Что такое металлический счет в Сбербанке и как его открыть

Свои сбережения граждане привыкли хранить на счетах в банках под проценты, однако такой вариант инвестиций устраивает не всех. Помимо денежных средств в разных видах валюты на банковских депозитах предусмотрено инвестирование накоплений в металлы без физической покупки ресурсов. Процедура приобретения и хранения сбережений на металлических счетах несложная, однако для получения дохода от такой сделки потребуется разбираться в нюансах покупки-продажи металлов.

Что такое металлические счета

Аббревиатура расшифровывается как обезличенный металлический счет, что значит отсутствие необходимости в физической покупке выбранного металла, а величина инвестиции исчисляется в граммах. ОМС — счет, где отражается приобретенный клиентом драгметалл и его масса, без указания пробы, номера слитка, производителя, с последующим правом продать актив банковскому учреждению в упрощенной форме (без выдачи на руки и дополнительной проверки).

Обезличенные счета в Сбербанке открываются в 4 металлах:

• палладий;
• платина;
• серебро;
• золото.

Изначально ОМС позиционировали как альтернативный вариант инвестиций, позволяющий свести к нулю риск инфляционного обесценивания и значительных курсовых скачков обмена валюты. Известно, что в периоды нестабильности граждане менее склонны доверять денежным средствам и ищут способы защитить капитал, переведя его в равноценную величину в драгоценном металле, стоимость которого отличается большей стабильностью, чем российские рубли.

Особенность инвестиции – в отсутствии необходимости получать и хранить приобретенный металл. Пользуясь информацией о динамике котировок, владелец счета вправе:

• выбирать разновидность актива;
• перераспределять инвестируемые суммы;
• извлекать доход от вложения;
• пополнять счет или избавляться от актива через продажу.

Из названия продукта следует, что счет не предполагает возможность выдачи реального актива на руки, но и не исключает право получения.

Обезличенные счета открывают бесплатно, освобождая покупателя и продавца от вычета НДС. С банком заключается договор с указанием выбранного металла и массы. На практике для вкладчика открытие счета выливается в передачу денежных средств, за счет которых приобретается некоторое количество металла, и подписание договора.

Как заработать на металлических счетах Сбербанка

Инвестиция в металлы не предполагает выгоды при краткосрочном хранении, поскольку основной интерес клиента – заработать на разнице в стоимости на момент покупки и на момент продажи. Идея такого способа получения дохода заключается в постоянном росте цен на драгоценные металлы, которая становится очевидной только в долгосрочной перспективе. Эксперты рекомендуют хранить деньги в металле не менее 3 лет. Если инвестировать сбережения на меньший период, эффект от нее может оказаться не столь значительным.

Перед тем, как открыть счет ОМС, важно учитывать, что он не относится к полноценным банковским вкладам и не защищен страховкой, гарантированной всем вкладчикам в случае банкротства и отзыва лицензии у банка.

Отсутствие страхования вынуждает выбирать финансовые структуры из числа наиболее надежных. Поскольку риски Сбербанка практически нулевые, эксперты советуют использовать для инвестиций именно этот банк.

Схема получения дохода из ОМС заключается в банальном продаже ресурса, когда котировка покажет максимальный рост стоимости актива. Клиент Сбера подписывает договор и дает средства, покупая по низкой цене, а по истечении некоторого времени продает его, закрывая металлический счет в Сбербанке по более высокой стоимости.

Куда лучше инвестировать?

В отличие от банковского вклада, ОМС не гарантирует получения дохода в фиксированном значении. Обычно вкладчик подписывает с банком договор, в котором указана передаваемая сумма и процент, начисляемый за каждый год (или месяц) хранения.

По вложениям средств на ОМС такого параметра, как фиксированный процент, не предусмотрено. Все зависит от выбора:

• времени покупки и курсовой стоимости на данный момент;
• срока хранения (вероятность получения прибыли увеличивается вместе со сроком размещения средств на ОМС);
• разновидности драгметалла (у каждого актива своя динамика роста стоимости).

Чтобы понять, какой вид актива выбрать, следует изучить тенденции на рынке, просмотреть динамику котировок каждого из металлов. Сегодня может оказаться наиболее перспективным покупка серебра, а через некоторое время окажется более выгодным золото или палладий.

Важно! При анализе перспектив конкретного металла, используют инструменты Сбербанка и информацию о котировках за определенный период времени. Сведения о текущих изменениях публикуются ежедневно и актуализируются по мере изменения ситуации. Сбербанк предлагает следить за динамикой цен из личного кабинета или смотреть публикации на сайте.

Сколько можно заработать на ОМС

Если смотреть информацию о ценовых трендах на металлы за последние десятилетия, можно увидеть, что ни политические коллапсы, финансовые кризисы и дефолты мало влияют на стоимость активов ОМС. Более того, клиент, владевший 1 граммом золота, сохранит за собой право на тот же объем инвестиции, независимо от значительности колебаний в ценах.

На страницах Сбербанка содержится информация с историей котировок за весь период, начиная с 2002-го года. Изучая тенденции и изменение цен, клиент принимает решение о целесообразности выбора конкретного актива. Не существует единого общего тренда для всех металлов, как и отдельного актива, который показывал бы неизменный рост. Стоит изучить текущую ситуацию на рынке и действовать, согласно определяемым перспективам. В последнее время большие перспективы имели граждане, вложившие в серебро и золото, а цены по палладию и платине не отличаются повышенными ставками.

