Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня

После второго повышения ключевой ставки рефинансирования банки заговорили о повышении процентов по кредиту на недвижимость. В середине января 2019 года Сбербанк объявил об общем подорожании ипотечного процента. Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня увеличена в среднем на 1%, однако точную величину переплаты определяют с учетом многих факторов. Кроме базовой ставки банк назначает корректирующие значения.

Процентные ставки на ипотеку в Сбербанке

После повышения ставки банком, другие финансовые структуры также объявили об изменении тарифов, однако судьба ипотечной ставки остается под вопросом. Одни ожидают возврата к минимальным процентным ставкам по ипотеке по факту развития льготного кредитования и участия заемщиков в госпрограммах. Другие эксперты считают, что верхняя планка зоны комфорта восприятия ставки заемщиками не достигнута. Значит есть вероятность продолжения роста на фоне роста инфляции и изменений ключевой ставки ЦБ.

Сбербанк, входя в пятерку сильнейших ипотечных кредиторов страны, существенно влияет на общую динамику в жилищном кредитовании. Собираясь покупать недвижимость с помощью заемных денег, стоит внимательно изучить виды ипотеки Сбербанка. Поскольку сейчас процент поменялся и есть все основания ждать аналогичной корректировки со стороны остальных банков.

Анонсируя новые ставки, Сбербанк в каждой программе ипотеки упоминает, что есть вероятность увеличения процента, в зависимости от соблюдения или несоблюдения каких-то условий:

1. Жилплощадь от застройщиков — партнеров Сбербанка — 8,5%.
2. Квартиры из вторичного фонда – 10,2%.
3. На строительство жилого объекта – 11,6%.
4. Домовладение за городом – 11,1%.
5. Машино-место, гараж – 11,6%.

Кроме общих программ ипотеки для отдельного объекта недвижимости, Сбербанк готов дать льготную ставку для некоторых категорий граждан, которые приняли участие в госпрограммах:

• ипотечный кредит для заемщиков с двумя и более детьми, один из которых родился позже 01.01.2018 года с фиксированными 6%. Разница компенсируется кредитору из бюджета;
• программа для военнослужащих – 9,5%;
• направление маткапитала на первый взнос по ипотеке – 10,2%.

Кроме этих параметров, на конечную цену жилплощади в ипотеку через Сбербанк влияет выбор опций к договору:

• использование сервиса для безопасных расчетов по ипотеке;
• регистрация договора электронно, с помощью Сбербанка;
• выбор страховщика и подключаемых программ (Сбербанк с большей охотой кредитует тех, кто подключил личную страховку через свою дочернюю структуру, а в ряде программ ипотеки наличие комплексного договора и личного полиса – обязательное условие.

На вторичное жилье

Хотя банк активно продвигает предложения по новостройкам и строящимся объектам, самый распространенный вид оформления — ипотека на вторичку.

Процентная ставка по ипотеке на уже сданные и оформленные в чужую собственность, даже после подорожания остается привлекательной.

Вторичной считается любая собственность, которая ранее принадлежала другим владельцам, независимо от вида объекта – земля, квартира в многоквартирном доме, частное домовладение, коттедж.

Вторичку покупают с помощью займов в рублях в размере не менее 300 тысяч рублей. Верхний лимит суммы у Сбербанка ограничен 85% от суммы сделки, указанной в договоре. Минимальный взнос по ипотеке не может быть менее 15%. Сбербанк подписывает договора на разные сроки погашения в пределах 30 лет.

На сегодня ставка Сбербанка по программам покупки готовой жилплощади зависит от использования сервиса для подбора жилплощади с участием в акции «Витрина» или самостоятельного поиска:

• для пользователей сервиса «Витрина» исходный процент – 10,2%;
• для остальных физических лиц – 11,0%.

Если заемщик для предварительного согласования заявки предоставляет только 2 документа, базовый процент по ипотеке в Сбербанке увеличен:

• по акции «Витрина» — 11,30%;
• остальные ипотечные сделки – 11,60%.

Диапазон процентных ставок, назначаемых по ипотечному кредиту, зависит от покупаемого объекта, вернее, его ликвидности. Поскольку квартиры — это высоколиквидная недвижимость, ставки по ним начинаются от минимальных значений – 10,2%. Сложнее продать загородное жилье или гараж, поэтому ставки действуют максимальный 11,6%.

Поскольку эти процентные значения – исходные показатели Сбербанка, к ним придется добавить дополнительные пункты при следующих обстоятельствах:

• отказ от личной страховки;
• взнос менее 20% от оценочной цены объекта;
• отсутствие зарплатной карты или счета для зарплатных выплат от работодателя;
• самостоятельная регистрация сделки и отказ от использования ДомКлик.

На новостройку

Вторичное жилье часто вызывает нарекания со стороны кредитора, поскольку не соответствуют представлениям о комфортном жилье, которое имеет спрос у покупателей. Сбербанк прежде всего интересуется быстрой продажей залогового имущества при отказе заемщика от платежей. Ему важно, чтобы объект не был ветхим, аварийным, не имел перепланировок и находился в обжитых районах в пределах или недалеко от населенных пунктов.

