Как и в каких банках получить кредит самозанятому

Самозанятость в теории является замечательным инструментом оптимизации налоговой нагрузки для проживающих и самостоятельно трудящихся в Российской Федерации людей.

При разработке этой инициативы и внедрении ее в качестве эксперимента государство обещало удобство и прозрачность, возможность без проблем и затруднений брать кредиты в любых банках наравне с теми, кто занимается бизнесом и имеет организационно-правовую форму под названием «Индивидуальный Предприниматель» и обычными наемными работниками.

Несколько лет государственный эксперимент с новым налоговым режимом работает. Налоговая исправно собирает платежи с самостоятельно занятых граждан. Как же обстоит ситуация с возможностью брать кредиты самозанятым, в каких банках они могут это сделать и на каких условиях?

От слов к делу

К сожалению, слова государства о простоте кредитования, как это и часто бывает, разошлись с делом. Несмотря на то, что в приложении для самозанятых “Мой налог” доступны все справки о доходах для предоставления их в кредитные организации, на деле получить кредит не так-то просто.

Все дело в том, что для банков самостоятельно занятые граждане приравнены к ненадежным заемщикам. Формально банки рассматривают самозанятых как безработных. Никакие убеждения, указания на то, что государство обещало, предоставление справок из “Моего налога” не помогают. Количество банков, работающих с самозанятыми стремится к нулю. И все же есть банки, которые идут навстречу самозанятым и выдают им кредиты, хоть делают это и без особой охоты.

Сбербанк

Главный банк России официально декларирует, что готов выдавать кредиты и кредитные карты самозанятым. У него даже есть собственное приложение “Сбербанк Мое Дело”, интегрированное с разделом самозанятости налоговой инспекции, позволяющее формировать чеки и уплачивать налоги.

Но на данный момент никто из множества опрошенных самозанятых, желавших получить кредит в этой организации, не сообщил о том, что ему это удалось. По всем заявкам на потребительский кредит или другой кредитный продукт “Сбербанк” присылает отказ, не сообщая причин такого отказа.

Возможно, существуют определенные условия, по которым кредитная организация положительно оценивает плательщиков профессионального налога при получении от них заявки на кредит. Быть может даже можно удовлетворить эти условия, но на данный момент не представляется возможным понять, что это за условия.

Альфа банк

А вот второй по популярности банк в России выдает кредиты и кредитные карты самозанятым, как и обещает в своей рекламе. Более 50 % опрошенных самозанятых сообщили о том, что им удалось получить один из несколько кредитных продуктов в этом банке.

Тем не менее, условия для самозанятых в “Альфа банке” значительно более жесткие, чем для других категорий заемщиков. Так, например, известная карта с льготными 100 днями беспроцентного периода вместо обычных 24,5 годовых для самостоятельно занятого предлагается под 49,9 % годовых. И известно потенциальному клиенту банка об этом становится только при получении карты, когда он ознакамливается с финальной версией договора.

Таким образом, становится понятно, что банк действительно расценивает самостоятельно занятого гражданина как безработного. Условия кабальные. Пользоваться такими кредитными инструментами стоит только в совсем уж безвыходной ситуации.

Россельхозбанк

Еще один банк, который предлагает кредитные продукты для самозанятых — это “Россельхозбанк”. Реклама банка обещает легкое получение кредита, приемлемую процентную ставку и удобство использования продвинутого приложения банка.

Однако большинство опрошенных самозанятых не смогли получить потребительский кредит в этом банке. Вместо этого сотрудники банка предложили им кредитные карты. А затем сообщили о необходимости предоставления справки о доходе с официального места трудоустройства.

Самозанятость исключает возможность получения такой справки. Можно ли все же получить какой-либо кредитный продукт в этом банке плательщику профессионального налога остается загадкой.

Выводы

Несмотря на то, что самозанятость должна была упростить жизнь обычным гражданам, вывести их бизнес из тени и позволить пользоваться кредитными инструментами наравне с индивидуальными предпринимателями и обычными наемными работниками, на сегодняшний день получение кредитов для них все еще затруднительно. Только один банк охотно выдает кредиты таким гражданам, но делает это на очень невыгодных условиях.

Исходя из этого очень важно взвесить все плюсы и минусы самозанятости прежде, чем принять решение о переходе на этот новый налоговый режим. Подводных камней у него пока что еще значительно больше, чем преимуществ.