Эквайринг в Сбербанке: стоимость для индивидуальных предпринимателей и юр лиц

Эквайринг в Сбербанке: стоимость для индивидуальных предпринимателей и юр лиц Трудно себе представить, чтобы успешный магазин работал без кассового терминала с безналичной оплатой. Организуя бизнес, предприниматель обязан решить вопрос принятия карт при расчетах за товар и услуги, поскольку большая часть покупок совершается по безналу, а при открытии интернет-площадок без специального банковского сервиса не обойтись. Эквайринг в Сбербанке предусматривает комплекс услуг, связанных с обслуживанием клиентов из числа представителей бизнеса, предпринимателей, руководителей компаний, ведущих коммерческую деятельность.

В зависимости от особенностей бизнеса, потребностей в объемах обслуживания клиентов, выбирают разные тарифы эквайринга и предоставляют необходимое оборудование.

Для кого необходим эквайринг

Все случаи, связанные с посредничеством банка при расчетах компании с клиентом, могут быть отнесены к эквайрингу, определяемому как процесс расчетов покупателя за товар или услугу путем списания с платежного пластика. Спектр банковских услуг в рамках эквайринга включает:

  • обслуживание транзакций, связанных с принятием средств от физлиц в пользу магазина;
  • установка терминала для оплаты банковскими картами;
  • настойка ПО и оборудование;
  • ремонт и техническая поддержка.

С помощью эквайринга для ИП и юридических лиц организуют прием карт к оплате и платежи по интернету. Клиент банка тем самым привлекает больше покупателей, а средняя сумма чек в среднем возрастает на 20%. Согласно последним исследованиям, каждый пятый-шестой платеж в России происходит с помощью карточки, а 20 лет назад безналичных платежей было гораздо меньше (соотношение 97:3).

Такой интерес к обслуживанию пластиком вполне оправдан, ведь большинство граждан получают доход (пособия, зарплаты) на карточки, а значит безналичные платежи удобнее.

Для магазина решается проблема поддельных купюр, поскольку все оплаты по картам будет безналичным способом. Поскольку клиенты охотно расплачиваются кредитками, магазины только выигрывают от возможности принять платеж карточкой.

Внешне процедура карточного платежа абсолютно простая – покупатель подносит платежный пластик к терминалу, и при необходимости подтверждает платеж пинкодом. На самом деле, тот факт, что деньги с карты списались, еще не означает, что они поступили на счет продавца. Для этого потребуется помощь посредника, которым и оказывается банковское учреждение, берущее на себя проведение приходно-расходной операции.

В зависимости от особенностей бизнеса и потребностей в различных финансовых операциях, клиенту предлагается выбрать тариф и разновидность услуги.

Виды эквайринга

Виды эквайринга

Банки, оказывающие эквайринговые услуги, учитывают особенности рынка, предлагая 4 разновидности программ:

  1. Торговый эквайринг. Используется в кафе, торговой рознице, в сфере потребительских услуг. Торговый эквайринг Сбербанка предполагает установку POS-терминала, обеспечивающего программный алгоритм с помощью специального оборудования. Для обслуживания торгового процесса понадобится кассир, картридер, монитор, касса и клавиатура. В Сбербанке на то, чтобы установить терминал и подключить к обслуживанию уходит 1-3 дня, а комиссия составляет 1,6%. Далее за кассовое обслуживание торговая точка заплатит от 1 тысячи рублей за каждый месяц. К этой разновидности сервиса относят компактные терминалы для курьерской доставки или оплаты на выезде.
  2. Интернет-эквайринг. Предназначен для поддержки работы интернет-сервисов для расчетов за товары, услуги, билеты. Важное условие этого варианта обслуживания – защита персональных данных, которые требуются для заполнения распоряжения на страничке процессингового центра, при вводе платежных реквизитов для списания. Этот вид услуг наиболее затратный, комиссия – наиболее высокая, при этом комиссионные могут взимать с обеих сторон – плательщика и получателя. В Сбербанке вознаграждение за интернет-сервис не выше, чем при торговом эквайринге.
  3. Мобильный эквайринг. Предназначен для оплаты со смартфона при поднесении его к считывателю. Услуга мобильных терминалов появилась недавно, но быстро стала популярной. Оборудование для смартфонов и планшетов обходится дешевле, а некоторые банки даже готовы предоставлять услугу бесплатно.
  4. ATM-эквайринг. Особый вид сервиса с установкой платежных терминалов (например, Qiwi) и банкоматов для работы с наличностью.

