Как оставить онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Оставаясь самым надежным кредитором в РФ, Сбербанк активно внедряет новые технологии, делая процесс сотрудничества удобным и эффективным. Программы на любые виды сделок с недвижимость доступны клиентам, зарегистрированным в интернет-банке. Чтобы подать заявку на ипотеку через Сбербанк Онлайн не нужно много времени. Все, что требуется, это определиться с программой и параметрами ипотеки – суммой, сроками, первоначальным взносом.

Преимущества и недостатки получения ипотеки в Сбербанке

По собственному усмотрению, клиенты вправе воспользоваться любым из предложенных вариантов оформления ипотеки. В Сбербанке России действуют особые программы, рассчитанные на помощь государства, участие в социально значимых ипотечных проектах, а также предложения с минимумом документов.

Чтобы согласовать ипотечный кредит, будущим заемщикам необходимо подать запрос на рассмотрение в отделении Сбербанка, либо направить ее через интернет, используя личный доступ в интернет-банкинг.

Поскольку онлайн-оформление ипотеки происходит гораздо быстрее и не требует ожидания в очереди, все больше граждан пользуются этим способом. Некоторые клиенты банка с сомнением относятся к интернет-технологиям, считая такое сотрудничество не безопасным. Однако на самом деле вся передаваемая из личного кабинета информация надежно защищена от несанкционированного доступа, и, если заемщик соблюдает меры предосторожности, риск мошенничества практически исключен.

Помимо экономии времени и сил на согласование, достоинствами онлайн оформления ипотеки Сбербанка считаются:

1. Эффективная работа с приложением, с возможностью быстрого изучения всех вариантов кредитования и подбором подходящих параметров. Удобный калькулятор поможет онлайн рассчитать необходимые критерии запроса, определить сумму или приемлемые сроки с учетом уровня заработка. Приложение автоматически рассчитает предполагаемый ежемесячный платеж после того, как пользователь введет информацию о располагаемой сумме для личного взноса, стоимости недвижимости и продолжительности погашения.
2. Снижение риска отказа по ипотеке. От того, насколько грамотно определены параметры запроса, зависит процент одобрения кредитором. Если текущего заработка недостаточно, ипотечный заемщик вправе оставить запрос на увеличенный срок кредитования вплоть до 30 лет.
3. Прозрачность условий ипотеки и понятный принцип взаимодействия с банком. Меняя цифры в ипотечном калькуляторе, изменяют и предложенные параметры. Нет необходимости самостоятельно высчитывать процент по ипотеке, итоговую переплату. При оформлении запроса будут видны те условия, на которые вправе рассчитывать ипотечный заемщик, отвечающий требованиям банка.

Не требуется тратить полдня на прием в отделении, а необходимые документы передаются заемщиком в отсканированном виде через личный кабинет вместе с запросом. Более того, банк рассматривает онлайн-заявки быстрее, чем обычные обращения через отделение.

Не только клиентам выгоден переход на режим онлайн. Наладив систему дистанционного взаимодействия, финансовое учреждение преследует свои цели:

• увеличение количества и качества обрабатываемых кредитных заявок, исключая необходимость тратить время на прием в отделении;
• повышение степени удовлетворенности заемщиков уровнем оказываемого сервиса и привлечение новых заемщиков с минимальными трудозатратами;
• внедрение новых интернет-технологий и приучение к дистанционному обслуживанию заемщиков-пользователей онлайн-кабинета.

Если возникнут затруднения с заполнением заявки на ипотеку и подачей бумаг, клиент в любое время может обратиться к сотруднику Сбербанка через форму встроенного чата или направить запрос по электронной почте. Консультации по вопросам оформления ипотеки можно также получить по телефону бесплатной горячей линии.

Ипотечные программы Сбербанка

Кредитный портфель для ипотечных заемщиков предусматривает любые сделки с недвижимостью. Ипотеку оформляют на покупку:

• машиноместа или гаража (от 11,6% годовых);
• жилья для военнослужащих (9,5%);
• вторичного жилья (с 10,2% годовых);
• строящихся объектов (со ставкой от 8,5%);
• загородного домовладения (11,1%).

