Получая кредитные средства в Сбербанке, каждый человек надеется в скором времени расплатиться. Однако простого пополнения счета часто оказывается недостаточно. Досрочное погашение кредита в Сбербанке происходит согласно установленному порядку, с предварительным оповещением банка и передачей письменного заявления о предстоящем платеже вне графика.
Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке
Оформив выдачу займа, кредитор рассчитывает в течение действия договора получать по нему процентную прибыль, поэтому досрочное погашение всегда не так выгодно банку. Тем не менее право погашать сверх определенного кредитором графика сохраняется. Исходя из финансовых возможностей, заемщик вправе выбрать частичное списание долга либо полностью досрочно закрыть кредит в Сбербанке, снижая переплату по процентам.
Возврат кредитного долга раньше положенного срока гарантирован российским законодательством, однако у каждого кредитора свои правила списания. Иногда оформить списание не получится, поскольку заемщик не выполнил условий банка.
Когда банк может отказать в возврате
Вне зависимости от вида кредита схема досрочного погашения в Сбербанке выглядит одинаково. Однако конкретные обстоятельства, при которых клиент сможет снизить размер задолженности или аннулировать ее, указаны в пунктах соглашения, подписанного при выдаче заемных средств.
Чтобы сохранить часть прибыли, иногда кредитор указывает некий срок, в течение которого закрыть кредит не получится.
Другой причиной неудачного списания станет несоблюдение сроков уведомления о том, что кредит намерены погасить вне графика. Уведомление направляют минимум за месяц до внесения средств.
Финансовое учреждение вправе отказать, если в пунктах контракта указана сумма минимального списания, а заемщик пытается снизить долг, внося меньшую сумму.
Сбербанк не взимает комиссий или штрафов за такое нарушение графика погашения, однако требует неукоснительного соблюдения установленного порядка.
Исключение составляют кредитные карты – по ним отсутствуют лимиты на внесение суммы и не устанавливается обязанность предварительно оповещать кредитора.
Как лучше досрочно погасить кредит
Чем меньше клиент остался должен банку, тем проще ему будет погасить оставшийся долг. Если сумма небольшая, либо у заемщика появилось достаточно средств для досрочного погашения потребительского кредита в Сбербанке или по ипотеке, возврат раньше положенной даты всегда выгоден клиенту. Надо лишь заранее определить, как правильно списать средства и будет ли погашение полным:
- При окончательном закрытии долга необходимо внимательно отслеживать величину непогашенной задолженности, запрашивая в банке точную сумму на момент внесения средств. Если по обычному потребительскому займу рассчитать сумму несложно, то при закрытии кредитки приходится заранее отключать платные опции и узнавать сумму к списанию день в день.
- Если принято решение о частичном платеже для снижения основного долга, достаточно написать заявление, указав сумму запланированного взноса и дату зачисления средств.
В обеих ситуациях важно уже после оплаты средств проконтролировать исполнение правил со стороны кредитора. При неполном закрытии просят пересчитать последующие платежи с учетом изменений.
Частичное погашение
Если средств для окончательного закрытия заемной линии недостаточно, клиент пользуется правом внесения сумм вне графика согласно установленному Сбербанком порядку.
Предварительно банк получает уведомление от клиента, а после зачисления платежа производит списание с основного долга. В последующем предстоит определить, будет ли изменена сумма платежа или сокращен срок кредитования.
Чаще всего, Сбербанк настаивает на сокращении суммы платежа, оставив длительность договора без изменений.
Полное погашение
Если планируется произвести полное досрочное погашение кредита в Сбербанке, к мероприятию нужно подойти со всей ответственностью. Первая сложность – получение корректных сведений о размере кредитной задолженности. Вторая – невозможность внести оплату раньше, чем это установлено договором, даже если есть вся сумма для погашения.
Нюансы в дифференциальных и аннуитетных платежах
Выгоду от досрочного взноса нельзя определить заранее. Все зависит от того, на каком этапе выплат решено избавиться от долга, а также какой тип платежей применяет кредитор:
- Дифференцированные платежи предполагают равное распределение долга на весь период кредитования, с начислением процентов на остаток. Вносить суммы сверх графика погашения по таким платежам выгодно всегда – чем меньше долг, тем меньше переплата.
- Аннуитетный кредит предусматривает распределение всей процентной массы на весь период с активной выплатой процентов в первой половине срока. Гасить долг в конце срока почти бесполезно – большая часть процентов уже выплачена, и теперь заемщик занят интенсивным снижением тела кредита.
Для Сбербанка более выгодны аннуитетные платежи, а для заемщика удобнее дифференцированные. Поскольку подавляющее число программ рассчитано на сохранение прибыли банка, все они предполагают применение аннуитетного платежа с пересчетом процентов после досрочной выплаты. Даже если клиент намерен сократить период кредитования, банк откажет в этом и рассчитает новый график с пониженным платежом на тот же срок кредитования.
Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке
Если предстоит выполнить досрочное погашение впервые, рекомендуется заблаговременно изучить кредитный договор и придерживаться следующей последовательности действий:
- Написать заявление о досрочном погашении кредита в Сбербанке с указанием даты и суммы списания (при частичной выплате).
- Если клиент собирается выплачивать остаток в полном объеме, необходимо проконтролировать, чтобы к назначенной дате все средства оказались на кредитном счете.
- В отделении банка берут документ, подтверждающий факт списания. При полной выплате оформляют справку об отсутствии финансовых претензий со стороны кредитора. При частичной – пересчитывают кредит после снижения суммы.
- Получив график, заемщик придерживается новых правил до тех пор, пока не появится потребность в новом списании сверх плана.
Способы погашения кредита
Чтобы процедура списания прошла без сбоев, рекомендуется контролировать, чтобы деньги в полном объеме попали на счет для списания к назначенной дате. В зависимости от способа пополнения счета срок обработки платежа будет разным – от 1 до 5 рабочих дней. Лучше внести деньги преждевременно, чем столкнуться с проблемой, когда деньги не успеют попасть на счет. Если нужно закрывать кредит полностью, рекомендуется делать это в отделении банка.
В отделении с заявлением
Самый надежный способ – подать заявку лично, составив предварительно заявление на частичное досрочное погашение кредита Сбербанка. После того, как сумма в назначенный день будет списана и кредитный счет обнулен, важно оперативно явиться в банк и удостовериться, что счет закрыт и за его обслуживание ничего не начислят.
При полном погашении обязательно берут справку о закрытии ссуды счета и отсутствии долга.
В интернет-банке онлайн
Способ закрытия через интернет-банк актуален, когда происходит частичная уплата, поскольку не потребуется дополнительного посещения отделения.
Схема, как досрочно погасить кредит в «Сбербанке Онлайн», предполагает обязательную регистрацию и доступ в личный кабинет. Далее нужно перейти по ссылке на вкладку досрочного платежа и оформить онлайн-заявку.
Как вернуть проценты и страховку при досрочном погашении кредита
Если страховка была предоплачена за весь период кредитного договора, заемщик вправе вернуть ту часть суммы, которая была предназначена для будущих страховых периодов. Главные условия для возврата страховки – полное закрытие кредита и расторжение в связи с неактуальностью страхового контракта.
Для того чтобы вернуть проценты, уплаченные в счет страхования по кредитному договору, необходимо связаться со страховщиком и оповестить о закрытии долга. Сумма за невостребованные услуги начисляется после того, как клиент напишет заявление в компанию.
