Кредит «Доверие» Сбербанка для ИП и малого бизнеса

Потребность в дополнительном финансировании ощущают не только обычные граждане. Предприниматели и владельцы бизнеса остро нуждаются в инвестиция в собственное развитие, модернизацию, расширение. В силу сложностей с подтверждением платежеспособности и предоставления гарантий на крупные займы, заемщики все чаще выбирают кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса. Условия оформления такого займа максимально упрощены, а ставки снижаются для постоянных клиентов и надежных заемщиков при повторном обращении к кредитору.

Особенности кредита Доверие от Сбербанка

​Большинство кредитных предложений для предпринимателей рассчитано на выполнение конкретных целей, когда необходимо приобрести оборудование, инвестировать в недвижимость или восполнить оборотные средства. Пользуясь продуктом «Доверие для малого бизнеса», предприниматель избавлен от необходимости согласовывать целевое назначение для расходования заемной суммы на поддержание или развитие деятельности.

Условия кредитования не ограничены узкими лимита – кредитор готов рассматривает заявки в широком диапазоне:

1. Сумма – не менее 100 тысяч рублей. Максимальный лимит – 200 миллионов рублей.
2. Процентная ставка назначается индивидуально, 11% в год и выше.
3. Погашение – в течение 15 лет. Минимальный период кредита – 1 месяц.

Сбербанк проявляет максимальную лояльность по отношению к представителям бизнеса, особенно для предприятий малых и средних форм. Деньги выдают юрлицам и частным предпринимателям, отвечающим минимальным требованиям к платежеспособности. Банк не потребует подтверждения, куда будут расходоваться средства. Достаточно подтвердить финансовой отчетностью, что заемщик достаточно зарабатывает, чтобы справиться со взятыми обязательствами, и привлечь поручителя.

Обычно крупные займы предусматривают оформление залога, что делает процесс согласования более длительным. Отсутствие залоговых требований влечет за собой появление шанса на получение кредитных средств для недавно открывшихся предприятий, начала новых проектов.

Как взять кредит Доверие

Для подачи предварительной заявки необязательно посещать офис банка. Кредитор предлагает оформить заявку прямо на сайте, после выбора кредитного продукта.

Подача заявки онлайн ведет к сокращению времени оформления и его этапов:

1. Перейти на страницу с описанием кредита «Доверие малому бизнесу».
2. Выбрать ссылку с онлайн-анкетой.
3. Заполнить основные параметры запрашиваемого кредита – величину требуемого лимита и срок погашения. Упрощенная форма составления доступна после авторизации в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
4. Система предложит подселить отсканированную документацию согласно списку, в зависимости от формы организации, типа бизнеса.
5. После проверки информации заявка отправляется на рассмотрение.

После получения запроса на кредит банк в ближайшее время анализирует финансовое положение предпринимателя, результаты его коммерческой деятельности, и выносит предварительное решение. О принятом одобрении кредитное учреждение оповещает через смс или звонком по номеру телефона, оставленному для связи в отправленной анкете. После одобрения владелец бизнеса должен предоставить оригиналы документации и подписать договор.

Условия получения

Чтобы получить выгодный займ, необходимо выполнить минимальные требования банка, являясь собственником зарегистрированного бизнеса в качестве ИП или в форме ООО. Подателем заявки может стать учредитель юрлица, обладающий максимальной долей в бизнесе такой формы. Кредит, основанный на доверии, предоставляют и фермерским хозяйствам, открытых единственным участником со свидетельством ИП.

У программы есть несколько преимуществ по сравнению с другими программами, а условия максимально гибкие, в зависимости от выбранных параметров оформления в следующих пределах:

1. Сумма кредитования – от 100 тысяч рублей.
2. Ставки – определяют индивидуально, 11% — 17% годовых.
3. Погашение – в течение 3-15 лет, в зависимости от обстоятельств.

Банк не взимает дополнительных комиссий, а обеспечением может выступать поручительство со стороны обычных платежеспособных граждан и юрлиц. В отличие от залоговых кредитов, когда банк рассматривает предложенные объекты с точки зрения ликвидности, доверительный кредит выдают в минимально сжатые сроки.

