Обзор выгодных вкладов для физических лиц на 2019 год

Владеть средствами недостаточно – необходимо позаботиться, чтобы накопления хранились в безопасности и приносили прибыль. При грамотном выборе депозита удается получать гарантированный стабильный доход. Чтобы обеспечить максимальный доход, следует изучить, какие лучшие вклады для физических лиц в 2019 году ожидают в российских банках.

Как выбрать надежный и доходный банк

Доходность по вложениям у каждого банка своя. Однако, чем выше процент, тем больше риски вкладчика. Надежные, финансово устойчивые банки не отличаются привлекательными тарифами, однако при размещении в них средств с большей степенью вероятности ожидают благополучного возврата с начисленным процентным доходом.

В процессе выбора банковского учреждения, необходимо обращать внимание не столько на процентную ставку, сколько на совокупность параметров предложенной программы:

1. Возможность управления или частичного снятия.
2. Капитализация.
3. Дополнительные преимущества для вкладчика, обеспеченные банком, или наоборот, неудобства.

При выборе, в каком банке разместить вклад, следует изучить вопрос финансовой устойчивости и надежности организации. В 2018 году сразу 50 банков потеряли лицензии, что доставило ряд неудобств при возврате инвестиций, либо и вовсе привело к потерям средств, не обеспеченных страхованием вкладов.

При выборе надежного банка изучают следующие показатели:

1. Рейтинг кредитного учреждения.
2. Финансовая устойчивость и показатели отчетности, публикуемые любым уважающим себя банком.
3. Отзывы от бывших и текущих клиентов (через знакомых, коллег, родственников, а также на специализированных сайтах). Изучая отклики в интернет-сообществах, следует учитывать, что часть из них может оказаться фальшивой, либо основываться на субъективном отношении человека.
4. Длительность работы в секторе инвестиций и репутация.

Актуальные сведения о финансовых показателях часто публикуется в свободном доступе на страницах сайтов банков, а также представлена на сайте Центробанка. Там же представлены последние новости из банковской сферы и аналитические статьи.

Удачная инвестиция – это вклад с максимальной ставкой в банке, чьи показатели работы свидетельствуют о высокой степени надежности. Предстоит выбрать золотую середину между – риском и процентной доходностью, чтобы подобрать лучшее предложение.

Прогноз ставок на 2019 год

На протяжении первых 3 кварталов 2018 года ставки по депозитам и кредитам снижались, доходя до 6% для заемщиков и 2-3% в рублях для вкладчиков. В результате сложилась ситуация массового оттока депозитных средств с рублевых и валютных вкладов.

Это было вызвано рядом причин:

1. Ставка банка перестала покрывать инфляционное обесценивание.
2. Центробанк распорядился об увеличении ключевой ставки.

Начиная с конца 2018 года наблюдается постепенный рост процента практически по всем банкам. На текущий момент можно найти предложения до 7,5% в Сбербанке, а у других коммерческих структур ставка доходит до 9%. Однако, такой рост вряд ли продлится долго. Как утверждает глава ЦБ РФ, рост ключевой ставки, на основе которой формируются предложения банковским вкладчикам, продлится в первой половине будущего года. Однако вклады физических лиц в 2019 году во второй его половине будут не так доходны и достигнут минимальных значений к следующему декабрю.

Таким образом, период для инвестиций в краткосрочной перспективе более выгоден в самом начале 2019 года.

Топ 8 лучших банков по процентам

При выборе банка с оптимальным предложением по депозиту, важно иметь актуальную информацию по процентам по вкладам на сегодня. Вкладчику предстоит определить список банковских учреждений с устойчивым положением на рынке и сравнить информацию по условиям депозитов. На основании рейтинга банков по процентам и финансовой устойчивости, сравнивают имеющиеся программы с точки зрения дохода и безопасности.

Получать повышенные проценты по вкладам банках в 2018 году могут клиенты РСХБ, выбравшие вклад Инвестиционный, предполагающий доход от хранения средств и вложения из в ПИФы. Чтобы получать доход, достаточно иметь 50 тысяч рублей или 1 тысячу долларов с размещением на депозите в течение 180-395 дней. По рублевым инвестициям доход достигает 8,45%, а в долларах – до 4,1%.

Есть выгодные варианты инвестиций и в других банках, обеспеченных поддержкой государства:

• ПочтаБанк – 6,5% в рублях;
• Сбербанк – 7,5% для рублей и 2,0% для хранения американской валюты.

Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф Банка

Помимо кредитных карт, в Тинькофф Банке представлены программы для инвесторов, с возможностью капитализации и выплатой процентов, а также правом пополнения на протяжении всего срока действия договора (за исключением последнего месяца).

