Депозиты РСХБ для физических лиц в 2019 году

В России многие банковские структуры предлагают физическим лицам не только услуги кредитования, но и оформление депозитов. В Россельхозбанке вклады физических лиц в 2019 г и проценты по вкладам стали интереснее благодаря обновлению ассортимента банковских продуктов.

Краткая информация о банке

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (РСХБ) — крупнейший отечественный банк, созданный в 2000 г. для развития и финансирования агропромышленного комплекса и смежных отраслей. По числу активов и капитала он входит в пятерку лучших финансово-кредитных организаций России, занимает 2 место по размеру филиальной сети.

РСХБ является участником государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельхозпродукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 гг., а также программы обслуживания государственного оборонного заказа и других приоритетных национальных проектов.

Банк постоянно поддерживает любые направления бизнеса, предоставляет кредитные и инвестиционные услуги, повышая долю активных клиентов. Вклады РСХБ застрахованы государством. При возникновении страхового случая учреждение сможет возместить 1,4 млн руб.

География присутствия компании — вся территория России. На начало 2016 г. зарегистрировано более 6800 точек доступа — региональных филиалов и офисов продаж, банкоматов и терминалов, представителей и удаленных рабочих мест. Главный офис находится в г. Москва, Гагаринский переулок, д. 3.

Вклады для физических лиц от Россельхозбанка в 2019 году — условия и процентные ставки

В 2019 г. РСХБ обновил инвестиционные программы для населения в рублях и иностранной валюте: долларах и евро. Программы предусмотрены для всех категорий граждан: пенсионеров, сельских жителей, малоимущих и лиц, имеющих крупные суммы. Финансовое учреждение предлагает вкладывать средства на разных условиях:

• с частичным снятием капитала без потери дополнительных начислений и без возможности снятия денег до окончания действия соглашения;
• с периодическим пополнением и без него;
• с капитализацией и ежемесячной дополнительной прибылью.

Процентная ставка во многих финансовых продуктах зависит от длительности договора, привлеченного капитала и способа открытия. Например, при оформлении через интернет на официальном сайте компании условия выгоднее, чем при открытии накопительного счета в отделении, поэтому доходность больше.

«Доходный»

Проект «Доходный» относится к числу классических депозитов и ориентирован на получение максимального дохода даже при малом вложении. Его можно открыть как на клиента, так и на третье лицо (ребенка, супруга).

Банком установлена минимальная сумма для открытия — 3000 руб., 50 долларов США или 50 евро, максимальный размер не ограничен.

Наименьший срок оформления составляет 1 месяц, наибольший — 4 года. При привлечении капитала свыше чем 50000 руб. вкладчик может получить бесплатно карточку с тарифом «Амурский тигр — карта к вкладу».

В течение периода инвестирования дополнительное внесение финансов и любые расходы по ним не предусмотрены. Снятие денег осуществляется по завершении действия договора или при досрочном востребовании. Вознаграждение за хранение денег выплачивается по желанию получателя каждый месяц в последний операционный день, в конце срока соглашения, с капитализацией или на счет.

В РСХБ открыть счет для накопления можно в отделении или с помощью дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Если пользователь услуг вкладывает собственные средства через удаленные каналы, проценты рассчитываются по повышенной ставке по вкладам — 8,5%.

«Накопительный счет»

Депозитная программа действует с 03.12.2018 г. Ее оформляют только на имя вкладчика под фиксированные 5% годовых в рублях и 1% в долларах бессрочно, т. е. до прекращения приема денег, изменения услуг.

Условия обслуживания:

1. Неограниченный банком остаток.
2. Ежедневное процентное начисление.
3. Зачисление прибыли ежемесячно на счет карты физического лица, вложившего средства, с капитализацией.
4. Приходные и расходные операции в любое время в неограниченном количестве.
5. Возможность управления активами по удаленным каналам.
6. Отслеживание начислений онлайн и с помощью мобильного приложения.

