Как кредитовать малый бизнес

кредитовать малый бизнесВместо того, чтобы откладывать средства на депозите под 4-6%, задумайтесь о прибыли до 30% в год, став инвестором в малом бизнесе. Чтобы стать участником высокодоходных проектов, необязательно искать способы самому. Задачу облегчат сервисы, соединяющие бизнес и частного вкладчика. Рекомендуем рассмотреть инвестиции через площадки StаrtTrack, «Поток» или «Септем Капитал», обращая внимание на риски и потенциал каждой.

Сервисные площадки

Не стоит бояться незнакомых терминов, вроде «инвестиций в долговой рынок». Сложности незнакомой сферы, требующей крупных капиталов, легко преодолеть, если использовать платформы, предварительно вникнув в тонкости дела.

StаrtTrack

Краудинвестинговая платформа рассчитана на сбор заемных средств в интересах небольших компаний и прямое вложение в конкретные проекты, обязана Фонду развития интернет-инициатив.

StаrtTrackРабота частных инвесторов организована по принципу оформления займов, где кредиторы — физические лица, получающие процентный доход от вложения. Возможен и вариант покупки доли в бизнесе, с получением дохода от прибыли компании. Чтобы стать кредитором компании, потребуется не менее сотни тысяч рублей, со сроком погашения до полутора лет. Чтобы стать владельцем доли в компании инвестируют не менее миллиона рублей.

Простой вариант – ссудить сумму на короткий срок и воочию попробовать способ в действии, получив прибыль уже за 3 месяца. Чтобы стать инвестором-акционером, потребуется детальное разбирательство в специфике бизнеса, изучить положение компании, долю в которой вы намерены выкупить.

Выбор компании для инвестиций выполняет инвестор сам. Ознакомившись с данными из анкеты на сайте, финансовым состоянием, организует встречу с бизнесменом-заемщиком на территории офиса или на производстве.

Задача инвестора – правильно определить цель для инвестиций с учетом рисков. Сделать это проще, если использовать площадку посредника, который предоставит всю информацию, но не возьмет на себя функций управляющего. Сделки организуют напрямую, между инвестором и бизнесменом.

Поток

Поток

Еще один источник, вошедший в объединение «Альфа-групп», площадка для краудлендинга «Поток», стартовала год назад. Сервис работает по принципу сбора коллективных займов онлайн, не давая сведений о заемщиках, их профилях, отчетность с результатами работы.

Инвестиции одного человека распределяются на 20 частей и передаются в пользование компаниям, которые ищут заемные средства. Площадка не предполагает выбор компаний, однако ожидается, что такая опция появится в будущем.

Условия участия в инвестировании демократичные – можно начинать от 10 тысяч рублей. Верхний предел суммы для займа – полмиллиона рублей с погашением в течение полугода.

Септем Капитал

Площадка рассчитана на работу с облигациями Ломбарда «Мастер», стартовавшую с ноября 2016 года с первого выпуска бумаг. Кредитование рассчитано на сферу малого бизнеса и частных предпринимателей с обеспечением через ювелирные украшения. Средства инвестиций направляют в оборотный капитал, который формируется для выдачи кредитов.

Септем Капитал

Если работа обычных ломбардов предполагает участие физических лиц, то портфель ломбарда «Мастер» разрешает кредитовать малый бизнес с рассрочкой в 1 год. Купленные облигации подлежат продаже, если инвестор изъявит такую волю, а купонный доход, начисляемый ежедневно, не теряется. Важный нюанс – цена облигации не фиксируется, и с течением времени меняется в большую или меньшую сторону.

Для участия потребуется лот не менее 100 тысяч рублей. Работа с Ломбардом Мастер напоминает принципы работы МФО, однако в них вкладывают от полутора миллионов рублей.

