Прямой денежный перевод на карту Сбербанка
Пополнение кредитки предполагает ввод реквизитов карты Сбербанка плательщиком. Это может быть обычный номер пластикового инструмента, либо полные реквизиты для работы с карточным счетом. Если проводится транзакция между карточками одного клиента, зачисление проходит из личного кабинета в рамках упрощенной операции перевода между своими счетами.
Схема безналичного пополнения зависит от того, с какого счета должны списаться деньги. В пределах одного банка платеж проходит без комиссии. Зачисление средств в счет погашения микрокредита может растянуться на несколько часов, но чаще проводится в пределах ближайших 1-3 часов.
Если необходимо платить на карточку, выпущенную Сбербанком, владельцу счета или карты в другом банке потребуются полные банковские реквизиты, включая ИНН, БИК банка, карточный счет, обсуживаемый этим финансовым учреждением. Клиент может получить реквизиты в отделении, либо скачивает их из личного кабинета онлайн-банка.
При отправке перечисления от имени организации (зарплатное зачисление), также понадобятся полные сведения о банковских реквизитах, поскольку организация перечисляет средства по номеру ссудного счета.
Интернет — перевод через личный кабинет Сбербанк Онлайн
Наиболее просто выглядит пополнение кредитной карты Сбербанка клиента, владеющего дебетовым пластиком в том же банке. Достаточно выполнить внутреннее перемещение средств между своими счетами через Сбербанк Онлайн.
Если платеж идет по реквизитам другого получателя в пределах того же банка, может быть использован номер телефона, привязанный к карте другого клиента Сбербанка. Важно учитывать, что такой способ подходит для перемещения средств только на дебетовый пластик, либо при условии, если у получателя есть только кредитная карта Сбербанка.
Для работы с личным кабинетом необходимо предварительно получить доступ в систему через открытие личного кабинета и подключить мобильный банк, чтобы получать подтверждающие пароли в смс на номер привязанного сотового.
Функциями кабинета интернет-банка предусмотрено обычное денежное перечисление по реквизитам ссудного счета, если он известен плательщику.
Если планируется провести досрочное погашение, предварительно оповещают банк, в котором открыт кредитный счет, что в назначенную дату необходимо дополнительно списать частичную сумму с основного долга.
Оплатить кредит по номеру договора
Из личного аккаунта клиент может оплатить сумму ежемесячного платежа по номеру договора. Многие банки считают более простым принятие перечисление по сокращенным реквизитам, не требуя вносить большую часть реквизитов. Достаточно выбрать в ЛК организацию получателя и ввести личный номер договора заемщика. Любой потребительский кредит в пределах РФ может быть выплачен с помощью услуг Сбербанк Онлайн, если известен счет и основные данные банка, заемщика.
Многие МФО и некоторые банки идентифицируют платежи через указание номера договора заемщика, сохраняя остальные реквизиты едиными для всех заемщиков.
Настроить автоплатеж
За исключением случаев, когда нужно пополнить кредитку через перечисление средств между своими счетами, чтобы выплатить сумму в счет оплаты займа понадобится некоторое время на ввод реквизитов, а сам платеж выполняется от нескольких часов до 3 дней.
Чтобы исключить риск просрочки при оплате кредита, Сбербанк предлагает установить автоматический платеж со списанием средств с дебетового счета согласно настройкам пользователя.
Для создания автоплатежа необходимо выполнить определенные настройки, учитывающие срок обработки распоряжения клиента. Есть список банков, на счета которых деньги зачисляются мгновенно:
- Альфабанк;
- Сетелем;
- банк Русский Стандарт;
- Совкомбанк;
- ОТП;
Ренессанс Кредит; - МТС-банк.
Всем остальным перечисление может идти 3-5 дней (в зависимости от выпадающих выходных).
Услуга подходит только при наличии стандартных постоянных отчислений, как это происходит при погашении долга с аннуитетным расчетом платежей. Если сумма к оплате меняется из месяца в месяц, такой вариант внесения средств в счет оплаты кредита не подходит. Система не предназначена для самостоятельного расчета сумм к оплате по кредиткам или картам рассрочки, и предусматривает лишь операции с фиксированными неизменными настройками.
Автоматические списания клиент подключает самостоятельно, пользуясь доступом в личный кабинет Сбербанк Онлайн, либо с помощью сотрудника отделения.
Схема подключения автоплатежа самостоятельно требует предварительного подключения мобильного банка и создания аккаунта в интернет-банке. Для пополнения кредитного счета понадобится наличие дебетовой карточки, чтобы обеспечить исполнение операции.
Алгоритм создания автоплатежа:
- Авторизоваться в системе онлайн.
- Найти справа ссылку на автоплатеж.
