Описание кредитной карты Виза Голд от Сбербанка

Линейка пластиковых карт, выпускаемых Сбербанком, представлена дебетовым и кредитным пластиком разных платежных систем. Каждый владелец карточки вправе выбрать уровень подключаемых привилегий и опций. В премиум-сегменте особой популярностью пользуется карта Сбербанка Visa Gold, обеспечивающая полный спектр банковских услуг, включая онлайн платежи, с правом участия в бонусной программе с повышенным начислением баллов за покупки в партнерской сети эмитента. За высокой годовой платой скрывается целый спектр льгот и скидок, а также дополнительны сервис с выгодным приобретением билетов на самолет и мероприятия.

Особенности золотых карт Сбербанка

Пластик Visa Gold выпускается в 2 вариантах – кредитка и дебетовая карта с открытием счетов в рублях, долларах или евро. Независимо от источника финансирования расходных операций, карточка обеспечивает следующие привилегии:

• повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо»;
• эмиссия дополнительного пластика для членов семьи всех возрастов старше 7 лет;
• получение скидок и участие акций не ограничено оплатами в пределах РФ;
• полная поддержка и свободное использование карточки независимо от страны нахождения плательщика;
• высокий уровень безопасности, благодаря оснащению чипом;
• право получения регулярных отчислений от работодателя с оплатой годового обслуживания за его счет.

Виза Голд выпускается наравне с золотым пластиком от Мастеркард или Мир, и дает более широкий сервис и возможности, как при оплате в России, так и за ее пределами.

После эмиссии карточкой пользуются на протяжении 3 лет с последующим перевыпуском без дополнительной платы.

Платежный пластик предполагает возможность совершения списания через смартфон, либо путем приложения карточки к терминалу (бесконтактные платежи).

При использовании золотого пластика полномочия клиента гораздо шире:

1. В течение суток снимают до 300 тысяч рублей через банкомат или в отделении. По кредиткам сумма ограничена 100 тысяч рублей.
2. Сумма более 300 тысяч рублей выдается через кассу эмитента с взиманием 0,5% с разницы от превышения.
3. За месяц обналичивают до 3 миллионов рублей.

Снятие средств с дебетового пластика происходит бесплатно, если используется устройство самообслуживания Сбербанка или его отделение. Плата взимается за выполнение следующих финансовых операций:

• обналичивание в банкоматах посторонних банковских учреждений – 1% или 100 рублей;
• снятие наличных в офисах других банков – 150 рублей за операцию или 1%;
• запрос выписки через банкомат – 15 рублей за 1 заявку.

Остальной сервис банка предоставляется бесплатно:

• электронные выписки по последним операциям по карточному счету;
• мобильный банк.

По золотым кредитным картам основные параметры:

1. Лимит до 600 тысяч рублей.
2. Процентная ставка – 23,99-25,99%.

В пределах 50-дневного грейс-периода процентная переплата не устанавливается.

Правила пользования картами Виза Голд

Сама по себе золотая карточка – первый уровень привилегий, которые обещает эмитент клиентам, которым предоставлена возможность попасть в список привилегированных пользователей пластика. Помимо расширенного списка полномочий по снятию наличных и безналичному переводу средств, эмитент гарантирует повышенное начисление бонусов, которые далее подлежат списанию при оплате в любом магазине партнерской сети.

Полный список партнеров можно найти в разделе Спасибо после авторизации в личном кабинете на сайте. Там же можно контролировать динамику начисления и списания бонусов «Спасибо».

Правила использования бонусной программы представлены ниже:

1. Оплаты в кафе, ресторанах дают до 5% возврата в виде бонусных баллов.
2. 1% возвращается в виде «Спасибо от Сбербанка» при покупках в супермаркетах.
3. До 20% готовы зачислить обратно в виде бонусов партнеры эмитента, в число которых входят популярные ритейлеры, компании-организаторы различных концертов, сети салонов, перевозчиков и т.д. Особую краткосрочную акцию недавно запустила Пятерочка, обещая по некоторым группам товара начисление до 100% бонусных баллов.
4. Спасибо обмениваются на купоны и скидки, подарочные сертификаты партнеров, число которых уже достигло 2 сотен компаний.
5. Каждый накопленный балл обменивается на 1 рубль скидки, с правом оплаты ими до 99% от стоимости товара.

Помимо повышенных баллов, зачисляемых по бонусной программе, владелец пластика обеспечивается скидками, медицинской, юридической, информационной поддержкой от платежной системы Виза.

Преимущества и недостатки карт Visa Gold

Работа с карточкой Голд удобна и более выгодна, чем оплата классическим платежным продуктом, однако для правильного применения преимуществ привилегированного пластика, стоит тщательно изучить все характеристики продукта, а также проанализировать все плюсы и минусы.

