Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Идея получения собственного жилья в 2019 году, когда не удается насобирать достаточную сумму даже на первый взнос, нуждается в тщательной проработке.  Хорошо, если заработок высокий, а отсутствие накоплений связано с предшествовавшими крупными тратами, или есть право на субсидию от государства. В таком случае вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, вполне уместен и обоснован.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Банк может кредитовать в любом размере. Вопрос в том, чтобы клиент, берущий заем, оказался надежным и смог обслуживать собственный ипотечный долг. Недвижимость, которая оформляется в залог, не всегда способна покрыть весь долг в случае отказа заемщика от выплат. Рынок недвижимости нестабилен и возможны обвалы цен. Чтобы исключить риск невозврата, банк ограничивает сумму к выдаче – 50-90% от стоимости приобретаемого жилья.
Особенно настораживают обращения клиентов, собирающихся купить комнату, не имея никакой суммы сбережений. С целью обеспечения финансовой безопасности банк предлагает заемщику доказать финансовую состоятельность, внеся часть личных средств на оплату недвижимости.

Способы взять ипотеку без первоначального взноса

Чтобы стать обладателем недвижимости, не имея крупных сбережений, используют различные программы и предложения банков.

К числу таких вариантов относят:

1. Оформление текущей недвижимости из вторички в дополнительное залоговое обеспечение.
2. Привлечение поручителей.
3. Участие в проектах с господдержкой, когда госсубсидия принимается первым взносом.
4. Акционные предложения от застройщиков и банков.

Помимо программ кредитования с нулевым взносом есть возможность оформить отдельный нецелевой заем на внесение суммы в счет ипотеки либо одолжить у третьих лиц. Путей для решения жилищного вопроса множество. Было бы желание приложить усилия и воспользоваться предоставленными шансами.

Под залог недвижимости

Когда банк говорит о возможности получить ипотеку 0 взносом, оформив в залог недвижимость, речь идет не об ипотечной квартире или комнате. Кредитору важно взять дополнительным залогом другой объект собственности, уже зарегистрированный на заемщика.

Как и ипотечное жилье, объект дополнительного залога должен быть высоколиквиден, т. е. в случае проблем с платежами его можно быстро продать для погашения задолженности. Установлены и ограничения по минимальной оценочной стоимости такого залога.

Если у клиента уже есть собственный жилой объект, можно попробовать согласовать кредит под имеющееся жилье в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ и др.

Взять деньги в долг

Когда нет лишней суммы на оформление взноса, проще всего воспользоваться помощью родных. Возможно, проблема заключается в небольшой недостающей сумме, требуемой для ипотечного взноса.

Если среди окружения нет таких обеспеченных граждан, часто используют схему, когда на 1-й взнос деньги занимают в другом банковском учреждении. Оформляя потребительский заем, клиент передает их для оплаты первоначального взноса, а затем вынужден погашать долг по нецелевому кредиту с высокой процентной переплатой.

Понимая возможность применения такой схемы, некоторые банки готовы сами предоставить потребительские займы для формирования капитала для первого взноса. Например, ДельтаКредит предпочтет сам получить прибыль по потребзайму, нежели требовать от клиента взнос, кредитуемый другим учреждением.

Если нужно найти выгодные нецелевые программы, имеет смысл изучить предложения от Сургутнефтегазбанка, Росевробанка, Альфа-Банка. Периодически каждая кредитная организация запускает льготные предложения с рекордно низкими ставками.

Материнский сертификат

Многие крупные финансовые структуры работают с государственными программами. К числу таких относят и программу семейного капитала. Если банк сотрудничает с ПФР и готов использовать вместо личных средств для внесения первого взноса суммы по семейному сертификату, остается согласовать условия, при которых может состояться сделка:

• требования к объекту недвижимости, выдвигаемые ПФР и кредитором;
• сумма в пределах средств по семейному сертификату;
• гарантированное через нотариальное обязательство выделение долей всем членам семьи в купленной недвижимости.

После одобрения по заявке и выдачи всей суммы (100% от цены сделки) клиент обращается в ПФР и согласует погашение части займа средствами из маткапитала. На решение вопроса уходит около 2 месяцев.

Субсидии и льготы от государства

Помимо материнского капитала существует множество других социально ориентированных программ. В каждом регионе действуют свои программы субсидий и льготного оформления недвижимости.

Например, в Московском регионе учитель из области вправе рассчитывать на социальную ипотеку, освобождаясь от необходимости платить первый взнос. Аналогичные программы есть и в отношении других работников бюджетной сферы – врачей, ученых.

У лиц моложе 35 лет есть шанс принять участие в программах для молодых семей, когда часть средств за квартиру (до 35%) вносится из бюджета.

Воспользоваться льготами могут граждане, обратившиеся в органы соцобеспечения в регионах и получившие нужный статус.

Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.

Акции от застройщика

В условиях спада спроса на недвижимость особенно пострадали застройщики, вынужденные бороться за каждого нового покупателя. Своим клиентам строительные компании предлагают льготные условия в виде:

• рассрочки по уплате первого взноса;
• получения скидки на сумму взноса.

Это предложение позволяет покупателям строящегося жилья оформить сделку на максимально выгодных условиях, нужно лишь регулярно отслеживать продукты, предлагаемые строительными организациями.

Заем от застройщика

Согласовать ипотеку только на новостройку будет проще, если привлечь на помощь застройщика. Заинтересованная в новом клиенте, строительная организация заключает договор с банками с целью реализации уникальных предложений, оформляемых через застройщика.