Действующие заемщики, попавшие в сложные жизненные обстоятельства, могут пересмотреть условия погашения ипотеки, воспользовавшись реструктуризацией (увеличение срока выплаты или кредитные каникулы). Кредитор готов снизить финансовое бремя, если ипотечный заемщик подтвердит снижение дохода, потерю работы, рождение ребенка, болезнь и нетрудоспособность.

Особый интерес вызывает ипотека без первоначального взноса. Несмотря на отсутствие специальной программы для тех, кто не сумел накопить нужную сумму, банк предлагает использовать материнский капитал для внесения первого взноса по ипотеке, если в семье заемщика родился второй ребенок.

Также семейные заемщики, воспитывающие малолетних детей, один из которых родился после 01.01.2018 года, могут рассчитывать на уникальное предложение с льготным кредитованием под 6% годовых. Важно учитывать, что минимальную ставку по ипотеке банк с поддержкой государства может сделать только на ограниченный период времени:

• 3 года при рождении второго малыша;
• 5 лет при рождении третьего.

По исчерпании льготы банк применит ипотечную ставку в 9,5% годовых на остаток невыплаченной суммы.

Особое преимущество при сотрудничестве со Сбербанком у тех, кто получает зарплату на карточку эмитента или счет. Для таких заемщиков доступно оформление по 2 документам (паспорт + второй личный документ). Дополнительное удобство предусматривает сохранение всех прочих параметров ипотечных предложений, за исключением ставки – она повышается на 0,5 пункта. Купить в ипотеку жилье по 2 документам заемщики могут на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также в рамках акционных предложений на сумму до 15 миллионов рублей (для Москвы и С. Петербурга) или 8 миллионов рублей для остальных регионов. Важное условие – наличие не менее половины суммы от стоимости квартиры для первого взноса по ипотеке.

Пошаговая инструкция взятия ипотеки

Оформление ипотеки через личный кабинет не предполагает никаких сложностей или дополнительных процедур для заемщика. Этапы сделки с ипотекой представлены ниже:

1. Подготовка расчета для ипотечного запроса.
2. Оформление онлайн заявки с внесением информации о клиенте, заработке и т.д.
3. Рассмотрение заявления.
4. Поиск объекта недвижимости.
5. Сбор бумаг для ипотеки.
6. Оформление кредитного договора и купли-продажи.

Как и при личном обращении, Сбербанк выделяет личного менеджера, который оформит ипотеку. Все вопросы относительно кредитования ипотечный заемщик вправе задать в личной беседе.

Как подать заявку и получить решение

Прежде, чем решаться на подачу запроса онлайн, стоит ознакомиться с требованиями, которые кредитор выдвигает для успешных заемщиков:

1. Возраст 21-75 лет (верхняя планка оценивается по дате последнего внесения ипотечного платежа).
2. Период работы у текущего работодателя – от полугода и выше. В течение последнего 5-летия стаж должен составлять не менее 1 года.
3. Допускается привлечение до 3 со-заемщиков, чей доход сможет увеличить кредитную линию, если официального заработка клиента окажется недостаточно. Официальная супруга или супруг становятся со-заемщиками по умолчанию за исключением ситуаций, когда оформляется брачный контракт.
4. Гражданство РФ.

Если все выдвинутые требования соблюдены, переходят к подготовке заявки на ипотеку и сбору нужных бумаг.

Сбор необходимых документов

Для оформления первичного запроса понадобится основная информация о человеке плюс сведения о его платежеспособности:

• паспортные данные;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• контактный телефон, почта;
• адрес прописки;
• сведения о трудоустройстве (название компании, должность, контакты);
• уровень доходов (зарплаты и дополнительные источники финансирования).

Отдельным преимуществом станет оформление зарплатной карты в Сберегательном банке.

Интернет-технологии, применяемые кредитором, предусматривают возможность электронной подачи документов на ипотеку в отсканированном виде.

