Обзор карты Visa Platinum от Сбербанка: возможности и привилегии

Среди множества вариантов платежного пластика особое место занимает карта Visa Platinum Сбербанка, а также аналогичная разновидность от платежной системы Мастеркард. Продукт позиционируется как карта с большими бонусами неслучайно – чем активнее тратит клиент, тем большая сумма возвращается в виде баллов и скидок от партнеров и самого Сбербанка. Владелец премиального пластика пользуется всеми привилегиями, обеспеченными международными платежными системами, но и возвращает деньги в наиболее востребованных категориях – заправки, супермаркеты, еда, такси.

Поскольку годовое обслуживание карточки обходится почти в 5 тысяч рублей, следует тщательно изучить правила работы с премиальным пластиком, чтобы получать дополнительный доход.

Особенности премиальной карты Виза Платинум от Сбербанк

В отличие от классических карточек, карта уровня Premium предоставляет более широкие полномочия, требуя взамен плату в 4,9 тысяч рублей. Вводя такую плату, банк изначально ориентирует клиентов на активное использование пластика. Чтобы окупить повышенные расходы на обслуживание, клиенту необходимо ежемесячно тратить по 4 тысячи рублей на заправках и покупать продуктов на 600 рублей. Со стороны Сбера обеспечен возврат денег в виде баллов от 1,5% до 10%.

Помимо льгот от банка, предусмотрены бонусы при оплате товара и услуг, купленных в партнерской сети. Размер начисляемых баллов в рамках программы лояльности определяет сам партнер – от 0,5% до 30,0%.

Возможности карты предполагают бесплатное обналичивание до 0,5 миллиона рублей в течение 1 дня, снижая дополнительные расходы, если давать запросы на выдачу наличных в крупных размерах.

Помимо бонусов от партнеров и банка владельцу премиального пластика доступны самые разнообразные скидки от платежной системы – от привилегированного отношения в аэропортах до льготного проезда на такси, аренды, бронирования с экономией средств до 10-15%.

Разновидности премиальных карт Сбербанка

Среди премиального пластика есть две основные категории – дебетовая и кредитная карта Сбербанка. Процентная ставка по кредитке Premier c индивидуальным возвратным лимитом до 3 миллионов рублей составляет 21,9% годовых.

Дополнительно доступны платиновые карточки «Подари жизнь» и для предпринимателей в рамках привилегированного пластика Visa Platinum Business, оформляемого через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн или в отделении банка.

По обслуживанию платежными системами предусмотрен выпуск Visa или Mastercard Platinum, с правом выбора валюты в рублях, долларах или евро. Карта Премиум Сбербанк дает гораздо преимуществ, чем обычная карта Мир, работающая исключительно с рублями и в пределах России.

Лимиты и ограничения карты

Хотя есть некоторые ограничения, премиальная карточка дает больше возможностей и сокращает расходы на комиссии при управлении крупными финансовыми потоками.

Условиями работы с Платинум предусмотрены следующие комиссии и лимиты снятия наличных:

1. 500 тысяч рублей — бесплатно.
2. Более 500 тысяч рублей – 0,5% от суммы.
3. Через банкоматы или кассы сторонних кредитных организаций – 100-150 рублей за операцию или 1,0% от денежной суммы.

Действует ограничение по снятию или перечислению средств в месяц – до 5 миллионов рублей через родные банкоматы и отделения банка.

Пользуясь услугами личного кабинета, пользователь увеличивает максимальный лимит для упрощенного проведения операций – не более 1 миллиона в сутки.

Особенности начисления бонусов

Особым преимуществом сбербанковского пластика считается начисление бонусов Спасибо от Сбербанка. Эти баллы позволяют экономить при дальнейшем расходовании средств за счет оплаты бонусными рублями.

Привилегированным клиентам Сбера начисляют повышенные проценты, но не более установленного лимита – общего количества баллов и с разбивкой по категориям.

