Если есть сбережения, возникает потребность их сохранить с наименьшим риском потерь и максимальной доходностью. В 2019 году Сбербанк России остается самым надежной стабильной банковской структурой, которой доверяют свои деньги миллионы россиян. Доходность по депозитам банка часто проигрывает предложениям некоторых коммерческих банков, однако, при желании, вкладчики могут выбрать достойный вариант инвестиции, соответствующий потребностям граждан. Чтобы определить самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня, потребуется изучить не только все параметры линейки депозитов.
Обзор лучших вкладов Сбербанка на 2019 год
Хотя Сбербанк традиционно относится к банкам с невысокой доходностью, последние обновления программ привели к поднятию финансовой привлекательности сотрудничества. Предложения финансового учреждения рассчитаны на все категории граждан с любыми суммами и сроками хранения. Сохранить и приумножить сбережения в РФ могут и клиенты с несколькими тысячами, положенными на вклад на короткий период, и крупные инвесторы с объемом размещений от миллиона рублей, если правильно рассчитать срок.
Самые выгодные проценты предлагают вкладчикам, ставшими участниками программы Сбербанк Премьер, с привилегией повышенных ставок по вкладам, аналогичным основной линейке – Сохраняй, Пополняй, Управляй, только с приставкой в названии «Особый». Клиентам премиум-класса банк обещает следующую годовую доходность:
- Особый Сохраняй – 6,2%;
- Особый Пополняй – 5,65%;
- Особый Управляй – 5,3%.
Программы доступны при начальном вкладе от 700 тысяч рублей, но максимальную прибыль обеспечивают инвестиции от миллиона. Сроки и условия снятия – соответствуют стандартному перечню программ. Помимо рублей банк принимает на хранение под выгодный % сбережения в американской валюте.
Если сумма сбережений небольшая, стоит подробнее изучить доступные варианты сотрудничества по депозитному счету в Сбербанке на общих условиях, включая валютные вклады.
«Лови выгоду»
Периодически банк проводит акции с целью привлечь новых вкладчиков или удержать постоянных клиентов. Срочный вклад «Лови выгоду» — временная акция, предполагающая краткосрочные инвестиции с повышенным до 7,65%, однако открыть счет можно только до 31.03.2019.
Доходность обеспечена за счет ограничений, установленных на право распоряжения средствами и управления счетом:
- без внесения дополнительных взносов;
- без льготного снятия с сохранением начисленных %;
- без капитализации;
- выбор срока от 5 месяцев до 1,5 лет;
- вклад рублевый;
- минимальный вклад – от 50 тысяч рублей.
По вкладу проценты начислят только по окончании срока действия договора. Ставка зависит от срока – от 7,1 до 7,65%.
Сохраняй
Существует два варианта открытия вклада в Сбербанке – в отделении или через личный кабинет пользователя. Поскольку проценты открытии через интернет выше, более популярен Сохраняй Онлайн вклад Сбербанк.
Программа предлагает подобрать конкретный срок хранения сбережений для тех, кто не планирует пополнять счет или снимать средства раньше срока. Взамен Сбербанк обещает повышенный до 5,75%.
Параметры вклада:
- без пополнения и льготного снятия до срока;
- с капитализацией или ежемесячным снятием процентов с отдельного счета;
- период размещения – от 1 месяца (не более 36 месяцев);
- открытие в рублях и долларах США;
- минимальный объем инвестиций – 1 тысяча рублей или 100 долларов;
- доход – 4,2-5,75% в рублях, до 1,85% в долларах.
Благодаря капитализации вкладчик сможет повысить процентную прибыль и накопить сумму на счете.
Пополняй
Если в планах клиента регулярно получать и вносить средства на депозит, стоит выбрать вклады с пополнением в Сбербанке. При открытии счета онлайн из личного кабинета, доходность увеличивается. Поскольку нет иных различий между обычным депозитом Пополняй и одноименным вкладом онлайн, рекомендуется открыть вклад в Сбербанк Онлайн из личного кабинета действующего клиента:
- пополняемый и с капитализацией;
- без льготного снятия;
- период действия договора – 3-36 месяцев;
- минимальный размер вклада при открытии – 1 тысяча рублей или 100 долларов;
- пополнение онлайн – без ограничений, а при внесении наличных – от минимальных 100 долларов или тысячи рублей, как и при открытии;
Проценты по вкладам серии Пополняй зависят от срока – 4,75-5,3% годовых в рублях или до 1,45% в долларах.
Управляй
Когда важна не столько процентная ставка, сколько возможность вложить деньги и управлять ими, рассматривают вариант оформления депозита Управляй или Управляй Онлайн. Последний вариант при открытии счета в личном кабинете дает большую выгоду.
Банк разрешает пользоваться частью вложенных средств, не дожидаясь окончания действия договора, без риска потери начисленных процентов.
Условия сотрудничества:
- размещение на срок до 36 месяцев;
- минимальная сумма при открытии – 30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов;
- с пополнением и снятием суммы сверх исходной вложенной суммы;
- процентный доход зависит от срока, суммы, валюты.