Требования к заемщику и бизнесу

Чтобы рассчитывать на согласование займа, необходимо выполнить 3 важные требования:

• соответствие параметрам заемщика, включая его платежеспособность;
• предоставление исчерпывающего списка документации;
• соблюдение требований к финансовым показателям бизнеса.

Стать заемщиком может предприниматель со свидетельством ИП или организация, представленная уполномоченным лицом. Рассматривая каждый запрос в индивидуальном порядке, банк будет руководствоваться соблюдением указанных выше требований.

Требования к бизнесу заемщика выполнить довольно просто:

1. Ведение коммерческой деятельности не менее 3-12 месяцев (в зависимости от формы бизнеса).
2. Получение выручки до 400 миллионов рублей в течение последнего года для предпринимателей, включая фермеров и выручки до 60 миллионов рублей для организаций малых форм бизнеса.
3. Владелец бизнеса должен являться резидентом РФ, т.е. находиться в России на легальных основаниях в течение 180 дней и более.
4. Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых и иных обязательных сборов в бюджетные и внебюджетные фонды.
5. Ведение прибыльного бизнеса с положительной динамикой результатов, подтвержденных последней отчетностью, чтобы иметь возможность регулярно вносить платежи.

Одновременно с параметрами бизнеса анализируют соответствие конкретного заявителя, занимающегося предпринимательской деятельностью:

• возраст будущего клиента не должен превышать 70 лет на момент завершения выплат (самые молодые заемщики должны быть старше 21 года);
• наличие временной или постоянной регистрации в пределах РФ, что дает возможность кредитования иностранных предпринимателей, работающих в России;
• если заявитель представляет интересы организации, он должен быть зарегистрирован в качестве ИП или владеть наибольшей долей в организации.

Предлагая бизнесменам взять ссуду, основанную на доверии к клиенту, Сбербанк устанавливает единственное существенное ограничение – наличие уже действующего предприятия, получающего доход и выплачивающего все предусмотренные законодательством сборы и налоги. Для получения средств для стартапа придется искать иные кредитные продукты с дополнительными гарантиями со стороны клиента.

Перечень необходимых документов

Список документации, которые затребует кредитор, будет зависеть от категории заемщика и его формы бизнеса.

Со стороны организации или ИП могут потребоваться:

• уставная документация;
• свидетельства о регистрации предприятия;
• бухгалтерский баланс;
• отчетность о полученной прибыли или понесенных убытках;
• налоговая декларация за последний отчетный период;
• при передаче имущества в залог – предоставляют правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ликвидной собственности.

Со стороны лица, подающего заявку от имени предприятия, необходимо предъявить:

• паспорт, личный удостоверяющий документ (если состав собственников более одного, предоставляют гражданские паспорта каждого);
• заявление-анкета с заполненной информацией об организации, заемщике, параметрами займа;
• свидетельство СНИЛС;
• документ о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• справка о постоянной или временной регистрации.

Дополнительно от клиента могут потребовать:

1. Арендный договор, предоставляющий информацию о месте расположения бизнеса, либо бумаги на недвижимость, если предприятие работает на собственных площадях.
2. При ведении деятельности, предусматривающей лицензирование, необходима сама действующая лицензия.
3. Протокол проведения общего собрания, решение учредителя о наделении заявителя полномочиями, решения о совете директоров.
4. Приказы о назначении должностных лиц, имеющих право подписывать документы, отдавать распоряжения, относящиеся к деятельности компании.
5. Выписка с составом участником ООО.

Каждое обращение за заемным лимитом в рамках программы «Бизнес Доверие» Сбербанка, рассматривают индивидуально, а при появлении дополнительных вопросов сотрудник банка попросит представить документацию по запросу. Имея положительный опыт использования программ кредитования в Сбербанке для ИП, проще получить новую сумму, если за предыдущий период предприниматель подтвердил свою надежность и ответственность в качестве заемщика. Заслужив доверие от Сбербанка, представитель бизнеса вправе рассчитывать на более выгодные ставки и меньшие требования к обеспечению, поскольку кредитное учреждение будет отталкиваться от предыдущей истории сотрудничества.