В отдельную категорию Сбербанк вынес сервис для службы доставки, такси, интернет-магазинов, когда требуется оплачивать на выезде наличными, через карту, по коду QR. Терминалы подходят для небольших розничных точек, обслуживаются бесплатно, а комиссия самая низкая – 0,6%. Для отслеживания поступлений пользуются интернет-приложением для бизнеса.

Как управлять эквайрингом

Как управлять эквайрингом

Момент списания с карты и зачисление средств на счет – не одно и то же. Владелец бизнеса, пользующийся терминалами для оплат, должен учитывать разрыв во времени между фактом покупки и получением денег на счет. В России банк берет на себя функцию посредника, оказывающего услугу проведения безналичной транзакции, поэтому для эквайринга необходимо открыть счет в той же финансовой организации, которая занимается перечислением.

Управление безналичными операциями осуществляется из личного кабинета. Всем подключившимся Сбербанк предоставляет доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн для работы и управления операциями через раздел торгового эквайринга:

  1. Контроль действующих торговых точек и оборудования.
  2. Заказ подключения новых точек и их количество.
  3. Оформление возврата и отмены транзакций.

Чтобы наладить успешную торговлю с безналичными оплатами, необходимо выбрать подходящий банк, у которого:

  • поддерживается работа с международными карточками и пластиком, выпущенным региональными ПС;
  • есть особое подразделение, отвечающее за контроль и обработку транзакций (процессинговый центр);
  • используется моментальная онлайн-связь на основе современных протоколов передачи информации (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
  • обеспечивается разнообразными терминалами, оптимально отвечающими потребностям в обслуживании платежей;
  • отслеживается достаточность средств на балансе карты плательщика и блокируется покупка при отсутствии нужной суммы;
  • быстро переводятся деньги от плательщика до расчетного счета клиента.

За предоставленные услуги банк просит вознаграждение, которое может достигать 6% от величины исполняемой транзакции. Дополнительные расходы может нести и плательщик. Все зависит от условий сотрудничества, предложенных банком. Комиссия списывается из средств, переданных покупателем, и на счет получателя поступает сумма уже за вычетом комиссионных.

Для некоторых компаний вопрос обеспечения безналичных списаний через терминал для пластиковых карт не стоит, поскольку закон предписывает устанавливать оборудование в обязательном порядке при реализации товаров и услуг населению на общую сумму от 60 миллионов рублей. Нарушение ведет к назначению штрафа до 50 тысяч рублей для компаний и до 30 тысяч рублей для руководителей бизнеса, включая ИП (ст. 14.8 КоАП РФ).

Тарифы на эквайринг Сбербанка

Тарифы на эквайринг Сбербанка

Предоставляя возможность выбора покупки или аренды оборудования, Сбербанк гибко подходит к процессу обеспечения безналичных платежных транзакций своих клиентов. Во сколько обойдется организация и обслуживание эквайринговой системы со стороны банка, зависит от 3 основных составляющих:

  1. Комиссия от стоимости покупки (0,6%-1,6% в зависимости от выбранного тарифа по эквайрингу Сбербанка).
  2. Сервисное обслуживание (зависит от оборотов за месяц от 0 рублей при сумме безналичных транзакций более 80 тысяч рублей до 1 тысячи рублей при ежемесячной выручке до 40 тысяч рублей).
  3. Арендная плата при использовании предоставленных банком касс («Эвотор») и терминалов (Verifone, Pax, Ingenico), предусматривающих подключение к эквайрингу. Расходы на аренду зависят от типа оборудования (переносное или стационарное) и выбранной модели (от 2 до 3,4 тысяч рублей).

