Что такое зарплатная карта Сбербанка для физических лиц

Когда человек устраивается на работу, встает вопрос организации отчислений заработанных средств. Работодатели, которые обслуживаются в Сбербанке, предпочитают переводить средства на пластик, выпущенный в пределах того же эмитента. Зарплатная карта Сбербанка функционально ничем не отличается от обычного пластика физического лица. На выбор клиентов в 2019 году предлагают сразу несколько карточек с разным уровнем привилегий и подключением к бонусным программам. Однако чаще эмиссия организуется усилиями самого предприятия, не требуя от работника дополнительных усилий по оформлению.

Что такое зарплатная карта

У каждого банка есть свои предложения, как получать зарплату работникам предприятий. Выпуская зарплатную карту Сбербанка, сотрудник получает широкий список полномочий по банковскому обслуживанию:

1. Управление финансами, которые хранятся на картсчете через терминалы и банкоматы эмитента в РФ.
2. Безопасное сбережение денег с гарантией сохранности в любой ситуации, включая банкротство или отзыв лицензии, при потере или порче пластикового носителя.
3. Оплата счетов и закупки через кассовые терминалы магазинов, с правом получения бонусных баллов на отдельный счет.
4. Дистанционное управление счетом в интернет-банкинге или мобильном банке.
5. Настройка автоплатежей и отчислений части заработанных средств на накопительный или сберегательный счет.

Дополнительно к платежной карте и ее полному функционалу клиент Сбербанка может посмотреть на зачисление баллов и рассчитывать на скидки от партнеров финансовой структуры.

Преимущества и недостатки зарплатных карт Сбербанка

Настраивая удобные зарплатные отчисления, каждое предприятие рассматривает пластик с точки зрения его достоинств, анализируя возможные плюсы и минусы сотрудничества.

В качестве бонусов клиенты Сбербанка России рассматривают возможность:

• быстрого обналичивания со счета, даже если карточка оказалась потеряна;
• информационная поддержка единой службы банка;
• по премиальному пластику держатели получают vip-сервис при обслуживании в аэропортах, магазинах, отелях и т.д.

Иногда выбор в пользу зарплатной карты МИР очевиден – работники бюджета, госслужащие, сотрудники коммунальных организаций обязаны оформлять этот пластик.

И работникам, и руководителям обеспечиваются преимущества зарплатной карты Сбербанка. Например, для получателей зарплаты к плюсам эмиссии относятся:

1. Оперативное получение заработка независимо от местонахождения работника день в день.
2. Оформление дополнительного пластика для остальных членов семьи для удобного совместного расходования заработанных средств.
3. Отсутствие расходов на банковское обслуживание, либо пониженный тариф для дополнительных карт.
4. Льготное обналичивание в пределах лимита по уровню карточки.
5. Управление счетом, пополнение, списание, переводы через терминалы, мобильный или интернет-банк.
6. Полный контроль за расходованием средств, с получение выписок по проводимым операциям.

Участнику зарплатного проекта легче согласовать займ в Сбербанке, либо получить предодобренную кредитку с выгодным процентом.

Без организованной выплаты зарплаты не обойтись, если работа предприятия связана с частыми передвижениями сотрудников по стране и за ее пределы. Премиальная карта для сотрудников с частыми командировками за рубеж, обеспечивает дополнительной поддержкой и повышенным классом обслуживания при нахождении на территории другого государства.

К минусам относятся новые расходы, связанные с банковским безналичным обслуживанием. А у работников теряется право на получение льготных условий в других банках, с которыми он привык до этого работать в качестве зарплатного клиента.

Учтите, что после увольнения работник будет вынужден оплачивать банковский сервис самостоятельно, поскольку нулевая плата предусмотрена только для работающих граждан.

Виды зарплатных карт Сбербанка

Зарплатный клиент, выбирая один из видов пластика, сталкивается с разнообразием линейки дебетового пластика для оплаты труда. Если для бюджетных, муниципальных или государственных служащих выбор ограничен пластиком, поддерживаемым типом платежной системы МИР, то все остальные вправе выбирать между Визой, Мастеркард, МИРом.

Предприятие, сталкиваясь с проблемой, какую карту Сбербанка выбрать, часто отталкивается от своих финансовых интересов, поскольку основные расходы по обслуживанию оно будет нести самостоятельно.

Зарплатные карты чаще бывают обычными дебетовыми, не ограничивая выбор другими платежными инструментами с повышенным уровнем привилегий (золотая или платиновая). Всего в рамках проекта предусмотрено 4 вида эмиссии: Gold, Classic, Аэрофлот или Подари жизнь. Дополнительно к рабочему платежному инструменту предлагается кредитная карта, однако саму зарплату на кредитный счет не переводят.

При подборе варианта эмиссии, организации необходимо учитывать потребность сотрудников в полноценном сервисе, со снятием наличных, переводом и дистанционно оплатой. Не нужно забывать о потребности сократить расходы на обслуживание. Поэтому востребованным пластиком стала классическая карточка Visa.

Самая популярна карта Виза Classic обеспечивает все банковские услуги в течение трех лет, а далее перевыпускается без взимания дополнительной платы. Допускается выбор валюты зачисления из рублей или иностранной валюты, а лимиты на свершение некоторых операций представлены ниже:

• перечисление средств с карточки по реквизитам других получателей – 500 тысяч рублей в сутки;
• бесплатное снятие до 300 тысяч рублей в течение дня.

