В каком банке высокие проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня

Когда инфляция «съедает» часть сбережений, пенсионерам приходится искать способы, как сохранить деньги, откладываемые с пенсий, чтобы пользоваться капиталом с максимальной выгодой. У каждого банка есть депозитные программы для разных категорий клиентов, включая лиц пенсионного возраста. Если для займов действуют некоторые возрастные ограничения, то для вкладчиков таких ограничений не существует. Более того, есть специальные программы, учитывающие потребности пенсионеров, когда их статус открывает доступ к повышенным ставкам. Самый выгодный вклад для пенсионеров в 2020 году выбирают с учетом времени размещения, суммы, необходимости в частичном снятии.

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным

Любая инвестиция средств сопряжена с высокой долей риска, когда сам доход не гарантирован и спрогнозировать финансовые результаты крайне сложно. Банковский вклад остается самым востребованным продуктом, когда заходит речь о размещении пенсионерами денежных сбережений под высокий процент с максимально возможной прибылью. Однако далеко не все программы одинаково выгодны.

Какой будет ставка, в конечном итоге, решает сам банк, в зависимости от:

• срока размещения;
• суммы вложения;
• необходимости в частичном снятии или досрочном закрытии;
• получении процентов на отдельный счет или капитализации.

Банк может обещать доход до 10% годовых, однако такой показатель может быть достигнут только при соблюдении жестких условий депозита – короткий срок, большая сумма, отказ от капитализации и т.д.

При выборе депозитной программы важно учитывать главное правило инвестирования – в нем есть смысл, если обещана ставка, превышающая показатель инфляции. Финансовые учреждения, разрабатывая программы для длительного хранения накоплений, обычно учитывают потребность в сохранности капитала.

Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров

Даже если клиент годами привык работать с конкретным финансовым учреждением, это не значит, что его депозитные программы окажутся лучшими для вкладчика. Выбор банка стоит начинать с изучения условий хранения сбережений, выбирая наиболее высокую доходность для определенной суммы, срока, порядка пользования депозитом в период действия договора.

После неоднократного снижения ставки рефинансирования Банком России, показатели процентных ставок банков устремились вниз. Вместе с основными программами, были пересмотрены ставки по вкладам для пенсионеров – к 2020 году они едва достигают 8% за год, а средняя доходность колеблется в диапазоне 5-6%.

Поиск программы начинают с анализа сводной информации о действующих продуктах банков, представленных на сайтах-агрегаторах. Они позволяют в течение нескольких минут задать искомые условия фильтрации по заданным параметрам и получить список актуальных предложений. На начало 2020 года повышенные ставки готовы предложить:

• Россельхозбанк – 7,0% при 4-летнем хранении депозита с отложенной на окончание депозита процентной выплатой;
• ВТБ – 7,0% при условии открытия счета «Накопительный» и оформлении Мультикарты;
• Транскапитал – 6,95% обещают при вложении от 50 тысяч рублей с правом увеличения ставки на 0,25% для пенсионеров, воспользовавшихся услугой онлайн-открытия депозита.

У каждого выгодного предложения найдутся некоторые ограничения, условия банка, не выполнив которые клиент не откроет счет или не получит изначально обещанную доходность. Чтобы сохранить деньги и получить процентный прирост капитала, перед размещением средств с особой тщательностью проверяют, чтобы запрошенные банком параметры сотрудничества устраивали вкладчика.

«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка

По результатам ноября 2019 года депозит «Восточный» возглавил рейтинг топ-50 лучших программ для вкладчиков. Зарабатывать по 7,4% годовых, когда некоторые кредиты выдают под 5-6%, перспектива более, чем заманчивая. Однако заработать такие проценты, вложив деньги в банке Восточный экспресс не так просто.

Условия депозитов определяются согласно географии, где именно оформил вклад человек. Если он проживает или обращается в банк из столичного региона, применяется ставка 1-й тарифной зоны. Все остальные крупные города РФ отнесены ко 2-й зоне тарифов, а удаленные небольшие города и населенные пункты – к 3-й зоне.

Хотя средние ставки по вкладу «Восточный» установлены в границах 3,5-5,3%, клиент получает дополнительный доход от участия в программе накопительного страхования жизни:

1. Срок – 181 день.
2. Сумма – от 10 миллионов рублей.
3. Ставка – 7,4% при условии оформления инвестиционного продукта с доходностью в 1,9% на сумму, равную депозиту, плюс 0,2% бонусами за подключенные банковские услуги.
4. При открытии вклада от 1,5 миллионов рублей пенсионером установлена надбавка в 0,1%.

Стандартные условия вклада:

• срок- до 36 месяцев;
• ставка – 3,65-5,4%;
• сумма – от 30 тысяч рублей или 500 евро, долларов.

Проценты начисляют на отдельную карту клиента по завершении действия договора. Вкладывая в евро, получают доход в 0,4% годовых.

«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка

Если пожилой клиент является обладателем некоторой суммы свободных средств, он может вложит их с максимальной пользой от процентной ставки 6,26%.

Программа Газпромбанк рассчитана на ежегодное получение процентной выплаты.

Параметры программы:

1. Сумма – от 15 тысяч рублей.
2. Ставка – до 6,26%.
3. Капитализация – ежегодно.

