Кредит для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке на развитие бизнеса

Бизнес требует активной вовлеченности в процесс, однако одних усилий предпринимателю недостаточно, чтобы преуспеть в выбранном направлении. Для развития требуются инвестиции, и немалые. Кредит для ИП в Сбербанке открывает широкие возможности для расширения и выхода на новые уровни предприятий. В 2019 году Сбербанк приготовил широкую линейку кредитов, предусматривающих все потребности бизнеса.

Кредитные программы Сбербанка для ИП

Несмотря на непростые условия для предпринимательства, Сбербанк активно поддерживает активных деловых людей, сделавших выбор в пользу развития собственного дела. Как показывает практика, при грамотном распределении полученных заемных ресурсов, в течение короткого срока удается рассчитаться с кредитором, выведя производство к новым рубежам. Не менее интересно предложение для начинающих ИП с нуля, поскольку на старте важно обеспечить достаточное финансирование.

Кредиты в Сбербанке индивидуальным предпринимателям можно разделить на залоговые и беззалоговые. Если заемщик готов предоставить залоговое обеспечение или поручителя, можно рассчитывать на крупные суммы и более привлекательные условия.

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк выделяет займы для:

• свободного использования на любые цели;
• пополнения оборотного капитала;
• закупку для нужд бизнеса транспортных средств, оборудования;
• приобретение недвижимости;
• лизинга;
• под банковские гарантии;
• рефинансирования ранее взятых обязательств.

По собственному усмотрению предприниматель выбирает наиболее подходящие условия программы.

«Бизнес-Инвест»

В рамках программы заемщик получает возможность приобрести оборудование, имущество для бизнеса, либо использует кредитование для погашения задолженностей в других банковских учреждениях.

Основные условия кредита:

1. Залоговое обеспечение.
2. Погашение до 10 лет.
3. Предоставляют отсрочку для выплаты основного долга до 1 года.
4. Выдают сумму от 150 тысяч рублей по ставке 11,8%.

«Бизнес-Недвижимость»

Если кредит на развитие бизнеса связан с приобретением недвижимого имущества коммерческого типа рекомендуется рассмотреть условия программы Бизнес-Недвижимость:

1. Сумма к выдаче назначается в зависимости от направления бизнеса: для сельскохозяйственной деятельности от 150 тысяч рублей, для остальных ИП – от 0,5 миллиона рублей.
2. Период погашения от 1 месяца до 10 лет.
3. Ставка – от 18,64%.
4. Дополнительно потребуется оформление залога, поручительства и страховки на залог.

Банк выдвигает следующие требования к клиентам:

1. Наличие подтвержденного оборота от 400 тысяч рублей в год.
2. Срок предпринимательской работы от 6 месяцев.

При оформлении займа учитывается финансовая готовность ИП внести первый взнос от 20-25% от стоимости приобретения.

«Бизнес-Проект»

Особую выгоду сулят бизнес-кредиты «Бизнес-проект», рассчитанные на развитие существующего, начало нового направления или проведение технологической модернизации.

Основные параметры программы:

1. Сумма до 600 миллионов рублей.
2. Срок погашения – 10 лет.
3. Ставка от 11% годовых.

«Бизнес-Актив»

Когда успешная деятельность предполагает активное использование транспорта или современного оборудования, кредит на ИП в Сбербанке оформляют по программе Бизнес-Актив:

1. Сумма кредитования от 150 тысяч рублей.
2. Процент – 11,0%.
3. Максимальный период погашения долга — 84 месяца.

«Экспресс-Ипотека»

Отдельного внимания достойно предложение купить необходимую недвижимую собственность (включая жилой фонд) на нужды бизнеса с оформлением имущества в залоговое обеспечение.

Основные параметры займа:

1. Размер кредитной линии не превышает 10 миллионов рублей.
2. Процентная ставка – 13,9%.
3. Погашение в течение 15 лет.

Предложение рассчитано на предприятия с ежегодным оборотом в пределах 60 миллионов рублей.

«Бизнес-Оборот»

Если потребовалась ссуда на закупку материала и сырья, увеличение запасов и выполнение расходов, связанных с деятельностью компании, используют выгодную ставку по программе Бизнес-Оборот. Помимо нужд предприятия, Сбербанк готов финансировать погашение долга в другом финансовом учреждении. Чтобы воспользоваться программой, необходимо, чтобы выручка в год превышала 60 миллионов рублей.

Параметры кредита:

1. Размер – от 150 тысяч рублей.
2. Ставка – 11,8%.
3. Погашение – 2 года.

В залоговое обеспечение принимают транспорт, недвижимость, животных стоимость выше, чем размер выданных средств.

«Экспресс-Овердрафт»

Если не хватает оборотных средств, банк выдаст предоставит дополнительно до половины суммы, которая проходит за месяц по счетам ИП.

Ограничения по программе:

1. Размер средств – 2,5 миллиона рублей.
2. Ставка – 15,5% годовых.
3. Кредитная линия предоставляется на 360дневный срок, с погашением траншей в течение 2 месяцев.

Эта программа помогает быстро найти средства для восполнения оборотных средств, чтобы рассчитаться с подрядчиками, если оплата от клиентов поступит в течение 1-1,5 месяцев.

«Бизнес-Овердрафт»

На особых условиях Сбербанк согласует заявку на кредит Бизнес-Овердрафт:

• размер заемных средств – 17 миллионов рублей;
• процент – 12%;
• перид возврата – 1 год.

Предложение интересно в ситуациях наращивания объемов работы и нехватки оборотных денег для роста.

