Обзор вклада Сохраняй от Сбербанка: процентная ставка на сегодня

Доверяя свои сбережения банку, человек должен быть уверен в их сохранности и получении гарантированного дохода. Открывая вклад Сохраняй от Сбербанка, клиент решает эти важнейшие задачи, поскольку размещает деньги в самом надежном российском банке. Оформить вклад сможет любой – действующий и новый клиент Сбера, при этом наносить визит в отделение вовсе необязательно. Чтобы получить гарантированный доход, придется внимательно изучить условия депозита и придерживаться установленных ограничений, чтобы наладить стабильный процентный доход на протяжении всего срока сотрудничества.

Особенности вклада Сохраняй

Линейка депозитов Сбербанка представлена рядом программ с различными особенностями размещения, с пополнением и без, с правом свободного расходования или потерей процентов при снятии средств со счета.

Как можно понять из названия продукта «Сохраняй», основное назначение вклада в Сбербанке – обеспечить максимально возможный рост доходов за счет процентной прибыли и сберегать капитал без движения на всем протяжении действия договора:

1. Минимальная сумма – от 1 тысячи рублей.
2. Отсутствие ограничений по максимальному размеру инвестиций.
3. Начисление процентов согласно тарифной сетке по сроку и размеру вложений, при условии отказа от досрочного снятия и пополнения депозита.
4. Проценты начисляют сразу, по истечении каждого месяца, с правом присоединения заработанной суммы к основному депозиту.
5. При желании, владелец депозитного счета вправе вывести начисляемые проценты на отдельный счет или получить их наличными через кассы банка.

Отдельное внимание стоит уделить процессу начисления процента – он может варьировать между 0,01% вплоть до 4,5%, в зависимости от того, какую сумму и на какой срок положил вкладчик. Действуют особые условия при досрочном снятии – можно сохранить 2/3 от исходной процентной прибыли, если деньги будут храниться в банке не менее полугода.

Для кого подойдет вклад

Помимо общих условий программы, предусматривающих получение прибыли согласно тарифам банка, есть отдельная категория физических лиц, для которых ограничения по суммам и периоду размещения снимаются. Речь идет о пенсионерах, которым банк гарантирует получение максимально возможного процента, даже если счет открыт на тысячу рублей всего на полгода. Лица пожилого возраста в возрасте старше 55-60 лет (женщины и мужчины) самостоятельно выбирают параметры депозита, не обращая внимание на правила вклада, и получают доход в 4,5% за каждый год хранения средств в Сбербанке.

Если возраст далек от пенсионного, но есть желание получать увеличенную прибыль, необходимо учесть правила, по которым банк устанавливает самый высокий процент в рамках действующей программы:

• срок хранения должен быть не менее полугода и не более 24 месяцев;
• сумма сбережений должна превышать 400 тысяч рублей.

Если есть риск того, что деньги могут понадобиться в ближайшее время, рекомендуется заключать договор с банком на меньший период, чтобы сохранить процентные начисления. Если клиент решит забрать средства в течение первых 6 месяцев, доход пересчитывают по ставке вклада «до востребования» — 0,01%.

При намерении продлить сотрудничество, клиент оформляет пролонгацию на тех же условиях. Для пенсионеров банк сохраняет привилегию получения максимального процента независимо от того, какие будут действовать тарифы на момент пролонгации.

Каждый клиент, разместивший сбережения на этом депозите, вправе оформить завещательное распоряжение, которое упростит получение средств наследниками в случае преждевременной смерти вкладчика. Допускается выдача средств и распоряжение вкладом по доверенности, оформленной клиентом банка при подписании договора или позднее.

Срок и минимальная сумма вклада

В зависимости от выбранного способа открытия депозита, клиент сможет воспользоваться одной из разновидностей программы Сохраняй и пополнять счет наличными или Сохраняй Онлайн (при открытии через личный кабинет интернет-банка).

Программа предполагает гибкие условия для вкладчиков. Можно корректировать их с учетом собственных планов по распоряжению финансовыми средствами или намерении получить максимальный процентных заработок:

1. Период хранения – от 1 месяца до 3 лет.
2. Валюта размещения – российский рубль, американский доллар.
3. Сумма – не менее 1 тысячи рублей или 100 долларов.

Хотя максимальный период сотрудничества не превышает 3 лет, допускается пролонгация, при которой договор продляется на новый срок на тех же условиях.

Можно ли досрочно снять проценты с вклада

Предусмотреть в жизни все события невозможно. Если возникает потребность в досрочном снятии части вклада или полном закрытии счета, банк не вправе отказать в выдаче средств клиенту, однако снять с сохранением исходного процента по данной программе не получится. Клиент в любом случае недополучит процентную прибыль из-за пересмотра условий программы:

1. Отмена капитализации. Если ранее вкладчик получал доход с капитализацией, при выдаче денег до окончания действия договора сумму вычтут.
2. Пересмотр ставки по вкладу «до востребования». Если деньги снимают в течение первых 6 месяцев с момента открытия, прежний процент отменяют и пересчитывают прибыль по 0,01% в года.
3. Пересчет дохода по 2/3 от начальной ставки. Если клиент забирает средства со счета по истечении полугода после оформления, но ранее даты окончания договора, часть прибыли сохраняется, но становится меньше.

Эти же условия действуют и после завершения действия договора, если клиент провел пролонгацию.

Как оформить вклад

Преимущество сотрудничества со Сбербанком – простые условия открытия и распоряжения средства, переданными на хранение.

