальном порядке. Для остальных в стандартном режиме предоставят до 600 тысяч рублей под 23,9% годовых.

Помимо выгодных параметров кредита заемщик приобретает привилегированный статус с правом обналичивания до 500 тысяч рублей.

Условия получения бонусов:

• 10% вернут бонусами за оплату на АЗС и заказ такси;
• 5% от суммы зачислят на отдельный счет за оплату кафе и ресторанов;
• 1,5% попадет на бонусный счет в виде баллов при покупках в супермаркетах.

В дальнейшем баллы списывают вместо обычных рублей при оплате в партнерской сети на путешествия, развлечения, приобретение купонов.

Привилегии по премиальному пластику от Визы включают:

• 10-процентную скидку на такси;
• бесплатное подключение к интернету при нахождении в роуминге.

Плата за премиальное обслуживание составляет 2450 рублей в год.

Классическая карта Аэрофлот

Карточка Аэрофлот с начислением бонусных миль выпускается с поддержкой международной ПС Виза.

Информация по выпуску карты Аэрофлот:

1. Лимит – 300-600 тысяч рублей.
2. Ставка – 23,9-25,9%.
3. Льготный период безналичного расходования – 50 дней.
4. Каждый год обслуживания – 900 рублей.

Особенности бонусной программы включают повышенное начисление бонусов-миль – за каждые 60 рублей начислят 1 милю Аэрофлота, списываемую далее на расходы в категории «Путешествия». Каждому новому держателю кредитки предоставят 500 миль бесплатно.

Чтобы быстрее накопить мили, рекомендуется рассмотреть варианты эмиссии карты Аэрофлот Золотая или Премиальная.

Золотая карта Аэрофлот

Карта с повышенным уровнем привилегий Аэрофлот Gold дороже в обслуживании. За 1 год работы банк взимает 3,5 тысячи рублей. Срок действия пластика стандартный – 36 месяцев.

При наличии индивидуального предложения использование карточки более выгодно:

1. Сумма кредитной линии – 300-600 тысяч рублей. Лимит по индивидуальному предложению выше.
2. Стандартная ставка – 23,9%, но в рамках персонального предложения – 25,9%.
3. В качестве приветствия от Аэрофлота начислят 1000 миль. Бонусные мили начисляют из пропорции 1,5 мили за каждые 60 рублей, израсходованные по карточке.

Льготный период для беспроцентного использования заемной суммы – 50 дней, из которых 20 дней отводится на платежный период. Чтобы использовать грейс-период, по карте рассчитываются только безналичным способом.

Карта Аэрофлот Signature

К числу наиболее дорогих в обслуживании карт относят премиальный ко-брендинговый пластик Аэрофлот Signature. Годовое обслуживание – 12 тысяч рублей.

1. Лимит кредитования – 3 миллиона рублей.
2. Переплата по процентам – 21,9%.
3. Беспроцентный период – 50 дней.
4. Платежная система – Виза.

По бонусной программе от Аэрофлота начислят 2 мили за каждые 60 рублей списания с кредитки. При выдаче зачислят 1000 приветственных миль-рублей.

После снятия наличных грейс-период прекращает свое действие, а банк взимает комиссию в 390 рублей за каждую транзакцию или 3-4% годовых.

Золотая карта Подари жизнь

Выбирая золотую кредитку Подари жизнь, каждый заемщик становится участником благотворительности.

Бесплатная в обслуживании карта предполагает отчисление 0,3% от каждой списываемой суммы на благотворительные цели, правда, для освобождения от платы необходимо получить персональное предложение банка.

Общие параметры выпуска:

1. Лимит до 300 тысяч рублей.
2. Плата за год – 3,5 тысячи рублей.
3. Ставка – 25,9%.

Участие в благотворительности предполагает совместное сотрудничество со Сбербанком, он наравне с заемщиком отчисляет в фонды % от списания по карточке и половину годовой оплаты.

Классическая карта Подари жизнь

Для участия в благотворительности можно выпустить именную карточку Сбербанка Подари жизнь с нанесением персональных сведений держателя.

Условия выпуска:

1. Оформление бесплатное, а годовая плата — 900 рублей в год.
2. Лимит – 300 тысяч рублей. На индивидуальных условиях выдается до 600 тысяч рублей.
3. Ставка – 25,9%. По персональному предложению ставка ниже на 2 процентных пункта.

Отчисления в пользу благотворительного фонда совершают одновременно – и банк, и заемщик, от каждого списания по карточке.

Участие в бонусной программе предполагает возврат до 30% при покупках у партнеров Сбербанка.

Хотя программ выпуска кредиток в Сбербанке много, разобраться с выбором несложно, ориентируясь на потребности в частых путешествиях пользователя или желании участвовать в благотворительности. Перед оформлением банковской карточки стоит изучить основные принципы кредитования и уточнить у оператора горячей линии, есть ли предодобренное предложение эмиссии.