Чтобы получить повышенный доход по СмартВкладу, клиент должен производить пополнение счета в течение первого месяца после размещения основных средств. Особое преимущество видят инвесторы, намеренные хранить валюту в евро или фунтах стерлинга – в Тинькофф банке для открытия депозита необходимо от 1 тысячи денежных единиц в вышеуказанной валюте.

Для рублевых вкладчиков достаточно 50 тысяч рублей, а для пополнения – не менее 10 рублей.

В зависимости от срока, ставка различается:

• 5-7% в рублях;
• 0,5-2,5% в долларах;
• Остальные валютные вклады открываются под 0,1% годовых.

При желании, клиент сможет снять часть средств после 2 месяцев хранения (от 15 тысяч в рублях или 500 единиц в иностранной валюте).

Доходная стратегия с ИСЖ от Локо-Банк

Интересное предложение с хорошей доходностью действует в Локобанке при участии в накопительном или инвестиционном страховании жизни.

Сотрудничество при ИСЖ возможно в рублях, а доходность обеспечивается, благодаря оформлению договора страхования на 4-5летний период с партнером банка – АльфаСтрахование Жизнь.

Условия депозита:

1. Сумма – 200 – 2 000 тысяч рублей.
2. Срок – 300 дней.
3. Ставка – 8,0-8,9% до окончания действия договора.
4. Неснижаемая часть – 100 тысяч рублей.

Вклад «Для новых клиентов» от Ситибанк

Интересные предложения с доходностью до 7,5-9,0% предлагает Ситибанк:

1. Для новых клиентов банк предлагал 7,1% доходности при размещении не менее 6 миллионов рублей на 91 день. Если сумма вклада меньше (от 300 тысяч рублей), назначается 5,5-6,5% годовых.
2. Депозит «Нарастающий» подходит для тех, кто намерен извлекать максимальную прибыль в 9% годовых при размещении средств от 100 тысяч рублей сроком до полутора лет.

«Оптимальный на 3 года» от Кредит Европа Банк

Если у клиента есть более 100 тысяч рублей, можно воспользоваться предложением ежегодного дохода под 8,3% по программе «Оптимальный» с размещением капитала на 3-летний период.

Открытие счета безналичным способом без комиссии возможно только в пределах 250 тысяч рублей, далее взимается сбор 1-5% от суммы. Проценты за последний и первый месяц хранения не начисляют.

«Рекордный процент с Халвой» от Совкомбанк

Не менее выгодно открывать вклад Рекордный в Совкомбанке с выпуском карточки Халва. Депозит открывается на сумму от 50 тысяч рублей с начислением до 8% годовых на пластик «Халва» в конце срока программы.

Условия вклада:

1. Ставка при оплате товаров карточкой Халва– 8-8,6%.
2. Не предусмотрено снятие со счета вплоть до окончания договора.
3. Срок хранения – 2 месяца или 1 год.

Чтобы воспользоваться увеличенной процентной прибылью, необходимо обеспечить выполнение всех пунктов условий:

1. 5 списаний по карточке в месяц.
2. Расходование по пластику от 10 тысяч рублей (включая собственные деньги).
3. Ни одной просрочки.

Если одно из условий хотя бы раз на протяжении срока действия договора нарушалось, процентная ставка снизится на 1 пункт.

«Ренессанс Доходный Online» от Ренессанс Кредит

Открывая онлайн-вклад в Ренессанс Кредите, инвестор получает возможность заработать до 8,25% годовых, с выплатой на счет или карточку банка, без возможности пополнения или частичного снятия.

Параметры программы:

1. Срок договора – до 550 дней.
2. Валюта – рубли, доллары, евро.
3. Ставка от 6,35% в рублях.
4. Минимальная сумма – от 5 тысяч рублей или 100 долларов/евро.

Важная особенность – при досрочном закрытии счета банк сохранит часть процентного дохода по ставке 3-4,25% (0,15% в долларах, 0,1% в евро).

«Срочный» от Кредит Европа Банк

Гибкие условия предлагает Кредит Европе Банк по программе депозита «Срочный»:

1. Период – 31-1098 дней.
2. Ставки: до 8,0% в рублях, 2,1% в долларах, 0,2% в евро.
3. Размер вклада – от 3 тысяч рублей или 100 единиц по валютным вкладам.

«888» от Фора-Банк

Для владельцев рублевых капиталов от 88 тысяч рублей предлагается рассмотреть вариант получения 8,88-процентной прибыли по трехлетнему депозиту в рамках программы «888».

В течение 88-дневного периода с момента открытия счета допускается пополнение в сумме от 8 тысяч рублей. Главное условие для получения повышенной прибыли – хранение средств на счете свыше 365 дней.

Рассматривая банк как надежнейшее средство для инвестиций, необходимо помнить, что абсолютной защиты не дает ни одно финансовое учреждение, что требует особой внимательности при выборе программы.