Где дешевле застраховать жизнь и здоровье для ипотеки Сбербанка?

Вопрос ипотечного страхования волнует каждого покупателя недвижимости, решившегося на ипотеку. Помимо ежемесячных платежей, в расходы предстоит включить страхование имущества по ипотеке, а также страховку титула и жизни. Такие траты защищают интересы и собственника, и кредитора, однако добавляют финансовую нагрузку на заемщика. В отличие от многих других банков, Сбербанк не требует оформления личной страховки, однако процент по ипотеке увеличивается на 1%.

Факторы влияющие на стоимость страховки Сбербанка

Кредитор не преследует цель сделать кредит на жилье еще дороже. Задача банка – обеспечить гарантией возврат всей суммы ипотеки, одолженной на покупку. Задача заемщика – найти страховщика, который предоставит необходимые страховые услуги по минимальной цене.

Большинство банков требуют подключения комплексной страховой защиты. В таком случае, в стоимость страхования при ипотеке войдут услуги:

• защиты залогового имущества при ипотеке (конструктива);
• жизни и здоровья клиента;
• титула.

Страхование квартиры по ипотеке включает только один пункт – имущественная защита. Если первый вариант обязателен и подтвержден федеральным законодательством, то остальные 2 пункта клиент вправе подключать по собственной инициативе. Заинтересованный в безопасной сделке и успешном погашении кредита банк, часто требует от заемщика полной оплаты комплекса услуг, что повышает расходы клиента.

В зависимости от выбранного страховщика, на оплату личной страховки может уходить от 0,1 до 5,0 процентов от стоимости кредита. Ставка определяется целым набором факторов, а также условиями конкретной страховой организации.

Чем выше риск наступления страхового случая, тем больше придется платить за страховую личную защиту. Процесс определения стоимости страховки отталкивается от следующих показателей:

1. Пол страхователя. Поскольку личная страховка защищает, в первую очередь, от финансовых последствий при внезапной смерти заемщика или утраты им трудоспособности, исходят из общей статистики смертности – мужчины живут меньше, а риск получения инвалидности выше. В результате, ставка для мужчин традиционно выше, чем для женщин.
2. Возраст. Работая с онлайн-калькуляторами, часто выясняют, что при тех же исходных данных о стоимости кредита, но в разном возрасте один и тот же человек может платить разный процент. Сумма страхового взноса в возрасте 30 и 45 лет может отличаться в три раза.
3. Хронические заболевания, состояние здоровья страхователя. Перед расчетом окончательной стоимости полиса клиенту зададут детальные вопросы, касающиеся медицинских показателей – наличие тяжелых болезней в настоящем или прошлом. Иногда страховщик и вовсе отказывает в оформлении договора, не рискуя брать ответственность по обязательствам из высокой группы риска.
4. Профессии с повышенной опасностью для жизни и здоровья. Работник офиса и полицейский работают в разных условиях. Риск получения травм или наступления смерти при работе на высоте гораздо выше, чем для обычного менеджера компании. Тариф может отличаться в несколько раз, в зависимости от профессиональной деятельности заемщика.
5. Пагубные пристрастия, избыточный вес, хобби с опасностью для жизни способствуют наступлению страховых последствий, и часто входят в число вопросов анкеты страхователя.

К неблагополучным факторам относят и период вынашивания ребенка. Некоторые страховщики отказывают в предоставлении услуг, если выясняется, что клиентка беременна. Чтобы обеспечить наименьшие расходы на страхование, сохранив необходимый для заемщика набор защиты, предстоит выбрать оптимальный вариант страхования в одной и компаний, аккредитованных Сбербанком.

Как дешевле застраховаться в Сбербанке

Цена – далеко не единственный ориентир, учитываемый при ипотечном страховании. Важно, чтобы расходы страхователя позволяли получить надежное обеспечение на длительный период погашения займа.

Чтобы определить, где действительно выгоднее страховаться, стоит рассмотреть несколько параметров:

• итоговая цена услуг;
• размер выплаты при наступлении оговоренного договором случая;
• что страхуется – собственность или сумма кредитного долга;
• дополнительный сервис;
• организация выплаты возмещения и взаимодействия с компанией.

Совокупность данных факторов влияет на принятие окончательного решения в пользу конкретной компании.

При первичном отборе списка предпочтительных компаний рекомендуется опираться на среднюю стоимость услуг.

К преимуществам Сбербанка можно отнести возможность отказа от дополнительных добровольных опций, однако это отразится на ипотечной ставке, увеличенной на 1 пункт. В результате, заемщик практически не экономит, отказавшись от страховки.