Сколько заработает человек, зависит от множества причин, однако перспективы металла довольно хорошие, ведь объем запасов ограничен, и по прошествии времени потребность в нем сохранится, а запасы сократятся. По разным оценкам за последнее десятилетие стоимость золота увеличилась с 500 рублей до 2,3 тысяч рублей.

При подсчете прибыли нужно учитывать обязанность по уплате НДФЛ, которая распространяется на вкладчиков с ОМС. Сам банк, открывавший обезличенный счет, перед налоговой отчитываться за клиента не вправе.

Как открыть обезличенный металлический счет

Перед инвестированием в металлы, необходимо ознакомиться с основными требованиями к вкладчикам, предъявляемыми финансовым учреждением. Например, чтобы открыть металлический счет в Сбербанке, необходимо быть совершеннолетним и иметь паспорт. Для детей счет открывается законными представителями, при условии предоставления подтверждающих личность документы на себя и будущего владельца ОМС.

У граждан 14-18 лет также есть право участвовать в инвестировании через такую форму вклада, однако помимо из заявления потребуется согласие от родителя или опекуна.

Предусмотрены разные варианты оформления счета в металле. Можно лично явиться в одно из отделений банка, где оказывают услугу открытия ОМС, и подписать договор, либо пройти процедуру оформления самостоятельно, пользуясь доступом в личный кабинет. Поскольку никакой физической передачи актива не предусмотрено, достаточно выполнить простые действия онлайн, чтобы стать обладателем некоторого объема золота, палладия, иного драгметалла:

1. Получить доступ к личному кабинету интернет-банка.
2. Авторизоваться в системе.
3. Найти раздел, предусматривающий работу с металлическими счетами (раздел или отдельная опция).
4. Заполнить открывшуюся форму для оформления вклада.
5. Банк обязан ознакомить с условиями договора, после чего клиенту предлагают подтвердить решение приобрести металл в определенном количестве.
6. Средства для оплаты списывают с действующего расчетного счета.

Если клиент впервые обратился в банк и не имеет доступа к личному кабинету, онлайн-оформление ОМС не предусмотрено, потребуется нанести визит в банк, выбрав отделение, где оказывается услуга покупки металлов.

Условия открытия

Уточнять условия открытия счета следует у представителя банка, позвонив по горячей линии. В Сбербанке предусмотрен выбор из 4 вариантов металла, без особых ограничений для клиента, достигшего 18-летия. Может понадобиться паспорт гражданина РФ плюс дополнительный документ (ИНН).

Есть условные лимиты по минимальному шагу покупки:

• по серебру размер вклада исчисляется по граммам;
• остальные варианты инвестиций – по 0,1 грамму.

Сбербанк не требует дополнительных расходов по открытию и дальнейшему обслуживанию счета. По запросу клиента металл может быть выдан в слитках, но банк взимает некоторую комиссию – от 0,3% для золота и 1,2% для серебра.

Плюсы и минусы металлического счета Сбербанка

Поскольку ОМС не является простым инструментом с фиксированным доходом инвестирования, интерес к продукту со стороны обычных клиентов-вкладчиков не настолько высокий, как в отношении других инвестиционных программ.

У металлических счетов есть ряд минусов:

1. Не каждое отделение банка готово предоставить услугу покупки металла и открытия ОМС. У Сбербанка из 8 тысяч офисов только в 500 местах готовы оказать подобную услугу. Если в Москве проблем с открытием не возникнет, то для регионов найти подходящее отделение сложнее. Придется потратить время на поиски офиса и сам визит, либо получить доступ к интернет-банку и далее взаимодействовать с банком онлайн.
2. Отсутствует точной показатель доходности. Поскольку такой вариант вклада зависит исключительно от котировок на рынке драгметаллов, невозможно спрогнозировать будущий доход на протяжении разных промежутков времени.
3. Длительный срок вложения. В краткосрочной перспективе резкий скачок стоимости купленного металла маловероятен. Чаще всего ОМС открывают на 3-5 лет.
4. Постоянное отслеживание котировок. Чтобы не пропустить момент, когда покупать или продавать, вкладчику приходится следить за динамикой и принимать решение о сделке, когда будет достигнут необходимый уровень цены.
5. Комиссии и налоги при выдаче физического актива. Если клиент потребует выдачи приобретенного металла, предстоит оплатить комиссию в 0,3-1,2%, а также заплатить НДС. При получении дохода самостоятельно оплачивается НДФЛ.

Вместе с недостатками оценивают преимущества, которые дает ОМС. У инвестиции в драгоценный металл есть следующие плюсы:

• обслуживание обезличенного металлического счета бесплатно;
• простое онлайн-оформление;
• если не планируется получение металла, НДС не оплачивается;
• путем внимательного отслеживания цен, удается извлечь выгоду от инвестиции в гораздо больших размерах;
• поскольку на руки металл не выдается, вкладчик не испытывает проблем с обеспечением безопасных условий хранения, банковское хранилище практически исключает риск нападений, грабежей, мошенничества.

Инвестирование средств в металлы отличается от других вариантов размещения капиталов. ОМС имеет преимущества по сравнению с обычным банковским вкладом, позволяя самостоятельно регулировать доход, срок хранения, сумму. С другой стороны, для краткосрочных инвестиций продукт не работает – никто не может гарантировать резкого значительного скачка в стоимости выбранного к хранению металла.