Что такое инфляция простым языком, почему растут цены

Последнее время большинство разговоров граждан так или иначе затрагивают финансовую сторону жизни, включая рост цен. Термин «инфляция» постоянно всплывает в газетных публикациях, на ТВ, но значение слова остается недопонятым. Чтобы понимать, что ждет страну и отдельно взятого человека в условиях повышения или снижения показателя, необходимо разобраться в происхождении инфляции, ее причинах и последствиях.

Что означает инфляция?

Уровень инфляции усредняет рост цен отдельных продуктов или услуг, поэтому не всегда понятно, откуда взялся показатель. Стоимость одних продуктов растет быстрее, а в других группах товаров цены падают.

В условиях свободных экономических отношений невозможно установить единые показатели подорожания или удешевления. Если хлеб подорожал на 10%, а картофель дешевеет на 5%, средняя инфляция составит от минус 5 до плюс 10 процентов. В урожайные годы картофель дешевле, либо дорожает незначительно. Если был неурожай, стоит ждать скачка цен.

Неконтролируемая инфляция может привести к нехватке заработанных денег на покупку набора продуктов и услуг первой необходимости. Если прямо повлиять на соотношение спроса и предложения сложно, то корректировать движение денег по силам Центробанку (или Банку России). Проводимая денежно-кредитная политика снижает или увеличивает показатель инфляции, в зависимости от планов и намерений Центробанка. Необязательно, чтобы цены постоянно росли. Инфляция не должна мешать развитию всех сфер экономики.

Как определяют инфляцию?

Если все цены удерживать в поле внимания невозможно, то вести учет стоимости по востребованным группам товарам. В зону внимания попадает набор ежемесячных трат российской семьи.

Невозможно рассчитать все цены на все продукты и услуги. Но любому государству по силам вести контроль по основному набору расходов, которые вынуждены нести российские семьи из месяца в месяц. Для определения показателя анализируют пять сотен товаров, услуг, продуктов, включая ЖКХ, автомобили, технику.

Россияне по-разному ощущают инфляцию и увеличение расходов. Вегетарианцы не заметят роста цен на мясо, а владелец машины больше прочувствует удорожание авто, бензина, запчастей. Поскольку не существует двух идентичных людей, потребительскую корзину формируют из покупок средней семьи.

Инфляция — изменение стоимости этих расходов по сравнению с предыдущим месяцем.

[democracy id=»2″]

Почему возникает инфляция?

Невозможно предсказать заранее, какой будет рост цен, судя по одному показателю. На динамику влияет экономическая, политическая, социальная ситуация. Инфляционный темп замедляется, ускоряется, либо наблюдается отрицательная динамика, зависящая от баланса спроса и предложения.

Причины инфляции обусловлены набором внутренней ситуации и внешних обстоятельств. Внутренние причины связаны с:

• необоснованной денежной эмиссией, инициированной Центробанком;
• монополизмом в экономической сфере, когда условия на рынке диктуют крупнейшие компании страны;
• структурной деформацией народного хозяйства, когда экономика нацелена на развитие военной отрасли, а в других сферах наблюдается дефицит товара с заменой на импорт;
• нехваткой бюджетных средств для поддержки развития важных экономических направлений;
• завышенными налогами (НДС, акциз, с продажи товара);
• психологическими ожиданиями, когда спрос формируется за счет созданного ажиотажа и предстоящего повышения;
• выбор неверных направлений в инвестировании;
• завышенные затраты на соцразвитие, не сопоставленные с имеющимся бюджетом;
• наращивание кредитных объемов в руках физлиц за счет пониженных процентов, уменьшения норм резервирования, создания благоприятных условий для кредитования.

Помимо внутренних обстоятельств, на динамику цен влияют внешние факторы, связанные с международной экономической ситуацией и, прежде всего, с мировой инфляцией (когда цены растут повсеместно).

Внешние причины роста цен стоит искать в:

• обесценивании нацвалюты с поддержанием импорта через допэмиссию денег, для увеличения стоимости импортируемой продукции;
• увеличение внешнего долга страны, с растратой валютных резервов;
• развитии мировых кризисов;
• интернационализации экономической сферы, когда для обеспечения хозяйственных связей требуется валюта других государств, скупаемая в российских банках через эмиссию новых денег.

Внешние причины связаны с глобальными диспропорциями, устойчивым превышением спроса и неравновесием рынков.

Какие виды инфляции бывают?

Продукты и услуги дорожают по-разному. Если наблюдается ускорение темпов роста, инфляция больше. Если расходы российских семей растут медленнее, говорят о снижении инфляции. По скорости удорожания потребительской корзины за год различают инфляцию:

• низкую, не более 6%, признанную комфортной для граждан и представителей бизнеса (оптимальный для многих стран показатель);
• умеренную, до 10%, с риском дальнейшего развития и утраты контроля над ценами;
• высокую (галопирующую), не более 100%, с нестабильной рыночной ситуацией без шансов выстраивания планов на будущее большинством граждан и организаций;
• гиперинфляцию с многократным повышением цен и расходов граждан (иногда показатель исчисляется в тысячах процентов).

Гиперинфляция наблюдается в странах, переживающих тяжелые времена или кризис. В непростой для России 1992-й год цены выросли в 25 раз. Этот показатель меркнет по сравнению с 230 тысячами процентов в Зимбабве, или 42 квадриллионами процентов в Венгрии.