Доходность

Каждая из площадок предлагает разные условия доходности:Доходность

  1. StartTrack, не фиксируя конкретных процентов дохода, работает со средней эффективностью в 22–30% прибыли от вложенного в течение года. Однако особый акцент создатели ресурса ставят на отсутствии гарантий. Если инвестиции оформлены в порядке займа, возврат обеспечивается поручительством, однако это не гарантирует наличие у заемщика собственности и прибыльного бизнеса. Если организуется акционерное партнерство, инвестор делит риски с другими. Уменьшить опасность убытков даст тщательный анализ финансовых показателей, которые есть на площадке. Участие в рискованных сделках, не отличающихся адекватностью, сервис исключает.
  2. Площадка «Поток» имеет прибыльность в 16-23%. Сведения из статистики по четвертому пакету говорят от том, что работа компаний, которые пользуются инвестициями, стабильна, и все выплаты проходят без дефолта. После выплаты подоходного налога инвесторы получили прибыль чуть менее 20%. После завершения последнего пакета работа перешла в бесперебойный режим, не заставляя заемщиков ждать, когда формируется пакет. Важный момент заключен в организации уплаты налогов – иногда эту функцию берет на себя заемщик, в других случаях работу налогового агента исполняет площадка. Для использования ресурса допускаются только проверенные компании, прошедшие скоринговую проверку в роли заемщика. Риск снижает принцип диверсификации, когда деньги распределяют между компаниями. Когда один заемщик не справляется с обязательствами, другие продолжают выплачивать. Итоговый доход составляет около 22,85% при взятии займов под 30%. Из 25 компаний-заемщиков справились с обязательствами 24.
  3. Коммерческие облигации «Ломбарда «Мастер»» предполагают доходность купонов в 25-33%. Облигации не предполагают обеспечения по закону. Эмитент несет финансовую ответственность своим имуществом. Прежде, чем допустить компании к участию, компания «Септем Капитал» тщательно отбирает компании, основываясь на принципах скоринг-тестирования, которое используют банки. Ломбард выступает гарантом исполнения ковенант, предполагая право на досрочный возврат средств инвесторам.

Риски

Какими бы ни были заявления о доходности, при размещении средств в долговой рынок, частные инвесторы подвергаются повышенному риску. Не каждый финансовый эксперт готов рекомендовать его для инвестиций. Высокорисковые сделки не годятся для частных инвестиций, поскольку есть опасность не вернуть вложенные средства.

Оптимистично настроенные финансовые советники находят вариант частных инвестиций в бизнес привлекательным, по сравнению с депозитной ставкой банка. Относительно скромные суммы (от 100 тысяч рублей) открывают доступ к частным инвестициям. Для участия в МФО начальные суммы насчитывают не менее 1,5 миллиона рублей.

Другой положительный момент — это отсутствие требований глубоких знаний в финансовой сфере, как это случается при инвестициях в акции. Площадки дают шанс стать инвестором, не имея финансового образования. А претендентами на получение финансирования станут только организации, подтвердившие свою репутацию и финансовое состояние.

Способы инвестирования

Для работы в сфере облигаций сети Ломбарда Мастер инвестор открывает счет через компанию «Септем Капитал» и оформляет поручение купить облигации.
Инвестором легко стать клиентам Альфабанка, оставив на сайте интернет-заявку.

Иногда для инвестиций потребуется встретиться с представителем бизнеса, прийти в офис компании, ознакомиться с работой производства.

Комиссионные

При размещении частной инвестиции предполагается уплата комиссионных. Когда инвестор дает поручение купить или продать облигацию с открытого брокерского счета, взимают 0,1% плюс ежемесячный платеж за обслуживание (от 150 рублей). Оплата совершается заемщиком, а с инвестора взимают плату за банковское обслуживание.

Кому подходит инвестиция?