Под процент дают ипотеку в Сбербанке на сегодня не только вторичку, но и недвижимость в новостройках. В условиях, когда погашение ипотеки растягивается на 2-3 десятка лет, Сбербанку выгоднее кредитовать покупку жилья среди строящихся или только что сданных объектов. Ипотечные программы на новостройки стартуют с 8,5% при использовании онлайн-сервиса банка Дом.Клик.

На сайте Сбербанка с описанием программы для первичного фонда есть ссылка на ипотеку, работа с которой гарантирует наименьшую переплату заемщика. Для этого нужно зарегистрироваться в программе Сбербанка и выбрать один из строящихся или только что сданных объектов недвижимости от аккредитованных застройщиков.

Исходный показатель ставки – 8,5%, однако это минимально возможный тариф ипотеки. К нему добавляются повышающие значения:

1. Если заемщик получает заработанные деньги не на карту Сбербанка или счет, ставка поднимается на 0,5 пункта.
2. При внесении первоначального платежа от 15% до 19,99% переплата банку увеличивается на 0,2 пункта.
3. Отсутствие страхового договора с дочерней структурой Сбербанка для защиты жизни и здоровья заемщика добавляет дополнительный 1,0% к исходной ставке.
4. Если заемщик не планирует использовать онлайн сервис для регистрации сделки, добавляют еще 0,1%.
5. При отсутствии возможности подтвердить трудоустройство и заработок, но готов оплатить половину стоимости покупаемой жилплощади, банк поднимает переплату на 0,3%.

Сбербанк активно участвует в реализации социально значимых программ ипотеки с региональной поддержкой (со стороны субъекта Федерации или муниципалитета). Для таких случаев финансовая структура предусматривает ставку в 10,6%.

Ставки на другие ипотечные предложения банка

К дополнительным программам, реализуемым Сбербанком на сегодняшний день, относят акции:

• граждан, воспитывающих не менее 2 детей, один из которых появился на свет позже 1 января 2018 года (фиксированные 6%, обеспеченные финансовой поддержкой со стороны государства;
• для молодых семей, один из супругов в которых не достиг 35 лет (10,2%-11,2% в зависимости от использованных параметров);
• для семей военнослужащих (единственная программа, на которой не отразилось общее повышение цены ипотеки с 9,5% годовых).

Пока на уровне законодательной и исполнительной власти ведутся разговоры по поводу продления действия программы. Получить льготные 6% через Сбербанк вправе супруги, родившие второго или третьего ребенка в период с января 2018 года по 2022 год включительно.

Условия предложения предполагают:

• 30-летний максимальный период погашения ипотеки;
• минимальный срок – 1 год;
• 3-ехлетний период 6-процентной ставки при появлении на свет 2-го ребенка;
• 5-тилетний период льготного тарифа при рождении 3-го ребенка;
• По истечении льготного срока Сбербанк назначает 9,5-процентную ставку.

Лимит выдаваемых по ипотеке средств ограничен 3 миллионами рублей для всех граждан РФ для объектов в любом регионе России. Для жителей столицы, области и заемщиков, живущих или покупающих жилплощадь в Санкт-Петербурге и области лимит увеличен до 8 миллионов рублей.

Купить с фиксированной ставкой Сбербанка можно объект первичного и вторичного рынка – квартиры, таун-хаусы, частные домовладения, жилье с участком земли.

Кроме имущественного страхования по ипотеке, заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье через Сбербанк.

Программы для молодых семей до 35 лет предполагают право на получение субсидии из бюджета для оплаты части покупки. При условии подтверждения факта нуждаемости в улучшении жилищных условий (подтверждается принятием на учет в местной администрации).

Для военнослужащих продолжает действие программа военной ипотеки с предварительным участием будущего заемщика в программе ипотечного накопления с поддержкой Минобороны. Чтобы получить условия ипотеки с правом на субсидию, заемщик должен отслужить в ведомстве Минобороны не менее 3 лет. Срок кредитования ограничен возрастом в 45 лет.

В порядке персонального рассмотрения Сбербанк кредитует и пенсионеров (работающих или получающих пенсию на карточку банка). Не ограничивая возможности клиентов пожилого возраста, устанавливается единый возрастной ценз – на момент последней выплаты по ипотеке пенсионеру должно быть не более 75 лет.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно пройти два этапа согласования с кредитором и заключение самой сделки. У каждого из этапов есть нюансы и необходимо четко следовать правилам, установленным банком.

Перед тем, как взять ипотеку, процедуру начинают с предварительного согласования заявки. Подавать ее можно 2 способами:

1. Онлайн, через форму на странице раздела с ипотечными программами.
2. При визите в банковское отделение.

Первый вариант выбирают те, кто привык ценить свое время и рассчитывает на свои силы при подготовке бланка заявки. При составлении онлайн-запроса на ипотеку учитывают правильно и достоверно ли указана информация о себе, своей платежеспособности. Нужен верный расчет запрашиваемых условий: срок, сумма, минимальный взнос. На помощь заемщикам приходит онлайн-калькулятор Сбербанка, в котором подбирают, сколько можно запросить у банка с учетом заработной платы человека.