Весь сервис дистанционного обслуживания, включая мобильный банк и интернет-банкинг, также доступен владельцам пластика. Накопленные бонусы «Спасибо» обмениваются на рубли при оплате в магазинах партнерской сети.

Тарифы для держателей зарплатных карт

Плата за обслуживание зарплатной карты Сбербанка зависит от таких параметров:

• тип пластика;
• трудоустройство в организации, по чьей инициативе выпущена карточка.

Расходы, сколько стоит банковский платежный инструмент, включает годовое обслуживание и возможные комиссии за выполнение некоторых расходных операций в адрес клиентов других банков. Не предполагая дополнительных сборов за исполнение распоряжений клиентов, учтите, что другие банковские структуры могут взимать доплату по тарифам. Перед совершением платежа, уточните условия списания по конкретным реквизитам.

Несмотря на бесплатный сервис для владельца пластика, учтите что такая льгота действует только по причине того, что сама организация оплачивает необходимые взносы. После увольнения, если карта не будет закрыта, эмитент взыщет плату с физического лица:

• Classic – 750 рублей в первый год, далее 450 рублей;
• Gold – до 3 тысяч рублей в год;
• Аэрофлот Классик – 900 рублей, а затем по 450 рублей каждый год;
• Аэрофлот Gold – до 3,5 тысяч рублей.

Собираясь использовать премиальный пластик, помните, что при расторжении трудового договора организация перестанет платить за обслуживание, а значит расходы клиента Сбера вырастут.

Условия получения

Чтобы стать участником зарплатного проекта, нужно, чтобы компания, инициирующая выпуск, соответствовала условиям, предъявляемым Сбербанком к работодателям:

1. Расчетный счет в банке-эмитенте.
2. Подписанный договор на обслуживание по РКО и зарплатное перечисление.
3. Подключение к дистанционному сервису для юрлиц.

Если компания еще не стала клиентов банка, в схему организации эмиссии добавляются новые этапы:

1. Работник пишет заявление на оформление карточки для получения зарплаты (организуется по месту обслуживания юрлица).
2. Уточняются детали выпуска.
3. От имени работодателя открывают счет для сотрудничества в рамках зарплатного проекта.
4. Настраивается удаленный допуск в систему через токены или пароли.
5. Компания заключает с банком отдельное соглашение на обслуживание по зарплатным отчисления.

Организованная эмиссия карточек для сотрудников доступна не всем клиентам-работодателям, а только тем, чей ФОТ превышает ежемесячно 5 миллионов рублей.

Как оформить карту в Сбербанке

Поскольку основные заботы по перечислениям берет на себя организация, для физических лиц действия сведены к минимуму. Достаточно прийти в отделение и сообщить о намерении завести зарплатный продукт.

Для первого обращения не обязательно приходить в отделение – подать предварительную заявку можно через интернет.

Если организовано массовое оформление карт, готовый пластик передают на предприятие с дальнейшим вручением конкретному человеку. Вместе с картой работник банка дает пинкод (в закрытом конверте).

Если потребовалось включить в зарплатный проект Сбербанк нового сотрудника, с эмитентом связываются персонально, а заявка направляется непосредственно через служащего отделения или электронным способом.

Как будет готов платежный продукт, банк пригласит владельца для оформления и настройки дополнительных опций. Будет возможность одновременного подключения к сервисам мобильного банка и Сбербанк Онлайн. С момента подачи заявки до вручения пластика проходит до 10 дней, однако для удаленных регионов срок увеличивается до 2-3 недель.

Перечень документов

Для подписания договора на эмиссию и обслуживание от клиента потребуют предъявить документ, удостоверяющий личность и сообщить точное название организации-работодателя.

Потом клиенту выдают на руки бумаги с указанием точных реквизитов для зачисления. Их нужно передать далее бухгалтеру предприятия для оформления сотрудника в качестве участника зарплатного проекта.

Как переводить деньги на зарплатную карту

Для зарплатных карт Сбербанка не установлено иных ограничений, кроме тех, которые действуют в отношении аналогичного типа и уровня карточки.

Подключив удобный мобильный сервис, клиент может выполнять перевод или делать оплату по квитанциям и счетам, как и по другим инструментам банка.

Если потребовалось перевести средства, используют следующие способы:

1. Через банкомат или устройство самообслуживания.
2. С помощью других электронных платежных систем.
3. Через кассу в отделении.
4. Через смс-банкинг с телефона по номеру карточки другого клиента Сбербанка.
5. Из личного кабинета интернет-банкинга.
6. Из онлайн-сервиса виртуальных кошельков электронных денег типа Яндекс.Деньги, указав реквизиты карточки списания.
7. Межбанковским переводом в отделении другого банка.

Если получатель обслуживается другим эмитентом, рекомендуем обратить внимание на размер устанавливаемой комиссии, поскольку часто межбанковские операции сопровождаются дополнительными расходами.

Как перевыпустить зарплатную карту

По окончании срока действия пластика, указанного на поверхности карты от Сбербанка, организуется плановый перевыпуск. Дополнительная плата за услугу не предусмотрена. Обычно повторная эмиссия проходит каждые три года.

Если зарплатная карточка Сбербанка испорчена, эмитент организует досрочную эмиссию по месту первоначального выпуска. При потере или краже пластика или при замене личных сведений перевыпуск оплачивается самим держателем, за исключением премиум-пластика, выдаваемого бесплатно.