При расчетах применяется принцип округления, когда 1 балл зарабатывают при списании свыше 100 рублей.

Льгота в виде бонусных рублей рассчитывается по результатам истекшего месяца списанию в любой момент после зачисления на отдельный счет.

Порядок списания предполагает самостоятельное определение партнерами банка, в каком количестве баллы могут приниматься к оплате вместо рублей.

Преимущества и недостатки карты Сбербанка Visa Platinum

Принимая решение, будет ли выгодна карточка Платинум в эффектном черно-металлическом дизайне, клиент должен определить, как часто и насколько интенсивно планируется использовать карту. Плата за основную карту с привилегиями составляет 4,9 тысячи рублей, а дополнительные предполагают плату в 2,5 тысячи рублей. Столь высокая плата представляет собой главный недостаток.

Есть только одна возможность избежать расходов на обслуживание – стать вип-клиентом Сбербанк Премьер. Наличие подключенного пакета для vip-обслуживания дает право на бесплатную карту.

За весь трехлетний срок действия банковскоой карточки плата взимается на единых основаниях – 4,9 тысячи рублей за год или бесплатно.

Преимущества Виза Платинум включают:

• привилегированное отношение в аэропорту;
• бесплатное информирование по смс независимо от региона и страны нахождения клиента;
• высокий процент по возврату баллов Спасибо от партнеров по программе лояльности;
• широкие возможности льготной выдачи наличности – до 5 миллионов в месяц;
• свободное расходование за рубежом, включая наличные операции за рубежом, с конвертацией валюты по особо выгодному курсу для вип-клиентов;
• скидки при бронировании, аренде авто, оплате билетов;
• использование для оплаты мобильных гаджетов после установления специального приложения.

Оценивать плюсы и минусы нужно только в совокупности, поскольку на каждую отрицательную характеристику можно противопоставить положительные моменты.

Какие привилегии и бонусы дает Visa Platinum

Наибольшие преимущества платиновая карта Сбербанка от платежных систем Visa или Mastercard дает людям, активно путешествующим и совершающим частые расходные операции.

Хотя условия эмиссии не предполагают начисление процентов на остаток по дебетовой карте, каждое безналичное списание открывает доступ к начислению больших бонусов:

• 10% на заправках;
• 10% при оплате заказа такси Яндекс или Gett;
• 5% при посещении ресторанов или кафе;
• 1,5% при оплате покупок в магазинах категории «супермаркет».

Банк ограничивает число баллов, которые может заработать клиент, оплачивающий товар или услуги в выбранных категориях:

• не более 1 тысяч бонусных рублей при оплате такси и на АЗС;
• 2 тысячи баллов по супермаркетам;
• 2 тысячи рублей при оплате счетов кафе и ресторанов.

Интересно, что суммарный доход клиента вип-категории, рассчитываемый через калькулятор на сайте эмитента, не превышает 54,2 тысяч бонусов в год.

Если привилегированный клиент решит поехать за границу, его ждут скидки от международной платежной системы за рубежом, включая доступ в vip-залы в аэропортах по всему миру.

Тарифы на обслуживание карты

Хотя стоимость обслуживания составляет 4,9 тысяч рублей в год, держатель карточки бесплатно получает доступ ко многим опциям:

• выпуск и перевыпуск в связи с истечением срока действия;
• досрочный перевыпуск;
• предоставление отчетности в отделении или по электронной почте;
• смс-оповещение по операциям с карточным счетом;
• оформление индивидуального дизайна.

Если клиент запрашивает баланс через банкоматы сторонних организаций, снимают по 15 рублей за запрос. Такой же тариф предусмотрен за выписку по последним 10 транзакциям через банкомат.

За снятие наличных сверх 0,5 миллиона рублей в сутки спишут 0,5% в счет уплаты комиссии при использовании родных банкоматов Сбербанка. Получение наличности через сторонние организации предусматривает списание комиссии – 100 рублей (через банкоматы) или 150 рублей (через отделения других финансовых организаций), либо 1% от суммы.

