Во время выбора места хранения накопленных средств, вкладчики оценивают выгоду и безопасность инвестиции. Рейтинг банка – весомый показатель, который дает объективно оценить финансовое положение стркутры на основании имеющейся статистики. Сама кредитная организация не вправе назначать проверку и присваивать себе рейтинговое значение. Для этого предназначены отдельные агентства, которые собирают сведения о работе организации, ее финансовых результатах и анализируют эту информацию.
Вес присвоенного значения тем выше, чем влиятельнее мнение агентства, составившего аналитику. Для работы берут официальные сведения о финансовых показателях кредитной структуры, которые есть в базе Центрального банка РФ. Банки понимают ценность присвоения рейтинга, поэтому заказывают его по своей инициативе.
Существуют такие оцениваемые параметры:
| Параметр | Что оценивается |
| По активам | Суммарная цена банковской собственности, капитал, сумма на депозитах, общая сумма обязательств клиентов, цена ценных бумаг и другие данные |
| По депозитам | Сумма инвестиций в виде депозитов |
| По кредитам физических лиц | Цена кредитного долга заемщиков |
| По кредитному рейтингу | Показатель финансовой устойчивости, риска банкротства |
По информации, подготовленной рейтинговым агентством, судят об успешности работы финансовой структуры по разным направлениям. Для тех, кто планирует или открыл депозит, интерес представляет рейтинг по вкладам. Этот показатель даст понять, насколько востребованы они в области инвестирования средств. Если вложенная сумма не превышает 1,4 миллиона рублей, вкладчик защищен страховкой АСВ, т. е. вклад под гарантией государства. Если инвестированная сумма превысила 1,4 миллиона рублей, стоит подумать, надежно ли банковская организация, какие риски банкротства.
При комплексном использовании услуг финансовой организации важен кредитный рейтинг. Агентства составляют его на основании сведений об объемах активов и пассивов банка:
- «А» – компания с такой характеристикой финансово устойчива, по мнению рейтингового агентства;
- «В» – учреждение характеризуется средним кредитным риском;
- «С» – показатель вероятного дефолта, когда банк не сможет исполнить свои обязательства.
Поскольку при составлении кредитных рейтингов в учет берутся сведения, поданные банками по своей инициативе, судить об объективности не стоит. Бывают случаи, когда рейтинговое агентство заявляет о высокой надежности структуры, которая в скором времени сталкивается с проблемой банкротства. Однако сокрытие правдивой информации не в интересах финансовой структуры, поэтому и просчеты рейтинговые агентства допускают нечасто.
Рейтинг – не единственная характеристика, которая подлежит учету при формировании мнения о банке. Важно знать историю организации, изучить отзывы, посмотреть на список лиц, числящихся владельцами, топ-менеджеров компании. Для клиента не меньшее значение должны играть условия, предложенные для сотрудничества, и сопоставление выгоды со степенью риска. Принимать решение о работе с кредитной структурой нужно только по совокупности сведений.
