При выпуске кредитки банк устанавливает лимит, исходя из платежеспособности клиента. Часто выделенная заемная сумма не совпадает с ожиданиями клиента. Чтобы увеличить лимит по кредитной карте, Сбербанк должен быть уверен, что держатель пластика сможет рассчитываться с банком вовремя, внося необходимые ежемесячные взносы не меньше минимального платежа. Можно смириться с недостаточной суммой от Сбербанка, рассматривая иные варианты кредитования, или предпринять меры, которые помогут повысить кредитную линию.
Как часто можно повышать лимит на кредитной карте
Чтобы финучреждение пересмотрело лимит, понадобится время. Сразу после выпуска кредитки в базе банка начнут собираться сведения обо всех движениях по счету – списаниях, снятиях наличными и восполнении баланса. Если держатель пластика стабильно расходуют суммы гораздо меньше, чем установленное ограничение, у эмитента не возникнет повода, чтобы увеличить сумму кредита.
Хотя ничто не ограничивает кредитора от пересмотра кредитных условий в любое время, по собственному усмотрению, банк не будет это делать часто и без особой надобности. Как минимум 6 платежей должно пройти с момента установления предыдущего лимита, чтобы показать банку активные расходы и готовность вносить ежемесячные платежи.
Помимо полугодового моратория, на периодичность повышения кредитного баланса могут влиять акции эмитента или индивидуальные предложения. Если появится такое предложение, сотрудник связывается с клиентом по телефону, через смс, либо уведомление находят в личном кабинете.
Хотя нет четких ограничений по частоте обновления лимита, эта операция доступна только до момента, когда эмитент поднимет кредитную линию до максимально доступного уровня, а он зависит от разновидности сбербанковской карточки:
- Моментум, Classic, Gold, цифровая – до 600 тысяч рублей;
- премиальная – до 3 миллионов рублей.
Если владельцу Visa Gold выделено 600 тысяч рублей, нет смысла дальше пытаться пересматривать сумму, поскольку это максимально доступный параметр.
Если все сроки прошли, а Сбербанк не расширил доступный баланс, имеет смысл запросить выпуск другой кредитки или рассмотреть кредитные продукты других эмитентов.
Когда Сбербанк автоматически повышает лимит
Невозможно потребовать от кредитора, чтобы тот поднял лимит по первому требованию заемщика. Однако в силах заемщика способствовать автоматическому поднятию баланса:
- Продемонстрировать кредитному учреждению свою платежеспособность, исправно внося на счет крупные суммы.
- Показать, что выделенной кредитной линии не хватает.
Чтобы эмитент добавил дополнительную сумму по истечении нескольких месяцев активной работы с кредитной, помогут некоторые действия со стороны заемщика:
- расплачиваться кредиткой, где только возможно, включая ЖКХ, заказы в интернет-магазине, услуги компаний;
- даже если есть достаточная сумма, не гасить весь долг сразу, внося суммы выше минимального платежа (если обслуживать долг в пределах минимально положенного, эмитент решит, что у клиента проблемы);
- открыть дебетовый пластик и перевести зарплату на него;
- оформить депозит;
- взять дополнительный кредит и погасить его, формируя положительную историю кредитования.
Стоит избегать взятия крупных займов на длительный срок, пока эмитент не пересмотрит лимит. Непогашенные обязательства негативно влияют на кредитоспособность. При погашении текущих обязательств у заемщика может не оказаться достаточно суммы для обслуживания долга.
Как узнать свой лимит в Сбербанке
Когда снимают средства с карточки, важно владеть актуальной информацией о балансе, не задумываясь о сумме лимита карты. Между тем, не зная лимита, человек не сможет проконтролировать процедуру полного погашения.
Для уточнения баланса используют следующие способы:
- в личном кабинете интернет-банка;
- через смс, направив запрос на короткий номер «900» с текстом «БАЛАНС ХХХХ» с последними цифрами карточки;
- через банкомат, пройдя идентификацию через пинкод;
- позвонив на горячую линию Сбербанка с привязанного к карточке мобильного телефона.
О доступном лимите можно узнать таким же образом – по телефону, через банкомат или личный кабинет. Исходный лимит, установленный кредитором, указывают в документации, подписываемой при выпуске карточки.
Если произошли изменения, и эмитент принял решение повысить кредитную линию, об этом сообщат клиенту незамедлительно через смс-уведомление, либо после авторизации в интернет-банке. Также остаются доступными любые иные способы связи с банком – горячая линия, банкомат, офис, личный кабинет.
Способы увеличения кредитного лимита по карте Сбербанка
В отличие от других эмитентов, Сберегательный банк не работает с заявлениями действующих держателей кредиток, намеренных через личное обращение решить вопрос увеличения доступной суммы. Согласно внутренней инструкции, сотрудник Сбербанка не рассматривает обращений об увеличении кредитной линии. За клиентом сохраняется только право, согласиться или отказаться от изменения параметра.
