Что такое система SWIFT в России

Что такое система SWIFT в РоссииСложно себе представить работу современного банка, не отрегулировавшего систему взаимодействия с другими финансовыми учреждения, включая расчеты с другими странами и континентами. Огромное значение для безопасности и скорости обработки платежей имеет система SWIFT. Политика может сыграть свою роль в отношении банковской деятельности непосредственную негативную роль, когда доступ к международному финансовому миру закрывается. Система появилась почти полвека назад, но все еще остается актуальной для кредитных структур разных государств, в которых около 12 тысяч банков активно пользуются преимуществами принадлежности к единому сообществу.

Что это такое система SWIFT

Мощная сеть, объединившая банки многих государств, берет начало в далеком 1973-м году, когда возникла идея создания такой системы, в которой время и качество обработки операций не зависело бы от государственных границ. Начав с объединения 200 банков для упрощения расчетов внутри системы, SWIFT удерживает безоговорочное лидерство в отношении официальных законных транзакций, правила которых учитывают общие сложившиеся международные нормы.

SWIFT – это система, созданная с целью организации экономического взаимодействия между финансовыми организациями. Аббревиатура имеет расшифровку как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или сообщество межнациональных, межбанковских финансовых телекоммуникаций с возможностью выбора реквизитов получателя без ограничений в месте получения и валюте перевода. Поскольку внутри государства предусмотрен прямой обмен как альтернатива свифту, более востребована услуга при исполнении международных платежных поручений.

Основные принципы работы этого общества установлены в соответствии с бельгийским законодательством с расположением головного офиса в Брюсселе. В среднем за 1 день внутри системы совершается 15 миллионов финансовых операций, суммарно исчисляющихся в десятки миллиардов. В год количество число операций насчитывает более 4 миллиардов.

С момента появления в 70-х годах прошлого столетия системы свифт появилось множество аналогов, однако по скорости и уровню безопасности пока конкуренция не существенна. По мере благополучного развития системы с подключением новых финансовых организаций система превратилась в самый распространенный способ финансового взаимодействия.

Как выглядит Swift код?

Как выглядит Swift код?

Одним из первых пользователей системы среди финансовых институтов России оказался Сбербанк, предложивший клиентам быстрый способ перевести деньги через свифт. По мере распространения системы в РФ к Сбербанку добавились и другие кредитные организации.

Главное условие для благополучной организации перевода – участие обеих сторон сделки в системе свифт. Простыми словами, чтобы перевести деньги в другую страну за пределами РФ, необходимо, чтобы банк-отправитель и получатель входили в число участников.

Каждому новому финансовому учреждению, входящему в систему, выдается уникальный SWIFT-код, используемый для идентификации участника. При отправке средств с банковских счетов клиента потребуется интерпретировать указанный код.

Для жителей Европы при совершении транзакций достаточно знать номер счета человека, который получит средства. Оператор-банк без помощи клиента видит код участника и принимает финансовые поручения на исполнение.

При совершении операций через свифт устанавливается ряд правил:

  1. Предусмотрен выбор между наличным и безналичным получением денежного перевода.
  2. Клиент вправе выбрать валюту перевода в рамках возможностей банка-отправителя.
  3. Чтобы получить наличными указывают реквизиты банка-получателя.
  4. При отправке сообщений и информации конфиденциального характера, клиенты должны учитывать действующие правила оператора и требования системы SWIFT.

Пример кода, присваиваемого банку для участия в системе SWIFT у Сбербанка: SABR RU MM XXX. Точное обозначение зависит от того, в какой филиал обращается клиент. Для отправки денег за рубеж, пользуясь безопасной и быстрой международной системой, клиент должен уточнить правильный полный код отделения. Найти необходимые сведения можно на сайте финансового учреждения, либо по номеру горячей линии. Третий вариант – посетить выбранное отделение и получить нужную цифробуквенную комбинацию в распечатанном виде.

Помимо кода банка понадобятся реквизиты счета – 20 цифр при расчетах в пределах РФ. При отправке выбирают валюту – это могут быть английские фунты, франки Швейцарии, доллары США или европейские денежные знаки.

Как переводятся SWIFT платежи

Как переводятся SWIFT платежи

Процесс перечисления средств клиентом банка не представляет сложностей. Помимо денег практикуют защищенные каналы передачи ценной информации между государствами. Среди распространенных операций для юрлиц – перевод SWIFT в рамках оплаты кредитных обязательств российской организации перед иностранным банком.

Когда необходимо обеспечить исполнение транзакций между правительствами разных государства, также предпочитают удобную систему.

Перечисление SWIFT успешно работает и при обеспечении взаимодействия между физлицами.

Алгоритм свифт-операций означает исполнение простейших действий:

  1. Узнать название банка, участвующего в системе международных переводов. Обычно найти участника не составляет труда, поскольку крупные банки уже подключены к этой системе.
  2. Сотруднику отделения нужно предъявить паспорт и пишут на латинице имя и фамилию плательщика.
  3. Отправка потребует ввод кода банка, информацию о стране, городе, названии организации.
  4. Остается передать банку сумму, которую планируется перевести в банк получателя, не забыв учесть расходы на комиссию.

Какие данные нужны для Swift перевода?

Чтобы правильно внести реквизиты, просят клиента банка, в адрес которого планируется перевод, выслать шаблон с информацией из банка. Отправитель может послать деньги, не имея открытого расчетного счета, либо с использованием уже имеющихся реквизитов.

Самый простой и дешевый вид отправки предполагает использование открытого счета. Если предстоит осуществлять частые платежи, предпочитают выбирать именно его. В этом случае, понадобится знать:

  • код банка и название банка по международным стандартам;
  • реквизиты транзитного счета;
  • счет получателя.

Если услугу оказывают без открытия получателем счета, указывают личные данные получателя (полное имя, сведения из паспорта).  Для получения средств другим лицом обращаются в отделение, где был открыт счет, либо получают средства в любом офисе, если транзакция осуществлялась без открытия счета.

Сколько времени переводится свифт платеж

Российский клиент привык, что транзакции по картам проводятся в течение пары секунд. Однако такие операции чаще происходят внутри банка. Если счета относятся к разным кредитным учреждениям, обработка и зачисление суммы занимает чуть больше времени – от 1 до 5 дней.

Скорость исполнения поручений через денежные переводы Вестерн Юнион составляет 10-20 минут, но транзакции SWIFT длятся еще дольше. В зависимости от сложности исполнения и географии транзакции на получение отводится несколько дней, но не менее 24 часов.

Уступая многим другим вариантам транзакций, перевод через SWIFT значит, что клиенту гарантируется безопасность и законность при совершении финансовых операций между странами.

Есть ли альтернатива системе Swift

У многих клиентов, привыкших пользоваться банковскими услугами, сообщения о возможном отключении от swift-переводов вызывает панику. Это вызвано незнанием особенностей осуществления денежных взаиморасчетов между банковскими структурами. Для тех, кто работает исключительно в пределах РФ, отключение от этого ресурса может пройти незаметно, поскольку существуют прямые межбанковские переводы. Финансовые распоряжения будут приниматься на исполнение в любом случае, просто сроки увеличатся на 7 и более дней.

Помимо международного ресурса продолжат обслуживание через интернет-оплаты, факс или телекс. Качество расчетов через альтернативные каналы может оказаться ниже, что нужно будет учесть до отправки.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector