Что представляет собой справка по форме банка и когда она необходима
Поскольку после выдачи заемной суммы клиент получает обязательства перед кредитором, последний должен понять, какую сумму сможет уплачивать регулярно и насколько стабильно финансовое положение человека. Чем выше запрашиваемая сумма, тем внимательнее рассматривает анкету-заявку Сбербанк. Справка по форме Сбербанка для ипотеки обязательна, если нет возможности предоставить налоговую декларацию, отражающую суммы заработной платы и отчисляемого работодателем подоходного налога, иных отчислений с трудового дохода.
Поскольку зачастую работодатель занижает реальные выплаты за труд человека, справка является альтернативной заменой для получения кредита в Сбербанке, документов, в котором содержится информация о фактически заработанных суммах. Банк, получая подтверждение о зарплате потенциального заемщика, имеет возможность принять взвешенное решение – оформить ли кредитную линию заявителю, и в каком объеме.
Какие документы могут заменить справку о доходах
Основным документом для отражения уровня платежеспособности для банков служит 2-НДФЛ, если декларация не отражает реальный доход, банк предложит предоставить справку о зарплате в свободной форме.
Помимо этих документов могут быть рассмотрены в качестве доказательства дохода:
- банковские выписки о наличии депозитов и получаемом процентном доходе;
- дивидендные выплаты;
- справки от ПФР о сумме назначенной пенсионеру выплаты;
- выписки из других банков о поступлениях на зарплатный счет.
В некоторых случаях удается обойтись без подтверждающей документации:
- При получении зарплаты на счета и карты Сбербанка в течение предыдущих 3-4 месяцев.
- Для успешных заемщиков, ранее бравших кредиты и успешно выплативших задолженность перед Сбером, при новом обращении.
- Перечисление пенсий по реквизитам банка.
- Открытый депозит со значительными инвестициями для получения процентного дохода в пределах того же банковского учреждения.
Справка является необходимостью только в том случае, когда нет иных возможностей получить сведения о финансовой состоятельности и ежемесячных стабильных поступлениях будущего заемщика.
Как правильно оформить справку о доходах по форме банка в Сбербанке
Чтобы согласовать новый заем, кредитор будет рассматривать справку, которая сможет доказать трудоустройство человека и отразит его регулярный доход. Как следует из названия документа, справка готовится по заранее подготовленному шаблону. Накануне обращения в банк клиент бесплатно скачивает бланк и передает его для заполнения в бухгалтерию или руководителю трудоустроившего предприятия.
Чтобы скачать образец в электронном формате, будущий клиент заходит на официальный сайт ПАО Сбербанк и изучает вкладку с требуемыми документами из раздела с описанием выбранной программы.
При заполнении шаблона обращают внимание на корректное заполнение всех предложенных полей:
- Полное ФИО заявителя.
- Период трудоустройства (фиксируют дату начала работы).
- Точные реквизиты, адрес, контактные телефоны и название предприятия.
- Сведения о выплаченном заработке (средний доход за последний период).
- Применяемые зарплатные удержания, если они имеются (алименты, задолженности).
- Дата составления.
Внизу документа должна стоять синяя печать организации и живые подписи руководителя и главного бухгалтера.
При отсутствии бухгалтерии подпись ставит руководитель, трудоустроивший заемщика. При работе у частного предпринимателя, часто нет возможности поставить подпись у бухгалтера ввиду его отсутствия. В этом случае ИП должен указать, что указанная должность отсутствует в штатном расписании.
Если устав организации предполагает использование электронной печати, при отправке документов через Сбербанк Онлайн допускается не ставить живой штамп.
Поскольку банку важно получать актуальные данные о получаемом доходе, срок действия подготовленной справки ограничен – не более 30 дней с момента оформления, с указанием заработанных сумм за предыдущие месяцы.
Как заполнить бланк справки по форме банка
Хотя у Сбербанка есть готовый бланк, который необходимо только заполнить, даже в процессе составления могут возникать проблемы с правильным оформлением. Рекомендуется использовать примеры, внося сведения по образцу.
Чтобы избежать ошибок, стоит изучить правила заполнения:
- Название трудоустроившей организации должно быть полным, без сокращений, аббревиатур, строго в соответствии с уставной документацией. Если в учредительных бумагах упоминается возможность сокращения, указывают оба варианта написания.
- Адрес предприятия указывают согласно фактическому местонахождению, но допускается также юридический, либо адрес для почты. Контактный телефон не указывают сотрудники, принадлежащие структуре Минобороны.
- Реквизиты заполняет бухгалтер, либо их узнают из официальной документации предприятия. В реквизитах бюджетной компании не должно быть корсчета и БИК банка.
- Название должности пишут согласно записям в трудовой книжке и контракту.
- Информацию о доходе отражают за полгода или год, без отражения налоговых отчислений. Период, за который требуются сведения о зарплате, должен соответствовать требованиям по конкретной программе.
- Если планируется взять крупную ссуду, нет смысла занижать данные о фактическом доходе, поскольку переданные данные не подлежат распространению. Кредитор обязуется сохранить в тайне от ФНС содержание документов от работодателя.
- Если в бланке справки по форме кредитного учреждения допущена ошибка, его необходимо переделать. Исправления в оригинале не допускаются.
- Необходимо указать дату, когда была получена и подписана справка. Это необходимо для отслеживания периода действия документа. Присваивать регистрационный номер необязательно, такого требования со стороны Сбербанка не установлено.
- Не допускается при подписании указание должности через косую черту, а также подпись без расшифровки и названии должности.
- Иногда заявку направляют без подтверждения зарплаты. Банк просит ее предъявить непосредственно перед выдачей кредита, принимая документ, датированный более поздним числом.
При возникновении любых вопросов, следует обратиться в банк за консультацией, или использовать готовые актуальные образцы. В 2020 году Сбербанк не требует обязательного наличия 2 подписей на справке. Достаточно, чтобы уполномоченное лицо заверило сведения о трудовом доходе человека.
Если справка оформляется трудоустроенным у ИП сотрудником, возникают следующие особенности заполнения:
- при отсутствии открытого банковского счета, работодатель-ИП вправе его не указывать;
- требование к заверению печатью снимается, если она отсутствует.
Банк предупреждает, что в случае выявления несоответствий между фактическим доходом и суммой, указанной в поданной документации, заемщик не получит заем, а при подозрении в подделке и мошенничестве клиента заносят в «черный» список. За попытку мошенничества человеку грозит уголовная ответственность с лишением свободы до 10 лет и крупными штрафами.
Схема подготовки бланка представлена 3 простыми шагами:
- Скачать необходимый файл бланка.
- Передать его в бухгалтерию для заполнения.
- Подать подписанный, заверенный печатью документ в отделение вместе с основным пакетом документов.
Определяя период, отражаемый в справке, учитывают, что сведения за текущий месяц вносить нет необходимости, если дата заполнения приходится на первую половину календарного месяца (до 15-го числа).
Не стоит думать, что кредитор не имеет возможности проверить отражаемые в справке данные. Широкие полномочия по проверке баз данных имеют специалисты по кредитованию и сотрудники отдела безопасности. Банк вправе позвонить по указанным в документе телефонам и уточнить характер деятельности предприятия, соответствия трудоустройства, а также сверять указанные о работодателе реквизиты, запрашивать информацию об обязательных отчислениях в соцфонды.
Где скачать образец справки по форме банка в Сберба
Чтобы избежать отклонения заявки по причине несоответствия подготовленного документа стандартам кредитной организации, для заполнения следует скачать справку по форме банка у Сбербанка на сайте. Образец заполнения поможет правильно отразить сведения в нужном формате.
Найти актуальный бланк можно на сайте кредитной организации, перейдя в раздел с описанием выбранной программы.
Для ипотечных заемщиков, намеренных купить с помощью банка дома или квартиры, есть еще один источник для скачивания шаблона на сайте Дом.Клик в разделе, описывающем подготовку документов к подаче заявку.
Банк принимает документ в бумажном виде, если клиент решит распечатать подготовленный файл word. При дистанционном обращении клиенты, намеренные взять потребительский или ипотечный кредит, проходят предварительную регистрацию на интернет-ресурсах и подают заявки, подселяя отсканированную заполненную справку вместе с личной документацией в качестве приложений к заявлению.
Помимо заемщиков аналогичная справка может понадобиться от граждан России, намеренных подписать договор поручительства. Перед оформлением поручителя банк таже убеждается в его финансовой состоятельности, ведь при просрочках и отказе от погашения долг заемщика взыскивают через поручителя, гарантировавшего своей подписью благополучный возврат кредитных средств.
