Когда угроза инфляции заставляет искать средства защиты собственных сбережений от обесценивания, а более эффективные варианты извлечения дохода, инвестиционный вклад в Сбербанке позволит решить проблему с наименьшим риском финансовых потерь. В 2019 году банк приготовил несколько направлений для инвестиций с разным уровнем риска и доходностью, превышающей обычные банковские депозиты.
Что такое инвестиционный вклад
Суть инвестиционного вклада – в размещении денежных средств с помощью банка с сохранением части гарантий сохранности средств с одновременным приобретением шанса заработать значительно больше.
Сбербанк России предлагает несколько направлений для инвестирования, с различной степенью участия самого клиента и риском. В отличие от классического депозита, невозможно заранее узнать ожидаемую прибыль в виде гарантированных процентов. Финансовые итоги вложения подсчитываются по окончании действия программы, по факту. Клиент, выступая в роли инвестора, принимает риск на себя.
В качестве инвестиционного вклада банк предлагает участвовать в инвестиционном страховании жизни, с совмещением доходного и страхового инструмента:
- Доходный обеспечивает некоторой прибылью, которую клиент получит гарантированно.
- Страховой предусматривает защиту человека от наступления негативных событий – тяжкого заболевания или смерти.
Поскольку вклад страхуется через дочернюю структуру банка, клиент гарантированно получить 100% от вложенной суммы, несмотря ни на что, даже если управляющие, которым доверено распоряжение инвестициями, получили существенные убытки. Но давать гарантии на некий процент дохода финансовое учреждение не будет, а инвестору предложат диверсифицировать капитал в нескольких направлениях.
Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов
К преимуществам, которые дают инвестиционные вклады Сбербанка, относят возможность неплохо заработать при удачном вложении капитала в различные инвестиционные проекты. Помимо прочего, к плюсам относят:
- Чтобы использовать лучший проект для инвестиций клиенту не потребуются особые познания в области финансов.
- Предложение доступно любому желающему, освобождая от строгих рамок для старта размещения капитала.
- Инвестору не придется контролировать динамику котировок ценных бумаг.
- Доход выплачивается уже после учета налоговых отчислений с дохода держателя вклада.
- В любой ситуации, как бы ни менялась экономическая обстановка или финансовая ситуация, банк гарантирует сохранность сбережений.
К недостаткам относят невозможность прогнозирования доходности, т.е. банк может ориентировать на определенную доходность, прогнозировать прибыль, однако конкретный заработок определяется по факту. Не исключено, что проект покажет отрицательную доходность, оставив и вовсе без прибыли. По этой причине ИВ чаще рассматривается как инструмент для альтернативного капиталовложения, с распределением рисков по нескольким направлениям.
Как оформить инвестиционный вклад в Сбербанке
Достигнув совершеннолетия, человек обретает полные права по распоряжению собственным капиталом, становясь финансово и юридически самостоятельным. Чтобы открыть инвестиционный вклад от Сбербанка, необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ, включая лиц пенсионного возраста.
Допускается вариант управления средствами, открыв вклад на имя ребенка, которому далее передадут право распоряжения средствами по достижении 18-летия.
Оформление ИВ не требует дополнительной подготовки и предварительных мер от инвестора. Вклады открывают в отделении, предъявив гражданский паспорт инвестора, а в случае действий через представителя – доверенность, составленную нотариально.
При открытии ИВ на ребенка, действия совершают родители или опекуны, являясь представителями несовершеннолетнего по закону.
Получение дохода по вкладу организуется по несколько иным принципам, чем в рамках привычного депозита в банке, поэтому срок сотрудничества чаще оправдан в долгосрочной проекции – от 5-7 лет.
Требования и условия банка
Чтобы стать инвестором, для банка необходимо:
- Иметь паспорт гражданина РФ.
- Быть совершеннолетним, либо являться опекуном/родителем человека, на которого открывается депозит.
- При действии через поверенного от физических лиц готовится нотариально заверенная доверенность на совершение подобных действий.
Для последующих распоряжений относительно вложения потребуется только паспорт или документ, позволяющий идентифицировать личность.
В дальнейшем, управлять пополнением вклада можно через авторизованный доступ в Сбербанк онлайн.
Куда можно инвестировать
Поскольку направлений для инвестирования сбережений невероятное множество, потребуются усилия, чтобы разобраться, в какое из направлений вложить деньги. Инвестиции Сбербанка включают работу с продуктами разного уровня риска:
- обычный депозит, ПИФ облигаций входят в перечень программ с наименьшим риском потери средств.
- ПИФ смешанных вложений, обезличенные счета по металлу со средними показателями риска;
- ПИФ акций относят к высокорисковым направлениям.
В отношении инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), в РФ отсутствуют гарантии прибыли, однако обеспечивается сохранность изначально вложенной суммы.
Что выбрать начинающему инвестору
Инвестиционное направление предполагает различную степень вовлеченности инвестора. Он может самостоятельно открывать счета через брокера и работать на фондовом рынке, либо доверить выгодное вложение профессиональным управляющим.
Многое зависит от личных предпочтений человека, готовности к риску и опыту в сфере инвестиций.
При выборе продукта для размещения капитала исходят из прогнозной и статистической доходности:
- сертификат СБ РФ – до 7,0%;
- банковский вклад – до 8,0%;
- ценные бумаги, ПИФ, ИСЖ – следует оценивать по конкретным группам, поскольку результаты могут диаметрально различаться.
Таким образом, заранее предположить прибыль по инвестиционному вкладу нельзя, однако в случае удачного размещения доходность может перекрыть любой из других вариантов инвестирования.
Как закрыть инвестиционный вклад
При размещении капитала обсуждается длительность договора (обычно не более 5 лет). Однако клиент вправе в любой момент прекратить сотрудничество. Средства гарантированно возвращаются в полном объеме вложения в течение ближайших дней.
Можно ли сделать налоговый вычет по НДФЛ
Судить о привлекательности инвестиционного вклада можно по отзывам пользователей, многие из которых по результатам 2017 года получили прибыль многократно превышавшую депозитную ставку по вкладу в Сбербанке. Дополнительно работающий человек мог вернуть налоговый вычет в размере 13% от заработанных средств, поскольку эта мера гарантируется законодательством в отношении каждого трудоустроенного налогоплательщика. Для оформления от физ лица не потребуется дополнительных мер – работники Сбербанка помогут организовать процесс возмещения налогового вычета через взаимодействие с ФНС.