Как оформить и получить карту Виза Платинум

Чтобы заказать привилегированную карточку, необходимо соблюдать требования банка к держателю:

1. Быть совершеннолетним.
2. Иметь гражданство РФ.
3. Получить постоянную или временную прописку в пределах России.

Чтобы пользоваться вип-сервисом бесплатно, необходимо являться вкладчиком с капиталом от 5 миллионов рублей, либо совершать приходно-расходные операции в размере 500 тысяч рублей ежегодно. Возможно получение вип-статуса через подтвержденный ежемесячный оборот более 75 тысяч рублей по всем счетам и картам, открытым клиентом.

Если условия соблюдены, остается пройти несложную процедуру подачи заявки на эмиссию сберовского привилегированного пластика Платинум. Заявление подается лично, при посещении отделения, либо через сайт банка онлайн, пользуясь подготовленной формой анкеты.

При самостоятельном заполнении анкеты особое внимание обращают правильному указанию паспортных сведений о себе (ФИО, город обращения, контакты для связи).

Получив запрос, представитель Сбербанка свяжется по указанным в заявке телефонам и обсудить детали предстоящей эмиссии.

На принятие решения отводится не более 4 дней с момента получения заявки. О положительном рассмотрении просьбы могут сообщить в смс, пригласив к определенной дате явиться в отделение, указанное лично заявителем в заявке, чтобы получить готовый продукт.

Если клиент просит выполнить индивидуальный дизайн, сроки эмиссии увеличиваются до 10 дней. Будущий держатель карточки Платинум может предоставить фото изображения, которое должно быть на лицевой стороне пластика, либо использует готовые дизайны банка.

При выборе кредитной карты срок эмиссии будет дольше за счет необходимости изучения кредитоспособности и готовности клиента к несению финансовых обязательств по кредитке.

Условия получения карты

При отправке заявки на эмиссию клиент указывает город и адрес отделения, где он предпочитает оформить выдачу пластика. Жители крупных городов, таких как Екатеринбург, Новосибирск, Санкт-Петербург наравне с москвичами могут получить платиновую карточку через 2-3 дня. Если город удаленный, на доставку уходит до 10-15 дней.

На сайте с описанием карты Сбербанка по соответствующей ссылке можно найти точные сроки в рабочих днях в таблице.

Когда будет получено смс с приглашением забрать карту, необходимо посетить отделение и предоставить гражданский паспорт для идентификации личности. Получатели кредитных карт Премьер должны подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Доверенное лицо получает карточку при условии предъявления нотариальной доверенности.

Анализируем отзывы о карте

Судя по тарифному плану, предусматривающему высокую плату за обслуживание, карта Виза Платинум Сбербанка не самый распространенный продукт. Правда, пользователи премиального пластика в своих отзывах о карточке отмечают удобство и широкий перечень скидок и бонусов, позволяющих за счет кешбека окупать данную карту и получать дополнительный доход в виде бонусных рублей, списываемых во время путешествий. В течение года клиент может получить кэшбэк до 60 тысяч рублей экономии только за счет оплаты товаров и услуг партнеров накопленными баллами Спасибо.

Банк разрешает получать премиальный продукт клиентам зарплатного проекта, убедившись в достаточном уровне заработков с ежемесячным начислением от 200 тысяч рублей по дебетовым картам и счетам Сбера и подробно рассмотрев анкету и представленные документы.

Из недостатков пользователи пластика отмечают невыгодное округление бонусов при расчете за каждое списание, поскольку операции ниже 100 рублей не дают дополнительных баллов. Активных пользователей, расходующих значительные суммы безналичным способом, огорчает установленный лимит по начислению рублей Спасибо, поскольку это ограничивает их в желании получить максимальную финансовую отдачу от сотрудничества с банком.