Достоинства карты представлены обширным списком:

1. Зачисление бонусов по многим востребованным среди физлиц категориям.
2. Свободное использование кэшбэка в виде баллов «Спасибо» при оплате в магазинах и на сайтах партнеров, представленных магазинами розницы, АЗС, местами общественного питания, аптеками и т.д.
3. Снятие средств с карточного счета – до 3 миллионов рублей в течение месяца.
4. Высокий порог суточного обналичивания – 300 тысяч рублей.
5. По кредиткам – льготный период с бесплатным использованием заемных средств без начисления процента.
6. Выгодные безналичные операции с нулевой комиссией эмитента.
7. Максимальный уровень безопасности, обеспеченным чипом, с защитой от взлома и обнуления счета мошенниками при краже или потере. Украденная карточка экстренно блокируется и перевыпускается бесплатно для клиента.

Помимо приятных бонусов от платежной системы владельцы привилегированного пластика должны учитывать некоторые ограничения, установленные правилами банка:

• по кредитке обналичивание денег становится невыгодным – процент достигает 3-4% или 390 рублей, в то время как некоторые банки действует предложение бесплатного снятия наличных;
• льготный период для использования заемных средств слишком мал по сравнению с другими российскими эмитентами, где грейс-период достигает 60-120 дней;
• сама карта в обслуживании достаточно дорогая, и может окупиться только при активном использовании ее в РФ.

В то же время, оплаты по карте можно избежать, если выпуск организован в рамках зарплатного проекта, либо банк сам предложил выпустить кредитный пластик с бесплатным обслуживанием.

Условия получения

Для оформления привилегированного пластика недостаточно простого обращения в банк. Золотая карточка предполагает отнесение конкретного заявителя в число лояльных клиентов.

Стать владельцем Gold Visa проще, если человек относится к:

• пенсионерам, получающим отчисления от ПФР на карту или счет в банке;
• трудоустроенным сотрудникам компаний, выплачивающих заработанные средства на карточки Сбера;
• активным пользователям других дебетовых продуктов (с активностью в течение последнего месяца);
• действующим вкладчикам;
• надежным заемщикам, на практике доказавшим свою ответственность и обладающим безупречной кредитной репутацией.

Чтобы получить карточку категории Голд, клиент должен соответствовать следующим условиям:

1. Возраст — 18-65 лет.
2. Гражданство – РФ.
3. Регистрация – на территории Российской Федерации и постоянное проживание по месту регистрации.

Для эмиссии кредитки эмитент вправе потребовать предоставить вместе с паспортными данными справку 2-НДФЛ и другие бумаги, подтверждающие трудоустройство. При рассмотрении заявки Сбербанк оставляет за собой право проверки репутации через запрос выписки БКИ с информацией о погашении предыдущих кредитов.

После выдачи пластика человек получает доступ к безналичным операциям в магазинах, через банкоматы, а также отдает финансовые распоряжения дистанционным способом через авторизацию в личном кабинете интернет-банкинга или мобильное приложение. Подключение мобильного банка позволит управлять переводами и оплатой сотовой связи прямо через телефон, пользуясь удобным смс-банкингом на короткий номер «900».

При получении карточки клиент самостоятельно придумывает собственный пароль, либо пользуется предоставленным пинкодом, с правом на последующее его изменением через банкомат или терминал банка.

Чтобы активировать карточку, достаточно выполнить первую операцию запроса баланса через устройство самообслуживания, либо дождаться автоматической активации на следующий после получения день.

Как получить карту Visa Gold от Сбербанк

Порядок получения привилегированного пластика мало отличается от обычной процедуры эмиссии. Отличия в процедуре есть только, если запрашивается кредитная карта Виза Голд от Сбербанка.

Чтобы оформить карту, действуют в следующей последовательности:

1. Отправка онлайн-заявки с сайта эмитента, либо подача заявления на бумажном носителе непосредственно в отделении. Иногда, заказать предодобренную кредитку удается по звонку, когда сам банк предлагает эмиссию, а клиенту остается прийти в отделение и подписать документы.
2. Рассмотрение обращения и принятие решения о допустимости сотрудничества на основании представленных документов. Для дебетового пластика достаточно российского паспорта с регистрацией по месту обращения. Для кредитки дополнительно потребуют сообщить сведения о работодателе и представить справку о зарплате (исключение – при наличии зарплатной карты Сбербанка).
3. В течение нескольких дней банк изготавливает именной пластик и клиент приглашается для подписания договора.

Поскольку доставка пластика на дом не предусмотрена, предстоит поставить в планы визит в отделение для оформления и выдачи карточки.

Сколько стоит обслуживание карт

Одним из недостатков платежного продукта с повышенными привилегиями является высокая плата за обслуживание. Если выпуск инициирован самим клиентом, стоимость годового обслуживания составляет 3 тысячи рублей. Исключение предусмотрено для обслуживания кредитной карты. Согласно действующим тарифам, банк готов обслуживать клиента бесплатно на всем протяжении действия договора (т.е. 3 года).

Помимо основной карты можно выпустить дополнительные карточки, обслуживание которых по тарифным планам эмитента составит 2,5 тысячи рублей.

Привилегированный пластик обеспечивает бесплатным мобильным банком и смс-информированием, с подключением к полному сервису дистанционного управления по карте абсолютно бесплатно.