«Накопи на мечту»

Все лица, желающие накопить капитал на начальный взнос для покупки транспорта или жилья в кредит, могут воспользоваться депозитным продуктом «Накопи на мечту», который действует с 18.01.2019 г. до момента изменения банковской политики. Финансы привлекаются на 2 года с досрочным расторжением или автоматическим продолжением действия банковского договора.

Условия тарифного плана:

1. Сумма вложений — не менее 3000 руб., 100 долларов или 100 евро.
2. Длительность — 730 дней, или 2 календарных года.
3. Процентная ставка:
   • рублевого вклада — 6,1%;
   • долларового -1,9%;
   • евро — 0,2%.
4. Возможность дополнительных вложений.
5. Ежемесячная капитализация.

При снятии средств до срока базовая ставка не сохраняется, накопления пересчитываются и выплачиваются по условиям тарифа «До востребования». Только при оформлении в РСХБ кредита на покупку машины или квартиры допускается досрочное закрытие соглашения с сохранением начисленных процентов по льготе.

«Пенсионный Плюс»

Лучшим решением для размещения денежных средств под высокие проценты с целью получения дополнительного дохода для пенсионеров является финансовый продукт — «Пенсионный Плюс». Тарифный план обладает гибкими условиями привлечения пользователей.

Депозитный счет для людей пожилого возраста открывается при предъявлении пенсионного документа в национальной валюте с низким входным порогом — всего 500 руб. Первоначальное внесение средств является неснижаемым остатком.

Максимальная сумма, которую могут вложить граждане РФ, доходит до 10 млн руб.

Процент установлен следующим образом:

• на 13 месяцев — 6,25%;
• на 2 года — 6,35%;
• на 3 года — 6,55%.

Тарифом предусмотрены такие услуги расчетно-денежного обслуживания:

1. Снятие капитала при сохранении неснижаемого остатка.
2. Автоматическое перезаключение договора.
3. Периодическое пополнение.
4. Ежемесячное процентное начисление.

Основным преимуществом пакета услуг является то, что договор между банком и вкладчиком можно заключить на имя несовершеннолетнего ребенка.

«Золотой премиум»

Вклад «Золотой премиум» открывается при участии в программах «Премиум» и «Ультра» через офисы финансово-кредитного учреждения и ДБО в разной валюте. Главное отличие тарифа от других депозитных продуктов заключается в разнообразии процентных ставок. Базовая тарификация зависит от следующих факторов:

• суммы активов;
• сроков банковского соглашения.

Например, при вложении 1,5-5 млн руб. на 91 день вознаграждение начисляется по ставке 6,75%. При заключении договора на 1460 дней считают по 8,5% как при вложении до 5 млн руб., так и в размере 10-30 млн руб. и более.

Общие условия открытия депозита «Золотой премиум»:

1. Минимальный порог входа — 1,5 млн руб., 50000 долларов или 50000 евро.
2. Максимальное ограничение отсутствует.
3. Пополнение и частичное изъятие денег не предусмотрены.
4. Проценты капитализируются и оплачиваются по желанию получателя. Платежи выполняются в конце установленного договором периода или ежемесячно.
5. Длительность договора — от 91 до 1460 дней с 3-месячным интервалом.
6. Новая процентная ставка колеблется:
   • для вкладов в национальной валюте — от 6,75 до 8,5%;
   • для долларов США — от 1,5 до 3,40%;
   • для евро — 0,01-0,6%.
7. Льготное закрытие недоступно.
8. Досрочное снятие всей суммы возможно при понижении до тарифа «До востребования».
9. Автоматическое продление срока действия договора не предусмотрено.
10. Возможность увеличения ставки по мере накопления средств отсутствует.
11. Открытие вклада при личном посещении офиса РСХБ, а также с помощью интернет- и мобильного банка.

Вклад «Золотой премиум» рассчитан на состоятельных клиентов, которые желают приумножить капитал.

«Инвестиционный»

Пакет услуг «Инвестиционный» характеризуется тем, что доход образуется в результате привлечения финансов вкладчиков и за счет взносов в ПИФ, паевые инвестиционные фонды.

Договор заключается в отделении РСХБ, в котором совершается оплата паев, и оформляется на имя клиента. Каждой процедуре получения паевой доли соответствует 1 вклад.