Кому подходит инвестиция

Работа с площадками для частных инвестиций рассчитана на людей, интересующихся способами увеличения дохода с помощью имеющихся капиталов. Повышенная доходность сопровождается риском, поэтому подходит не для всех. Потенциальные клиенты площадок – владельцы капитала, которые разочарованы в рынке ценных бумаг, не приносившие прибыль выше 20%. Частые инвестиции подходят для получения прибыли, не требующих времени и сил.

Установлено, что возрастной контингент для участия в частных инвестициях – 35 лет, однако среди инвесторов встречаются лица от 20 до 71 года, чаще всего среди мужчин.

Большинство инвесторов не понаслышке знакомы с финансовым рынком, закончили вузы с экономическим уклоном. Случайных людей среди частных инвесторов мало. Это наемные менеджеры среднего звена и топ-руководство, бизнесмены, которые сами ведут коммерческую деятельность и просто активные люди, которые не хотят наблюдать, как инфляция обесценивает капиталы.

Как стать частным инвестором?

Каждая площадка посредника по инвестициям формирует алгоритм оформления партнерства:

  1. При обращении в StartTrack человек проходит регистрацию и заполняет анкету. Дальше компания связывается с инвестором и проводит собеседование, определяя возможности и нужды клиента. После аккредитации инвестору становятся доступны сервисы онлайн-терминала для подбора длительности и объема инвестиций. Комиссионные с инвестора не берут.
  2. Сервис «Потока» рассчитан на людей, сотрудничающих с Альфабанком. Поэтому, чтобы оценить выгоду работы с Потоком, инвестор заказывает пакет услуг (минимальный набор ежемесячных опций банка стоит 89 рублей). После оформления клиент заходит на сервис, авторизовавшись через личный кабинет интернет-банка, и направляет заявку. На удовлетворение заявки с намерением участвовать в финансировании коммерческих компаний уходит около 3 месяцев. Дополнительных комиссий, кроме платы за сервис банка, нет.
  3. Участие на облигационном рынке сети «Ломбард «Мастер»» требует от инвестора открытия брокерского счета. Доступен дистанционный способ оформления, без лишней платы за открытие, однако потом обслуживание депозитария оплачивается в размере 150 рублей. Комиссия за исполнение поручений – 0,1%. Покупка облигаций обещает годовой доход в среднем 24%, а бумаги хранит Национальный расчетный депозитарий.

Рекомендации для инвесторов

Рекомендации для инвесторов

Работа с готовыми для размещения инвестиций площадками не требует знаний или умений инвестора. Однако есть 4 правила, которые нужно соблюдать всем, намеренным вложить средства в высокорисковую сделку:

  1. Не вкладывайте всю сумму. Вложение не гарантирует доход и не обеспечено залогом. Обращение компаний за кредитом на сервис для частных инвестиций предполагает, что предварительное обращение в банки за обычным кредитом потерпело неудачу. Значит у банка были сомнения в надежности заемщика.
  2. Распределяйте вложения. Инвестору рекомендуют диверсифицировать инвестиции, рассматривая разные варианты, пробуя участвовать в нескольких проектах.
  3. Прежде, чем дать средства неизвестной организации, проверьте информацию о ней, обращая внимания на лиц, участвовавших в создании проекта. От организаторов площадок требуется опыт работы с займами представителям малого бизнеса.
  4. Деньги не любят спешки. Чтобы не жалеть о вложении и раскаиваться в убыточных сделках, инвестору нужно предварительно подготовиться. Изучить принципы инвестиций, работы бизнеса, выяснить все интересующие вопросы до того, как вложить крупную сумму.

Прибыль не появляется сама, а деньги требуют решения вопроса по эффективному распоряжению. Высокорисковые инвестиции выгоднее депозита, однако сопряжены с опасностью потери средств. Учитывайте это перед тем, как стать частным инвестором.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Рейтинг автора
Автор статьи
Мария Баркова
Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке управляющей отделением Банка. Знаю многое о финансах и экономике.
Написано статей
164
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Adblock
detector