Как только человек выезжает за рубеж, привычные платежи через банкоматы становятся недоступны. У тех, кто намерен отправить перевод из США на родину, возникает потребность в поиске иных вариантов организации денежных перечислений. Хотя опасность отказа в обслуживании из санкционных мер между двумя странами по-прежнему сохраняется, есть относительно безопасные механизмы, как выполнить перевод денег из США в Россию, пользуясь доступными банковскими и электронными услугами.
Популярные способы перевода денежных средств из США в Россию
Процедура пополнения счетов российских граждан, находящихся у себя на родине, выглядит аналогично, однако условия обработки распоряжений и применяемые способы перечислений будут различаться.
Основная проблема, когда необходимо переслать доллары, это отсутствие карты или счета для принятия валютной суммы и невыгодные курсы конвертации, из-за которых российский клиент получит меньше денег. Чтобы снизить издержки на осуществление перевода и быть уверенным в благополучной выдаче средств в РФ, предстоит разобраться в особенностях осуществления транзакций между странами через:
- международные системы денежных переводов, такие как Маниграм или Вестерн Юнион;
- виртуальные кошельки электронных ресурсов (Вебмани);
- валютные банковские переводы;
- американские или международные онлайн-ресурсы с зачислением на карты и счета любого банка мира без привлечения банковских корреспондентов.
Рекомендуется заранее продумывать варианты, как организовать финансовое взаимодействие с оставшимися в РФ родственниками, чтобы потом не переплачивать банкам комиссионные и не опасаться блокировки денежных средств.
WesternUnion
В числе первых, кто начал переводить деньги между странами по всему миру, оказалась компания Вестерн Юнион (WesternUnion). Чтобы перечислить наличные средства, находят одно из ближайших отделений, где оказывают услуги денежных переводов, либо выполняют перевод безналичным способом, воспользовавшись платежным интернет-ресурсом.
Компания WesternUnion имеет безупречную репутацию, подтвержденную столетиями работы. Год основания – 1851-й год, и на текущий момент не остается сомнений в лидерстве организации на рынке международных финансовых услуг. Впервые услуги Вестерн Юнион в РФ стали оказывать в 1991 году, а на текущий момент около 15% переводов российским гражданам организованы именно через этот сервис. На американском континенте действует более 40 тысяч точек обслуживания в США и около 3 тысяч отделений – в Канаде.
Для получения наличных понадобится сообщить оператору специальный номер, присваиваемый в момент организации перевода. Необязательно посещать пункт оказания услуги лично – при наличии карты средства переводят путем списания с карточного счета. Есть определенные ограничения по суммам – российские резиденты перевести деньги из США в Россию по 5 тысячи долларов за 1 операцию.
За исполняемые услуги Вестен Юнион взимает комиссию в размере 35 долларов США за каждую тысячу. Чтобы заранее рассчитать размер комиссии, пользуются сайтом компании, где находится специальный калькулятор.
Payoneer
С 2005 года появилась новая возможность организации переводов между клиентами из США и получателями в других странах мира. Пользователями услуги американской компании стали миллионы граждан разных стран. Платежная система обслуживает переводы в 200 государствах.
Перевести деньги в Россию через Payoneer несложнее, чем в любую другую точку мира. Пользователи выставляют счета, получают коммерческие оплаты, работая на одну из иностранным организаций, переводят физлицам независимо от местонахождения получателя.
Для начала использования системы предварительно регистрируют личный аккаунт. Каждому новому клиенту оформляют банковский счет и начисляют бонусные 25 долларов новичку. Чтобы снять наличные, обращаются за выпуском специальной карточки Payoneer и затем перечисляют средства на российские банковские реквизиты (счет или карту).
Счет открывается бесплатно плюс компания дарит бонусы в размере 25 долларов США. Получателю с другой карточкой компании деньги переводят с нулевой комиссией, но при пополнении счета снимают 1%. За обменные операции взимают 2% от суммы.
ePayServices
Еще один удобный сервис, настроивший взаимодействие между получателями по всему миру – ePayService. Как и следует из названия, платежная система предназначена для упрощенной электронной обработки перечислений. Цель появления сервиса – предоставить международные услуги для расчетов между представителями бизнеса и айтишниками. Хотя основное назначение связано с осуществлением легких платежей от юрлиц и предпринимателей с оптимизацией процесса зарплатных поступлений.
