Давая деньги в долг, не стоит забывать о том, что не всегда они будут возвращены добровольно и в заранее оговоренные сроки. Чтобы не возникало финансовых трудностей с возвратом задолженности, рекомендуется составлять долговую расписку.
Долговая расписка и ее юридическая сила
Деньги, переданные в долг третьему лицу – это заем, поэтому такая операция должна сопровождаться документами. Для этого составляют долговую расписку – документ, предметом которого выступают обязательства.
Согласно законодательству, расписка имеет юридическую силу, но только в том случае, если на ней присутствуют подписи обеих сторон сделки. Договор займа необходимо заключать в письменной форме, чтобы в дальнейшем можно было вернуть одалживаемые деньги. Если средства дает юридическое лицо, то неважен размер займа. Он в любом случае должен быть подкреплен документами. Если деньги дает физическое лицо, то составление письменного документа обязательно при сделке, когда одалживаемая сумма в 10 раз превышает МРОТ. Однако рекомендуется составлять расписки на любую сумму долга.
Расписка поможет в суде, если возникнут сложности с возвратом средств. Судебные органы принимают долговую расписку в качестве вещественного доказательства только в том случае, если она составлена по всем нормам и правилам, а также заверена нотариально.
Правила написания расписки:
- Документ должен быть составлен в рукописном виде, иметь подписи и реквизиты обеих сторон сделки.
- На бумаге должны быть указаны персональные данные заемщика и заимодавца: ФИО, дата рождения, паспорт и т.д.
- Величину займа прописывают цифрами и прописью.
- Если займа был выдан в валюте, указывают курс к рублю на дату совершения операции, а также срок, когда деньги необходимо вернуть.
- Вернуть средства можно наличными или переводом на счет. Если деньги требуется перевести на расчетный счет, необходимо указать реквизиты для перевода.
- В документе указывают размер процентной ставки, если заем выдан «под проценты».
- Если к сделке были привлечены свидетели, их реквизиты и персональные данные также должны быть указаны на бумаге.
В конце документа указывают дату составления и подпись обеих сторон, с расшифровкой.
Как взыскать деньги по расписке
Взыскать деньги с должника можно через суд или на стадии досудебного разбирательства. Процесс возврата задолженности проходит три этапа:
- досудебное разбирательство;
- обращение в суд;
- исполнение решения суда.
Остановимся подробнее на каждом этапе.
Претензия
Это первый способ мирно вернуть средства. Заимодавец должен обратиться к должнику с претензией о возврате задолженности. Это можно сделать по почте, написав заказное письмо с уведомлением, а также посредством звонка на контактный номер или при помощи смс сообщения.
Если договором не предусмотрена точная дата возврата задолженности, то должник должен исполнить требование о возврате всей суммы не позднее 30 дней с момента получения заказного письма с претензией.
В претензии необходимо указать:
- персональные данные сторон сделки: ФИО, дата рождения, паспорт, адрес проживания и т.д.;
- дату, когда заключен договор;
- дату, или событие, на основании которого должник должен погасить обязательства;
- величину займа и данные о штрафах и неустойках, если сумма не будет возвращена в срок;
- процент за пользование заемными средствами.
В претензии следует указать тот факт, что если должник не вернут всю сумму, заимодавец обратится в суд с иском о возврате задолженности.
Обращение в суд
Как показывает практика, деньги чаще всего возвращают уже после написания претензии. Если этого не произошло, следует обратиться в суд с исковым заявлением. Обращаться в суд следует после того, как должник откажется возвращать заем добровольно по требованию.
Подавать заявление следует как можно быстрее, так как велика вероятность того, что долг может быть продан третьим лицам, должник может переехать в другое государство и т.д. Не стоит забывать и о сроке исковой давности – 3 года с того момента, когда заимодавец узнал о нарушении своих прав. Для взыскания штрафов и пеней, срок исковой давности составляет 1 год, а для суммы долга – 3 года.
Исполнение решения
Решение суда вступит в силу со дня истечения срока для подачи апелляционной жалобы, если она не была подана. Апелляционную жалобу подают в течение 10 дней со дня объявления решения суда или со дня получения его копии, если лицо не смогло присутствовать на суде.
В том случае, если ответчик исполнит решение суда самостоятельно, исполнительный лист не потребуется. Если должник не исполняет судебное решение добровольно, необходимо получить исполнительный лист, и обратиться в исполнительные органы.
Иск о взыскании долга, образец
Исковое заявление должно содержать:
- название судебного органа, куда будет подано заявление;
- персональные данные истца и ответчика, а также их представителей, если в судебном процессе принимают участие не сами стороны сделки: ФИО, место проживания, контактные телефоны и т.д.;
- исковое требование;
- стоимость иска, относительно требований имущественного характера;
- обстоятельства, для обоснования требований;
- доказательства, подтверждающие обстоятельства (например, Иванов И.В. взял деньги в долг, данный факт подтвержден наличием расписки);
- права, которые, по мнению истца, были нарушены ответчиком;
- документы, прилагаемые к заявлению.
Исковое заявление должен подписать истец, и передать для подачи в суд по месту нахождения ответчика.
Возврат долгов с физических лиц без расписки
Вернуть деньги, данные в долг без расписки, сложнее, так как нет документального подтверждения факта передачи средств. Есть три способа возврата проблемной задолженности.
Уступка прав третьи лица
Сейчас большинство людей стали чаще обращаться к коллекторам, которые по поручению физического лица должны вернуть долг. Заниматься проблемной задолженностью должны специальные агентства, которые обладают знаниями и опытом ведения переговоров, чтобы процедура взыскания не переросла в криминальные разборки.
Заявление в полицию
Можно написать заявлению в полицию на совершение мошеннических действий должника. Подтвердить факт мошенничества можно в том случае, если есть убедительные доказательства того, что средства изначально не планировались возвращаться. Таким доказательством может быть большое количество задолженностей у заемщика, или невозврат средств в период благополучного финансового состояния.
Также доказательством мошенничества может стать внезапный переезд должника, либо отключение мобильного телефона и смена номера, а возможно и обман.
Подача иска в суд
Если долг не превышает сумму 50 тыс. руб., то обращаться следует в мировой суд. Если задолженность больше, то в районный. Чтобы выиграть дело, необходимо предоставить доказательства того, что деньги действительно были переданы в долг.
Доказательствами могут служить:
- видеозаписи;
- смс-сообщения или звонки с должником;
- документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств.
Вряд-ли у истца найдется видеозапись с момента передачи денег, поэтому подойдет видео, доказывающее факт возникновения проблемы с отдачей наличных. Также в качестве смс-доказательств подойдут переписки, касающиеся возврата долга.