Ни снятие, ни пополнение по депозиту не предусмотрено.

«Пенсионный доход» от Россельхозбанка

7% годовых начислит и выплатит РСХБ по окончании срока депозита (4 года). Чтобы открыть вклад достаточно иметь свободные 500 рублей.

По вкладу установлены ограничения:

• нет пополнения;
• нельзя частично снять до окончания договора;
• нет капитализации.

Воспользоваться процентным доходом удастся только после завершения срока размещения.

«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт

При наличии крупной суммы от 5 миллионов рублей, банк готов открыть 12-месячный вклад под 6% годовых.

Как и большинство других выгодных депозитов, не предусмотрено частичное снятие, однако увеличить сумму размешается. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.

«Гранд» от Московского Кредитного Банка

Специальное предложение для пожилых граждан – тариф «Гранд» от МКБ.

Условия вклада:

• сумма – от 1 тысячи рублей, но не более 10 миллионов рублей;
• ставка – 6,2%;
• срок – 1-2 года.

Капитализации нет, как и досрочного снятия. Вкладчикам разрешается открывать пополняемые счета и пользоваться ежемесячно начисляемыми процентами.

«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка

Один из самых выгодных вкладов – «Постоянный» от банка ТКБ. Прибыль вкладчика составит 6,95% годовых.

Остальные параметры программы:

• срок – до 1,5 лет;
• сумма – 50 тысяч рублей и выше;
• без капитализации и досрочного снятия.

Проценты выплатят после окончания вклада. При желании, вкладчик сможет пролонгировать договор и ежемесячно пополнять основную сумму новыми взносами.

Лучшие краткосрочные вклады до 1 года

Среди выгодных предложений чаще всего представлены программы со сроком хранения от 1 месяца до 2 лет. Банки с осторожностью относятся к обещаниям гарантированного процента в более длительной перспективе. Даже если денежные средства необходимо сохранить без движения в течение нескольких месяцев, вместо традиционного сберегательного счета с нулевой прибылью можно извлечь хороший доход, воспользовавшись краткосрочными предложениями инвестировать деньги на весь располагаемый период времени.

Периодически финучреждения запускают акции, вводят спецпрограммы для разных категорий граждан, в том числе для пенсионеров на 3 месяца и более длительный срок.

Из постоянных вкладов для физических лиц, включенных в стандартную линейку финучреждения, стоит обратить внимание на:

• банк Открытие со вкладом «Открытый» под 7,2%;
• ББР банк с программой «Накопительный вип» под 6,94%;
• Связь банк с «накопительным счетом» под 6,03%.

При выборе программы обращают внимание на надежность и репутацию банка, оценивая финансовые показатели и стабильность положения учреждения, в котором будут размещены средства.

Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более

Начиная с 1 года размещения депозита, выбор вкладчика становится разнообразнее — и в крупных федеральных банках, и в финучреждениях местного масштаба программ для инвесторов предостаточно, но не все готовы разместить деньги пенсионеров на особых условиях.

В АК Барс Банк суммы от 10 тысяч рублей разместят на вкладе «Просто накопить» под 5,9%, но если открыть доходный депозит онлайн, ставка увеличивается еще на 0,15%.

Иногда в привилегиях нет смысла – ставка достаточно высокая, а доходность на стандартных условиях выше, чем спецпредложения отдельных банков для пенсионеров. Примером служит предложение «Активный» депозит от Райффайзенбанка с 7% годовых. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь 1 рубль для открытия счета.

Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Рассматривая пенсионные вклады в банках, не стоит забывать, что помимо рублевых сбережений велико число граждан, хранящих средства в долларах или евро. Депозит, выгодный для размещения средств в рублях на сегодня, может оказаться бесполезным для владельцев долларовых капиталов.

Главная ошибка при выборе вклада – смотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров, исключая из поля зрения остальные параметры. Основные ошибки поиска самого выгодного банковского предложения – не обращать внимания на:

1. Срок размещения и возможность досрочного снятия с сохранением процентов. Если деньги понадобятся раньше окончания срока, выгодная ставка пересматривается на минимальный процент, а заемщик, сняв сумму со счета, теряет процентную прибыль.
2. Сумма. Некоторые продукты рассчитаны исключительно на крупные инвестиции, в других банках, наоборот, устанавливают лимиты.
3. Пополнение. Собираясь откладывать с пенсии, клиент обнаруживает, что условиями программы внесение дополнительных сумм не предусмотрено.
4. Капитализация. Почти все вклады для пенсионеров с максимальными процентами не разрешают капитализировать проценты – их начисляют и выплачивают в конце срока хранения. Отказывая в капитализации, банк снижает итоговую доходность. При выборе программы смотрят на конечную заработанную на процентах сумму. Вклады со средней ставкой с применением капитализации могут оказаться лучше, чем депозиты с большим процентом, но без капитализации.

Если период хранения небольшой, рекомендуется рассмотреть вариант хранения средств на дебетовых картах. Например, Сбербанк выпускает карты для пенсионеров с начислением 3,5% на остаток. Если нет гарантии, что сбережения не потребуются в ближайшие месяцы, выгоднее завести карточку с начислением на остаток.