Ниже представлена подробная информация, как сообщить кредитному учреждению о своей готовности пересмотреть лимит.
Через интернет в Сбербанк Онлайн
Владелец кредитки, зарегистрированный в системе Сбербанк Онлайн, может удаленно проверить, каков баланс, сколько средств еще доступно из выделенного кредита, увеличился ли его размер.
Если банк решил поднять лимит, клиенту остается авторизоваться в системе и проверить последние обновления, относящиеся к управлению кредитным лимитом. Вся информация об интересующем пластике доступна в личном кабинете в разделе с описанием карт клиента.
В офисе банка
Наиболее эффективный способ, как повысить лимит кредитной карты Сбербанк, это обратиться с личной просьбой в отделение и попробовать согласовать новые условия кредитования. Эмитент вряд ли будет устанавливать максимальную сумму, доступную для того или иного вида карты, при первом обращении, однако при переоформлении пластика шансы поднять уровень доступной заемной суммы достаточно высоки.
Пошаговый алгоритм смены лимита представлен так:
- Самостоятельно собрать документы, подтверждающие платежеспособность клиента. У работодателя берут 2-НДФЛ или справку по форме банка, где будут указаны высокие суммы заработка, при которых платеж в счет погашения задолженности по кредитки не превысит 40% от зарплаты.
- В банк подают заявление о закрытии текущей кредитки, предварительно пополнив баланс до необходимого уровня и аннулировав задолженность.
- После закрытия первой карты подают заявку на выпуск нового пластика, предъявив все доступные варианты подтверждений высокого заработка и стабильного финансового положения.
- Если в прошлом клиент своевременно гасил кредитку, имеет безупречную репутацию заемщика, активно пользовался всем выделенным лимитом, у сотрудников отделения сомнений в обоснованности установления более высокого лимита не останется.
Важно учесть, что в процессе погашения предыдущей кредитки могли возникать неприятности в виде просрочек, а сам клиент потерял работу или пропускал платежи перед другими кредиторами. Если в БКИ отражены негативные факты о заемщике, банк может снизить лимит или вовсе отказать в новой эмиссии.
Через мобильный банк Сбербанка
Когда держатель пластика активно использует его для расчетов, пользуясь всей предоставленной лимитом суммой, есть шанс получить автоматическое поднятие кредитной линии, о чем на номер привязанной карточки придет сообщение.
Если заемщик не согласен с изменением лимита, можно отказаться от увеличения суммы дистанционным способом. Для этого на номер «900» направляют смс «ЛИМИТ НЕТ». Получив отказ клиента, банк отменит запрос на изменения.
Когда держатель пластика давно ждал поднятия лимита, достаточно подождать срока, когда кредитные возможности увеличатся (на отказ от изменения кредитной линии обычно дают не более 2 недель).
Звонком на горячую линию Сбербанка
Ничем не подтвержденные слова о готовности принять ответственность за большую сумму кредитной линии не помогут повысить кредитный лимит по карте Сбербанка.
Через звонок в кол-центр по телефону «900», заемщик может проверить действующий лимит, уточнить баланс через автоматическое меню, согласовать действия по поднятию кредитной линии.
Для идентификации личности оператор предварительно попросит назвать контрольную информацию о себе и кодовое слово, удостоверяясь в разговоре лично с держателем пластика. Даже после этого пересмотр лимита не состоится, поскольку одного желания получить дополнительную сумму финансирования явно недостаточно.
Через сколько времени Сбербанк повышает лимит по кредитной карте
После эмиссии проходит несколько месяцев, чтобы клиент на практике показал, насколько ответственно он относится к взятым кредитным обязательствам, и действительно ли согласованный размер оказался недостаточным.
Во время действия льготного беспроцентного периода банк не станет рассматривать вопрос о пересмотре кредитных условий. Когда пройдет несколько платежей (от полугода и более), появляется возможность на расширение возможностей банковского пластика. Для этого потребуется активно расплачиваться кредиткой и вносить на счет достаточную сумму в оговоренные договором сроки.
Если к текущему балансу предлагают добавить дополнительную сумму, но клиент не согласен с изменением, остается возможность отказа от изменений в установленном банком порядке – путем личного обращения или через ответное смс на номер Сбербанка.
Не только владельцы кредиток могут увеличивать доступ к заемным средствам. Клиенты с дебетовой картой могут обращаться в банк с просьбой об установлении овердрафта с возможностью краткосрочного кредитования при работе с пластиком. Порядок согласования овердрафта сходен с получением кредитной линии – банк должен убедиться в платежеспособности клиента, используя сведения о суммах расходования и пополнения баланса за последние месяцы.