Полный пакет документов, передаваемых в банке на этапе согласования ипотеки, состоит из:

1. Анкеты клиента.
2. Гражданского паспорта с пропиской в РФ. Дополнительно стоит взять второй личный документ – водительские права, военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.
3. Если регистрация временная, готовят дополнительно бумагу, подтверждающую постановку на временный учет.
4. Справки от работодателя, подтверждающие длительность работы, доход, должность.
5. Если используется другое жилье залоговым обеспечением, готовят документы на собственность из вторичного фонда.

После того, как будет выдано одобрение и определена кредитная линия, заемщик выбирает объект приобретения и готовит бумаги для сделки:

1. Договор купли-продажи.
2. Техпаспорт, кадастровый паспорт.
3. Выписка ЕГРП.
4. Справки о том, что жилье свободно от зарегистрированных жильцов, отсутствии долга по ЖКХ.
5. Расписка о передаче первоначального взноса продавцу, либо документы, свидетельствующие о наличии свободных средств для внесения первого платежа.

Дополнительно банк вправе потребовать иные документы, исходя из конкретной ситуации заемщика и обстоятельств заключения сделки.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке, предстоит предварительно зарегистрироваться в системе и получить авторизованный доступ к личному кабинету.

Если кабинет еще не создан, при дистанционной подаче через интернет действуют в следующем порядке:

1. Перейти на страницу Ипотека на официальном сайте кредитора.
2. Выбрать нужный продукт и перейти по ссылке подачи заявки.
3. Система переадресует на интернет-портал для работы с кредитной недвижимостью.
4. Чтобы направить запрос, предстоит заполнить предложенные графы с указанием личных сведений для регистрации личного кабинета.
5. На номер телефона придет смс с кодом для идентификации и подтверждения входа в кабинет заемщика.
6. После авторизации к заполненной форме анкеты присоединяют отсканированные документы и выбирают ближайшее удобное для посещения отделение.

Когда первичный запрос отправлен, остается ждать результатов рассмотрения ипотечной заявки и готовиться к следующему этапу – поиска жилья и оформления сделки.

Рассмотрение анкеты банком

Преимуществом дистанционной подачи заявки на ипотечный кредит станет сокращенный период проверки кандидата и вынесение вердикта о допустимости кредитования. Как свидетельствуют ипотечные заемщики, воспользовавшиеся онлайн-сервисом, ответ из банка приходит сразу, в течение первых часов или в течение 1-2 рабочих дней.

В отдельных случаях, чтобы получить одобрение или отказ, приходится ждать до 5 дней. Как правило, надежный кандидат, к которому нет претензий, получает одобрение в течение 1 дня после того, как отправит запрос.

Важно учитывать, что опечатки при заполнении анкеты, ошибки, намеренная передача ложных сведений не только затягивает период принятия решения, но может привести к полному отказу в сотрудничестве с занесением человека в «черный» список нежелательных клиентов. Чтобы исключить опасность обвинений в мошенничестве, заемщику стоит внимательно проверить всю передаваемую информацию до того, как нажать на кнопку отправки.

Порядок оформления ипотечных сделок ужесточается. В целях снижения риска невозвратов и наступления негативных изменений в жизни заемщика, банки рассматривают возможность сокращения срока на подготовку к сделке. Таким образом, после получения одобрения, заемщику отводится до 2-3 месяцев, чтобы подыскать походящее жилье, подготовить документы и назначить дату ипотечной сделки.

В дальнейшем банк сообщает день, когда будет подписан кредитный договор, и согласовывает детали ипотеки. Задача успешного кандидата – найти жилье и согласовать сделку с продавцом и менеджером, ответственным за оформление. Дополнительно для сделки готовят документы на недвижимость, организуют проведение экспертизы и оплачивают договор страхования. К назначенной дате стороны посещают отделение и дооформляют куплю-продажу.

Ипотечная сделка пользуется спросом, поскольку гарантирует безопасность покупки, а возможность подачи бумаг в электронном виде значительно сокращает время согласования. В 2019 году Сбербанк сохраняет все основные программы кредитования, включая проекты с частичным государственным финансированием.