В качестве вложений принимаются рубли и доллары. Наименьший взнос составляет 50000 руб. или 1000 долларов, максимальный — не ограничен.

Деньги можно вкладывать на срок 6 и 13 месяцев под высокий процент. Ставка зависит от длительности вклада и привлеченной суммы.

Таблица обновленных базовых начислений на 2019 год:

Вклад не пролонгируется, не пополняется на протяжении действия договора и не капитализируется. При запросе клиента на досрочное расторжение договора и снятие средств в полном размере проценты пересчитываются по плану «До востребования».

«Надежное будущее»

При покупке полиса инвестиционного страхования жизни физическое лицо в отделении Россельхозбанка может открыть депозит «Надежное будущее». Он оформляется при условии, что страховая компания является партнером РСХБ, на сумму, равную первоначальному вложению капитала.

Основные характеристики финансового продукта:

1. Наименьший размер первоначального взноса — 50000 руб.
2. Базовая ставка на 2019 г. — 7,85-8,4%.
3. Период вклада — 180 и 395 дней.
4. Снятие процентов — по окончании действия.

«Пенсионный доход»

Программа для пенсионеров «Пенсионный доход» аналогична «Пенсионному Плюсу», но имеются некоторые отличия:

1. Период размещения — 395, 540 и 730 дней.
2. Максимальная сумма вложения составляет 2 млн руб.
3. Процентная ставка, действующая с 05.04.2019 г.:
   • на период 395 дней — 6,25%;
   • 540 дней — 6,30%;
   • 730 дней — 6,35%.
4. Прибыль выплачивается на выбор вкладчика: каждый месяц или в конце срока, на счет или с капитализацией.

«До востребования»

По мультивалютному тарифу «До востребования» клиент вкладывает собственные средства в размере от 10 руб. (5 долларов или 5 евро) под фиксированный процент — 0,01% годовых. На ставку не влияет сумма активов или длительность действия депозита. Базовый план установлен еще в мае 2014 г. и не обновлялся.

К достоинствам вклада относят:

1. Дополнительное внесение денежных средств в любой сумме и в любое время, наличными через кассу банка или на официальном сайте компании через онлайн-ресурс и мобильное приложение.
2. Ежеквартальная выплата начисленной прибыли.
3. Отсутствие ограничений по частичному снятию денег или закрытию депозитного счета.

«Пополняемый»

Тариф «Пополняемый» подходит гражданам России, которые хотят увеличить свои финансы к назначенной дате, к какому-нибудь событию или мероприятию. Согласно правилам оформления, физические лица могут периодически пополнять счет, но не позже чем за месяц до окончания действия соглашения.

Вклад мультивалютный, открывается в 1 из 3 денежных единиц: в национальной или зарубежной валюте. Клиент вкладывает деньги в размере от 3000 до 10 млн. руб., от 50 до 300000 у. е.

Базовая ставка формируется так:

• 5,8 — 6,35% — для рублевого счета, который оформили с помощью удаленных сервисов;
• 5,65 — 6,15% — для счета в рублях, открытого через отделение финансового учреждения;
• 0,85 — 2% — для долларового депозита через ДБО;
• 0,8 — 1,95% — при личном посещении банка;
• 0,01 — 0,35% — для вложений евро через мобильный и интернет-банки;
• 0,01 — 0,30% — для EUR через отделение РСХБ.

Вкладчик может получать дополнительные деньги каждый месяц на счет или с капитализацией.

«Комфортный»

Если клиент привык планировать собственные расходы, тарифный план «Комфортный» — лучший из вариантов. Недостатком программы является низкая тарифная ставка — до 5,35% в рублях, 1,755 в долларах и 0,3% в евро при открытии счета на корпоративном сайте финансовой компании.

Взамен вкладчик может по желанию снять необходимую сумму, но с обязательным сохранением неснижаемого остатка — 10000 руб. или 150 у. е. Соглашение с банком заключается на период — от 3 до 36 месяцев. Капитализация происходит каждый месяц.