«Бизнес-Контракт»

Чтобы обеспечить исполнение госконтрактов и сделок на экспорт, владельцу малого бизнеса предлагают использовать преимущества Бизнес-Контракта:

1. Сумма, доступная к получению – 600 миллионов рублей.
2. Процент – 11% годовых.
3. Период погашения – 36 месяцев.

«Бизнес-Доверие»

Среди пользующихся популярностью кредитов в Сбербанке для ИП предложение Бизнес-Доверие:

• кредитная линия до 3 миллионов рублей;
• сроком на 3 года;
• под 14,5% годовых.

Условиями программы предполагается оформление в залог недвижимого имущества.

Кредитор готов предоставить отсрочку в оплате на 3-месячный срок, не контролируя целевое использование средств. Правда, получить можно только сумму в пределах половины стоимости залогового обеспечения.

«Доверие»

Чтобы получить кредит для ИП без залога на основе доверия банка, пользуются программой Доверие, позволяющей по собственному усмотрению направлять полученные капиталы на развитие бизнеса и решение вопросов текущего финансирования. Предложение Сбербанка для ИП рассчитано для ситуаций, когда доход от предпринимательства составляет до 60 миллионов рублей.

Параметры предложения:

1. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 17-18,5% в год.
3. В рамках рефинансирования ставка снижается до 16%.
4. Период погашения – 3 года.

Преимуществом этого варианта станет свободное использование кредитной линии без согласования с кредитором.

Кредит «Экспресс под залог»

Через предоставление залога ИП решает финансовые вопросы с получением до 5 миллионов рублей под 14,5-15,5% на срок от 4 до 48 месяцев. Единственное условие – наличие залогового обеспечения.

Условия и требования банка 

Чтобы воспользоваться кредитом на ИП, условия выбирают индивидуально. В зависимости от текущих оборотов и возможностей предоставить залоговое обеспечение.

Есть и другие условия, которые может предъявить банк:

1. Для оформления залога важно, чтобы имущество было зарегистрировано на ИП, в крайнем случае – на физическое лицо.
2. Минимальный период деятельности ИП – от полугода, однако требуемый период может быть выше 1,5 лет, если ИП занимается клинингом, строительством, ремонтом, оптовой торговлей или перевозкой.
3. Если необходима сумма более полумиллиона, дополнительно Сбербанк попросить предоставить поручительство физического или юридического лица с гарантией возврата средств.

Отдельные требования предъявляются и к самому кандидату на выдачу займа со свидетельством ИП:

• возраст старше 23 и моложе 60 лет;
• если заемщик не достиг 25 лет, ИП должно отработать не менее 12 месяцев;
• гражданство РФ;
• открытый в Сбербанке счет.

После подачи заявки проходит в среднем около 3 дней, после чего Сбербанк одобряет, либо отказывает в выплате.

Процедура оформления

Процесс открытия кредитной линии для ИП мало отличается от стандартного кредитования физлиц.

Чтобы оформить и получить кредит в Сбербанке потребуется проверить соответствие параметрам заемщика и самого ИП.

Схема выдачи кредита состоит из следующих шагов:

1. Подготовка документов согласно требованиям по конкретной выбранной программе.
2. Убедиться в наличии сбербанковского счета.
3. Обратиться в отделение, где обслуживаются юрлица.
4. После подачи заявки и документов в течение 3 дней ожидают принятия решения. Если решено оформить Экспресс под залог, предварительно договариваются о визите оценщика, чтобы кредитор мог иметь представление о состоянии и стоимости объекта залога.
5. Об одобрении кредитов сообщит по телефону, предоставленному в анкете-заявке.
6. После принятия положительного решения стороны договариваются о выдаче займа и подписании документов на залог (если условия кредита это предусматривают).

Для удобства заемщика средства банк перечисляет на счет, который уже открыт или только открывается в Сбербанке.

Перечень документов

На первый взгляд список документации, которую потребует финансовое учреждение, отпугивает многих. Однако, на самом деле все необходимые документы для получения, чаще всего, уже имеются у ИП. Нужно лишь проверить полноту собранного перечня и подать их в отделение:

1. Документы на заемщика (паспорт, военный билет, номер налогоплательщика и страховое свидетельство).
2. Свидетельство ИП (о регистрации в реестре ИП), о налоговом учете.
3. Справки о деятельности предприятия, включая лицензии, если это предусмотрено.
4. Документы на недвижимость, на территории которой работает П (договор аренды, собственности, права выкупа).
5. Отчетность о финансовых результатах работы с отметкой о принятии ее в ФНС.
6. Справки об отчислениях налогов.
7. Бумаги на поручителя (включая его 2-НДФЛ за 6 последних месяца).

Предварительно перед отправкой заявки рекомендуется тщательно взвесить шансы на одобрение и рассчитать возможность обслуживания кредитного долга. Для удобства клиентов на официальном сайте кредитора действуют онлайн-формы для расчетов.

Рекомендуется на калькуляторе предварительно рассчитать процентную ставку по каждому из подходящих вариантов, и сравнить ее действующими предложениями по потребительскому кредиту. Как физлица, граждане могут получить весьма ограниченную сумму по займу наличными. В то же время как ИП клиент вправе рассчитывать на крупный транш от кредитора. Нужно учитывать, что заявки от ИП с нулевой отчетностью не внушают доверия, поскольку не дают оснований судить об успешности предпринимателя.

Сложно представляет и выдача кредита, когда в прошлом уже есть неудачный опыт погашения. С испорченной кредитной историей надеяться на одобрение займа можно только в условиях кредитной амнистии.