На сайте финансового учреждения описаны 3 варианта открытия депозитного счета в 2020 году:

1. В офисе Сбербанка. Для подписания договора понадобится паспорт, а средства вносят наличными или перечисляют с другого счета или карты.
2. В кабинете интернет-банка. Предварительно оформив доступ к дистанционной работе с личным кабинетом, клиент может выбрать параметры вклада, рассчитать доход с учетом срока и суммы, открыть депозит и перевести на него средства в течении 5 минут, подтверждая распоряжения одноразовыми паролями из смс на привязанный номер телефона. После авторизации в системе выбирают раздел со вкладами и выбирают необходимую разновидность с указанием основных параметров размещения.
3. Через банкомат. Финансовое учреждение предлагает сократить взаимодействие с офисом, если оформлена сберовская карта и рядом находится банкомат Сбербанка. Услуга доступна в любом устройстве самообслуживания, установленного банком.

Описанные способы подходят для открытия любого депозита из основной линейки Сбербанка. Подробнее о нюансах оформления узнают по горячей линии финансового учреждения, либо при личном визите в отделение.

Условия открытия вклада Сохраняй

Процентная ставка, обещанная Сбербанком России по вкладу Сохраняй не отличается высокой прибылью, однако в условиях нестабильной ситуации в банковской сфере не остается сомнений в правильности выбора. Если параметры договора не будут нарушены самим клиентом, вложенная сумма вместе с процентами вернется по истечении положенного срока.

Банк не выдвигает никаких дополнительных ограничений по выбору данного продукта, требуя от клиента только предъявления удостоверяющего личность документа и наличия необходимой суммы.

Из стандартной линейки банка Сохраняй имеет лучшие показатели по процентам, а для открытия нужна скромная сумма от 1 тысячи рублей.

Выбрав при оформлении опцию автоматической пролонгации, клиенту даже не придется посещать офис для урегулирования вопроса продления срока размещения инвестиции.

Иными словами, основное ограничение по программе – срок хранения не менее времени, указанного в договоре. Ни в суммах, ни в сроках хранения строгих лимитов не предусмотрено.

И все же, программа не может рассматриваться как универсальный продукт среди банковских вкладов, поскольку не позволяет свободно распоряжаться средствами, пополнить баланс или снять его часть без потери процента. Если клиент не исключает возможность использования денег со счета, рекомендуется присмотреться к другим программам Сбербанка, где расчетная ставка будет не такая высокая, но сохранится право на проценты.

Процентные ставки по вкладу Сохраняй

Особенность продуктов Сбербанка – отсутствие чрезмерно высоких ставок по депозитам, что вполне компенсируется полной безопасностью и гарантиями исполнения обязательств по начислению прибыли и возврату средств строго в соответствии с договором.

Проценты по вкладу Сохраняй определяют по тарифной сетке, распределяющей показатель доходности в зависимости от валюты, срока и суммы:

• минимальная прибыль в 2,7% предусмотрена при хранении денежных средств в течении 1-2 месяцев в размере до 99,999 тысяч рублей;
• лучшие условия в 4,5% вкладчик получает при хранении депозита от 400 тысяч рублей сроком 12-24 месяца, а за счет капитализации доход составит 4,54%;
• для долларовых накоплений процентный доход гораздо скромнее – 0,15% при сроке от 3 месяцев до 0,8% на 12-24 месяца, если сумма превысила 10 тысяч долларов США.

Как рассчитать доход по вкладу

Тщательная оценка свои возможностей позволит получать гарантированный доход. Чтобы рассчитать вклад и иметь четкое представление о будущем доходе, клиент Сбера используется специальный депозитный калькулятор.

Программа размещена на страницах с описаниями депозитных программ. Разобраться в работе калькулятора несложно – алгоритм действий предполагает внесение исходных данных для расчета, опираясь на выбранные условия вклада.

Алгоритм расчета процентов предполагает внесение ряда параметров:

1. Валюта.
2. Сумма.
3. Срок.
4. Принадлежность к категории пенсионеров или предпенсионеров.
5. Подключение капитализации (присоединения начисленных процентов к основному счету).

При расчетах важно учитывать, что он выполняется на основании действующих параметров программы. В случае пролонгации следует определять доход с учетом обновленных ставок.

Другие вклады Сбербанка

Линейка депозитных программ не ограничивается возможностью хранить средства без права досрочного снятия хотя бы части из них. Вкладчик вправе выбрать один из предлагаемых вкладов Сбербанка, максимально соответствующих запросам клиента по следующим параметрам:

• пополнение;
• пролонгация;
• снятие;
• длительность размещения;
• выплата процентов;
• валюта;
• ограничения по суммам.

Если клиент располагает суммой более 700 тысяч рублей или 50 тысяч долларов, рекомендуется обратить внимание на программу под названием «Особый Сохраняй». Параметры вклада:

1. Ставка до 4,85% для рублевых инвестиций, до 1,15% для американской валюты.
2. Срок хранения – до 36 месяцев.
3. Без пополнения или досрочного снятия.
4. Доступен для клиентов, подключивших пакет Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый.

До середины июля 2017 года наравне с долларами и рублями принимали на хранение европейскую валюту. Сейчас для евро доступен только единственный вариант хранения – через сберегательный счет под 0,01% годовых.

Помимо программ для хранения, возможно выбрать пополняемые продукты – программа «Пополняй» под 4,15% на сумму от 1 тысячи рублей.

Для свободного управления денежными накоплениями открывают вклад «Управляй» с начислением 3,8% и правом частичного снятия и пополнения, при условии первичного внесения от 30 тысяч рублей.

Периодически у Сбербанка появляются новые предложения и краткосрочные программы с повышенной доходностью. Например, для клиентов, не открывавших депозиты в течение 2019 года, сегодня предлагают продукт под 5,85% с размещением средств на период до 1,5 лет. Условия хранения аналогичны вкладу Сохраняй – без снятия и пополнения счета.