Помимо представителей бизнеса услугами ePayServices пользуются и обычные граждане, находящиеся в разных государствах:
- послать деньги в одну из 25 государств, минуя участие банковского корреспондента;
- обслуживать финансовые распоряжения с расчетами в евро, зачисляемых на любой банковский счет;
- перечислять средства на карточки международных систем Виза или Мастеркард независимо от страны эмиссии;
- переводить деньги без использования реквизитов банка, с получением наличности через отделения партнерской сети.
После регистрации в системе электронного сервиса клиент вправе заказать платежный пластик или выпустить виртуальную карточку, чтобы организовать получение наличных наиболее дешевым способом.
За свои услуги электронный сервис взимает комиссию:
- зачисление средств внутри системы 3,0% плюс дополнительно 50 долларов;
- расчеты в европейской валюте — 25 евро или 1,0%;
- перечисление средств на международный пластик Visa или MasterCard — 3 доллара плюс 1,95% от суммы в пределах 500 долларов, если организуют более крупный перевод списывают 6 долларов плюс комиссия в 1,95% от суммы;
- при переводе средств в пределах 500 долларов – 15 долларов плюс 1,0%, если сумма выше – 30 долларов плюс 1,0%.
RIA
Полное название системы международных переводов — RIA Money Transfer, с организацией денежных перечислений в основных иностранных валютах с помощью безадресной технологии по аналогии работы Вестерн Юнион и Маниграм.
RIA – третья по значимости система международных переводов, специализирующаяся на платежах физлицам. Выдача и получение распоряжений организуется в 133 государствах через 235 тысяч пунктов облуживания.
Как и в остальных случаях, максимальный платеж ограничен 5 тысячами долларов. Комиссиями забирают 2,3% от размера перевода или 2,5 доллара за каждому платежное поручение.
MoneyGram
Наиболее разветвленная сеть представительств – у системы MoneyGram, работающей с переводами средств между 196 государствами по всему миру. С помощью Маниграм клиент сможет сделать перевод с получением наличных, выполнить безналичное перечисление или передать деньги на электронный кошелек.
Чтобы организовать транш, потребуется нанести визит с отделение MoneyGram и сообщить о своем намерении представителю организации.После обработку финансового распоряжения плательщику выдают квитанцию с указанием 8-значного кода. Для получения наличных кодовую комбинацию сообщают адресату.
Через официальный сайт Маниграм уточняют статус исполнения поручения, а если перевод осуществляют безналичным способом, деньги сразу поступают на виртуальный кошелек или счет в банке.
Электронные кошельки
Если есть электронный кошелек, процесс перечисления средств представляет собой виртуальное перемещение средств между аккаунтами внутри одной системы. Важно правильно подобрать систему, позволяющую переводить средства между Америкой и Россией. Например, кошельки Киви и Яндекс.Деньги больше рассчитаны на внутреннее перемещение электронных денег в пределах РФ и некоторых стран СНГ.
Для финансовых транзакций из США лучше всего подходят онлайн-системы международного уровня, но и здесь есть свои нюансы. Популярный в Америке PayPal российскими пользователями больше используется как платежное средство через привязку банковской карточки Виза или Мастеркард, но специального зачисления средств на кошелек этой системы в РФ не происходит. Система, изначально задуманная как посредник при проведении международных платежных операций, сохраняет прежнее направление деятельности – обеспечивать списания с карт по всему миру в счет оплаты счетов и заказов на Е-Bay.
Webmoney, получившая особую популярность в РФ, позволяет свободно конвертировать, перечислять, выводить средства в самых различных направлениях. Для осуществления перевода между кошельками можно выбрать любую валюту из предложенных – рубли, доллары, евро и даже биткойны. При передаче платежа списывают комиссию 0,8%. При выводе средств можно выбрать условия автоматического обменника – от 2,5% плюс фиксированный платеж.
Переводы на расчетный счет банка
Наличие электронных ресурсов только дополняет традиционные способы перечисления средств между странами. Если необходимо, организуют классический банковский перевод по реквизитами счета в российском банке.
Чтобы платеж был обработан и успешно зачислен на счет в банке, необходимо знать точные полные реквизиты. Рекомендуется обратиться в банковское учреждение и получить консультацию об условиях обработки подобных финансовых распоряжений.
Отдельная сложность ждет отправителей, которым помимо реквизитов конечного зачисления понадобятся данные банков-корреспондентов (Intermediary) и номер для swift перевода. Информацию о платеже заносят на английском с указанием следующих реквизитов:
- номер счета в банке-корреспонденте;
- банк-получатель;
- его адрес;
- код SWIFT;
- сведения о получателе (ФИО, номер счета);
- детали платежа (текущие расходы/материальная помощь – «own/fundstransfer».
Реквизитов для заполнения много, а любая самая маленькая ошибка может привести к проблемам с зачислением – опечатка или неверная цифра или буква приведет к невозможности получения отправленных денег.
Прямой перевод на международную банковскую карту
Для удобного зачисления со счета в американском банке на карту Сбербанка, пользуются пластиком международных систем, доступных в РФ. Важно, чтобы платежный пластик был рассчитан на прием иностранных денежных средств (для отправки из США заводят долларовые карты).
Как и при обычном зачислении на счет, клиенту Сбербанка понадобится получить через сотрудника отделения полную информацию с указанием корреспондентов и реквизитов банка получателя.
Какой способ является наиболее выгодный
Выбор в пользу одного из вариантов перечисления зависит от предпочтений и конкретных обстоятельств. Более удобны денежные переводы электронные, однако не каждый способен освоить систему работы с онлайн-сервисами и организовывать самостоятельный вывод средств с интернет-аккаунта.
Выгодные тарифы – через платежные системы с безналичным перечислением или выдачей наличных, однако могут быть ограничены суммы переводов. Наиболее сложные и длительные по времени – банковские перечисления со счета на счет, однако они предусматривают возможность получения официальных документальных подтверждений пришедшего поступления.
Наименьшие комиссии предусмотрены для владельцев виртуальных кошельков с электронными деньгами, но впоследствии ждут расходы на проценты за вывод и обналичивание виртуальных денежных средств.
Как отправить перевод
У каждого из способов передачи средств есть свои особенности. Для выполнения электронных переводов заводят виртуальные кошельки и выпускают специальные карты. При передаче наличных понадобится информация об адресе получения и кодовый номер транзакции.
Можно пересылать средства путем SWIFT-перевода, обходясь без открытия расчетного счета или карты.
Для оформления отправки денег через отделение, отправителю понадобится предъявить личный документ и сообщить точные реквизиты получателя – его ФИО, регион выдачи.
Чтобы получить деньги, уходит от 1 минуты до 7 дней, в зависимости от выбранного способа перечисления.
Как получить деньги из США
Чтобы получить деньги через обычный денежный перевод необходимо знать контрольную информацию, сообщаемую отправителем напрямую получателю. Для идентификации личности с собой берут паспорт.
При совершении транзакций к комиссиям нужно быть готовым обеим сторонам. Комиссии за обработку банковской операции зависят от тарифов конкретного учреждения. Например, в Сбербанке взимают 2-процентную комиссию от суммы. Минимальный платеж равен 60 долларам. Дополнительно может быть установлена комиссия банка-корреспондента – 35 долларов при перечислениях до 3 тысяч долларов.
Сколько времени идет перевод из Америки в Россию
Если речь идет о простой транзакции через международный онлайн-ресурс, с момента отправки распоряжения до зачисления уходит всего несколько минут. Сложнее оформить и дождаться получения официального банковского перевода. С учетом привлечения банка-корреспондента, платеж идет от 2 до 7 дней.
Поскольку при отправке велик есть огромный риск случайной ошибки в заполняемых реквизитах, стоит уделить особое внимание проверке платежных реквизитов, чтобы перевод денег из Америки в Россию благополучно завершился.