Чтобы платежи не стали непосильным бременем для заемщика, Сбербанк ограничивает размер допустимого ежемесячного платежа в 50% от дохода семьи. Такие обязательства договора проще исполнять, они не повлекут серьезного ухудшения финансового положения человека. Путем увеличения срока кредита, данного на 15 лет и более, либо путем снижения предполагаемой цены недвижимости, клиент формирует параметры запроса с высокой вероятностью одобрения ипотеки.

Второй вариант подачи заявки в банк подходит для заемщиков, испытывающих сложности с заполнением документации, работой в сети. При визите в офис клиент консультируется с менеджером, определяя подходящие параметры запроса ипотеки и возможное участие в какой-то льготной программе.

Перед подачей заявки на предварительное одобрение ипотеки, сверяют свое соответствие параметрам банка:

1. Возраст старше 21 года. При расчете кредитных условий учтите, что к дате окончания действия договора заемщику должно быть меньше 75 лет.
2. Параметры трудоустройства заемщика. Общий период трудовой активности с подтверждением записей в трудовой книжке – от 12 месяцев, однако при длительном перерыве учитывают только последнее 5-летие, т.е. 12 месяцев из 5 последних лет и на момент обращения в банк человек должен быть трудоустроен.
3. Безупречная кредитная история, подтверждаемая по запросу банка выпиской из БКИ. Клиент должен иметь опыт успешного погашения займов без просрочек и проблем со стороны плательщика. Непогашенные долги, тем более проблемные кредитные задолженности ограничивают возможности ипотеки.

Кроме основных критериев отбора успешных кандидатов, учитывайте правила ипотечного кредитования, который предлагает Сбербанк:

1. Предоставление созаемщика необязательно, если человек несемейный. Для граждан, заключивших брак, придется оформлять супруга/гу созаемщиком. При желании увеличить максимально доступную сумму ипотеки, можно привлекать до 3 со-заемщиков и учитывать их доход в расчетах уровня платежеспособности клиента. Учтите, что заемщик разделит с основным должником ипотечные обязательства и права.
2. Освобождается от обязательного привлечения супруга в качестве со-заемщика только тот, кто заключил брачный контракт, определяющий имущественные права и интересы сторон.
3. Подтверждение платежеспособности справкой 2-НДФЛ не обязательно, но желательно (исключение для зарплатных клиентов). Банк допускает согласование ипотеки через подтверждение дохода справкой по установленной форме. Собираясь учитывать в общем доходе прибыль от сдачи жилплощади в аренду, будьте готовы представить декларацию 3-НДФЛ с отметкой ИФНС о принятии документа.
4. Есть возможность согласования ипотеки без справок с работы, однако первоначальный взнос составит не менее 50% от оценочной стоимости недвижимости.

После получения положительного вердикта, приступают к поиску жилья. Для безопасности сделки банк рекомендует пользоваться сервисом ДомКлик, предварительно зарегистрировавшись в системе. На подбор объекта и согласование сделки с продавцом отводится до 3 месяцев. В течение этого периода клиент совместно с продавцом готовит список бумаг для сделки купли-продажи и оформления займа.

Банку для оформления ипотеки потребуются следующие бумаги:

• заявление, подписанное заемщиком;
• внутренний паспорт и второй личный документ (права, удостоверение служащего, СНИЛС, загранпаспорт);
• справка о зарплате, ином доходе;
• копия трудовой, заверенная работодателем;
• на объект залога потребуются все справки, необходимые при регистрации сделки в Росреестре. Техпаспорт, выписка из ЕГРП, квитанции об отсутствии долгов по коммуналке, справка об отсутствии прописанных на жилплощади гражданах;
• заключение об оценке залогового имущества;
• договор страхования;
• договор с продавцом и расписки, другие бумаги, подтверждающие внесение первого взноса за счет средств покупателя (в размере согласованного с банком первоначального взноса).

Банк оставляет за собой право потребовать расширенный пакет бумаг, отталкиваясь от выбранной программы ипотеки.

В услугах банка предусмотрен безопасный сервис для расчетов с продавцом для исключения проблем при передаче средств продавцу.

После подписания ипотечного договора и закладной, остается зарегистрировать переход права на недвижимость на нового собственника, с указанием передачи купленной собственности в залоговое обеспечение.

Снизить риски сделки помогает предложенный Сбербанком сервис онлайн-регистрации, включающей:

• подготовку усиленной подписи для сторон ипотечной сделки;
• организацию передачи в регистрирующий орган бумаг в электронном формате;
• контроль за ходом операций по переоформлению собственности на нового владельца.

В результате оформления сделки в Сбере клиент получает выписку, подтверждающую регистрацию перехода права на собственности. При использовании электронного сервиса, выписка и договор купли-продажи высылают на почту заемщику в электронном виде.