Для рублевых вложений доход достигает 4,15-5%, а при открытии счета в долларах – до 1,35%.
Вклад «Социальный»
Если рублевый счет открывается в пользу несовершеннолетнего, при автопролонгации Социального вклада применят по договору актуальную на этот момент ставку. После 18-летия депозит автоматически продлевают на условиях ставки «до востребования».
К другим условиям программы относят:
- действие договора -до 3 лет;
- процент — 4,75%;
- ежеквартальное начисление процентов с последующей выплатой или капитализацией;
- с пополнением и снятием (не более суммы сверх изначальной суммы).
Депозит открывается только в офисах, где обслуживаются счета, открытые на имя сирот их законными представителями-опекунами, либо официальными представителями при размещении опекаемого несовершеннолетнего в спецучреждение.
«Подари жизнь»
Особая программа предусматривает условия с отчислением средств онкологических больных детей и несовершеннолетних с серьезными заболеваниями в области гематологии и т.д.
Депозит «Подари жизнь» открывают сроком до 1 года на следующих условиях:
- с ежеквартальной капитализацией или выплатой начисленных процентов;
- без пополнения;
- срок размещения – 12 месяцев;
- минимальная сумма – 10 тысяч рублей;
- процент – 5,65%-5,77%.
Если средства с депозита потребовалось срочно снять, то при закрытии выгодного вклада в течение первого полугодия банк пересчитает процент по ставке «до востребования». Если деньги понадобились после 6 месяцев – Сбербанк рассчитает доходность по 2/3 установленной договором ставке. При закрытии счета до завершения договора, капитализация не учитывается.
Вклад на имя ребенка
Родители стараются заранее подумать об финансовом обеспечении собственных детей, поэтому Сбербанк предлагает положить деньги под проценты на отдельный депозитный счет для ребенка. После 14-летия подопечный наделяется правом пополнения или снятия процентов, которые банк начислит в рамках действующего договора. Однако полные право распоряжаться средствами владелец депозита получит только после 18 лет.
Условия программы:
- ежемесячное начисление или капитализация процентов;
- закрытие счета до совершеннолетия доступны только после письменного согласования с органами опеки;
- пополнение возможно (не менее 1 тысячи рублей, 100 американских долларов, если вносят наличными);
- при безналичном внесении дополнительных сумм лимиты не установлены;
- без частичного снятия.
Чтобы оформить вклад, помимо личных документов взрослого потребуются бумаги на ребенка (паспорт или свидетельство). Условия предусматривают частичное сохранение процентных начислений при досрочном закрытии.
По мере увеличения суммы за счет начисленных процентов и дополнительных взносов возможен пересмотр размера ставки.
В рублях максимальный процент 5,15% если инвестировать более 400 тысяч рублей на срок 0,5-2 года. В долларах годовая доходность составит 1,15% при вкладе от 20 тысяч единиц на год и дольше.
«Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Специальный рублевый вклад предусматривает возможность получения дохода на остаток пенсионных отчислений, размещенных на счете. После открытия счета лицо пенсионного возраста переводит свои накопления на вклад с начислением процентного дохода.
Параметры вклада:
- доход — 3,5% годовых;
- капитализация или выплата % каждые 3 месяца;
- разрешены пополнения и снятия.
Банк не ограничивает пенсионеров по суммам сбережения, а условия предполагают возможность регулярного пополнения из средств, зачисляемых от ПФР, фактически увеличивая доход пенсионера на 3,5%.
«До востребования»
Иногда накладываемые ограничения не дают шанса разместить накопления на срочных вкладах под повышенный процент. Второй причиной выбора счета «До востребования» становится желание вести расчеты с различными организациями, самостоятельно управлять финансами. Договор заключается на 5 лет под минимальные 0,01%, что делает любые ограничения со стороны Сбербанка России неактуальными.
Достоинством депозитного счета в Сбербанке является право открытия счета в евро, фунтах стерлинга, швейцарских франках. Однако перед тем, как отправляться в ближайшее отделение для оформления счета, стоит заранее уточнить, доступна ли такая операция в конкретном офисе обращения. Вклады и услуги в валюте, не относящейся к основным, работают не везде.
Хотя доход по программе практически не заметен, нужно отметить дополнительно право на работу по доверенности от имени вкладчика и оформление завещательного распоряжения, которым клиент передает имущество в наследство конкретному получателю.
Текущий счёт
Если речь не идет о хранении рублевых средств с наивысшей доходностью, а есть намерение совершать активные операции с другими клиентами Сбербанка и внешними организациями на долгосрочных условиях, открывают обычный счет с самой низкой ставкой (0,01% в год).
Достоинством текущего счета станет отсутствие потребностей в продлении договора – он действует бессрочно.
Банк не устанавливает границ минимальной суммы инвестиций для физических лиц – это может быть 1 рубль, доллар, евро. В любой момент, сейчас или потом, клиент снимает сумму по своему усмотрению в пределах доступного остатка средств. Правилами сотрудничества и принятыми тарифами не ограничены операции пополнения и списания.