Цены иногда снижаются, если сравнивать продукты с прошлым годом. Если инфляция определяется со знаком «минус», говорят об обратном явлении – дефляции. Когда граждане говорят, что снижение цен выгодно, они ошибаются, поскольку дефляция останавливает экономический рост. Продукты дешевеют, и потребители откладывают покупку, собираясь купить еще дешевле, но чуть позже. Отложенный спрос приводит к сворачиванию производства и обратному процессу сокращения предложения.

Как влияет инфляция?

Отсутствие инфляции, как и чрезмерный рост цен негативно сказываются на экономике. Страдает бизнес, финансовая сфера. Когда цены стремительно растут, люди спешат их потратить, понимая, что позже купить аналогичный объем услуг или товара не получится.

Чрезмерная инфляция мешает депозитной сфере, работе с банками вкладчиков, которым невыгодно хранить капитал в денежной форме. Как следствие, клиент снимает средства со счета и сворачивает сотрудничество.

Проблема быстрого роста цен усугубляется повышением риска скачкообразного роста. Кредитная сфера страдает из-за отсутствия перспектив для длительных кредитов. Отсутствие возможности планировать негативно влияет на экономику и инвестирование.

Особенно уязвимы для высокой инфляции работники бюджетных сфер, где заработки растут крайне медленно, а также граждане с фиксированными окладами. Состоятельные лица смогут компенсировать риски и потери путем инвестиций в более выгодные финансовые продукты. Необеспеченным гражданам сложнее противостоять очередному витку роста цен, и возникает желание заморозить цены.

Эта мера не принесет должного эффекта, поскольку дисбаланс, спровоцировавший инфляцию, усугубится из-за искусственной интервенции. Производственная сфера столкнется с непониманием реальной потребности в товарах, магазины не смогут правильно планировать объемы закупок, а покупатель будет наблюдать дефицит продуктов.

Последствия инфляции

Было бы опрометчиво недооценивать влияние инфляции на жизнь россиян и состояние экономики. Последствия зависят от разновидности инфляции, ее подверженности тому или иному фактору извне.

Инфляционными издержками, не зависящими от того, как ведут себя экономические субъекты, становятся общественные:

1. При постоянном изменении цены приходится менять каталоги, перенастраивать приборы, аппараты, с увеличением издержек и привлечением дополнительных ресурсов, иными словами, наблюдаются «издержки меню».
2. По мере роста стоимости денег, учащаются визиты в банки, к терминалам, обменникам, вызывая «издержки стоптанных башмаков».
3. Ценовые сигналы искажаются, что влечет падение показателей производственной эффективности.
4. Растут налоги с перекосом в распределении доходов государства и частных лиц и организаций.

Результатом непрогнозируемой инфляции станет:

1. Падение реальных доходов от сбережений, которые россияне хранили в рублях.
2. Снижение уровня финансового обеспечения у тех, чей доход фиксирован в виде стипендий, пенсий, бюджетных зарплат.
3. Финансовый перекос с распределением дохода в пользу заемщика, взявшего кредит (по мере погашения долга, реальная ценность денег уменьшается, а фактическая сумма зафиксирована договором).
4. Изменение долей труда и капитала с перекосом в пользу последнего при распределении доходов.

Если наблюдается устойчивое повышение цен, а инфляционный процесс развивается, последствия негативным образом скажутся на жизни людей:

• реальный трудовой доход падает;
• на одну и ту же сумму покупается меньшее количество товаров;
• обесцениваются сбережения, а накопление теряет смысл;
• утрачивается мотивация к труду у граждан;
• расслоение общества по признаку финансовой обеспеченности увеличивается;
• создание накоплений ограничено из-за стремления людей использовать денежные средства быстрее;
• растет гражданское недовольство, а роль государства ослабляется;
• теряется стремление к качеству со стороны производителей;
• наблюдается некоторая недопоставка сельхозпродукции, нацеленная на продажу позднее, по более выгодным ценам;
• в первую очередь страдают граждане, получающие фиксированные отчисления из бюджета (получатели пенсий, стипендий, пособий, зарплат из госбюджета).

В условиях роста цен жизнь граждан и состояние бизнеса меняются в отрицательную сторону, заставляя искать способы сберечь деньги от инфляционного обесценивания.

Защита денег от инфляции

Чтобы снизить тяжесть последствий высоких темпов инфляции, граждане предпринимают усилия по защите стоимости денег:

1. Оформление инвестиционного портфеля на условиях долгосрочности, диверсификации, с правом управления в кризисной ситуации. Человек стремится вложить деньги в разные инвестиционные продукты и экономические сферы, чтобы обеспечить устойчивость инвестиции.
2. Интерес покупателя сдвигается в пользу драгметаллов, долгосрочных продуктов, углеводородов. Метод заключается в закупке сырьевых ресурсов через товарные биржи, где цены меняются еще быстрее, чем котировки акций. Этот вариант рассчитан на подготовленных граждан, понимающих специфику этой сферы.
3. Покупка объектов недвижимости, обладающей вещественной ценностью. Инвестиции в недвижимую собственность в длительной перспективе окупается с большей степенью вероятности, если не через рост цены, то с помощью аренды.

Какой должна быть инфляция в России?

В идеале уровень инфляции должен быть невысоким, чтобы сохранилась покупательская способность денег. Для нормального развития страны необходимо создать условия для долгосрочного планирования, инвестирования, начала важных бизнес-проектов.

Без выстраивания долгосрочных планов развитую экономику не построить. Для России многие называют приемлемым показатель инфляции на уровне 4%. Постепенный рост стоимости товаров и услуг обеспечит развитие промышленности, а покупатели смогут делать покупки, заранее планируя расходы, создавая накопления без риска потери сбережений.