Как получить ипотечный кредит на жилье

ипотечный кредит на жильеБольшинство сделок купли-продажи недвижимости проходит через банк с оформлением ипотечного займа. Доступность кредита позволила многим обзавестись собственностью даже при отсутствии достаточных сбережений. Чтобы заем был оформлен на самых выгодных условиях, стоит внимательнее отнестись к процессу подготовки к сделке и уточнить нюансы, как взять ипотеку с минимальной переплатой.

Особенности получения ипотеки в 2019 году

Поскольку ипотечный займ исчисляется сотнями тысяч рублей с погашением в течение десятков лет, необходимо тщательно изучить особенности оформления ипотеки, добиваясь снижения переплаты.

Особенностью ипотечного займа служит сложность процедуры с необходимостью согласования сделки с продавцом и кредитором. Стоит четко определить свои потребности, подыскивая программу, максимально удовлетворяющую параметрам будущего заемщика.

В 2019 году заемщикам, у которых после 1 января 2018 года появился второй-третий ребенок, доступны программы льготного кредитования с фиксацией ставки в 6% годовых на первые 5-8 лет погашения. Сохраняется также право использования материнского капитала на первоначальный взнос, а также льготное кредитование военных и молодых семей. Прежде чем начать поиск банка, следует тщательно продумать свои желания и возможности, соразмеряя «хочу» и «могу».

Пошаговая инструкция

Процесс покупки кредитного жилья состоит из нескольких этапов. Однако знание способов, как получить ипотеку на оптимальных условиях поможет успешно завершить сделку с минимальными расходами на оформление. Различаясь в деталях, ипотечная сделка проводится в строгой последовательности, соблюдаемой каждым кредитором.

Выбор банка

Выбор банка

Первым этапом оформления ипотечной сделки всегда служит определение конкретной цели и средств, с помощью которых она будет достигаться. Чтобы сразу брать ипотеку с лучшими условиями, необходимо сразу ограничить зону поиска предложениями по конкретному виду недвижимости – дом, квартиры, таунхаус.

Программа выбирается с учетом нескольких простых параметров, однако на первом этапе важно заранее определить список наиболее предпочтительных кредиторов, предлагающих средства на самых выгодных условиях.

Полученные в банке средства придется возвращать не один год, поэтому стоит включать в перечень кредиторов наиболее надежные финансовые структуры, предоставляющие:

  1. Низкую ставку.
  2. Уровень первого взноса.
  3. Лояльные условия страхования.
  4. Удобные формы погашения.

Одни банки выдвигают минимум требований, но возьмут высокий процент. Другие, страхуя себя от риска невозврата, запрашивают обширный перечень бумаг и подтверждений платежеспособности. Чем труднее получить согласование, тем ниже может быть ставка банка.

Не стоит забывать о принципе лояльности, когда банк предлагает постоянному клиенту особые условия кредитования. Таким образом, начинать поиск банка стоит с финансового учреждения, в котором уже открыт депозитный счет или через который идут зарплатные поступления.

Ставки кредиторов могут отличаться на 50-100%, однако необходимо учитывать все сопутствующие платежи, которые повлечет за собой кредитное соглашение. Вместо расчетной ставки стоит брать для сравнения итоговую ставку, с учетом банковского обслуживания и расходов на страхование.

Подача заявок

Чтобы гарантированно получить ипотеку в банке, накануне отправки запроса рекомендуется проверить личную историю в БКИ. Испорченная КИ сводит на нет все усилия по поиску выгодного предложения.  В форме заявки рекомендуется указать такие параметры кредитования, при которых ежемесячный платеж не превысит 40-50% от официально подтвержденного справками трудового дохода.

Сбор документов

Сбор документов

Подготовка документации для обращения в банк – ответственный этап согласования, от которого зависит ответ кредитора и условия ипотеки.

Жилищный кредит по одному паспорту получить не удастся, поскольку сделка предполагает согласование с банком цели выдачи заемной суммы.

Документы для банка придется собирать дважды. Первый раз – для получения предварительного одобрения. Второй раз при согласовании условий сделки накануне подписания договора.

Документы по любой ипотеке включают:

  1. Паспорта заемщиков, созаемщиков.
  2. Справки о заработной плате (по форме банка или 2—НДФЛ).
  3. Бумаги, подтверждающие трудоустройство и наличие достаточного стажа.
  4. Личные документы (о семейном статусе, пенсионном страховании, ИНН, документы на детей).

Определяемся с валютой ипотечного кредита

Определяемся с валютой ипотечного кредита

В середине 2000х годов популярными оставались валютные кредиты, привлекавшие заемщиков низкими ставками. Однако резкий взлет курса привел к неплатежеспособности массы ипотечных должников, взявших заем в долларах и вынужденных затем рефинансировать валютные ипотеки в рублевые. Специалисты советуют брать ипотеку в той валюте, в которой заемщики получают основной доход. Это обезопасит от резкого повышения стоимости обслуживания ипотеки, если курс валют резко изменится.

Подбор желаемого жилья по карману

Подбор желаемого жилья по карману

У банка нет специальных пожеланий и ограничений по объекту покупаемой собственности. Главное – чтобы жилье было высоколиквидным и годилось в качестве залогового обеспечения. Традиционно желательными объектами приобретения являются квартиры в новостройках, либо из вторичного фонда, исключая ветхие и аварийные здания. Взять ипотеку на квартиру проще всего. Программы покупки частных домовладений ограничены, поскольку реализовать такое жилье, в случае отказа клиента выплачивать ипотечный долг, крайне затруднительно.

Изучение кредитного договора

Изучение кредитного договора

Перед тем, как подписывать договор, стоит запросить его проект для ознакомления и изучить каждый пункт. Часто нежелательная информация, которую кредитор не хотел бы озвучивать заемщику, скрывается в сносках к договору, написанных мелким шрифтом. Разобраться в договоре можно самостоятельно, либо получить консультацию у юриста, ведь после того, как будет поставлена подпись в договоре, опротестовать или оспорить законность требований кредитора будет не так легко, как накануне сделки.

Каждый клиент, берущий ипотеку, должен тщательно изучить, как получить ипотечный кредит, и подготовиться к оформлению недвижимости, обращая внимание не только на финансовую сторону вопроса, но и юридическую, связанную с возникающими после подписания договора последствиями – залоговыми ограничениями, комиссиями, штрафами.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Рейтинг автора
Автор статьи
Мария Баркова
Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке управляющей отделением Банка. Знаю многое о финансах и экономике.
Написано статей
166
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Adblock
detector