Что означает социальное страхование: определение, примеры

Государство беспокоится в своих гражданах, обеспечивая набором социально-ориентированных мер на случай наступления нетрудоспособности, тяжелого материального положения вследствие потери работы или низкого заработка, рождения детей. Социальное страхование позволяет рассчитывать на системную финансовую поддержку со стороны государства, когда это потребуется человеку. В Российской Федерации контроль за получением социальной помощи осуществляют страховые фонды, специализирующиеся в различных направлениях – медицина, пенсионное обеспечение, случаи нетрудоспособности.

Что такое социальная страховка

Правильному пониманию сути социальной страховки способствует изучение того, как обустроена система поддержки граждан при наступлении негативных жизненных обстоятельств. Как следует из определения, соцстрахование предусматривает государственные гарантии получения финансовой помощи при наступлении нетрудоспособности в силу возраста или состояния здоровья, либо при недостаточном уровне доходов в силу определенных причин.

Самым крупным и известным фондом в системе соцстрахования России служит ПФР (или Пенсионный фонд), уполномоченный решать вопросы пенсионного финансирования или адресной поддержки в рамках определенных госпрограмм.

Следующий по значимости – ФСС (Фонд соцстрахования), в чьем ведении находится оплата больничного трудоустроенного гражданина, оплата декрета для работающих женщин, отдыха и лечения лиц, которые относятся к льготной категории граждан.

Фонды существуют не просто так. Своим формированием они обязаны отчислениям, которые регулярно поступают от работодателей, а также финансированию из бюджета. Часть взносов делается в обязательном порядке, другие поступают на добровольной основе. Собранные суммы подлежат распределению среди нуждающихся граждан, на основании обращений в соответствующие организации за пособиями, пенсиями, льготами.

Пока человек работает и остается способным обеспечивать себя самостоятельно, он отчисляет самостоятельно или через работодателя некоторую часть заработка. Этими средствами он сможет воспользоваться по закону, применяя нормы соцстрахования. Какую бы политику ни осуществляло правительство, в каждом государстве действуют свои правила финансовой защиты граждан.  Страховые фонды бывают частными, когда их бюджет полностью формируется из негосударственных источников. Однако данные организации не входят в сферу обязательного страхования.

Законодательная база в РФ

Организации соцстрахования в стране посвящен закон №165-ФЗ, состоящий из 5 глав. В них даются разъяснения об том, как работает система защиты граждан через страховку, определяются основные термины, органы и условия, при которых включается финансирование.

Видам и формам защиты посвящена первая глава, а во второй определяют суть взаимоотношений страхователей и страховщиков, их права, обязанности, ответственность.

Как управляется социальная сфера страхования, определяется в положениях главы 3. В ней описывается общий регламент действий для реализации страховки  организациям.

В законе приводится исчерпывающая информация об источниках финансирования бюджетных и внебюджетных фондов. В четвертой главе определяются параметры отчислений страхователей, направленных на формирование фондов.

О том, как действовать для получения выплат, указано в главе 5. Там же приводится информация о порядке действий в спорных ситуациях и сроке действия права на оспаривание.

Виды социального страхования

Через положения закона о социальном страховании определяется принцип работы государственной системы, направленной на помощь граждан. Обязательное страхование направлено на обеспечение поддержкой различные категории граждан, попавших в ситуации, при которых возникает потребность в дополнительном обеспечении.

По степени направленности поддержки принято различать три обязательных вида страхования:

• медицинское;
• социальное;
• пенсионное.

Действуют также разновидности пассажирской страховки и защиты автогражданской ответственности.

В свою очередь, соцстрахование включает следующие виды защиты:

1. При наступлении производственной травмы, несчастного случая в период исполнения рабочих обязанностей. Фонд формируется из взносов, уплачиваемых организациями за каждого принятого в штат человека. Сумма отчислений зависит от ФОТа работодателя.
2. В период заболевания, когда работники не в состоянии исполнять работу и получать заработную плату. Бюджет для обеспечения финансирования состоит из отчислений со стороны организаций и из заработка трудоустроенных граждан. При открытии листка временной нетрудоспособности в медицинском учреждении человеку гарантируется компенсация времени вынужденной нетрудоспособности, связанной с заболеванием.
3. Пенсионное страхование. Обеспечивается за счет поступлений от работников и работодателей в равном соотношении. Государство определяет некоторый предел заработка, сверх которого взносы не отчисляют.

Не все граждане трудоустроены и способны делать отчисления. Примером может стать потребность в финансовом обеспечении людей, потерявших работу, либо в период беременности и после родов до достижения малолетними гражданами РФ 1,5-летнего возраста. Однако подобные выплаты производятся из внебюджетных фондов, из сумм, которые перечисляют компании.

Какие фонды входят в социальное страхование

Три основных направления соцзащиты граждан связаны с появлением главных фондов РФ в области соцстрахования:

1. ФСС — фонд социального страхоания – является внебюджетным формированием, существующим с 1991 года. Направления, курируемые ФСС, включают финансирование различных сфер – оплата больничного, пособия по рождению, декретные, травмы на работе и предупреждение профзаболеваний, связанных со спецификой производства. Через Соцстрах предоставляется льготное лечение в санаториях, реабилитационные программы, оснащение лиц с инвалидностью медицинскими приборами.
2. ФОМС появился с 1993 года и курирует область обязательной медстраховки. Именно этому фонду граждане РФ обязаны возможностью получать медицинскую помощь абсолютно бесплатно при условии наличия полиса. Организуются программы оздоровления и вакцинации россиян, контролируются вопросы реализации целевых программ. Как и ФСС, ФОМС отнесен к внебюджетному формированию.
3. ПФР является самым крупным образованием в сфере соцзащиты, функционирующее с 1990 года. Внебюджетное формирование нацелено на обеспечение финансированием граждан, достигших определенного возраста, либо получивших право на дополнительную поддержку от государства.

В компетенцию ПФР отдано множество жизненно важных программ обязательного социального страхования, обеспечивающих самых социально уязвимых граждан:

1. Отчисления пенсионерам по возрасту.
2. Пособия инвалидам, льготным категориям граждан (ветераны, участники военных действий и т.д.)
3. Реализация маткапитала.
4. Курирование вопросов взаимодействия с компаниями, выплачивающими премии сотрудникам.
5. Организация учета всех граждан, путем присвоения индивидуального номера и выдачи специального свидетельства СНИЛС.
6. Работа с направлениями добровольного формирования накопительной части пенсий.

На что существуют фонды

Чтобы рассчитывать на государственную поддержку, необходимо формирование фонда средств. Социальное страхование предполагает возможность аккумулирования средств от организаций, самих работников, а при отсутствии достаточного объема средств финансирование осуществляется за счет государственных доходов.

Ставки и тарифы отчислений устанавливаются согласно положениям законодательства, исходя из полученного коммерческим предприятием дохода и заработка человека. Однако часть выплат освобождается от взимания взносов (при терактах, стихийных бедствиях, потере кормильца, при рождении/усыновлении ребенка и т.д.)

Как распределяются выплаты фондов

Работа фондов предполагает комплексную защиту населения РФ в ситуациях, когда помощь государства имеет первостепенное значение. Собранные от предприятий и работников средства аккумулируются и распределяются согласно действующему законодательству.

Конкретное назначение социального страхования напрямую зависит от возложенных на фонд полномочий. Повышенные меры социальной безопасности обеспечиваются коллективным страхованием, предусматривающим дополнительной заботой трудоустроенных граждан.