За услугу подключения сервиса Сбербанк платы не взимает, а сроки организации работы безналичной системы расчетов составляют не более 3 дней. Чтобы узнать, сколько придется заплатить за организацию приема платежей с карточек, необходимо обратиться на сайт Сбербанка и выбрать регион обращения. Тарифы для Москвы и предпринимателей из регионов могут отличаться.

Какое оборудование можно купить в Сбербанке

Банк обеспечивает всем необходимым техническим оснащением, которое позволит работать торговой точке с карточками, включая бесконтактный способ оплаты. После подачи заявки на подключение сотрудник связывается с клиентом и обсуждает потребность в том или ином оборудовании.

Предусмотрены следующие решения, чтобы купить оборудование для безналичных оплат:

  • Эвотор, касса, отвечающая всем требованиям законодательства и регламентов по кассовому обслуживанию с функцией учета товара и работы с аналитикой;
  • POS-терминал для ИП и организаций;
  • считывающий сканер для ведения учета товара по штрихкоду;
  • при реализации алкоголя понадобится модуль ЕГАИС.

Расходы на оборудование точки напрямую зависят от выбранной модели и подключаемого сервиса. На каждое из устройств понадобится от 20 тысяч рублей. Точная стоимость техники для подключения обсуждается в индивидуальном порядке.

Какое оборудование можно арендовать

Какое оборудование можно арендовать

Если клиент не хочет приобретать дорогое торговое оборудование, Сбербанк предлагает аренду терминала. Этот способ помогает предпринимателям справиться с крупными расходами, связанными с запуском или расширением бизнеса. Для безналичного расчета предусмотрено 4 модели, оснащенные аккумулятором, рассчитанным на 14 часов работы, камерой и возможностью обеспечения GPS навигации.

Для организаций предусмотрено несколько разновидностей пакетов сервиса, но для ИП действует единственный вариант – «Торговый плюс» с правом покупки, включая выкуп по кредитному договору, а также аренду.

Для аренды с 2020 году предусмотрены следующие модели терминалов для ИП:

  1. Эвотор 5 – легкая, небольшая по размерам онлайн-касса для обслуживания курьерского сервиса, выездной торговли, торговых точек с небольшими объемами.
  2. Эвотор 7.2 – банк позиционирует модель как кассу с широкими возможностями, помещаемыми в компактный корпус с совмещением функций компьютера, фискального накопителя, принтера чеков. Чтобы научиться пользоваться кассой, достаточно установить необходимое приложение.
  3. Эвотор 7.3 – представляет собой комплекс инструментов, необходимых предпринимателю с терминалом, доступом к управлению через личный кабинет, приложениями, расширяющими функционал предпринимателя.
  4. Эвотор 10 – специальная касса, оснащенная экраном в 10 дюймов, рассчитанная для работы в кафе, ресторанах.

Как подключить эквайринг Сбербанка

Как подключить эквайринг Сбербанка

Чтобы подключиться к эквайрингу, от предпринимателя потребуется немного. На первом этапе достаточно оставить онлайн-заявку с информацией о своей организации и о себе лично (ФИО, телефон, город, ИНН организации).

Получив заявку через интернет, менеджер банка обсудит детали подключения на основе выявленных потребностей и пригласит для подписания договора. Дальнейшее взаимодействие может осуществляться через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, откуда ведется контроль и управление сервисом.

Чтобы начать сотрудничество, не нужно предварительно открывать счет в Сбербанке.

Алгоритм подключения с обслуживанием через сервис:

  1. Дистанционная подача заявки.
  2. Обсуждение условий подключения и обслуживания сервиса. Стороны оговаривают даты, когда сотрудник банка посетит точку, чтобы поставить и настроить аппарат.
  3. Подписание договора в офисе.
  4. Если подключается интернет-эквайринг, все действия осуществляются дистанционно с поддержкой сотрудников техслужбы в режиме онлайн.
  5. К назначенному дню представитель банка выезжает на место для установки аппарата.
  6. Персонал торговой точки, пользователи получают инструктаж, проходят обучение по работе с оборудованием Сбербанка.