К преимуществам такого сотрудничества относят:

• выгодные параметры займа;
• индивидуальный подбор с учетом возможностей будущего собственника;
• быстрый ответ по заявке с высоким шансом одобрения.

Отсутствие потребности в предоставлении документов, подтверждающих доходы заемщика, увеличивает шансы на положительное рассмотрение заявки, а необязательность страхования дает ежегодную дополнительную экономию.

К недостаткам такого сотрудничества относят слишком короткий срок кредитования: не более 2-3 лет, а чаще – в течение года, что позволяет говорить не об ипотечном кредите, а рассрочке платежа.

Всевозможные программы банков

Падение спроса на банковские кредитные услуги вызвано общей закредитованностью населения и отсутствием свободной денежной массы. Тем не менее потребность в решении жилищных вопросов остается, и клиенты ищут наиболее выгодный вариант оформления кредитных отношений с минимальной переплатой банку.

Среди программ ипотеки можно встретить акционные или индивидуальные предложения, рассчитанные на определенные категории граждан, с учетом их профессии и возраста и т. д.

Условия получения и требуемые документы

Когда клиент не может предоставить первый взнос, особенно остро стоит вопрос подтверждения платежеспособности человека. Иногда камнем преткновения становится отсутствие записи в трудовой книжке и справки 2-НДФЛ. Платежи без справок осуществляются по повышенным кредитным ставкам.

Условия ипотеки при отсутствии собственных сбережений в значительной степени будут зависеть от выбранной программы, предусматривающей возможность обойтись без личных вложений.

Однако, если предстоит оформить ипотеку без первоначального взноса в классическом варианте, стоит ожидать роста процентной ставки: чем меньше доля личных средств, тем дороже обойдется кредит.

Пакет документов, предъявляемый при оформлении, может различаться, однако большинство программ предусматривают предоставление:

1. Документа, идентифицирующего личность.
2. Справки от работодателя.
3. Документов на жилье.

Часто банк просит предоставить дополнительного созаемщика либо поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Когда возникает вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, рекомендуется начать поиски с тех организаций, где будущий заемщик числится зарплатным или постоянным клиентом. Ниже представлена полезная информация о крупных банках, готовых кредитовать с нулевыми вложениями.

Возрождение

Благодаря продукту «Новостройка», в банке Возрождение можно получить сумму до 15 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Общие параметры программы выглядят следующим образом:

• процентная ставка – от 13,5%;
• объект недвижимости – квартира или апартаменты;
• кредитная линия – 300 000 – 15 000 000 рублей;
• первый взнос 0-10%;
• погашение в срок от 3 лет.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков для увеличения максимально доступной суммы.

Альфа-Банк

Когда не хватает средств на первый взнос, через Альфа-Банк можно взять ссуду на ипотеку или любые другие цели, если использовать имеющееся жилье в качестве залогового обеспечения. Минусом предложения является ограничение максимальной суммы выдачи по стоимости недвижимости.

Основные параметры займа:

1. Процентная ставка – 12,19-12,49%.
2. Минимальная ссуда – 600 тысяч рублей.
3. Действие одобренной заявки – 1 месяц.
4. Срок погашения – до 30 лет.

Особые условия предусмотрены для клиентов зарплатного проекта, получающих заработок на карту Альфа-Банка.

Сбербанк

Несмотря на отсутствие предложений кредитования с нулевой ставкой в чистом виде, в Сбербанке можно получить средства по одной из многочисленных госпрограмм. Чаще всего граждане пользуются материнским капиталом для внесения первого взноса либо получают средства по программе для молодых семей с низкой процентной ставкой.

Хороший стартовый капитал – у военных, отслуживших не менее 3 лет в роли участника программы ИСЖ. Первоначальная сумма для такого заемщика не требуется – государство предоставляет субсидию, направляемую в банк в виде первого взноса за недвижимость.

Газпромбанк

Услуги кредитования ипотечных заемщиков оказывает и Газпромбанк. Чтобы приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, стоит изучить акционные предложения, предоставляемые по программе «Ипотека Газпромбанк Инвест»:

1. Объект приобретения – квартира с машино-местом или без него.
2. Максимальный лимит – 60 миллионов рублей.
3. Ставка – 11,5% (при подключении страховой программы ставка снижается на 1%).
4. Срок – 30 лет.

Райффайзенбанк

Сразу несколько программ заинтересуют клиентов с минимальными накоплениями. Райффайзенбанк, предоставивший возможность работы с государственными программами, обеспечивает возможность получения выгодной семейной ипотеки под 9,5-10,25%. Сумма кредитных средств – до 85% от оценочной стоимости.

Россельхозбанк

В разделе спецпредложений от застройщиков можно найти особые предложения по ставке от 5% с погашением в течение 30 лет. Кредитные средства предоставляют на покупку строящихся объектов или сданных новостроек.

По тарифам «Молодая семья» и «Маткапитал» оформляют кредит с нулевым первым взносом под 9,3%.

ВТБ24

Кредитор ВТБ24 даст на вторичное жилье до 90% от стоимости объекта, однако можно получить деньги и вовсе без привлечения собственных финансов – под 11,45% до 15 миллионов рублей, при условии оформления квартиры в дополнительное залоговое обеспечение.

Описание: В 2019 году, столкнувшись с сомнениями, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, заемщику стоит внимательней присмотреться к спецпрограммам, предусматривающим нулевые накопления, либо к предложениям с дополнительным финансированием за счет бюджета.