Личное страхование включает в себя не только жизнь заемщика. Страховыми случаями признаются следующие ситуации:

1. Смерть заемщика в период действия договора.
2. Присвоение группы инвалидности, с утратой трудоспособности (1 и 2 группы).
3. Временная потеря возможности трудиться.

Кредитор предложит заемщику оформить полис защиты в собственной дочерней структуре – Сбербанк Страховании, однако это предложение носит рекомендательный характер и не запрещает обращение к другим страховщикам. Главное требование – прохождение аккредитации в Сбербанке.

Перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний

В 2018 году число аккредитованных организаций насчитывало 16 страховщиков, работающих на федеральном уровне, либо локализовано, в пределах конкретных субъектов РФ. Выбирая вариант, где дешевле ипотечное страхование, нужно исходить из перечня проверенных и надежных компаний, сотрудничающих с кредитором.

Возможность выбора – главное условие, гарантирующее защиту прав потребителя и требований ФАС по борьбе с монополиями. Однако Сбербанк вправе накладывать некоторые ограничения на выбор компании, а в случае оформления полиса в неаккредитованной организации банк оставляет за собой право на согласие или отказ заемщику.

Собираясь провести сравнение тарифов всех компаний, вошедших в список официальных страховщиков-партнеров банка, рекомендуется изучить таблицу с примерными сведениями о стоимости услуг в различных структурах. Однако стоит помнить, что на конечные расходы, сколько стоит страхование, влияет ряд личных факторов, а также размер страховой защиты.

Представленные выше тарифы помогут сориентироваться в уровне цен, однако перед окончательным выбором наиболее экономного варианта защиты рекомендуется получить предварительные расчеты, исходя из точных сведений о поле, возрасте, состоянии здоровья и профессиональной деятельности человека.

ООО СК «ВТБ Страхование»

Отказываясь от страховки в дочерней структуре Сбербанка, стоит рассмотреть покупку полиса в группе компаний ВТБ24. Помимо защиты залога, страховая ответственность может распространяться на титул и жизнь страхователя.

В зависимости от пола, средняя ставка, применяемая при подписании договора личного страхования, равна:

• 0,25% для женщин;
• 0,4 для заемщиков мужского пола.

Окончательная цена годового взноса определяется по размеру остатка ипотечного долга, т.е. страховой выплаты.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Если принято решение заключить договор с дочерней структурой кредитора, следует знать, что в программу страхования жизни и здоровья входит стандартный пакет защиты:

1. Наступление инвалидности, с присвоением 1-ой или 2-ой группы, вне зависимости от обстоятельств получения статуса.
2. Уход из жизни страхователя.

В вышеуказанных случаях страховщик освобождает заемщика или его наследников от необходимости оплаты остатка долга, выплатив долг банку вместо застрахованного лица.

В зависимости от пола клиента действуют следующие примерные ставки на страхование ипотеки:

• от 0,34% среди женщин;
• от 0,54% для мужчин.

Выбор в пользу компании часто связан с удобством для заемщика, а также надежностью страхования. Несмотря на то, что тарифы предусматривают далеко не низкий процент, безупречная репутация и надежность заставляют заемщиков предпочитать этот вариант оформления.

ООО «Абсолют Страхование»

Как и предыдущая организация, в Абсолюте действует дочерняя страховая структура, готовая обеспечить комплексной защитой по ипотеке.

Помимо личной страховки заемщика, оформляют полисы на созаемщиков и поручителей, по требованию клиентов. Список страховых случаев стандартен – потеря трудоспособности и смерть.

В зависимости от пола, расценки на личную страховку:

• 0,9% от стоимости кредита для женского пола;
• 1,2% — у заемщиков -мужчин.

Компания работает в страховом деле более 24 лет и имеет высокий рейтинг надежности. Чтобы заключить договор потребуется всего два документа.

Схема оформления полиса стандартна для любых ипотечных клиентов:

1. Подача информации для предварительной оценки стоимости (онлайн, по телефону, прри личном визите).
2. Оформление анкеты с указанием конкретных видов услуг и предъявление подтверждающих документов, чтобы представитель организации смог определить вероятность наступления страхового случая.
3. Формирование индивидуального предложения с калькуляцией затрат, опираясь на поданные клиентом сведения. На подготовку заключения уходит около нескольких часов.
4. Подписание договора об услугах. При желании клиент вправе выбрать дистанционный способ оформления, с подписанием бумаг, доставленных курьером компании.

ООО «СФ «Адонис»

Для жителей Пермского края, а также заемщиков из Екатеринбурга и Кирова привычным стало сотрудничество с компанией Адонис.

В зависимости от выбранных опций защиты, расходы на оплату полиса составляют:

1. По комплексной защите – 0,8-1,25%.
2. Защита конструктива (залогового объекта) – 0,075%.
3. Титульная страховка – 0,15%.
4. Личный полис от риска потери здоровья и жизни — от 0,31%.

Стоит отметить, что средние расценки СФ Адонис, в зависимости от пола клиента, различаются:

• женщины – 0,41%;
• мужчины – от 0,62%.

Итоговая сумма по годовому договору рассчитывается по размеру остатка ипотечного долга. По мере снижения долговых обязательств, снижается ежегодный платеж.

ООО «СК «Гранта»

Базирующаяся в Казани СК Гранта известна страхователям на протяжении 27 лет. Цель работы страховщика – сделать процесс взаимодействия максимально автоматизированным и удобным. Огромную роль в успешном развитии в регионах сыграло внедрение онлайн-оформления на страхование ипотеки.

Головной офис компании находится в Казани, однако на территории РФ действует 9 отделений.Выбор в пользу регионального страховщика продиктован удобной организацией взаимодействия и готовностью обеспечить 13 видами лицензированных страховых услуг.

По ипотечному договору компания готова предоставить страховую защиту от смерти и утраты здоровья по следующих тарифам:

1. Для женщин – 0,56% от размера кредита.
2. Для мужчин – 0,74%.

АО «АльфаСтрахование»

Услуги и качество сервиса Альфастрахования известны многим, кто оформлял ипотеку. Компания предлагает быстрый и хорошо отлаженный процесс комплексного страхования заемщиков.

Организация придерживается принципа индивидуального подхода к каждому обратившемуся клиенту, предлагая воспользоваться полным спектром страховых ипотечных опций:

1. Страхование конструктива – около 0,15%.
2. Титульная защита – 0,15.
3. Личный полис заемщика – в среднем 0,38%.

Минимальные ставки, исходя из половой принадлежности, начинаются от 0,26% для женщин, и 0,35% для мужчин.

СПАО «Ингосстрах»

В компании Ингосстрах можно решить любые вопросы, связанные со страховым обеспечением. В спектр деятельности входит все, начиная от страхования дома, до защиты от получения травм в зарубежных поездках. Отдельное направление – комплексная защита при ипотечном кредитовании. Страховщик, занимающий лидирующие позиции в РФ, готов предложить минимальные расценки на услуги личного страхования – от 0,22% от суммы остатка долга. Для женского пола личная защита будет стоить около 0,25%, у мужского пола — 0,43%.

Точная стоимость зависит от характеристик клиента (возраст, пол, состояние здоровья) и региона обращения. Кроме того, для каждого кредитора устанавливается свой тариф. Чтобы узнать цену своего полиса, не нужно ехать в офис. На сайте работает онлайн—калькулятор, подробно рассчитывающий стоимость услуги на основе введенных данных.

АО «СК «ПАРИ»

Компания ПАРИ работает с ипотекой более 17 лет, успешно сотрудничая с клиентами Сбербанка, Дельта Кредит, ВТБ24. На расчет и принятие решения об оформлении полиса уходит 1 день, однако весь процесс организован дистанционно.

Средние расценки услуг организации для клиентов-мужчин – 0,43%, женщины с ипотекой могут получить личный полис за 0,21% от суммы остатка долга.

Электронное оформление происходит через отправку анкеты на почту компании. В назначенный день ипотечной сделки документы по страховому договору передаются на подписание в банк-кредитор. По желанию, клиент вправе посетить офис компании и получить личную страховку непосредственно в офисе страховщика. Оплата полиса происходит через кредитора (при подписании ипотечной сделки), либо в офисе СК.

АО СК «Чулпан»

Надежным страховщиком для жителей Поволжья считается компания Чулпан-Жизнь, основанная в 2006 году. Деятельность компании лицензирована и включает работу с ипотечным обеспечением страховым сервисом.

Для женщин полис личной страховки будет стоить около 1,2% от остатка ипотечного долга. Мужчинам стоимость годовой защиты рассчитается по ставке 1,43%.

Работая в своем регионе, организация зарекомендовала себя как надежного страховщика, четко исполняющего обязанности по страховым выплатам.

Надежность защиты имеет решающую роль, когда заемщик преждевременно умирает, оставляя крупный непогашенный долг. Поэтому важно правильно определить не только стоимость страховки жизни, но и степень ответственности компании по договору. Чтобы в момент сделки клиенту Сбербанка не помешали проблемы с неверным выбором страховщика, рекомендуется заранее проверить аккредитацию, неаккредитованная компания для ипотеки в Сбербанке не подходит.