В дальнейшем банк осуществляет поддержку, обслуживает, ремонтирует оборудование. При выходе из строя терминалы, банк берет на себя обязательства по восстановлению работы (ремонт, замена ПО).

Условия эквайринга

Условия эквайринга

Банк не настаивает на покупке оборудования и не ограничивает выбор моделей для использования. Процесс определения условий сотрудничества зависит от конкретных потребностей клиента, предлагая тариф, соответствующий направлению бизнеса.

Выбор условий сотрудничества зависит от нескольких параметров:

  • специализации бизнеса, ниши для использования пос терминалов для ИП;
  • среднемесячных оборотов компании;
  • потребности в покупке или аренде оборудования.

На сайте банка-эквайера можно найти специальную форму, с помощью которой можно определить, какой из тарифов и условий работы подходит для конкретной ситуации.

Кто производит обслуживание терминалов

Подключая услугу эквайера, клиент получает комплексный сервис, который включает не только исполнение транзакций и контроль за своевременностью исполнения. Большое внимание уделяется тому, как будет организован процесс обслуживания терминалов и отслеживания корректности выполняемых транзакций.

Заключая договор с эквайером, клиент обеспечивает себя полным спектром необходимых для успешной работы с безналичными оплатами действий. Обычно, это уже входит в перечень услуг банка при выборе цены определенного тарифа обслуживания. Со стороны клиента достаточно звонка или электронного обращения, чтобы ликвидировать проблему.

Анализируем отзывы

Анализируем отзывы

Собираясь подключиться к эквайрингу, клиент, заинтересованный в качественном сервисе по принятию платежей с карт, смартфонов, через интернет, должен обратить внимание на публикуемые от действующих клиентов отзывы. Они помогут сделать выводы о работе с выбранным банком и учесть ошибки при согласовании условий обслуживания для себя.

В интернете немало информации об итогах сотрудничества с разными банками, но больше всего отзывов от клиентов Сбербанка и ВТБ. Судя по откликам пользователей эквайринга, нет однозначного мнения об услуге. Одни считают работу со Сбербанком наиболее комфортной и не требующей дополнительного внимания. Другие видят недостатки и ищут новые банки-эквайеры.

Из недостатков эквайринга от Сбербанка для ИП стоит отметить:

  • расчет стоимости с учетом оборотов клиента, считая более правильным введение фиксированного единого тарифа;
  • долгое ожидание отклика от техподдержки при возникновении проблем (в Сбербанке интернет-обращения рассматриваются до 3 дней);
  • загруженность банка, влияющая на скорость обработки запросов.

Из положительных характеристик работы со Сбербанком нужно обратить внимание на следующие пункты:

  1. Надежность и безупречная репутация эквайера служит залогом безопасного хранения средств на счетах эквайера.
  2. Гибкий подход с определением самого выгодного тарифного плана с учетом возросших оборотов.
  3. Индивидуальный подход к процессу обслуживания.
  4. Возможность аренды кассового аппарата или приобретения оборудования в кредит, если у предпринимателя ограниченный бюджет.

С учетом полученных отзывов и рекомендаций со стороны представителей Сбербанка, сервис эквайера рассчитан на успешную работу развивающихся крупных и мелких форм бизнеса, но если важны минимальные затраты клиент имеет выбор – взять прибор в аренду или поискать услуги в мелких банках, которые готовы с целью привлечения клиентов предлагать самые низкие расценки.

Что касается оборудования, клиенты, воспользовавшиеся услугами эквайринга Сбербанка, тарифы для ИП находят приемлемыми, и рекомендуют обратить внимание на возможность кредитной покупки. Возможно, в условиях старта компании владельцу бизнеса будет удобнее решить вопрос с эквайрингом с постепенным выкупом кассовых терминалов, чем брать его в аренду на длительный срок. Простой расчет показывает, что 10-12 месяцев аренды ведут к таким же расходам, что и суммарные расходы за покупку в кредит вместе с процентами.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector