Финансовый план – путь к успеху и обеспеченности, когда поездки на отдых, покупка автомобилей, недвижимости перестают быть фантазиями. Ниже приведен план действий, который поможет пересмотреть свое отношение к финансам и изменить жизнь.
Подготовка к составлению плана
Прежде, чем сделать первый шаг, нужно подвергнуть анализу свои стремления и желания. Любое дело начинается с постановки цели и оценки средств, которые помогут ее достичь. Если цели абстрактны, сложно понять, куда вы двигаетесь и на каком этапе находитесь сейчас. Например, в вашей семье скоро появится ребенок, и нужно купить автомобиль. Чтобы желание реализовалось, его конкретизируют. При покупке автомобиля, составляют требования и технические характеристики авто: расход топлива, вместителен ли багажник и просторен ли салон. У каждого свой набор параметров, который предъявляется к покупке.
Потом переходят к выбору моделей, которые соответствуют представлениям будущего владельца, принимая во внимание условия продавца, салона и цену. Когда не хватает средств, чтобы обновить авто, избавившись от старого транспорта, часто используют программы трейд-ин, либо рассматривают варианты скидок и льгот.
На первом этапе человек конкретизирует цель финансового плана, определяет нужную сумму и сроки на реализацию мечты. Теперь понятны ориентиры, к чему стремиться и пора переходить к осуществлению плана.
Расстановка приоритетов
Если браться сразу за несколько дел, ничего хорошего не выйдет. Желания из списка распределите по срочности и важности. Например, многие мечтают о просторной квартире, оборудованной современной техникой, а в гараже желательно иметь новую иномарку. Стоит анализировать, что потребуется купить раньше, а какие покупки выгоднее делать позже.
Внимательно изучите список покупок – возможно, в каких-то расходах нет нужды.
Делаем расчеты
Когда определена очередность покупок, пора распланировать, сколько средств нужно будет откладывать в месяц, чтобы вписаться в установленные планом сроки. Оцените бюджет: сколько вы тратите и зарабатываете в месяц. Проверьте, соответствуют ли финансовые возможности плану накоплений.
Хорошо, если ежемесячный взнос в фонд покупки совпадает со свободными средствами, которые получится сохранить. Даже если денег остается меньше, это не повод отказываться от планов, появляется дополнительный стимул поиска способов увеличения дохода и сокращения расходов.
Такие же расчеты делают и по остальным планируемым покупкам, определяя срок для накопления и размер будущих взносов.
Например, хотите купить машину через полгода, недостающие 200 тысяч рублей распределяют на период в 6 месяцев. Получается, что к планируемой дате покупки нужно откладывать 33 тысячи в месяц.
Ищем способы выполнения планов
Когда свободных средств достаточно, остается только следовать намеченному плану, каждый месяц сверяясь, насколько вы продвинулись к цели. Однако чаще список желаний предполагает режим жесткой экономии, либо и доход не соответствует запросам. Рассмотрите вариант оформления кредита в банке или поиска другого источника финансирования.
Кредит предполагает процентную переплату, которая влечет дополнительные расходы. Поскольку предложений кредитования сейчас в избытке, рассмотрите разные виды программ, сопоставьте преимущества и возможные негативные последствия. Изучите весь рынок кредитования, прежде чем выбрать конкретный банк.
Каждый кредитор хотел бы получить заемщика с кристальной репутацией и высокой платежной способностью, поэтому готов снизить ставки для выгодных клиентов. Банкиры любят кредитовать зарплатных клиентов, которые получают регулярные отчисления на карту банка, поэтому начинать поиск рекомендуем с кредитных организаций, выпустивших карточку.
Прежде, чем ставить подпись в договоре, еще раз подумайте, нет ли иных путей получить дополнительные средства. Если решено использовать деньги банка, обратите внимание на величину платежа – он не должен превышать 1/3 от дохода семьи. В будущем финансовый план придется корректировать, включив в него расходы на кредитные платежи.
В период создания накоплений по финансовому плану, полезно пересмотреть еще раз статьи расходов и подумать над их оптимизацией. Это может быть замена дорогих развлечений менее затратными прогулками и пикниками, отказ от кофе из автоматов в пользу приготовленного в термосе напитка. Экономя на ежедневных мелочах по 100 рублей, в течение 6 месяцев набегает 18 тысяч рублей. Хороший повод задуматься.
Инвестируйте сбережения
Время накоплений — хороший повод заставить собранные деньги помочь вам заработать дополнительно. Для инвестиций физических лиц открыты разные пути. Надежные банковские вклады застрахованы на случай банкротства, но дают небольшую прибыль. Ценные бумаги дадут заработать больше, однако нет гарантии, что обвал котировок не приведет к убытку.
Хранение средств в валютной кубышке выгодно, если деньги потребуются нескоро, поскольку предсказать момент, когда будет очередной скачок обменного курса, не берется никто.
Даже если срок на создание сбережений по плану всего полгода, не стоит хранить деньги дома. Используйте краткосрочные депозиты с возможностью пополнения и капитализации процентов. Если удалось достичь прогресса в вопросе увеличения дохода, отразите изменения в финансах.
Простые правила
Исполнение мечты зависит от воли и желаний самого человека. Финансовый план – только помощник, который раскладывает по полочкам этапы достижения цели и детально отражает, как действовать.
При составлении финансового плана придерживайтесь следующего алгоритма:
- Определите цель – что и за сколько хотите купить в течение конкретного срока.
- Расставьте приоритеты: что нуждается в покупке сначала, какие цели нужно решить через месяц-два и т.д.
- Ищите способы осуществления желаний – от простого отчисления с карты на накопительный счет до участия в рискованных инвестициях. Изучайте любые возможности увеличения сбережений – за счет дополнительного дохода или сокращения расходов.
- Продвигаясь вперед, корректируйте планы с учетом вносимых изменений. Актуализируйте возможности и потребности по мере выполнения плана.
Собираясь включить новую покупку в план, подумайте, правда в ней есть нужда, или это сиюминутное желание, которое только увеличивает расходы.
В чем сложность?
Сложности возникают сразу, при попытке составить финансовый план правильно, учитывающий все нюансы жизни человека. Важно правильно рассчитать силы и способности. После определения цели финансового плана, потребуется выдержка и системность. Сложно устоять от покупки лишней вещи на распродаже. Соблазны потратить немного лишнего подстерегают ежедневно, отдаляя человека от поставленной цели.
В плане нет места импульсным покупкам – все подчинено поставленным ориентирам. А в жизни часто возникают непредвиденные обстоятельства, затрудняющие исполнение задач. Если происходят изменения, в план вносят корректировки, заново рассчитывая сроки и определяя суммы ежемесячных взносов.
Важно научиться сдерживаться в порывах израсходовать накопленное на других покупки. Рекомендуем выбирать способы хранения сбережений, при которых быстро снять и потратить деньги досрочно было бы проблемно.