- Открывшееся окно заполняется сведениями о карте списания, зачисления, сумме, дате.
- После проверки введенных сведений на номер телефона приходит пароль для подтверждения операции. Его вводят в соответствующее окошко.
- По мере приближения даты списания на мобильный телефон пользователя приходит уведомление о предстоящем списании, с просьбой проконтролировать, чтобы к моменту проведения транзакции на дебетовом счету оказалась необходимая сумма.
Важно помнить о необходимости отключения услуги после полной выплаты кредитного долга. В противном случае банк продолжит списывать средства в установленное время и размере.
Как оплатить кредиты других банков через Сбербанк Онлайн
Автоматизированная система подсказывает, какие реквизиты и в какой последовательности вносить в онлайн-распоряжение, сокращая время на заполнение.
Кредит, взятый в другом финансовом учреждении, выплачивать с помощью Сбербанка проще всего. От плательщика потребуется только знание собственного счета, куда направляются средства. Клиент интернет-банка может погасить кредит через Сбербанк Онлайн, придерживаясь следующего алгоритма:
- Найти вкладку «Переводы» и найти опцию оплаты кредита в другом банке.
- В поисковое окно вводят название или БИК банка.
- Из открывшегося списка, если есть несколько указаний на кредитную организацию, выбирают наиболее подходящую ссылку (рядом с указанием организации отражают назначение принимаемых платежей).
- Когда определен кредитор, приступают к заполнению полей реквизитами: счет списания и зачисления, ФИО заемщика и плательщика, адрес.
- После подтверждения введенных реквизитов на привязанный номер телефона приходит пароль для согласования транзакции.
Система сообщит об исполнении платежа и предложит распечатать квитанцию, однако это вовсе не означает, что сумма поступила на счет получателя. Банк предупреждает о возможном риске задержки обработки платежа, что увеличивает период ожидания зачисления до 5-10 дней с момента оформления расходной операции.
Планируя оплатить микрозайм или кредит, владелец личного кабинета должен учитывать, что сумма перевода увеличивается на размер комиссии, а размер перечисления имеет свои ограничения, в зависимости от места получения средств. Чтобы платеж был успешно выполнен, потребуется иметь на дебетовом счету сумму больше, чем размер перечисления для оплаты комиссии (1-1,5% от суммы).
Какие существуют ограничения и скрытые комиссии
Недостаточно просто знать схему осуществления финансовых операций, чтобы погашение кредита в Сбербанке Онлайн прошло успешно. Важное значение имеет учет возможной комиссии и установленных для личного кабинета лимитов.
В зависимости от банка и региона, куда поступает платеж, Сбербанк устанавливает определенные правила. Подробная информация об ограничениях и условиях приводится в личном кабинете интернет-банка в разделе «Помощь» по ссылке «Тарифы, сроки, лимиты», расположенной в информационном столбце справа.
Основные ограничения устанавливаются, в зависимости от того, куда направляется платеж:
- Между счетами 1 клиента – лимиты не установлены, зачисление моментально.
- Клиенту Сбера за пределами региона отправителя – 1,0% от суммы, но не более тысячи рублей в размере до 1 миллиона рублей.
- Клиенту другого банка комиссия 1,5% от суммы до 150 тысяч рублей в сутки и не более 1,5 миллионов рублей в месяц.
- Клиентам Совкомбанка, Тинькофф банка установлена возможность зачисления по номеру привязанного сотового телефона на сумму до 150 тысяч рублей за сутки с комиссией до тысячи рублей.
Если оплачивается сбербанковский кредит в пределах 1 региона комиссия не устанавливается.
Превысив лимит, клиент не теряет возможности использования интернет-банка для оплаты, однако все платежи свыше ограничения требуют дополнительного подтверждения в контактном центре (звонок по горячей линии «900»).
Как заплатить кредит за другого человека через Сбербанк Онлайн
Поскольку сбербанковский личный кабинет представляет собой полноценный дистанционный офис для самостоятельного проведения операций, правилами допускается оплатить кредит со Сбербанк Онлайн в пользу любого клиента, если есть необходимые реквизиты и полномочия для работы с интернет-банком.
Чтобы провести банковский платеж в счет оплаты долга другого заемщика, клиенту понадобятся данные о номере счета, БИК, ИНН банка, а также сведения о получателе платежа.
Чтобы упростить управление средствами на счетах через интернет-банк, многие пользователи прибегают к созданию шаблонов, с помощью которых решается вопрос потери времени на заполнение реквизитов. Такой способ оплаты подходит при дифференцированных платежах, когда нет точного понимания, какую сумму задолженности придется платить в следующем месяце. Альтернативным способом станет использование реквизитов получателя из «истории операций», когда транзакции регулярны.
